35-50

35. Платежный баланс – это соотношение платежей, произведенных страной за границей, и поступлений, полученных ею из-за границы, за определенный период времени (месяц, квартал, год). Общий платежный баланс страны образуют платежный баланс по текущим операциям, баланс движения капиталов и кредитов, а также движение золотых и валютных резервов. Общий платежный баланс страны всегда сбалансирован, т. е. его активные и пассивные операции составляют одинаковую величину. Различают платежный баланс по текущим операциям, баланс движения капиталов и кредитов и балансирующие статьи. Важнейшая составная часть платежного баланса по текущим операциям – торговый баланс, отражающий соотношение стоимости экспорта и импорта товаров за соответствующий период. В платежный баланс по текущим операциям включаются также платежи и поступления по страхованию, комиссионным операциям, туризму, проценты и дивиденды по капиталовложениям, платежи по лицензиям за использование изобретений. В платежном балансе отражаются также военные расходы страны за рубежом. Баланс движения капиталов и кредитов отражает платежи и поступления по экспорту-импорту государственного и частного долгосрочного и краткосрочного капиталов. Сюда входят прямые и портфельные инвестиции, вклады в банках, коммерческие кредиты, специальные финансовые операции и др. Состояние платежного баланса по текущим операциям оказывает непосредственное воздействие на валютный курс страны. При хронически пассивном платежном балансе курс валюты падает, при активном – повышается. Следует иметь в виду, что для динамики валютного курса основное значение имеет сальдо платежного баланса по текущим операциям не между двумя странами, а общее сальдо этого баланса по отношению ко всем странам, участвующим в международных расчетах страны. Важным элементом платежного баланса являются балансирующие статьи, к которым относятся государственные золотовалютные резервы, внешние государственные займы, кредиты международных валют-но-финансовых организаций. От платежного баланса следует отличать расчетный баланс, который представляет требования и обязательства страны по отношению к зарубежным странам. В эти требования и обязательства включаются государственные (золотовалютные и пр.) и частные активы, прямые инвестиции, полученные и предоставленные кредиты, обязательства финансовых и нефинансовых корпораций. В отличие от платежного баланса, в расчетный баланс входят все требования и обязательства по отношению к другим странам, по которым не произведены платежи. Платежный баланс является одним из объектов государственного регулирования. Государственное регулирование платежного баланса – это совокупность экономических, в том числе валютных, финансовых, денежно-кредитных мер, направленных на формирование основных его статей. К межгосударственным средствам регулирования платежного баланса относятся: – согласование условий экспортных кредитов; – двусторонние правительственные кредиты, краткосрочные взаимные кредиты центральных банков в национальных валютах по соглашениям «своп»; – кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций, прежде всего МВФ.	36. Валютный курс Валютный курс - это соотношение обмена двух денежных единиц на валютном рынке, формирующееся в зависимости от спроса и предложения той или иной валюты Курс покупателя – курс, по которому банк приобретает валюту Курс продавца – курс, по которому банк продает валюту Средний курс - средняя арифметическая курсов продавца и покупателя Кросс-курсы - соотношение двух валют, которое вытекает из их курса по отношению к какой – либо третьей валюте. Фиксинг - определение межбанковского курса последовательным сопоставлением спроса и предложений по каждой валюте, а затем на этой основе установление курсов продавца, и покупателя. Факторы, влияющие на величину валютного курса : Структурные - действующие в долгосрочном периоде - конкурентоспособность товаров страны на мировом рынке и ее изменение, состояние платежного баланса государства, покупательная способность денежной единицы и темпы инфляции, разница процентных ставок в разных странах, государственное регулирование валютного курса, степень открытости экономики. Конъюнктурные - вызывающие краткосрочные колебания валютного курса - деятельность валютных рынков, спекулятивные валютные операции, прогнозы, цикличность деловой активности в стране, кризисы, войны, стихийные бедствия. Метод установления и публикации курса инвалюты называется котировкой валюты. Существует два метода котировки инвалюты к национальной – прямая и косвенная. При прямой котировке валютного курса единица инвалюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принимается национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц.	37. Международные расчеты Основной формой валютных отношений являются международные рас­четы, производимые по международным операциям и отраженные в обобщен­ном виде в платежных балансах  всех стран мира. Международные расчеты - это: а) коммерческие платежи - по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между предприятиями, банками, учреждениями и отдельными лицами разных стран, - связанные с мировой торговлей, международным кре­дитом и ПЗИ; б) некоммерческие платежи, связанные с перевозкой пассажиров, стра­хованием, туризмом, переводом денег за границу и др. Международные расчеты бывают двусторонними, когда они осуществ­ляются между двумя странами, или многосторонними, когда суммы, выручен­ные от реализации товаров в одной стране, используются для платежей треть­им странам. Подавляющая часть международных расчетов осуществляется в порядке безналичных расчетов, через банки различных стран, которые поддерживают взаимные корреспондентские связи. Платежи наличными деньгами по международным расчетам производят­ся в основном при поездках за границу делегаций, туристов или частных лиц, которые обменивают в банках валюту своей страны на соответствующую ино­странную валюту.
38. Международный кредит: сущность и основные формы Международный кредит — разновидность экономической категории «кредит». Это - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства. Функции международного кредита. Они выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе: Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Классификация форм кредита осуществляется по: назначению (коммерческие кредиты, финансовые кредиты, промежуточные кредиты); видам (товарные; валютные); по технике предоставления (наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика; акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком; депозитные сертификаты; облигационные займы, консорциональные кредиты и др); валюте займа; срокам(краткосрочные кредиты, среднесрочные, долгосрочные). В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты: фирменные, банковские; брокерские; правительственные; смешанные, с участием частных предприятий и государства; межгосударственные кредиты международных финансовых институтов. Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или открытым счетом. Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Брокерский кредит - промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается. Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции по лизингу, факторингу, форфетированию. Лизинг - соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от трех до пятнадцати лет. Срок лизинга короче срока физического износа оборудования. По истечении срока лизинга клиент может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости. Факторинг - покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Форфетирование - покупка банком или форфетором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других финансовых документов. Тем самым экспортер передает форфетору коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера.	39. Международные финансовые потоки и мировые рынки. Во всемирном хозяйстве постоянно перемещается денежный капитал, формирующийся в процессе воспроизводства отдельных стран. Мировые финансовые потоки обслуживают движение товаров, услуг, капиталов. Эти потоки отличаются единством формы(обычно в денежной форме, в виде финансово-кредитных инструментов) и места(рынок).Специфической сферой рыночных отношений являются мировые валютные, кредитные, финансовые рынки, а также рынки золота. Эта система рыночных отношений обеспечивает аккумуляцию и перераспределение мировых финансовых потоков в целях непрерывности и эффективности воспроизводства. Движение мировых фин-х потоков осуществляется через банки, специализированные финансово-кредитные институты, фондовые биржи. Мировые рынки валют, кредитов, ценных бумаг, золота имеют следующие особенности: 1)огромные масштабы 2)отсутствие географических границ 3)круглосуточное проведение операций 4)использование ведущих валют, а также ЭКЮ, замененных евро с 1999 г., отчасти СДР 5)участники сделок - первоклассные банки, кредитно-финансовые институты с высоким рейтингом 6)доступ на эти рынки имеют в основном первоклассные заемщики или заемщики под солидную гарантию 7)специфические международные %-е ставки типа ЛИБОР(лондонская ставка предложения по межбанковским депозитам) 8)стандартизация и высокая степень информационных технологий безбумажных операций на базе использования ЭВМ 9)диверсификация сегментов рынка и инструментов сделок. В результате конкуренции в мире на базе ведущих национальных рынков сложились 13 мировых финансовых центров- Нью-Йорк,Лондон,Токио,Париж,Цюрих,Люксембург,Франкфурт-на-Майне,Сингапур,Бахрейн и т.д.Это центры сосредоточения банковских и финансовых институтов, осуществляющих международные валютные, кредитно-финансовые, фондовые операции, сделки с золотом. Движение мировых финансовых потоков происходит через следующие основные рынки: Валютные рынки - официальные центры, где совершается купля-продажа иност-х валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. Проводятся на межбанковских валютных биржах(Россия).При валютных ограничениях требуется лицензия на проведение валютных операций. Инструментом сделок на валютных рынках являются банковские векселя, тратты, чеки, банковские переводы, особенно телеграфные(банкноты - только при обмене валют). Валютные операции обеспечивают международные расчеты, страхование валютных и кредитных рисков, проведение валютной политики, получение прибыли участниками, а также использ-ся для валютной спекуляции. Мировой кредитный рынок - специфическая сфера международного движения ссудного капитала между странами на условиях возвратности и уплаты процента, где формируется спрос и предложение на заемный капитал. Традиционно разграничивались рынок краткосрочных ссудных капиталов(денежный рынок)и рынок средне- и долгосрочных капиталов(Рынок капиталов),в том числе финансовый рынок. Мировой финансовый рынок- часть рынка ссудных капиталов, где преимущественно производятся эмиссия и купля-продажа ценных бумаг. На практике это деление утрачивает значение, т.к.происходит взаимный перелив капиталов, а обычные банковские кредиты замещаются эмиссией ценных бумаг. Составной частью мирового рынка ссудных капиталов с конца 50-х стал рынок евровалют ,на к-м евробанки осуществляют в основном депозитно-ссудные операции в иностр-х валютах, принадлежащих нерезидентам стран-эмитентов этих валют(напр, доллары на счетах иностр-х банков в США и за рубежом). Рынки золота - спец-е центры торговли золотом, где производится его регулярная купля-продажа по рыночной цене. Т.о., сложился круглосуточно функционирующий интернациональный рыночный механизм, управляющий мировыми финансовыми потоками.	40. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства в основном после Второй мировой войны были созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации. Среди них ведущее место занимают Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ). МВФ и группа ВБ имеют общие черты. Они организованы по аналогии с акционерной компанией. Поэтому доля взноса в капитал определяет возможность влияния страны на их деятельность. Штаб-квартира МВФ и группы ВБ находится в Вашингтоне. Группа ВБ включает Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и три его филиала. Основные задачи МВФ заключаются в следующем: – содействие сбалансированному росту международной торговли; – предоставление кредитов странам-членам для преодоления валютных трудностей, связанных с дефицитом их платежного баланса; – отмена валютных ограничений; – межгосударственное валютное регулирование путем контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы, зафиксированных в уставе фонда. МБРР, как и МВФ, предоставляют не только стабилизационные, но и структурные кредиты. Их деятельность взаимно увязана. Специфика МБРР заключается в наличии у него трех филиалов: 1) Международная ассоциация развития (МАР, создана в 1960 г.), предоставляет льготные беспроцентные кредиты; 2) Международная финансовая корпорация (МФК, создана в 1956 г.), стимулирует направление частных инвестиций в промышленность развивающихся стран; Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ, создано в 1988 г.), осуществляет страхование. Международные финансовые институты – МВФ и группа ВБ – играют важную роль в регулировании международных кредитных отношений. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) создан в 1990 г., местонахождение – Лондон. Главная цель ЕБРР – способствовать переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы. ЕБРР кредитует проекты лишь в определенных пределах. ЕБРР специализируется на кредитовании производства, оказании технического содействия реконструкции и развитию инфраструктуры, инвестициях в акционерный капитал, особенно приватизируемых предприятий. Преимущественные сферы деятельности ЕБРР, в том числе в России, – финансовый, банковский секторы, энергетика, телекоммуникационная инфраструктура, транспорт, сельское хозяйство. Региональные валютно-кредитные и финансовые организации западно-европейской интеграции представляют собой составную часть ее институциональной структуры. Они преследуют цель укрепления интеграции и создания экономического, валютного и политического союза (ЕС). К основным региональным организациям ЕС относятся: Европейский инвестиционный банк (ЕИБ, Люксембург), Европейский фонд развития (ЕФР, 1958 г.), Европейский фонд ориентации и гарантирования сельского хозяйства (1969 г.), Европейский фонд регионального развития (ЕФРР, 1975 г.), Европейский валютный институт (ЕВИ, Франкфурт-на-Майне, 1994 г.). Особое место среди международных валютно-кредитных организаций занимает Банк международных расчетов (БМР, Базель, 1930 г.). По существу это банк центральных банков. БМР содействует их сотрудничеству, принимает их депозиты и предоставляет кредиты.
41. Понятие и признаки банковской системы. Банковская система: совокупность элементов, образующих определенную целостность, предоставляющая услуги в денежно-кредитной сфере. Типы банковской системы: распределительная централизованная банковская система (монополия гос-ва на банки); рыночная банковская система; сис­тема переходного периода. В рыночной системе: субъект воспроизводства любой формы собственности может образовать банк, функционирует множество банков с разделением эмиссионной и кредитной функций. Эмиссия — ЦБ, кредитование предприятий и населения - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сбере­гательные банки. Современная банковская система России - система переходного периода. Модель рыночная - на два уровня: первый — ЦБ РФ (эмиссия, обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков); второй - деловые банки (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.). Признаки банковской системы: включает элементы, подчиненные опреде­ленному единству, отвечающие единым целям; имеет специфические свой­ства; способна к взаимозаменяемости элементов; является динамической системой; выступает как система «закрытого» типа; обладает характером саморегулирующейся системы; является управляемой системой. Банковская система включает в себя ЦБ, кредитные орга­низации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Элементы банковской системы: банки, специальные финансовые институты, дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру. Банковскую инфраструктуру: предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банков­ская инфраструктура включает информационное, методическое, науч­ное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др. Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. В настоящее время в России действуют три закона, прямо относящихся к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке РФ» (1995г.), «О банках и банковской деятельности» (1996г.), «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»(1999 г.).	42. Элементы банковской системы Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. В российской экономике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом (см. рис. 2.3). Разумеется, на практике трудно встретить тот или иной банк, в чистом виде соответствующий данной классификации. Обычно имеют место различные комбинации. Специализированные банки или банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ и другие операции, вытекающие из их статуса. К этой схеме можно добавить то, что по законодательству большинства стран в национальных банковских системах допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (например, во Франции) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде, Японии и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции. В России совокупный капитал иностранных банков не должен превышать 15 %.	43. Развитие банковской системы Развитие банковской системы с позиции ее современного положения происходит под влиянием следующих основных факторов: 1) фаза развития экономики; 2) политические факторы; 3) текущие экономические задачи государства; 4) межбанковская конкуренция; 5) налоговая система. Особый положительный заряд в своем развитии банковская система получает в фазе экономического подъема. Спрос на продукт и услуги банка возрастает, вместе с этим возрастает банковский доход, часть кото­рого идет на развитие банка. Напротив, в условиях экономического кри­зиса это развитие дестабилизируется: ресурсы, аккумулируемые банком, резко сокращаются, сокращаются и банковские операции, появляются по­бочные источники дохода, увеличивающие риск и отвлекающие банков­ские ресурсы от вложения в производство. А если дефицит бюджета по­крывается за счет денежной эмиссии, это еще больше дестабилизирует де­нежный рынок. На состоянии банковской системы и ее текущем развитии, прежде всего, сказывается общая политическая направленность государства. Например, провозглашение целей развития частной собственности, ры­ночных отношений, содействует привлечению частного банковского капи­тала и увеличению численности кредитных институтов. Текущее развитие банков зависит и от политического лидера государства, его замены. Текущие экономические задачи, поставленные государством, также оказывают влияние на развитие банковской системы. Политика здесь исходит от Центрального банка, в соответствии с которой коммер­ческие банки расширяют или сужают инвестиции и регулируют направ­ленность своей деятельности. Заметным фактором в развитии банковской системы является меж­банковская конкуренция. Вступая в борьбу за клиента, банки вынуж­дены улучшать качество обслуживания, расширять сферу предоставления банковских услуг и предлагать рынку новые банковские продукты. В усло­виях рыночной экономики такая конкуренция способствует развитию бан­ковской системы. Однако развитие банковской системы сдерживается под влиянием чрезмерного налогового бремени на прибыль банка, что уменьшает денежные ресурсы для активных банковских операций. Кроме того, развитие банковской системы можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Например, в нашей стране на 1 апреля 1997 г. существовало 4933 коммерческих банков (с филиалами, без Сберегательного банка), но 19 % из них имели уставный капитал до 500 тыс. руб., что в 10 раз меньше законодательно установленного уровня для малого евро­пейского банка. Одним из современных примеров качественного развития банков можно считать внедрение технологий дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц: удаленный банкинг, дистанционный банкинг. Дистанционный банкинг – комплекс операций и услуг, предоставляемый банком своим клиентам с использованием технологий удаленного доступа к банковским счетам.
44. Банки: возникновение, сущность, функции, роль и развитие Банковское дело получило развитие на основе деятельности менял. Термин «банк» происходит от итальянского слова «banco», которое означает денежный стол, скамью менялы. На таких столах менялы совершали обменные операции с монетами разных государств, принимали на хранение ценности, выдавали долговые расписки (векселя). Банки были известны уже в древности. В Нововавилонском царстве (VII-VI в.в. до н.э.) их называли деловыми домами. Среди разнообразных функций, которые они выполняли, были чисто банковские. Деловые дома принимали вклады, и выдавали ссуды, учитывали векселя, осуществляли безналичные расчеты, финансировали внешнюю и внутреннюю торговлю. Дальнейшее развитие банковское дело получило в античную эпоху. В Древней Греции и Древнем Риме многие храмы принимали на хранение деньги и выдавали ссуды. На территориях храмов чеканились монеты. В средневековой Европе развитию банковского дела препятствовало христианство, которое осуждало ростовщичество. Первый банк современного типа в Европе возник только в начале XV века в Генуе – банк Св. Георгия. В XVI-XVII в.в. купеческими гильдиями ряда северо-итальянских и немецких городов были созданы специальные жиробанки (от итальянского giro –круг), которые осуществляли безналичные расчеты между своими постоянными клиентами. Таким образом, уже к началу нового времени банковское дело представляло собой особый вид предпринимательской деятельности. Банки осуществляли мобилизацию и распределение ссудных капиталов и выступали как финансовые посредники, объединяющие интересы кредиторов и заемщиков. Первоначально банки выполняли следующие функции:     1) посредничество в кредите;     2) посредничество в платежах;     3) мобилизацию сбережений и денежных доходов с их последующим превращением в капитал;     4) создание кредитных денег, облегчающих оборот и сокращающих издержки обращения. В Европе сначала появились частные банки, самые надежные и крупные из которых впоследствии стали государственными центральными эмиссионными банками. Кредитная система России развивалась по другому сценарию: сначала появились казенные банки, ориентировавшиеся на государственные и сословные интересы, и только во второй половине XIX века – частные. В 1860 году был создан Государственный Банк Российской Империи, а в 1897 он стал эмиссионным. Сущность банка Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции:     - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;     - размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности и возвратности;     - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Функции банков определяют их роль в экономике. Основными функциями коммерческого банка являются:     - посредничество в кредите (главный критерий перераспределения денежных ресурсов- прибыльность их использования заемщиком)     - посредничество в платежах между отдельными экономическими субъектами;     - стимулирование накоплений в хозяйстве (банки выходят на финансовый рынок со спросом на кредитные ресурсы)     - банки являются активными участниками рынка ценных бумаг Основные принципы деятельности банков состоят в следующем:     - работа в пределах реально имеющихся ресурсов (как по суммам, так и по срокам)     - полная экономическая самостоятельность ( но и ответственность за результаты своей деятельности );     - взаимоотношения банков со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. исходя из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности;     - регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими ( но не административными ) методами. Функции Центрального Банка:     - эмиссия наличных денег;     - банк правительства;     - кредитор последней инстанции для кредитных организаций;     - контроль и надзор за деятельностью КО;     - разработка и проведение в жизнь единой государственной денежно-кредитной политики Виды банков рассмотрены в вопросе «Банковская система и ее элементы»	45. особенности построения банковской системы: отечественный и зарубежный опыт.	46 Централные банки, их происхождение, назначение, функции и операции. Главное назначение ЦБ - это управления денежным оборотом с целью обеспечения стабильного неинфляционного развития экономики. Свое назначение івн реализует благодаря тому, что сыграет в экономической системе особую роль: 1) Эмиссионного банка; 2) банка банков; 3) органа государственного управления.Правовой статус - это государственный орган управления с положенными на него особлтвими функциями в сфере грошово - кредитного отношения и банковской деятельности.Организационная структура банка США: ЦБ, которое есть элементом Федеральной резервной системы, состоит из совета управляющих, 12 федеральных резервных банков, Федерального комитета открытого рынка и Федерального консультативного совета. Осн. ф-ції ЦБ: эмиссионный центр наличного оборота (эмиссия банкнот - найдавн. ф-ція ЦБ. Именно эта потребность в централіз. банкнотної эмиссии спричин. предоставление 1 из банков статуса эмиссионного. Забезпеч-ям банкнотов служат гол. чином держ. ценные бумаги. ЦБ имеет моноп. право эмиссии банкнот и разменной монеты, он зазвичай організ. вигот. гр., регулирует их оборот, вилуч. из оборота фальшивые и изношенные гр., здійсн. их утилизацию); банк банков (ЦБ забезп. кассовое, розрах. и кредитное обслуг. ком. банков; ком. банки зберіг. частицу своих рез. в безгот. форме на рах. ЦБ, которое выдает им денежную наличность в обмен на них безгот. рез.); орган банк. регулюв. и надзора (законод. и нормат. акты, которые регламент. діяльн. ЦБ, поклад. на него ф-цію регулюв. банк. д-ті. Банк. надзор - мониторинг процессов, которые имеют место в банк. сис-мі на разных стадіях функціонув. банков); банкир и фін. агент правительства (ЦБ тесно взаимодействует с фін. органами, он співпрац. при виріш. заг. пит. монет. и фіск. политики, во время повседневного викон. фін. опер.. ЦБ активно участвуют в організ. выпуска держ. долговых зобов'яз., их размещении и поддержке ринк. курса, выплате доходов и погаш.); проводник монетар. политики (в этой ф-ції наиполнейшее реаліз. назначь. ЦБ. Монет. политика ЦБ служит ключ. елем. всей гр. сис-ми. На ней баз. весь мех-м держ. регулюв. гр. оборота).
47. Центральный банк РФ, его задачи и функции Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. За ним закреплено право эмиссии банкнот. Эмисс-й банк – банк, имеющий право выпуска кредит.денег в форме налич. банкнот или в форме записи на счетах. Пути создания ЦБ: 1) как государственный институт – в большинстве государств ЦБ является собственностью государства. 2) национализация крупного коммерческого банка. 3) создание смешанной государственно-частной орг-ии. Назначение ЦБ – регулировать работу всей финн. системы страны, проводить общенац-ю ден.-кредит-ю политику. Цели ЦБ: 1) защита и обеспечение устойчивости нац. валюты; 2) обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы, ее развитие и укрепление; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчётов. ФУНКЦИИ ЦБ РФ: 1) Разработка единой государственной денежно-кредитной политики. 2) Расчетный центр банковской системы: 1 эмиссия наличных денег и организация их обращения; 2 кредитор последней инстанции (гос-ва и комм. банков) 3 кассовое обслуживание комм. банков и гос. учреждений, бюджетов: 4 хранение резервного фонда и золото-валютных резервов. 3) Банковское регулирование и надзор: регистрация, уст-е нормативов 4) Валютное регулирование 5) Составление платежного баланса РФ.	48 Методы денежно-кредитного регулирования экономики. Ден.-кред-ая политика ЦБ, направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия, т. е. оживление конъюнктуры в условиях падения производства, либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов, сопровождаемых “перегревами” конъюнктуры - кредитная рестрикция. Достижение этих целей происходит с помощью нескольких методов денежно-кредитного регулирования: I. Установление верхнего и нижнего пределов денежной массы, находящейся в обращении. Введение таких пределов позволяет контролировать пропорции воспроизводства общественного продукта и предпринимательскую активность рыночных хоз.структур. В РФ возникла уникальная система централизованного регулирования денежного обращения, разработанная отечественными экономистами. Эта система основывается на кассовом планировании оборота наличных денег рыночных хоз. структур и банковских органов. 1) На первом этапе предприятия и организации представляют заявки на наличные деньги (кассовые заявки) в обслуживающий банк. 2) На втором этапе низовые банки и их вышестоящие звенья на основе кассовых заявок предприятий составляют свои кассовые программы, в которых отражается потребность в наличных денежных средствах в зоне их деятельности. Эти программы представляются в ЦБ; 3) На третьем этапе ЦБ составляет сводную программу кассовых оборотов низовых банков и их обеспечения ресурсами эмиссионного фонда. Эта программа является составной частью рефинансирования банков; 4) На четвёртом этапе местным банкам сообщаются выделенные им эмиссионные ресурсы ЦБ; 5) На пятом этапе осуществляется территориальное управление кассовыми оборотами низовых банков с перераспределением свободных денежных средств между отдельными краями, областями, республиками и регионами. Опыт РФ показал, что составление кассовых программ позволяет банкам контролировать состояние денежного обращения, подготовиться к операциям с наличными деньгами и не допускать задержек их выдачи. II. Установление фиксированных %-ставок по кредитам для комбанков. Изменение %-ставок либо расширяет, либо сжимает денежный рынок, что оказывает соответствующее воздействие на товаропроизводящие отрасли народного хозяйства. Как правило, снижение %-ставок вызывает рост деловой активности, оживление производства и продвижения товаров на целевые рынки. Повышение ставок приводит к противоположному экономическому эффекту. Комбинирование %-ставок позволяет ЦБ управлять ценами на кредит и эффективно использовать его для развития национальной экономики. Ставка рефинансирования ЦБ 25%. III. Установление норм обязательного резервирования на счетах в ЦБ. Резервированные части оборотных капиталов КБ позволяет ограничить эмиссию новых денег и при необходимости оказывать кредитную помощь банкам, испытывающим временные фин.затруднения.. Расчёт нормы обязательных резервов проводится на основе привлечённых ресурсов банка, т.е. остатков денежных средств на счетах текущих, срочных и сберегательных вкладов (по счетам д/в 16% , по срочным от 31 до 90 дн. 13%, св. 90 дн. - 10%, по счетам в валюте - 5%). IV. Использование части эмиссионных фондов ЦБ для покупки облигаций госзаймов и прямого покрытия дефицита бюджета.	49 Операции коммерческих банков, их классификация их общая характеристика. Коммерческие банки - кредитные учреждения, которые осуществляют универсальные банковские операции для предприятий, учреждений и населения главным образом за счет денежного средства, привлеченных в виде .взносов и депозитов. Коммерческие банки осуществляют на договорных условиях кредитное, расчетно- кассовое и прочие банковское обслуживания юридических и физических лиц. Принимают и размещают денежные вклады своих клиентов, ведут счета банков- корреспондентов, а также могут выполнять все или некоторые из таких операций: - финансирование капитальных вложений по доверенности собственников, или распорядителей капиталов, которые инвестируются; - выпуск платежных документов и других ценных бумаг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, сертификатов, облигаций и т.п.); - купля, продажа и сохранение государственных ценных бумаг, а также ценных бумаг других эмитентов; - выдача поручений, гарантий и других обязательств за третьи лица, которые предусматривают их выполнение в денежной форме; - кассовое выполнение государственного бюджета; - приобретение права требования из снабжения товаров и предоставление услуг, принятие рисков выполнения таких требований и их инкассация (факторинг); - купля у предприятий и граждан и продажу им иностранной валюты; - купля и продажа у государства и за границей драгоценных металлов, естественных драгоценных камней, а также изделий из них; - доверительные операции (привлечение и размещение средства; управление ценными бумагами и т.п.) по доверенности клиентов; - предоставление консультативных и других услуг, связанных с банковской и другой коммерческой и хозяйственной деятельностью.
50. Банковские услуги Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам - промышленным, торговым и иным предприятиям ц организациям, а также населению. В последние десять-двадцать лет банковское дело в ряде развитых стран вышло на качественно новый уровень. Этот уровень предполагает, в частности, охват большинства населения банковскими услугами. Так, в Великобритании, Франции, Германии около 80% взрослого населения - имеют текущий счет или вклад в банке. Что касается занятой части населения, то 95% ее имеют счет либо в банке, либо в страховом обществе, либо в нескольких кредитно-финансовых институтах. С переходом к системе рыночных отношений в банковском деле одной из актуальных становится проблема детального изучения роли и места банковских услуг в общей совокупности операций коммерческих банков, причин появления и развития новых услуг, а также их влияния на показатели доходности и ликвидности банков. Поиски ответов на эти вопросы будут способствовать развитию банковского дела в нашей стране, более полному удовлетворению потребностей субъектов экономики и государства в банковских услугах. До середины 60-х гг. рекламе и маркетингу банковских услуг уделялось небольшое внимание. Лишь в конце 60-х гг. в ряде стран были организованы широкомасштабные кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов к банковскому бизнесу и банковским услугам. Некоторые крупнейшие банки приступили к разработке долгосрочных программ, направленных на пересмотр роли коммерческих банков в рыночной экономике. В 70-е гг. началось проведение рекламных кампаний по представлению отдельных банков. Именно в эти годы банки приступили к маркетинговому анализу своих взаимоотношений с уже существующими (реальными) и будущими (потенциальными) клиентами. В этот период коммерческие банки США, Великобритании, ФРГ и других стран организовали у себя отделы рекламы и маркетинга, функции которых заключались прежде всего в определении перспективных направлений политики банка по отношению к реальным и потенциальным клиентам, привлечении новых клиентов, создании и совершенствовании предлагаемых им услуг, повышении доходности банковских операций. Примерно с начала 70-х гг. банки стали придавать ключевое значение всей системе своих взаимоотношений с клиентурой - как торгово-промышленной, так и частной. По сути это было начало нового этапа развития рынка банковских услуг. В плане взаимодействия с клиентами он включил два основных направления деятельности банков. Первое направление было связано с качественным совершенствованием уже существовавших видов операций и услуг. Так, в сфере кредитования многие банки ввели новые виды ссуд, в том числе и для частных клиентов, такие, как: ссуда физическому лицу на покупку нового дома до момента продажи заемщиком его старого дома; ссуда на покупку дома, предлагаемая физическим лицам, как правило, не владеющим на момент выдачи ссуды какой-либо недвижимостью; ссуда на улучшение (ремонт) дома, предоставляемая домовладельцу, планирующему реконструкцию, перестройку или ремонт принадлежащего ему дома; ссуда на потребительские цели, формирование личного кредитного плана ; ссуда под страховой полис; ссуда с погашением в рассрочку; ссуда частному лицу на необусловленные цели; потребительская денежная ссуда с разовым погашением; ссуда фермеру на улучшение земельных угодий; ссуда на учебу или стажировку. Для клиентов - юридических лиц стали применяться: ссуда на начало и развитие предпринимательской деятельности ; ссуда на покупку активов другой фирмы и др. Банки стремились найти возможные варианты модификаций старых операций не только для удовлетворения потребностей имеющихся клиентов, но и для привлечения новых. Второе направление развития рынка банковских услуг заключалось в поиске и развитии банками принципиально новых, ранее не проводившихся операций для клиентов. Это направление со временем стало основным звеном политики многих банков и потребовало важнейших функциональных и структурных изменений в их деятельности.