01.02.2012 Лекция 1

Тема 1: Ведение безопасности банковской деятельности

Понятие безопасности, угрозы и опасности

Безопасность банка - это его текущее и перспективная защищенность от разнообразных угроз имущественного и неимущественного характера.

Угроза - это возможность или вероятность проявления опасности.

Угрозы бывают:

• прямыми и косвенными;

• открытыми и скрытыми;

• реальными и мнимыми; (мнимые - когда сотрудник подозревается в том, что он собирается обворовать счета клиента)

• простыми и сложными;

• Постоянными и переменными; (пост- например взлом хакеров; переменные - невозврат кредитов)

• Близкими (сегодня/завтра) и дальними (по временной отдаленности ее возможной реализации);

• Умышленными и неумышленными

Простые - это когда инициатор угрозы испытывает трудности при ее реализации.

Сложные - это когда эти трудности преодаливаются.

Угроза безопасности банковской деятельности - это событие, действие, процесс или явление, которое посредством воздействия на людей, материальные ценности и информацию может привезти к нанесению ущерба банку, остановку ее деятельности.

Опасность - форма проявления или практическая реализация угрозы

Предметная реализация угроз безопасности банка

А: по признаку целевой направленности определяются угрозы:

• разглашение конфиденциальной информации, которая может нанести банку ущерб в форме ухудшения его конкурентной позиции, имиджа, отношения с клиентом или вызвать санкции со стороны государства

• имуществу банка в форме его хищения или умышленного повреждения, а также сознательного провоцирования к осуществлению или непосредственного осуществления заведомо убыточных финансовых операций

• персоналу банка, реализация которой способна ухудшить состояние кадрового направления деятельности, например, в форме потери ценного специалиста, или возникновение трудовых конфликтов

Б: по инициатору угроз выделяются угрозы:

1. Со стороны государства в лице БР - усиление надзора, повышение эк требований

2. Со стороны клиентов - в случае, если философия бизнеса клиента не совпадает с банковской и возможно реализуется с нарушением тех или иных законов, либо эта философия основывается на безответственных и непродуманных действиях.

3. Со стороны партнеров банка - в случае, если партнеры не выполняют принятые на себя обязательства перед банком либо их репутация, имидж и действие негативно отражаются на репутации и деятельности банка

4. Со стороны конкурентов, т.е отечественных и зарубежных банков, стремящихся к усилению собственных позиций на соответствующем рынке путем использования методов недобросовестной конкуренции, например, экономического шпионажа, переманивания высококвалифицированных сотрудников, дискридитации соперников в глазах партнера и государства.

5. Со стороны криминальных структур и отдельных злоумышленников, стремящихся к достижению собственной цели, находящихся в противоречии с интересами конкретного банка. Пример, захват и контроля над ним, хищение имущества, нанесение нового ущерба.

6. Со стороны нелояльных сотрудников банка, осознонно наносящих ущерб его безопасности ради разрешения личных целей. Например, улучшение материального положения карьерного роста, мщение работодателю за реальные или мнимые обиды и тп

В: По экономическому характеру выделяются угрозы

1. Имущественного характера, наносящие банку прямой финансовый ущерб. Например, похищенные денежнве средства и товарно-материльные ценности, сорванный контракт, примененные штрафные санкции

2. Неимущественного характера - точный размер ущерба, под реализацией которых обычно невозможно определить, например, сокращение обслуживаемого рынка, ухудшение имиджа банка в глазах его клиентов и деловых партнеров, утеря ценного специалиста

Г: По вероятности практической реализации выделяются угрозы

1. Потенциальные угрозы - практическая реализация которых на конкретный момент имеет лишь вероятностный характер (соответственно, у субъекта управления есть время на их профилактику или подготовку отражения)

2. Реализуемые угрозы - негативное воздействие которых на деятельность субъекта управления находится в конкретный момент в различных стадиях развития, соотвественно, у субъекта имеются шансы на их оперативное отражение в целях недопущения или минимизации конечного ущерба.

3. Реализованные угрозы - негативное воздействие которых уже закончен и ущерб фактически нанесен (соответсвенно, субъект управления имеет возможность лишь оценить ущерб, выявить виновника и подготовиться к отражению подобных угроз в дальнейшем)