Конспект лекций по банковскому менеджменту

1. Особенности банковского менеджмента (бм).

Менеджмент - рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.

БМпредставляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

Особенности БМ:

1) содействие движению финансовых резервов;

2) извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

3) высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

4) своеобразие банковского продукта;

5) высокие риски всех банковских операций;

6) наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны ЦБ;

7) необходимость использовать передовыеинформационные системы.

Функции БМ:

1) Выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности.

2) Координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления.

3) Организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т. д).

Принципы БМ:

1) Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.

2) Учет нормативных требований ЦБ.

3) Ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитных организаций.

4) Оптимизация доходности и рисков банковских операций.

5) Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Виды БМ: стратегический (общий), финансовый и менеджмент персонала.

2. Теоретические основы, цели и задачи банковского менеджмента.

Теории БМ:

- учение о банках и банковской деятельности;

- теория управленияликвидностью;

- теория надежности коммерческого банка.

Управление в банковской сфере включает:

1) Финансовый менеджмент:

- теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории.

Направления финансового менеджмента - стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т.д.

2) Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).

Направления блока «управление персоналом» - мотивация труда,организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т.д.

Цели БМ:

1) Экономические цели (повышение стоимости банка, обеспечением его ликвидности, потенциальный рост объемов операций банка, приемлемый риск для кредиторов и т.д.).

2) Социальные цели (наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов и содействии банка развитию экономики в целом).

Задачи БМ - создание механизмов, обеспечивающих повышение:

- стоимости банка;

- его ликвидность;

- защиту от внешних и внутренних рисков;

- эффективную систему управления персоналом.

3. Содержание банковского менеджмента (бм) и его правовые основы.

С точки зрения содержания БМ подразделяется на два блока:

1) Финансовый менеджмент:

- теории финансового менеджмента (теория портфеля, теория структуры капитала, теория агентских отношений); - специфические для банка теории.

Направления финансового менеджмента - стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью и т.д.

2) Управление персоналом (где теория финансового менеджмента опирается на психологию, деловую этику, социологию и другие науки, максимальное использование потенциала коллектива и каждого сотрудника).

Направления блока «управление персоналом» - мотивация труда,организационная структура банка, система подготовки и переподготовки кадров, механизм оплаты труда, организация внутреннего контроля и т.д.

С точки зрения управленческого процесса финансовый менеджмент включает следующие этапы:

1) Планирование (определение локальных и общих перспектив, разработка перспективных и текущих планов).

2) Анализ (оценка деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и лучших банков).

3) Регулирование:

- государственное;

- внутрибанковское.

4) Контроль:

- внешний (осуществляет ЦБ РФ и внешние аудиторы);

- внутренний (организуется самим банком и является частью его менеджмента).

Правовая основа БМ включает 3 блока:

1) Законодательные акты, регулирующие деятельность банков (ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банковской деятельности», «О банкротстве кредитных организаций», «О реструктуризации кредитных организаций») определяют требования к организации БМ.

2) Нормативные документы БР определяют состав и содержание пруденциальных норм¹ и требований к кредитным организациям, регулируют предельные величины рисков, формирование резервов.

3) Внутрибанковские положения, инструкции и методики.