![](/user_photo/_userpic.png)
Лицензирование страховой деятельности
.docЛицензирование страховой деятельности на территории Российской Федерации
Государственный надзор за страховой деятельностью и ее лицензирование осуществляется Министерством финансов РФ.
Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регламентируется:
- Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" N 4015-1, принятым 27.11.1992;
- условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19.05.1994 N 02-02/08, с внесенными изменениями;
- правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.1994 N 251, с внесенными изменениями.
Условия лицензирования обязательных форм страхования регламентируются специальными документами. Например, по лицензированию обязательного государственного личного страхования пассажиров и сотрудников Государственной налоговой службы РФ Федеральным органом по надзору за страховой деятельностью выпущен нормативный документ "Об отдельных вопросах применения Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ от 19.05.1994 N 02-02/08 при лицензировании видов обязательного страхования".
Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Лицензия выдается по установленной форме (см. ниже).
Министерство финансов РФ
ЛИЦЕНЗИЯ N__________
на право проведения страховой деятельности
Выдана ____________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
(наименование страховщика)
Юридический адрес__________________________________________________
___________________________________________________________________
Вид (ы) страховой деятельности:
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
Лицензия действует на территории_____________________________________
Подпись руководителя (заместителя)
Министерства финансов РФ
М.П. "___" ___________ 200___г.
Регистрационный номер __________
Лицензия выдается без ограничения срока ее действия.
Временная лицензия может выдаваться на срок:
- указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
- от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством.
Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если иное не предусмотрено страховым законодательством.
В продлении срока действия временной лицензии может быть отказано, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.
Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного страхования в соответствии с классификацией видов страховой деятельности.
В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование;
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
10) страхование грузов;
11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
23) страхование финансовых рисков.
Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана юридическому лицу, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством Российской Федерации и условиями лицензирования.
Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным уставным капиталом в соответствии с действующим законодательством.
При первом обращении страховой организации за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставной капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования.
Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденной Минфином РФ от 02.11.2001 N 90н.
Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных выше, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности. Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10% собственных средств страховщика.
Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридическими лицами в МФ РФ представляются следующие документы:
1. Заявление установленной формы:
Федеральная служба
России по надзору за
страховой деятельностью
О выдаче лицензии
на право проведения
страховой деятельности
ЗАЯВЛЕНИЕ
____________________________________________________________________
(полное и сокращенное наименование страховщика)
____________________________________________________________________
(юридический адрес)
Телефон_______________________ Факс_________________________________
____________________________________________________________________
(наименование банка, в котором открыт расчетный счет)
Виды страхования, по которым представлены документы на
лицензирование ______________________________________________________
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
(территория, на которой будет проводиться страховая деятельность)
Государственная регистрация проведена___________________________________
_____________________________________________________________________
(кем, дата, регистрационный номер)
Размер оплаченного уставного капитала и других собственных
средств______________________________________________________________
Регистрационный N лицензии (если имеется) ______________________________
"___" ______________ 200__года
Подпись руководителя
2. Учредительные документы соискателя лицензии (нотариально заверенные копии).
3. Документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица (нотариально заверенные копии).
4. Протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа соискателя, руководителя коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
5. Сведения о составе акционеров (участников).
6. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном объеме (справка банка; другие документы - нотариально заверенные копии).
7. Документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит (нотариально заверенные копии).
8. Сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии.
Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) страховщика - юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.
Главный бухгалтер страховщика должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер страховщика - юридического лица должны иметь гражданство Российской Федерации.
Сведения о руководителе и его заместителях представляются в виде справки, форма которой приведена в Условиях лицензирования:
СПРАВКА
Ф.,и.,о. ______________________________________________________
Паспорт: серия ________номер _______выдан (кем) ________________
____________________________________________________________
(когда) ______________________________________________________
Должность, на которую выдвинут, ________________________________
Год рождения _____ Место рождения ____________________________
Образование_____________ Окончил (когда, что) __________________
____________________________________________________________
Специальность по образованию _________________________________
Ученая степень, ученое звание __________________________________
Повышение квалификации:
1. Обучение на курсах и в вузах (когда, где) ________________________
____________________________________________________________
2. Стажировки в коммерческих организациях (когда, где,
продолжительность) __________________________________________
в том числе за границей ________________________________________
Какие иностранными языками владеет (уровень подготовки:
читает со словарем, объясняется, свободно владеет) ________________
____________________________________________________________
Работа в прошлом ____________________________________________
(указать годы, должность и место работы)
Руководитель (
)
М.П.
9. Сведения о страховом актуарии. Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов (положение об аттестации и выдаче квалификационных аттестатов вступает в силу с 1 июля 2006 года).
10. Правила страхования по видам страхования, которые предусмотрены Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", с приложением образцов используемых документов.
В правилах по видам страхования должно быть указано:
- определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
- определение объектов страхования;
- определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);
- страховые тарифы;
- определение сроков страхования;
- порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых взносов;
- взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
- порядок рассмотрения претензий по договору страхования.
К Правилам должны быть приложены образцы форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов).
Правила страхования (условия) представляются в двух экземплярах, прошитых, пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации.
11. Расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок (форма предложена в Условиях лицензирования):
Наимено-
Структура тарифных ставок, %
N п/п
вание вида страхова-
ния
Нетто-
ставка
Нагрузка
Расходы на веде-
В том числе
Фонд пре- дупреди-
Прибыль
ние дела
комисси-
онное
тельных
мероприя-
вознагра-
тий
ждение
12) Положение о формировании страховых резервов.
13) Экономическое обоснование осуществления видов страхования. Экономическое обоснование страховой деятельности включает в себя (в соответствии с Условиями лицензирования):
- бизнес-план на первый год деятельности:
БИЗНЕС-ПЛАН на ______ год
страховой организации______________________________________________
Виды
Размер
Количество до-
Средний
Сумма
Совокупная
Максимальная
страхо-
собствен-
говоров (застра-
страховой
страховых
страховая
ответственность по
вания
ных
хованных
тариф, %
взносов,
сумма, тыс.
индивидуальному
средств,
по личному
тыс. руб.
руб.
риску, тыс. руб.
тыс. руб.
страхованию)
1
2
3
4
5
6
7
Размер собственных средств страховщика, указанный в графе 2 бизнес-плана, рассчитывается следующим образом:
N п/п
Показатель
N счета
1
Уставный капитал
80
2
Расчеты с учредителями
Сч. 75 - дебетовое сальдо по субсчету 75-1 "Расчеты по вкладам в уставный капитал"
3
Оплаченный уставный капитал (стр. 1 - стр. 2)
4
Добавочный капитал
Сч. 83
5
Резервный капитал
Сч. 82
6
Нераспределенная прибыль
Сч. 84, 99
7
Промежуточный итог
(сумма строк с 3-й по 6-ю)
8
Нематериальные активы
Сч. 04 - сч. 05
9
Непокрытые убытки
Сч. 84,99
10
Итого сумма оплаченного уставного капитала и иных собственных средств (стр. 7 - стр. 8 - стр. 9)
- расчет соотношения активов и обязательств по форме, в соответствии с Положением о порядке расчета нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков, утвержденной МФ РФ (представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее года);
- план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховщика;
- баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
- план размещения средств страховых резервов.
Для получения лицензии на осуществление предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора документы, предусмотренные пунктами 1, 10-13.
На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется действие пунктов 9, 10 (в части представления правил страхования по видам страхования) и 11 (за исключением образцов документов, используемых при перестраховании).
Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.
Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
- заявление о предоставлении лицензии;
- документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- учредительные документы соискателя лицензии - юридического лица;
- образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
- документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера - индивидуального предпринимателя.
Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) страхового брокера - юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет.
Главный бухгалтер страхового брокера должен иметь стаж работы по специальности не менее двух лет.
Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер страхового брокера - юридического лица должны иметь гражданство Российской Федерации.
Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке.
Перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.
При представлении в надлежащей форме всех документов, орган страхового надзора выдает соискателю лицензии уведомление в письменной форме о приеме документов.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.
При получении лицензии один экземпляр правил страхования и один экземпляр структуры тарифов с отметкой МФ РФ возвращаются страховщику. Иные документы или копии с них не выдаются.
За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности со страховых организаций взимается плата в федеральный бюджет в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации (четыре тысячи рублей). Плата вносится после принятия решения о выдаче лицензии. За выдачу дубликата лицензии, замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей. При необходимости внесения изменений в реквизиты лицензии также взимается плата.
МФ РФ ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы лицензии на проведение страховой деятельности, с указанием:
- наименования и юридического адреса страховщика;
- даты выдачи и номера лицензии;
- видов страховой деятельности, разрешенных лицензией.
Основаниями для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии являются:
- использование соискателем лицензии - юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъектов страхового дела - юридических лиц;
- наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;
- несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям настоящего Закона и нормативным правовым актам органа страхового надзора;
- несоответствие учредительных документов требованиям законодательства Российской Федерации;
- наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;
- наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;
- необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового надзора;
- наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;
- несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное банкротство) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя - соискателя лицензии.
Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме с уведомлением о вручении такого решения соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Решение об отказе в выдаче лицензии должно содержать основания для отказа с обязательной ссылкой на допущенные нарушения и должно быть принято не позднее срока, установленного Законом.
Страховщик имеет право обжаловать действия МФ РФ в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии, страховщики обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение 30 дней со дня внесения этих изменений.
Порядок внесения изменений и дополнений в документы, явившиеся основанием для выдачи лицензии на страховую деятельность, регламентируется письмом Минфина РФ от 22 апреля 2003 года N 24-00/КП-20 "О внесении изменений в документы, на основании которых была выдана лицензия на осуществление страховой деятельности".
При внесении изменений в содержание правил страхования и прилагаемых к ним образцов договоров (полисов, свидетельств, сертификатов), если вносимые изменения не меняют существа вида страхования (существа подлежащего страхованию имущественного интереса, объекта страхования, субъектного состава страхователей, застрахованных лиц; существа событий, на случай наступления которых осуществляется страхование), а также не изменяют названия вида страхования, определенного в перечне к выданной страховщику лицензии, в Министерство финансов Российской Федерации представляется один экземпляр новой редакции правил, оформленных в соответствии с требованиями условий лицензирования (правила страхования должны содержать страховые тарифы, соответствующие внесенным в правила изменениям, к правилам должны быть приложены образцы форм договоров страхования (страховых свидетельств, полисов, сертификатов, заявлений и др.); правила страхования и приложенные к ним документы должны быть прошиты, пронумерованы и утверждены руководителем страховой организации с указанием даты утверждения, отличной от предыдущей редакции правил).