Учебный год 2023-2024 / Карелина_Несостоятельность (банкротство) 2019 Том 2-1

§4. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве страховой организации

§4. Процедуры, применяемые в деле

обанкротстве страховой организации

Вслучае возбуждения дела о банкротстве страховой организации применяются следующие процедуры банкротства:

•конкурсное производство (п. 3 ст. 184.4, п. 1 ст. 184.1, ст. 184.4-1 Закона о банкротстве);

Федеральным законом от 23 июня 2016 г. № 222-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»1 была введена ст. 184.4-1 «Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой органи-

зации», которая предусматривает срок конкурсного производства (один год) и возможность его продления (на шесть месяцев), а также порядок осуществления ГК АСВ полномочий конкурсного управляющего. Многочисленные положения данной статьи достаточно объемно и детализированно определяют особенности осуществления конкурсного производства страховой организации и, безусловно, выделяют указанный вид организаций от иных финансовых организаций в сфере несостоятельности (банкротства).

• мировое соглашение (ст. 184.11 Закона о банкротстве).

Такие процедуры, как наблюдение, финансовое оздоровление, вне-

шнее управление, в деле о банкротстве страховых организаций в настоящее время не применяются.

На отсутствие необходимости применения наблюдения и финансового оздоровления к страховым организациям неоднократно указывали ученые2. При этом следует учесть, что ранее (до 1 сентября 2016 г.) в отношении страховых организаций Закон о банкротстве

допускал введение процедуры наблюдения, так как ст. 183.17 Закона о банкротстве распространяла общие правила по введению процедур банкротства

вотношении финансовых организаций на отношения, связанные с банкротством страховых организаций, и устанавливала запрет на введение

вотношении страховых организаций только отдельных реабилитационных процедур: финансового оздоровления и внешнего управления (п. 1 ст. 183.17 Закона о банкротстве). Запрет введения процедуры наблюдения устанавливался только в случаях возбуждения дела о банкротстве финансовой организации по заявлению временной администрации в связи

1СЗ РФ. 2016. № 26 (ч. I). Ст. 3891.

2Косминский К.П. О законодательных инициативах Минэкономразвития России

вобласти страхования // Нормативное регулирование страховой деятельности. Документы и комментарии. 2008. № 1 (СПС «КонсультантПлюс»).

181

Глава 15. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций

с установленной временной администрацией невозможностью восстановления платежеспособности. Однако данная позиция подвергалась активной критике. Так, по мнению В.Ф. Попондопуло, «необходимо отказаться от неэффективных процедур наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, затягивающих производство по делу о банкротстве, и повысить роль процедур конкурсного производства и мирового соглашения как единственных процедур банкротства»1. Учитывая специфику правового статуса страховой организации и наличие в Законе о банкротстве двухэтапного механизма по реализации мер по предупреждению банкротства страховых организаций (этап реализации мер по предупреждению банкротства страховой организации и этап мероприятий временной администрации по анализу финансового состояния и предупреждению банкротства страховой организации), Федеральным законом от 23 июля 2016 г. № 222-ФЗ2 была введена ст. 184.4-1 «Особенности осуществления конкурсного производства в деле о банкротстве страховой организации», в которой на законодательном уровне был установ-

лен запрет на применение процедуры наблюдения по делам о банкротстве страховых организаций.

Необходимо обратить внимание на то, что после принятия заявления по делу о банкротстве страховой организации арбитражный суд осуществляет следующие действия:

1) если заявителями являются:

−сама страховая организация (должник);

−конкурсный(-е) кредитор(-ы) должника;

−уполномоченные органы;

−работник, бывший работник должника, имеющие требования

овыплате выходных пособий и (или) об оплате труда, временная администрация,

и в случае вынесения арбитражным судом определения о признании требований заявителя обоснованными, арбитражный суд приостанав-

ливает производство по делу о банкротстве страховой организации до момента обращения контрольного органа или временной администрации страховой организации в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, либо о прекращении деятельности временной администрации страховой организации с выводом о восстановлении

1Попондопуло В.Ф. Банкротство. Правовое регулирование: Научно-практич. пособие. М., 2013. С. 363.

2Федеральный закон от 23 июля 2016 г. № 222-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2016. № 26. (ч. I). Ст. 3891.

182

§ 4. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве страховой организации

платежеспособности должника и возможности удовлетворения требований кредиторов;

2) если заявителем являются:

−временная администрация;

−контрольный орган,

и в случае вынесения арбитражным судом определения о признании требований заявителя обоснованными арбитражный суд выносит

решение о признании страховой организации банкротом и введении в от-

ношении нее процедуры конкурсного производства.

Конкурсное производство по делу о банкротстве страховых организаций вводится сроком на один год. Срок конкурсного производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве страховой организации, на шесть месяцев.

Для уяснения особенностей процедур банкротства страховых организаций в Российской Федерации следует обратить внимание на то, какие процедуры банкротства применяются в отношении страховых

компаний в иностранных правопорядках.

Так, в США Типовой закон о конкурсном производстве страховщиков (IRMA)1 включает три отдельные процедуры по управлению имуществом − сохранение, восстановление (оздоровление) и ликвидацию страховых компаний (IRMA § 207). IRMA перечисляет 22 независимых основания, каждого из которых достаточно для возбуждения той или иной процедуры. Многие из этих оснований применяются в отношении вышеуказанных процедур в ряде штатов. Наибольший интерес представляют два из них:

страховщик несостоятелен (The insurer is insolvent) и страховщик на грани несостоятельности (близок к такому положению) (The insurer is about to become insolvent). Последнее означает, что есть объективный прогноз, оценка, что у страховщика нет ликвидных активов, чтобы исполнить свои обязательства в течение следующих 90 дней. Термин «insolvent» означает, что страховщик не в состоянии оплатить (исполнить) свои обязательства, когда они должны быть исполнены, или не имеет активов, по крайней мере равных всем своим обязательствам, или имеет общий капитал, который меньше его обязательного уровня контроля РБК2, который определен в конкретном законе штата.

В Великобритании при банкротстве страховых компаний применяется целая система правовых механизмов, обеспечивающая защиту страхователей, а именно: защита долгосрочного страхового бизнеса; обязательная

1The Insurer Receivership Model Act (IRMA).

2RBC (Капитала, устанавливаемого на основе оценки риска). Определение указанного уровня см. в акте: REGULATION 97-2. Risk Based Capital (RBC) for Property & Casualty Insurers. Dec. 31, 1997.

183

Глава 15. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций

ликвидация; снижение стоимости страховых контрактов; особый порядок очередности; оценка политики и доступности активов страховщиков; особые последствия для договоров перестрахования; компенсация в рамках системы компенсации финансовых услуг (FSCS) 1

§5. Конкурсный управляющий в деле

обанкротстве страховой организации

Внастоящее время полномочия конкурсного управляющего при банк-

ротстве страховой организации осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ).

До 21 декабря 2016 г. в страховых организациях конкурсными управляющими утверждались граждане, имеющие статус арбитражного управляющего, к которым, как правило, было много претензий

вследствие злоупотреблений. Именно по указанной причине специалистами неоднократно отмечалась необходимость предъявления к арбитражному управляющему, участвующему в процессе банкротства страховых организаций, специальных требований, направленных на подтверждение наличия у него специальных знаний в области страхового дела2. Обращает на себя внимание тот факт, что Федеральный закон от 22 апреля 2010 г. № 653 делал попытку исправить указанные замечания: в соответствии со ст. 183.25 Закона о банкротстве арбитражный управляющий в деле о банкротстве страховой организации должен был сдать экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих в делах о банкротстве страховых организаций. Однако потребность в защите прав застрахованных лиц и стабилизации страхового рынка создала предпосылки к тому, что законодатель в конечном итоге отка-

1Financial Services Compensation Scheme (FSCS) − это фонд последней инстанции, финансируемый налогом, который компенсирует клиентам PRA, и орган по финансовому поведению (FCA) уполномоченных фирм, в том числе страховщиков и посредников, которые не в состоянии выплатить претензии или возврат страхового взноса. Если страховщик станет неплатежеспособным, правомочные заявители смогут предъявить требования по FSCS на 90% от их страховой стоимости (100% для обязательного страхования). После того как FSCS выплатил правомочным заявителям, он фактически встает на их место, чтобы стать кредитором (с таким же приоритетом, которым пользуются правомочные заявители требований) в ликвидации.

2См.: Ткачев В.Н. Несостоятельность (банкротство) особых категорий субъектов конкурсного права: теоретические и практические проблемы правового регулирования. М.: Волтерс Клувер, 2007 (СПС «КонсультантПлюс»).

3Федеральный закон от 22 апреля 2010 г. № 65-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

иотдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2010. № 17. Ст. 1988 (окончание действия редакции – 31 декабря 2010 г.).

184

§ 5. Конкурсный управляющий в деле о банкротстве страховой организации

зался от передачи управления несостоятельной страховой организации в руки арбитражных управляющих и с 2016 г. передал данные функции ГК АСВ.

К числу особенностей правового статуса ГК АСВ как конкурсного управляющего страховой организации представляется возможным отнести следующее:

−ГК АСВ является лицом, участвующим в деле о банкротстве страховой организации;

−ГК АСВ ведет реестр требований кредиторов страховой организации без привлечения реестродержателя;

−ГК АСВ приступает к осуществлению функций конкурсного управляющего со дня вынесения арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

−ГК АСВ действует до дня внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации страховой организации.

ГК АСВ осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного из числа своих работников представителя (представителей),

действующего на основании приказа (далее − представитель ГК АСВ), который имеет право выдавать доверенности от имени страховой организации и отзывать их в случае наделения его такими полномочиями.

Особенности правового статуса представителя ГК АСВ в деле о банкротстве страховых организаций определяются Положением1, специально утвержденным Правлением ГК АСВ, в котором определены:

•принципы и задачи деятельности представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) ликвидируемой финансовой организации, функции которого осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»;

•компетенция, порядок назначения и прекращения полномочий, подконтрольность, подотчетность и ответственность представителя ГК АСВ;

•порядок формирования и организации работы группы сопровождения Представителя ГК АСВ.

В Приложении 3 Положения «О представителе конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией», утвержденного

1 Положение «О представителе конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией» (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 31 марта 2014 г., протокол № 38) (ред. от 22 декабря 2016 г.) (вместе с «Минимальными квалификационными требованиями к кандидатуре представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией») // http://www.asv.org.ru/ (по состоянию на 26.01.2017).

185

Глава 15. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций

решением Правления Агентства от 31 марта 2014 г., протокол № 38, определены минимальные квалификационные требования к кандидатуре

представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией, согласно которым Представитель ГК АСВ при банкротстве страховых организаций должен иметь:

–гражданство Российской Федерации;

–высшее экономическое или юридическое образование, полученное в имеющем государственную аккредитацию учебном учреждении либо, при условии опыта работы в финансовой системе Российской Федерации не менее двух лет, иное высшее образование, полученное

вимеющем государственную аккредитацию учебном учреждении;

–стаж работы на руководящих должностях или арбитражным управляющим − не менее чем два года, либо стаж работы (стажировки)

вкачестве помощника арбитражного управляющего в деле о банкротстве − не менее чем два года, либо стаж работы в ГК АСВ в должности главного эксперта (приравненной к ней должности) или в иной вышестоящей должности − не менее шести месяцев при общем стаже работы в финансовой организации или ГК АСВ не менее двух лет;

–отсутствие наказания в виде дисквалификации за совершение административного правонарушения в период деятельности в качестве арбитражного управляющего или руководителя (должностного лица) организации;

–отсутствие судимости за совершение умышленного преступления;

–отсутствие личной заинтересованности по отношению к страховой организации, ее кредиторам и должникам;

Заинтересованными лицами по отношению к страховой организации

признаются:

1) лицо, которое в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции»1 входит в одну группу лиц с финансовой организацией;

2)лицо, которое является аффилированным лицом финансовой организации;

3)руководитель финансовой организации, а также лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет), коллегиальный исполнительный орган или иной орган управления финансовой организации, главный бухгалтер (бухгалтер) финансовой организации, в том числе указанные лица, освобожденные от своих обязанностей в течение года до момента возбуждения производства по делу о банкротстве, а также супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья

1 Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» // СЗ РФ. 2006. № 31 (ч. 1). Ст. 3434 (ред. от 29 июля 2017 г.).

186

§5. Конкурсный управляющий в деле о банкротстве страховой организации

иих родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга указанных лиц; 4) лица, признаваемые заинтересованными в совершении финансовой

организацией сделок в соответствии с гражданским законодательством о соответствующих видах юридических лиц.

Заинтересованными лицами по отношению к кредитору или должнику страховой организации признаются:

1)лицо, которое в соответствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» входит в одну группу лиц с кредитором (должником);

2)лицо, которое является аффилированным лицом кредитора (должника);

3)супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга (для кредитора или должника-гражданина).

–отсутствие невозмещенных убытков, причиненных должнику, кредиторам или иным лицам в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в ранее проведенных процедурах, применяемых в деле

обанкротстве, факт причинения которых установлен вступившим в законную силу решением суда;

–успешное прохождение тестирования, свидетельствующего

оналичии знаний, необходимых для реализации полномочий представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией.

В целях обеспечения конкурсного производства страховой организации в течение 10 рабочих дней с момента назначения Представителя ГК АСВ формируется группа сопровождения Представителя ГК АСВ1. В данную группу включаются один или несколько работников следующих структурных подразделений ГК АСВ: Департамента ликвидации финансовых организаций, Департамента управления активами, Департамента реализации активов, Департамента сопровождения ликвидационных процедур, Юридического департамента, Департамента бухгалтерского учета и отчетности, Экспертно-аналитического департамента, Департамента безопасности и защиты информации, Департамента информационных технологий (далее − члены Группы).

1 Более подробно о группе сопровождения представителя ГК АСВ в банкротстве страховых организаций см. в разд. 4 «Порядок формирования и организация работы группы сопровождения Представителя» Положения «О представителе конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией» (утв. решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 31 марта 2014 г., протокол № 38) (ред. от 22 декабря 2016 г.).

187

Глава 15. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций

При необходимости в указанную группу могут быть включены работники других структурных подразделений ГК АСВ.

Регулирование деятельности Представителя ГК АСВ в деле о банкротстве страховой организации осуществляется в соответствии с принципами, определенными в Положении «О представителе

конкурсного управляющего (ликвидатора) финансовой организацией»:

−эффективное проведение процедур банкротства (ликвидации) в строгом соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и внутренних регулятивных документов Агентства, соблюдение прав и законных интересов кредиторов ликвидируемой финансовой организации (далее − ЛФО) и других участников ликвидационных процедур;

−прозрачность процедур банкротства (ликвидации), обеспечение доступности информации о ходе их осуществления;

−отсутствие личной заинтересованности при осуществлении своих обязанностей;

−ответственность за проведение ликвидационных процедур;

−сохранение конфиденциальности сведений, охраняемых законодательством Российской Федерации, внутренними регулятивными документами Агентства;

−подконтрольность и подотчетность Генеральному директору, заместителю Генерального директора, курирующему Департамент ликвидации финансовых организаций, коллегиальным органам управления Агентства, собранию (комитету) кредиторов, Банку России, арбитражному суду, в производстве которого находится дело о банкротстве страховой организации;

−формирование конкурсной (имущественной) массы ликвидируемой страховой организации в максимально возможном размере и в сроки, установленные законодательством о банкротстве;

−осуществление текущих расходов на ликвидационные мероприятия, руководствуясь принципами целесообразности, обоснованности и минимизации производимых расходов;

−соблюдение сроков проведения мероприятий, установленных законодательством Российской Федерации и внутренними регулятивными документами Агентства в ходе ликвидационных процедур;

−обеспечение взаимодействия с собранием (комитетом) кредиторов страховой организации, арбитражным судом, Банком России и органами государственной власти.

Приказ ГК АСВ о назначении представителя ГК АСВ подлежит обязательному размещению на официальном сайте ГК АСВ в информа- ционно-телекоммуникационной сети «Интернет» в день его принятия. Представитель ГК АСВ приступает к исполнению своих обязанностей в день выдачи ему доверенности. Доверенность выдается после принятия соответствующего решения Правлением ГК АСВ. В случае возникно-

188

§ 5. Конкурсный управляющий в деле о банкротстве страховой организации

вения обстоятельств, влекущих невозможность осуществления Представителем ГК АСВ своих функций (увольнение, длительная болезнь, личная заинтересованность при исполнении своих обязанностей, отстранение представителя ГК АСВ арбитражным судом от исполнения возложенных на него обязанностей и др.), решением Правления ГК АСВ его полномочия прекращаются и из работников ГК АСВ назначается другой представитель.

На ГК АСВ как конкурсного управляющего страховой организации, а также на представителей Агентства не распространяются требования Закона о банкротстве о страховании ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве

страховой организации, о членстве в саморегулируемой организации арбитражных управляющих, об освобождении или отстранении от исполнения возложенных на арбитражного управляющего обязанностей.

Представитель ГК АСВ как лицо, представляющее конкурсного управляющего страховой организации:

•является лицом, участвующим в деле о банкротстве страховой организации;

•ведет реестр требований кредиторов страховой организации без привлечения реестродержателя.

При исполнении полномочий конкурсного управляющего пред-

ставитель ГК АСВ имеет право:

–созывать собрание кредиторов;

–созывать комитет кредиторов;

–обращаться в арбитражный суд с заявлениями и ходатайствами

вслучаях, предусмотренных Законом о банкротстве;

–привлекать для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве на договорной основе иных лиц с оплатой их деятельности за счет средств должника, если иное не установлено Законом о банкротстве, стандартами и правилами профессиональной деятельности или соглашением ГК АСВ с кредиторами;

–запрашивать необходимые сведения о должнике, о лицах, входящих в состав органов управления должника, о контролирующих лицах, о принадлежащем им имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну.

189

Глава 15. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций

Физические лица, юридические лица, государственные органы, органы управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органы местного самоуправления представляют запрошенные ГК АСВ сведения в течение семи дней со дня получения запроса без взимания платы.

При исполнении полномочий конкурсного управляющего представить ГК АСВ в деле о банкротстве обязан:

–принимать меры по защите имущества должника;

–анализировать финансовое состояние должника и результаты его финансовой, хозяйственной и инвестиционной деятельности;

–вести реестр требований кредиторов, за исключением случаев, предусмотренных Законом о банкротстве;

–предоставлять реестр требований кредиторов лицам, требующим проведения общего собрания кредиторов, в течение трех дней

сдаты поступления требования в случаях, предусмотренных Законом о банкротстве;

–в случае выявления признаков административных правонарушений и (или) преступлений сообщать о них в органы, к компетенции которых относятся возбуждение дел об административных правонарушениях и рассмотрение сообщений о преступлениях;

–предоставлять собранию кредиторов информацию о сделках и действиях, которые влекут или могут повлечь за собой гражданскую ответственность третьих лиц;

–разумно и обоснованно осуществлять расходы, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. Обязанность доказывать неразумность и необоснованность осуществления таких расходов возлагается на лицо, обратившееся с соответствующим заявлением в арбитражный суд;

–выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства в порядке, установленном федеральными стандартами, и сообщать о них лицам, участвующим в деле о банкротстве, в саморегулируемую организацию, членом которой является арбитражный управляющий, собранию кредиторов и в органы, к компетенции которых относятся возбуждение дел об административных правонарушениях и рассмотрение сообщений о преступлениях;

–выявлять факты нарушения обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд в случаях и в срок, которые предусмотрены ст. 9 Закона о банкротстве, и принимать меры по привлечению лица, виновного в нарушении, к ответственности, предусмотренной

190