Курсовая работа по стратегическому

Банки «Русский Стандарт», «МДМ банк», «УРАЛСИБ Банк», «ВТБ 24», «Промсвязь банк», «Хоум Кредит», «Альфа Банк», «Газпром Банк», предоставляют следующие услуги:

· Предоставлением товарных кредитов на территории предприятий торговли;

· Предоставлением услуг автокредитования населения на территории почти всех автосалонов г. Улан-Удэ;

· Предоставлением физическим лицам кредита «На неотложные нужды»;

· Предоставление кредитов «На развитие бизнеса» юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица;

· Рассылкой банковских карт для кредитования населения на пополнения личного банковского счета;

· Оформлением кредитных карт;

· Кредитованием в рамках корпоративных проектов;

Рассмотрим факторы непосредственного окружения в рамках потребительского кредитования (таблица 2):

внутренний внешний среда сбербанк

Таблица 2 - Анализ факторов среды непосредственного окружения Улан – Удэнского ОСБ  №8601

Фактор	Возможность	Угроза
Предприятия, сотрудничающие с Банком в рамках кредитования	Снижение комиссий и предложение кредитования на льготных условиях позволит увеличить число предприятий, сотрудничающих с Банком	Увеличение количества банков-конкурентов
Конкуренты	Отсутствие многих видов кредита Более выгодные условия предоставления кредита (комиссии, проценты) Наличие «скрытых комиссий» в самых выгодных кредитах Долгое зачисление денежных средств за уже проданный в кредит товар.	Минимальное время оформления кредитов Минимальный пакет документов для оформления кредита (паспорт) Возможность «доплачивать» предприятиям за сотрудничество в области кредитования
Государственные органы власти	Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с Банком по программам кредитования за счет принятия нового закона о розничной торговле.	Слабая законодательная база. Наличие неплательщиков, затраты на судебные разбирательства.
Потребители (клиенты)	1.Желание получить кредит с минимальными затратами 2. Предложение долгосрочных отношений добросовестным клиентам Банка (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита). 3.Наличие большой клиентской базы.	1. Нежелание клиентов выяснять, где условия лучше. «Где быстрее - там лучше». 2. Насыщенность рынка услугами кредитования населения. Более 50 % населения России уже имеют кредит в каком-либо банке.

Вывод: Согласно проведенному анализу внешней среды наибольшую угрозу для Улан – Удэнского ОСБ  №8601 представляют конкурентные и политические факторы. В тоже время большие возможности дают предприятию экономические, социальные и рыночные факторы внешней среды.

Особое значение имеет анализ конкурентов, определяющий силу позиции Банка на рынке. Основными конкурентами Банка в области потребительского кредитования (товарные кредиты) являются:

o «Русский стандарт»

o «МДМ банк»

o «ВТБ 24»

Таблица 3 - Анализ деятельности конкурентов Нижегородского филиала СБЕРБАНКА по предоставлению розничных услуг кредитования населения

Показатели	«Русский Стандарт»	«МДМ банк»	«ВТБ 24»	СБЕРБАНК
Виды кредитов	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Автокредитование Кредитные карты	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредит на неотложные нужды	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Кредитные карты Кредит на неотложные нужды Кредитование малого бизнеса	Экспресс-кредитование (товарный кредит) Авто-кредитование Кредитные карты Кредит на неотложные нужды
Скорость рассмотрения заявок	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 15 минут (в зависимости от вида кредита)	От 25 минут (в зависимости от вида кредита)	От 30 минут (в зависимости от вида кредита)
Переплата по кредитам (max - 4, min - 1)	3	4	1	2
Пакет документов от заемщиков (экспресс-кредитование)	Паспорт	Паспорт	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка с места работы	Паспорт Доп. документ. В некоторых случаях справка с места работы
Качество выдаваемых кредитов	Кредиты предоставляются практически без проверки данных. Процент невозвратов высокий.	Кредиты предоставляются всем желающим. Самое большое количество невозвратов, но они компенсируются высокими процентами	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.	Предоставленные заемщиками сведения проверяются. Низкий процент не возвратов.
Качество обслуживания	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Быстрое оформление документации. Нет разъяснений по переплате и дополнительным комиссиям.	Оформление занимает много времени, но известна переплата.	Оформление занимает много времени, но заранее известна переплата и дополнительные комиссии.

Для успешного функционирования Банка в условиях нарастающей конкуренции и борьбы за клиентов, необходимо проводить работу по развитию розничной сети, стимулированию сбыта, постоянные рекламные акции.

Наиболее сильными сторонами Банка являются финансы и менеджмент, наиболее слабыми являются кадры и маркетинг.

Мониторинг внешней и внутренней сред дает возможность структурировать информацию, так или иначе связанную с деятельностью фирмы.

2.2 Анализ внутренней среды

SWOT-анализ Улан-Удэнского ОСБ  №8601

Определим сильные и слабые стороны Улан-Удэнского ОСБ  №8601 , а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице.

Таблица 4 - Матрица SWOT-анализа Улан-Удэнского ОСБ  №8601

Силы	Слабости
S1 - Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база. S2 - Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура. S3 - Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W1 - Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации. W2 - Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах. W3 - Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
O1 - Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов. O2 - Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий. O3 - РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.	T1 - Региональные банки: развитие региональных банков. T2 - Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций. T3 - Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Проведем оценку значимости параметров анализа.

Параметр S1Улан-Удэнский филиал Сбербанка, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.

Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.

Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.

Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.

Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и нижегородских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.

Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.

Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.

На основе разработанной ранее PEST и SWOT-матрицы с помощью которых спроектируются стратегии четырех типов:

- стратегии вида SO - силы-возможности.

- стратегии вида ST - силы-угрозы.

- стратегии вида WO - слабости-возможности.

- стратегии вида WT - слабости-угрозы.

Глава 3

Стратегические разработки Сбербанка

Сбербанк приступил к подготовке новой стратегии развития на период 2014–2018 годов, которая должна быть представлена на утверждение набсовету банка до 30 сентября следующего года. Сейчас банк реализует стратегию, утвержденную в 2008 году. Хотя текущая стратегия была разработана на период до конца 2013 года, банк уже выполнил основные ее задачи.

Сегодня состоялось заседание наблюдательного совета Сбербанка, который одобрил сроки подготовки стратегии развития банка на период с 2014 до 2018 года. «Мы сегодня докладывали наблюдательному совету и получили одобрение по срокам разработки новой стратегии»,— сообщил по итогам заседания президент Сбербанка Герман Греф. По его словам, до 20 декабря текущего года будет завершен первый этап подготовки стратегии. «Мы представим проект на обсуждение комитета по стратегии наблюдательного совета 20 декабря,— отметил господин Греф.— Затем он будет рассматриваться внутри Сбербанка. По таймингу до 30 сентября 2013 года новая стратегия должна быть представлена на утверждение наблюдательного совета».

В настоящее время банк работает в рамках стратегии, утвержденной набсоветом 21 октября 2008 года. Она была подготовлена для Сбербанка консалтинговой компанией McKinsey. Основными аспектами стратегии Сбербанка на период до конца 2013 года были: увеличение чистой прибыли в 2,5–3 раза по сравнению с 2007 годом (чистая прибыль Сбербанка, согласно российской отчетности, в 2007 году составила 117 млрд руб.), рентабельность капитала не менее 20%, сохранение доли в активах российской банковской системы на уровне 25–30%, а увеличение доли зарубежных «дочек» в прибыли до 5%.

Практически со всеми этими задачами Сбербанк справился заранее. Так, уже по итогам прошлого года банк получил чистую прибыль — 310,5 млрд руб. согласно российским стандартам бухгалтерского учета, что в 2,65 раза превышает показатель 2007 года. За восемь месяцев текущего года Сбербанк получил чистую прибыль в размере 239,4 млрд руб. Рентабельность капитала банка по итогам августа составляла 23,5%. Доля в активах банковской системы на 1 августа — 28,5%. Исключением является лишь достижение уровня прибыли иностранных «дочек» 5% от общей прибыли Сбербанка.

Заключение

В моей работе я непосредственно рассмотрел социальную сферу ответственности бизнеса на примере крупнейшего предприятия ОАО «Сбербанк России». Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.  Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.  Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (SberbankEurope AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет SberbankSwitzerland AG. Изучая социальную политику банка, я пришёл к следующим выводам: 1. Социальная политика предприятия отражает состояние российского социального кризиса, когда государство перекладывает на плечи работодателей исполнение социальных программ, а предприятия не в состоянии в полном объеме обеспечить социальные гарантии. 2. Социальная программа требует пересмотра. 3. На предприятии отсутствует работающая система мотивации, учитывающая грейдовую систему оплаты труда. 4. Существующая программа, ориентированная на социальную защиту персонала, пересматривается ежегодно, но лишь номинально, так как почти ничего не меняется, не учитывается изменения в структуре персонала и изменения в оплате труда. Это подтверждают факты высокой текучести кадров, наличия неудовлетворенности работой самих сотрудников, повышенной конфликтности на предприятии. Политика в социальной сфере не может выражаться выплатой одной лишь заработной платы, она должна носить последовательный и конкретный характер. В области совершенствования системы льгот и пособий предлагается реализовать следующие мероприятия:

1. введение определенных компенсаций для молодых семей, таких как:

• частичная компенсация стоимости услуг, связанных с содержанием детей в муниципальных дошкольных учреждениях.

• поощрение работников банка, у которых дети впервые пошли в школу – к Дню знаний.

• предоставление льготных ипотечных программ для молодых семей в домах, строительство которых частично финансируется банком.

2. формирование системы льгот в соответствии с системой грейдов. Чем выше грейд, к которому относится должность, тем больше набор (или на большую сумму) предоставляемых льгот.

Современное управление персоналом не представляется без хорошо организованной, эффективно действующей системы мотивации работников. Организация мотивации на предприятии - одна из наиболее важных задач службы управления персоналом. Систему мотивации в организации необходимо сформировать так, чтобы предоставлять ее членам максимально широкий и гибкий выбор мотивирующих средств. Опыт отечественных и зарубежных предприятий по оценке мотивации и применению различных методов стимулирования доказывает, что система мотивации не заключается лишь в повышении уровня заработной платы работника и требует индивидуального подхода к формированию мотивации персонала компании. Используя опыт зарубежных компаний, предлагается расширить социальную программу банка и добавить следующие компенсации:

• компенсация спортивных занятий;

• компенсация питания;

• доплата больничного до 100% оклада;

• компенсация обучения;

• выплаты к юбилейному стажу работы в банке (5, 10, 15 и т.д. лет)

• премия за рекомендацию/направление нового сотрудника.

Создание эффективной системы пособий и льготв территориальном банке ОАО «Сбербанк России» позволит решить ряд вытекающих проблем: снизить текучесть персонала компании, повысить результативность работы, удержать ценных для компании работников и облегчить увольнение неценного работника. В связи с этим создание эффективной социальной программы и организация постоянного слежения за уровнем мотивации отдельных работников может превратить систему мотивации в одно из приоритетных и действующих орудий управления персоналом. ^

Список использованной литературы

1. Борисова Е.А. Управление персоналом для современных руководителей. СПб, и др.: ПИТЕР, 2003. – с.446.

2. Герчиков В.И. Мотивация, стимулирование и оплата труда персонала. М., ЭКСМО, 2003. - с.41-42.

3. Есинова Н. И. Экономика труда и социально-трудовые отношения: учеб.пособие для вузов – К.: Кондор, 2003. – с.464.

4. Жданкин Н. Н. «Восемь правил эффективной мотивации, или Как правильно мотивировать персонал»//Управление персоналом: ОАО «Кострома» представительство в г. Москва, ООО «Медиа сервис», №3 (181) 2008. - с.32 - 39.

5. Карташова Л.В. Стратегия управления человеческими ресурсами и оценка его эффективности. М., Норма, 2000. – с.162.

6. Кулькова И. А. «Диагностика индивидуальных различий в стимулировании труда»// Управление персоналом: ОАО «Кострома» представительство в г. Москва, ООО «Медиа сервис», №4 (182) 2008. – с.52-54.

7. Мотивация персонала в современной организации: Учебное пособие / Под общ.ред. С. Ю. Трапицына. – СПб.: ООО «Книжный Дом», 2007. – с.240.

8. Остапенко Ю.М. Экономика и социология труда в вопросах и ответах: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2001. – с.199.

9. Полянкина А. Мотивация свободным временем//Управление персоналом: ОАО «Кострома» представительство в г. Москва, ООО «Медиа сервис» - №1 (179) 2008.

10. Рощин Д. Н. «Особенности мотивации топ-менеджеров»//Справочник кадровика: СК ЗАО «МЦФЭР», М., №3 2006. – с.121-125.

11. Самоукина Наталья. Эффективная мотивация персонала при минимальных финансовых затратах. – М.: Вершина, 2006. – с.224.

12. Середа Т.П. Пенсия на носу: расчет и оформление. Ростов н/Д: Феникс, 2004. – с.284.

13. Хит Р. Антикризисное управление для руководителей и менеджеров. М.: Юрайт-Издат, 2004. - с.524.

14. Чижов Н.А. Кадровые технологии. М.: Дашков и Ко. - 2000 - 320 с.

15. Шапиро С.А. Мотивация и стимулирование персонала. СПб.и др.: ПИТЕР, 2005. - с.444.

16. Щекин В.Г. Основы кадрового менеджмента. Учебник. – К.:ВЗУУП. - 1991, с.280.

17. Экономика и социология труда : учеб.для вузов / Б. М. Генкин. — 7-е изд., доп. — М. : Норма, 2007. — с.448.

18. Экономика и социология труда: (социально-трудовые отношения): Учебник под ред. В.А. Гаги – Томск: Изд-во Томского госуниверситета, 2008. – с.340.

19. Экономика труда: учебник / А.И. Рофе. – М.: КНОРУС, 2010. – с.400.

28