- •80. Источники спроса и предложения ликвидных средств банка.
- •82. Управление пассивами на макроуровне.
- •84. Управление пассивами на микроуровне.
- •83. Определение содержания и значение ликвидности кб.
- •81. Создание резервов на покрытие рисков: скрытые, специальные и обще резервы.
- •79. Способы регулирования и минимизации банковских рисков, выявление влияния отдельных факторов.
- •78. Внешний риск.
- •38. Понятие процентного риска.
- •36. Стоимостная структура доходов коммерческого банка.
- •37. Роли и функции банковского менеджмента в современных условиях.
- •39. Цели управления коммерческим банком.
- •40. Методы управления процентными рисками.
- •41. Принципы организации коммерческого банка.
- •42. Управление процентной маржой по ссудным операциям.
- •29. Управление пассивами кб на микроуровне.
- •30.Понятие надежности кб
- •33. Особенности банковского менеджмента.
- •34. Методы обеспечения надежности банка.
- •35. Основные направления банковского менеджмента.
- •22. Задачи, решаемые банком в процессе управления собственными средствами
- •23. Управление заемными средствами банка
- •24. Оценка достаточности собственных средств
- •25. Понятие и содержание кредитных договоров
- •26. Методы регулирования собственных средств банка
- •27. Управление пассивами коммерческого банка на макроуровне
- •28. Дивидендная политика банка по акциям
- •71. Степень риска, распределение рисков во времени и методы их оценки: аналитические, экспертные, статистические.
- •76. Прибыль коммерческого банка, порядок ее формирования.
- •73.Принципы управления рисками в деятельности коммерческих банков.
- •74.Регулирование доходной базы коммерческих банков.
- •77.Политика управления рисками: обязанность и ответственность руководителей.
- •75.Определения зон риска, прогнозирование, контроль за рисками и его координирование по всем подразделениям и службам банка.
- •72.Факторы, влияющие на величину и динамику ставок по конкретным видам операций и услуг, включая ссудный процент.
- •58. Компенсация органов управления банком по использованию прибыли
- •57. Виды управленческой документации, используемые в банковской деятельности.
- •60. Управление средствами фондов и резервов, формируемых из прибыли
- •61. Направление банковской политики (кредитная, депозитная, инвестиционная) и факторы их определяющие.
- •62. Наиболее распространенные ситуации, вызывающие убыточность банков, их причины и методы устранения
- •63. Порядок формирования банковской политики
- •64. Определение риска в банковской деятельности
- •65. Планирование и прогнозирование в банковской деятельности.
- •66. Классификация рисков по сферам влияния
- •67. Определение цели деятельности банка, выбор ресурсов, направление их размещения и экономические инструменты
- •68.Управление кредитным риском
- •69. Содержание и значение банковских рисков
- •70. Определения потребности в ликвидных средствах
- •8.Необходимость и принципы защиты банковской информации
- •9.Принципы организации банка и деятельности его подразделений.
- •10. Портфельный подход к управлению банком.
- •11. Факторы, определяющие структуру ком. Банка.
- •12. Управление ссудным портфелем кб.
- •14. Управление портфелем ценных бумаг коммерческого банка
- •50.Управление расходами коммерческого банка.
- •51 .Управление служебным ростом и планирование перемещений по службе.
- •52.Риск потери ликвидности.
- •53.Анализ и разработка мероприятий по совершению документооборота в банке.
- •54.Показатели прибыльности банка. Необходимость достаточной прибыли.
- •55.Современные нормы делопроизводства в банковской системе.
- •56.Направление и стоимостная структура расходов из прибыли.
- •45.Требования, предъявляемые к профессиональным качествам и уровням подготовки банковских работников
- •46.Факторы, влияющие на ставки процентных выплат по депозитным и
- •49.Проверки соответствия работников занимаемой должности.
- •1. Банковский менеджмент – как научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
- •2. Методики и показатели оценки ликвидности, их преимущества и недостатки.
- •3. Содержание банковского менеджмента: планирование, анализ, регулирование, контроль.
- •4. Автоматизация отдела пластиковых карт.
- •6. Интегрированная банковская система и принципы ее построения.
- •5. Сфера банковского менеджмента: финансовый менеджмент и управление персоналом.
- •7. Структура аппарата управления банка и задачи его основных подразделений.
- •47.Уровень и система оплаты труда и дополнительных выплат в банках, социально-бытовое обеспечение банковских работников.
- •44. Стоимостная структура операционных расходов коммерческого банка
- •48.Прочие расходы банков и воздействующие на них факторы.
- •43.Особенности организации управления банками в зависимости от форм собственности
- •16. Управление валютным портфелем коммерческого банка
- •17. Формирование банковского персонала и оценка его труда
- •18. Управление депозитами
- •19. Мотивация работы сотрудников коммерческого банка
- •20. Методы оптимизации структуры активов и пассивов банка
- •21. Управление активами коммерческого банка
- •13. Цели и политика банка в области формирования его структуры
- •31. Денежно-кредитная политика: теоретические основы, инструментарий и механизмы регулирования
80. Источники спроса и предложения ликвидных средств банка.
Понятие ЛИКВИДНОСТЬ коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.
ЛИКВИДНЫЕ СРЕДСТВА банков состоят из наличных денег, остатков средств до востребования на счетах, депозитов сроком до одного календарного месяца, частных и государственных ценных бумаг, коммерческих векселей и других легко реализуемых средств банка.
Источники предложения ликвидных средств:
-поступление депозитов от клиентов;
-погашение выданных ссуд;
- продажа активов банка.
Источники спроса ликвидных средств:
-снятие денег со счетов клиентов;
-заявки на приобретение кредитов от клиентов;
- выплаты налогов
82. Управление пассивами на макроуровне.
Управление пассивами представляет собой деятельность, направленную на поддержание ликвидности отдельных банков и всей банковской системы в целом, мобилизацию кредитных ресурсов на рынке и управление эмиссионной деятельностью банка. Управление пассивами на макроуровне осуществляет Нацбанк. Он управляет пассивами коммерческих банков двумя инструментами. Первый - это операции Нацбанка на денежном рынке: кредитных ресурсов, ценных бумаг и валютном. На кредитном рынке Национальный банк проводит политику увеличения пассивов банка, используя два инструмента: установление лимитов кредитов, предоставляемых банку и правительству, и изменения уровня процента рефинансирования (дисконта). Второй инструмент более эффективен. Повышая дисконт, Нацбанк уменьшает спрос на кредитные ресурсы, тем самым, уменьшая размер избыточного резерва банков и их потенциальную возможность, создавая новые пассивы. Понижая дисконт, Национальный банк увеличивает спрос, а, следовательно, и размер избыточного резерва банков, что приводит к росту их пассивов. Операции на рынке ценных бумаг включают покупку и продажу Нацбанком государственных ценных бумаг, векселей, облигаций и других ценных бумаг. Нацбанк, продавая ценные бумаги комбанкам, уменьшает их избыточные резервы, то есть возможность предоставлять ссуды клиентам. А, покупая ценные бумаги на рынке у банков, Нацбанк предоставляет им дополнительные ресурсы и тем самым увеличивает избыточные резервы и расширяет их возможности по выдаче ссуд. Точно такая же картина происходит и на валютном рынке. Второй инструмент, которым Национальный банк управляет пассивами коммерческих банков в целом, это установление норматива обязательных резервов и ликвидности. Нормативы обязательных резервов Национальный банк устанавливает в зависимости от размера и вида привлеченных ресурсов банков дифференцированно. Повышая эти нормы, Национальный банк проводит политику кредитной рестрикции, а понижая - политику кредитной экспансии.
84. Управление пассивами на микроуровне.
Управление пассивами представляет собой деятельность, направленную на поддержание ликвидности отдельных банков и всей банковской системы в целом, мобилизацию кредитных ресурсов на рынке и управление эмиссионной деятельностью банка. На микроуровне под управлением пассивами в чистом виде предполагают заем быстрореализуемых средств в количестве, достаточном для покрытия всего ожидаемого спроса на ликвидные средства. Однако к займам банки прибегают только тогда, когда возникает такая необходимость, чтобы избежать накопления слишком большого объема незадействованных ликвидных средств в активах. В крупных банках 80 % банковских ресурсов состоит из привлеченных ресурсов и лишь 10-15 % - из собственного капитала, Такая структура оправдана и соответствует в целом структуре зарубежных крупных коммерческих банков. В средних банках это соотношение изменяется в пользу собственного капитала. В мелких банках совсем иное соотношение между привлеченными средствами и собственным капиталом. У них около 80 % пассивов банка состоит из собственного капитала, привлеченные средства составляют чуть больше 20 %.