!!! Гражданский процесс Экзамен зачет 2024 год / GP_ekzamen_leto_2022.docx

▪Осуществление уступки денежного требования финансовому агенту

▪Оплата услуг финансового агента

▪Несет ответственность за действительность денежного требования

▪Отвечает за неисполнение или за ненадлежащее исполнение должником требования

42.Договор банковского вклада.

Для граждан действует закон о защите прав потребителей.

Статья 834. Договор банковского вклада

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Предмет договора:

1.Действие банка по принятию вклада (денежной суммы) от вкладчика, по возврату суммы вклада и выплате на нее процентов.

2.Действие вкладчика по внесению вклада в банк и по распоряжению этим вкладом.

Сторонами договора банковского вклада являются вкладчик (ФЛ или ЮЛ) и банк

(организация в реестре ЦБ РФ) или другая кредитная организация (п.4 ст 834 –

Булаевский сказал, что можно и другим организациям, но это будет уже как бы иной договор, не банковского вклада, но по тем же правилам).

Объектный состав договора:

Денежная сумма либо драгоценные металлы (ст. 844 прим).

Характеристики договора банковского клада:

Реальный, двухсторонний, возмездный, публичный (для граждан).

Виды:

Вклад до востребования (выдается по первому требованию), срочный вклад (выдается по истечении определенного договором срока).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Форма договора письменная – считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным законом.

Существенные условия: только предмет (?).

Обязанности сторон:

▪Банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (исключение: вклады, внесенные ЮЛ на иных условиях возврата)

▪Банк обязан выплачивать вкладчику проценты на сумму вклада

▪Банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования (если иное не предусмотрено договором)

▪Банк обязан обеспечить возврат вкладов граждан путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов.

▪Если договором не предусмотрено иное, то на счет по вкладу возможны зачисления денежных средств на имя вкладчика третьими лицами.

▪Вклады возможно вносить в пользу и на имя определенного третьего лица (тогда существенным условием будет указание данных гражданина, в пользу которого вносится вклад).

43.Договор банковского счета: понятие, содержание, особенности исполнения. Виды счетов.

Статья 845. Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора:

1.Действие банка по принятию и зачислению, перечислению и выдаче денежных средств клиента (владельца счета) и по проведению других операций по счету.

2.Действие клиента (владельца счета) по предоставлению банку своих денежных средств и по предъявлению требований к банку о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и о проведении других операций по счету.

Сторонами договора банковского счета являются клиент (владелец счета) и банк или иная кредитная организация, имеющая разрешение на совершение таких операций (п. 6

ст. 845).

Объектный состав договора:

Денежная сумма либо электронные средства платежа (п. 7 ст. 845).

Характеристики договора банковского счета:

Консенсуальный, двухсторонний, возмездный.

Форма договора письменная, поскольку одна из сторон – банк – ЮЛ. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом.

Существенные условия: только предмет (?).

Виды договоров: договор номинального счета, счет эскроу, публичный депозитный

счет.

Договор номинального счета – соглашение, по которому банк открывает владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – бенефициару или нескольким лицам – бенефициарам.

Существенные условия:

џ указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца

счета о бенефициаре или бенефициарах

џ Основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Обязанности сторон:

▪Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами

▪Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом

▪Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором

▪Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства

▪Банк может проводить списание с денежного счета только по требованию клиента (исключение: решение суда или иные случаи предусмотренные договором между банком и клиентом)

▪Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте

Может взиматься плата за услуги банка из средств, находящихся на счете (определяется договором)

Банк уплачивает клиенту проценты за использование средств на счете

Расторжение договора возможно в любое время по заявлению клиента, а также при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете банк вправе отказаться

от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента в письменной форме – договор будет расторгнут через 2 мес. после направления уведомления клиенту.

44.Расчетные отношения. Правовое регулирование безналичных расчетов в РФ. Формы безналичных расчетов.

Гл. 46 «Расчеты» ГК РФ существенно отличается от большинства глав разд. IV («Отдельные виды обязательств»), поскольку посвящена не специальному виду обязательственного правоотношения, а универсальным способам исполнения любого денежного обязательства.

Расчеты – это передача денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.

Способы расчетов:

1.Наличными деньгами (расчеты с участием граждан, не связанные с предпринимательской деятельностью могут производиться наличными без ограничения суммы, а между ЮЛ в рамках предпринимательской деятельности

– в пределах 100 000 рублей по одному договору).

2.В безналичном порядке (ограничения по лицам и размерам не установлены)

Формы безналичных расчетов:

џПлатежными поручениями

џПо аккеридитиву

џЧеками

џПо инкассо

џИные формы, предусмотренные законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота

Расчеты платежными поручениями – это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика) обязуется перечислить с его счета на счет получателя средств определенную денежную сумму (ст. 863 ГК).

Платежное поручение исполняется за счет средств клиента, имеющихся у него на счете. При отсутствии средств, достаточных для исполнения платежного поручения, поручение помещается в картотеку и исполняется после поступления на счет денежных средств в необходимой сумме.

За неисполнение и ненадлежащее (например, несвоевременное) исполнение платежного поручения банк несет перед клиентом ответственность. Исполняющий банк должен возместить плательщику убытки, причиненные как его действиями, так и действиями банков-посредников, если они привлекались для исполнения платежного поручения. При этом законом предусмотрена возможность возложения ответственности непосредственно на виновный в неисполнении поручения банк-посредник.

Расчеты по аккредитиву – это форма расчетов, при которой банк по поручению клиента (плательщика) об открытии аккредитива обязуется осуществить платежи в пользу получателя средств при предъявлении им документов, предусмотренных условиями аккредитива (п. 1 ст. 867 ГК).

Помимо перечисления денежных средств исполнение аккредитива может состоять в оплате, акцепте или учете переводного векселя.

Открытие аккредитива состоит в выделении (обособлении) денежных средств, за счет которых будут осуществляться платежи, что обеспечивает получателю средств гарантии платежа.

Отзывный аккредитив (ст. 868 ГК) может быть изменен или отменен (аннулирован) без предварительного уведомления получателя средств и без создания каких-либо обязательств банка-эмитента (банк плательщика) перед ним. В соответствии с действующим законодательством аккредитив предполагается отзывным, если в его тексте не указано иное.

Изменение или отмена безотзывного аккредитива без согласия получателя средств невозможны.

Подтвержденным называется безотзывный аккредитив, по которому исполняющий банк наряду с банком-эмитентом принимает на себя обязательство произвести платеж, причем независимо от поступления средств от последнего.

Покрытый (депонированный) аккредитив – аккредитив, условиями которого предусмотрено перечисление суммы аккредитива (покрытия) в исполняющий банк за счет средств плательщика либо за счет предоставленного ему банкомэмитентом кредита (при отсутствии на счете средств в требуемой сумме). Покрытый аккредитив может применяться при отсутствии корреспондентских отношений между банком-эмитентом и исполняющим банком.

Платеж по аккредитиву производится при представлении получателем средств в банк документов, подтверждающих выполнение условий аккредитива, в течение срока его действия (а также в пределах предусмотренного аккредитивом срока представления документов).

Банк-эмитент в данном случае доводит указанную информацию до плательщика, который может дать распоряжение о платеже, несмотря на некорректное оформление документов, если обязательство по основному договору было исполнено получателем средств.

Ответственным за нарушение аккредитива перед плательщиком является банк-

эмитент, а перед банком-эмитентом – исполняющий банк.

При этом ответственным перед получателем средств за неисполнение по основному обязательству является плательщик; факт нарушения банками и даже получателем средств условий аккредитива не освобождает плательщика от обязанности произвести оплату по основному договору.

Расчеты по инкассо – это форма расчетов, при которой банк по поручению

клиента обязуется осуществить действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа (п. 1 ст. 874 ГК).

При расчетах по инкассо поручение о платеже дается банку не плательщиком, а получателем средств. Операции по инкассо осуществляются от его имени и за его счет.

Расчеты по инкассо широко применяются в международной торговле. В данном случае банки принимают на себя функцию передачи товарораспорядительных документов от поставщика покупателю против уплаты обусловленной суммы.

России расчеты по инкассо недостаточно распространены, их применение в основном ограничивается платежами публичного характера (например, взысканием недоимок и пеней по налогам и сборам).

Осуществляются на основании платежных требований получателя средств и инкассовых поручений.

Инкассовое поручение составляется при наличии у получателя средств права на предъявление распоряжений к счету плательщика, предусмотренного законом или договором между плательщиком и его банком. Списание средств по инкассовым поручениям осуществляется без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

Банк-эмитент, предварительно проверив правильность составления поступивших расчетных документов, обеспечивает их направление в исполняющий банк.

Исполняющий банк также проводит проверку корректности оформления и полноту расчетных документов и обязан незамедлительно известить банк-эмитент об отсутствии какого-либо документа или о несоответствии представленных документов по внешним признакам инкассовому поручению (платежному требованию). В случае если недостатки не будут устранены, исполняющий банк имеет право возвратить представленные документы без исполнения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения банк-эмитент несет перед клиентом ответственность, которая вместе с тем может быть возложена и на исполняющий банк, допустивший нарушение правил совершения расчетов.

Расчеты чеками – это форма расчетов, при которой банк по особому распоряжению клиента (чекодателя), выраженному в ценной бумаге (чеке), обязуется осуществить платеж указанной в нем суммы получателю платежа (чекодержателю).

Распоряжение, содержащееся в чеке, ничем не обусловлено (абстрактно), т.е. не зависит от условий и действительности сделки, во исполнение которой был выдан чек.

Чекодателем является клиент банка, в котором у него открыт счет.

Для распоряжения средствами на счете клиенту выдается чековая книжка с набором отрывных чеков.

Выдача чека чекодержателю (кредитору по основному договору) не является исполнением денежного обязательства, которое будет погашено только при совершении платежа по чеку.

Плательщиком по чеку является банк, который выдал чековую книжку. Платеж производится за счет средств клиента (чекодателя) после предъявления чека.

Права по чеку (за исключением именного чека) могут быть переданы путем совершения на нем передаточной надписи (индоссамента).

Для получения платежа чекодержатель должен предъявить чек в банкплательщик. После получения чека банк-плательщик проверяет его подлинность, а также то, что чек предъявлен уполномоченным лицом. При наличии на чеке индоссаментов банк-плательщик проверяет их правильность.

Предъявление чека возможно и через банк чекодержателя.

В этом случае составляется инкассовое поручение, которое направляется в банкплательщик и подлежит исполнению по правилам о расчетах по инкассо.

При отказе плательщика от оплаты чекодержатель имеет право потребовать исполнения от чекодателя, индоссантов, авалистов (лиц, предоставивших по чеку гарантию платежа). Указанные лица отвечают перед чекодержателем солидарно (п. 1 ст. 885 ГК).

Расчеты банковскими картами – это форма расчетов, при которой банк обязуется осуществить операции по счету клиента (держателя карты) на основании распоряжения, оформленного посредством банковской карты.

Банковская карта – это электронное средство платежа, особый способ составления, удостоверения и передачи распоряжений о совершения операций по счету клиента (держателя карты).

Расчеты банковскими картами существенно отличаются от других платежных инструментов, в связи с чем традиционные правовые конструкции к ним неприменимы. При этом регулирование расчетов картами на законодательном уровне в настоящее время отсутствует.

Механизм расчетов банковскими картами:

При обращении плательщика (держателя карты) в организацию торговли (услуг) последняя направляет запрос в процессинговый центр для проверки наличия средств на карте держателя.

При положительном ответе организация торговли (услуг) печатает чек, на который заносятся сведения о держателе карты и платеже, и производит исполнение по договору (передача товара или оказание услуг). При этом сумма платежа резервируется на счете

покупателя.

Средства списываются со счета держателя в банке-эмитенте на счет банкаэквайера и затем зачисляются им на счет организации торговли.

По способу идентификации банковские карты делятся на следующие основные

виды:

џкарты с магнитной полосой (идентификация производится путем считывания информации с магнитной полосы при помощи специального устройства, а также указания цифрового кода, нанесенного на карту);

џкарты с микропроцессором или смарт-карты (идентификация производится путем введения держателем карты персонального идентификационного номера – ПИНкода);

џбесконтактные карты (идентификация производится путем передачи на считывающее устройство информации о держателе карты путем радиосигнала с микропроцессора, размещенного на карте).

Взависимости от источника осуществления операций выделяются расчетные (дебетовые) и кредитные карты.

Расчетные карты предназначены для совершения операций за счет средств держателя, находящихся на его банковском счете, либо кредита, предоставляемого банком при их недостаточности.

Кредитные карты используются для совершения операций за счет денежных средств, предоставленных клиенту в кредит.

Расчеты путем перевода электронных денежных средств – это форма расчетов,

при которой оператор электронных денежных средств (эмитент) обязуется осуществить их перевод на основании распоряжения плательщика или требования получателя средств за счет предоставленных плательщиком денежных средств.

Под электронными денежными средствами понимаются денежные средства,

которые предварительно предоставлены плательщиком оператору электронных денежных средств, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета, для исполнения денежных обязательств клиента перед третьими лицами (ст. 3 Закона о национальной платежной системе).

Если безналичные денежные средства – это права требования к банку, то электронные денежные средства – это право требования владельца электронных денег к оператору электронных денежных средств об их погашении (обмене на наличные или