ЛЕКЦИИ

В случае целевого кредитования, кредитное досье будет содержать информацию о проекте на участие, в котором и спрашивается кредит. Кредитное досье должно открываться по каждому представленному кредиту.

На законодательном уровне определения кредитного досье и требований к оформлению содержащихся в нём документов не закреплены. Соответственно порядок сбора необходим для банка, документации её экспертизы и принятия решения о выдаче или отказе кредита регулируется локальными актами самих кредитных организаций. Общие сведения о составе документов содержится в положении банка России №54 – П «о порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата погашения», в методических рекомендациях к нему и косвенно в положении банка России №254 П «о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по судной и приравненной к ней задолженности».

Структура кредитного досье, условно можно выделить 4 основных группы документов запрашиваемых банком для кредитного досье: 1) документы удостоверяющие личность; учредительные или регистрационные документы. 2)Документы, касающиеся благонадёжности и платёжеспособности заёмщика включая подтверждающие финансовую состоятельность залогодателей и поручителей клиента. 3)Документы, подтверждающие целевое использование кредита. 4)Документы, которые потребуются для осуществления мониторинга по кредиту.

Досье клиента пополняется документами в соответствии с историческим развитием кредита. В него будут периодически подшиваться документы, сопровождающие банковские операции кредитования, оформляемые на протяжении всей истории данного кредита от момента подачи клиентом заявления о выдаче кредита и заканчивая документами фиксирующие полное погашение ссудной задолженности. Кредитное досье до передачи их в архив банка должны храниться в помещениях кредитодающих подразделений, в сейфах или шкафах обеспечивающих их сохранность и недоступность для просмотра третьих лиц. Изъятие документов из досье не допускается кроме как на основании письменных распоряжений лиц. Ответственных за хранение кредитных досье. Срок хранения кредитных досье 5 лет с момента окончания отношений между банком и клиентом.