- •Маркетинг страховых услуг
- •I. В зависимости от направлений деятельности (отраслей)
- •II. В зависимости от участия страхователя:
- •III. В зависимости от системы страховых отношений:
- •Основные задачи актуарных расчетов:
- •Основные составляющие имиджа страховщика:
- •Особенности маркетинга в страховом бизнесе
Маркетинг страховых услуг
1. Сущность страхования, функции, виды.
2. Особенности маркетинга в страховой сфере.
3. Особенности страхового бизнеса а РБ.
Вопрос 1. Страхование – это отношение по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
В процессе страхования участвуют два субъекта:
- страхователь, который уплачивает страховые взносы;
- страховщик, который создает и расходует страховой фонд.
Создание страхового фонда обусловлено страховыми интересами. Страховой интерес – это мера материальной заинтересованности в страховании. Он включает в себя имущество, право на него, обязательства по отношению к нему, т.е. все то, что может быть предметом материального ущерба, или в связи с чем может возникнуть ответственность перед третьим лицом.
Страховые интересы могут быть:
- полными;
- частичными – т.е. интерес в какой-либо части имущества;
- интересы страхователя;
- интересы страховщика.
Страхование выполняет следующие функции:
- рисковую – это основная функция, выражается в возмещении риска, т.е. происходит перераспределение денежной суммы между участниками страхования в случае наступления страховых событий;
- предупредительную – выражается в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска;
- сберегательную – предполагает сохранение и сбережение денежных сумм;
- контрольную – выражается в контроле за целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
Ознакомимся с классификацией страхования:
I. В зависимости от направлений деятельности (отраслей)
1.Личное страхование:
- накопительное – страхование жизни, медицинское страхование, страхование дополнительной пенсии, ритуальное страхование;
- рисковое – страхование от несчастных случаев и болезней, несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.
2. Имущественное страхование:
- накопительное – страхование на случай ремонта квартиры, ветеринарное;
- рисковое – страхование грузов, строений, транспортных средств, финансовых рисков, оборотных средств.
3. Страхование ответственности:
- страхование гражданской ответственности автотранспортных средств;
- страхование гражданской ответственности перевозчика и экспедитора;
- страхование профессиональной ответственности;
- страхование ответственности перед таможенными органами.
II. В зависимости от участия страхователя:
- обязательное;
- добровольное.
III. В зависимости от системы страховых отношений:
- страхование;
- сострахование – вид страхования, при котором два или больше страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельный договор страхования;
- двойное страхование – предполагает страхование одного и того же интереса у разных страховщиков. При этом виде страхования может возникнуть превышение страховой суммы над стоимостью объекта страхования. Чтобы этого не произошло, государство регулирует этот процесс.
- перестрахование - предполагает страхование одним страховщиком на определенных договором условий риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика;
- самострахование – предполагает создание страхового или резервного фонда непосредственно самим хозяйствующим субъектом.
Вопрос 2. Специфика страховой услуги заключается в том, что она в виде компенсации может производиться только с момента ее востребования. Кроме этого, потребитель не может оценить качество страховой услуги. В зависимости от того, кто предоставляет данную услугу, а также в результате совпадения времени востребования и ее оказания возникает изменчивость ее исполнения. В страховании невозможно массовое производство услуг, здесь необходимо осуществлять индивидуальный подход.
Страховой маркетинг выполняет исследовательскую функцию, главным результатом которой является получение информации, необходимой для принятия маркетинговых решений. Маркетинговая информация должна оценивать:
- количественные стороны рыночного потенциала;
- размер рынка и тенденции его развития;
- возможности сегментирования и позиционирования;
- запросы клиентов;
- восприятие имиджа фирмы.
Работа с маркетинговой информацией в страховании имеет свою специфику. Любая страховая компания решает определенные статистические и информационные задачи и работает с большим объемом информации. Эта информация в дальнейшем используется актуариями для калькуляции риска, оценки состояния страхового портфеля и других потребностей.
Актуарные расчеты представляют собой систему статистических и ЭММетодов расчета тарифных ставок и определения финансовых возможностей страховщика и страхователя.