1. Сущность и функции денег. Роль денег в современной экономике.

Деньги – это особое экономическое благо, безусловно, и свободно принимаемое в оплату всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость.

Разные виды денег обладают несколькими общими свойствами:

1. свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и услуги;

2. свойством измерения стоимости;

3. свойством сохранения стоимости.

Деньги как особый тип экономического блага, обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя стоимость денег – это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, а ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает (эмитирует) деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность, т.е. спо­собность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т.е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. В случае, если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными.

Полноценные деньги были дороги в использовании и постепенно были вытеснены из обращения более дешевыми и удобными – неполноценными.

Функции денег – это та работа, которую они выполняют. Современным деньгам присущи четыре основные функции:

1. мера стоимости;

2. средство обращения;

3. средство платежа;

4. средство накопления.

Деньги как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров.

Средство обращения – это способность денег обмениваться на любой другой товар.

Деньги часто применяются не в товарных сделках, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена, например, уплата налогов, получение и погашение кредитов, выплата пенсий и пособий. Здесь деньги используются как средство платежа.

Последняя функция денег – средства накопления, свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, а и для сбережения. Функцию средства накопления деньги выполняют, только покинув сферу обращения и остановившись в движении для своего владельца.

Роль денег лучше всего проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Бартерная экономика предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования, возможностями воздействия через посредство денег на динамику других экономических показателей. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерить и сравнить различные экономические показатели и оценить их динамику.

2. Денежная база и денежная масса. Основные денежные агрегаты. Закон денежного обращения.

Денежная масса является важнейшим показателем количества денег в обращении. Денежная масса включает совокупный объем денежных средств – наличных и безналичных, который на данный момент находится в обращении, принадлежит различным экономическим субъектам.

Величина денежной массы, необходимой для обращения, зависит не только от объема экономического оборота в стране, но и от скорости обращения денег. При ускорении оборота денег удается обслужить больший экономический оборот с меньшей суммой денег в качестве средства обращения и средства платежа.

В любой стране денежная масса выступает объектом постоянного государственного регулирования. Необходимость такого регулирования определяется тем, что размер денежной массы и темпы ее прироста влияют на состояние других экономических показателей. Так, например, если денежная масса растет значительно быстрее, чем объем национального производства, то при прочих равных условиях это может привести к инфляции.

«Денежная база», совокупность тех обязательств центрального банка по отношению к частному сектору, которые он имеет возможность контролировать. Источниками роста денежной базы может быть как увеличение чистых международных резервов Банка России и Правительства РФ, так и объем их чистых внутренних активов. Изменения в структуре денежной базы характеризуются увеличением удельного веса наличных денег в обращении, сохранением почти неизменной доли обязательных резервов при относительном сокращении остальных ее составляющих.

Денежный агрегат – это статистический показатель, характеризующий объем и структуру денежной массы.

При всем многообразии методов статистического учета денежной массы в различных странах денежные агрегаты в наиболее общем виде могут быть представлены следующим образом:

М0 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, а в некоторых странах казначейские билеты), включая денежные средства в кассах банков;

М1 – содержит агрегат М0 плюс средства на текущих банковских счетах и вклады до востребования, которые можно немедленно использовать или в функции денег как средства обращения или как средства платежа;

М2 – состоит из агрегата М1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках: средства с этих вкладов становятся доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного депозитным договором между банком и его клиентом;

М3 – содержит агрегат М2 плюс сберегательные сертификаты в специализированных финансово-банковских учреждениях;

М4 – состоит из агрегата М3 плюс акции, облигации, депозитные сертификаты коммерческих банков, векселя физических и юридических лиц, т.е. денежные обязательства, для превращения которых в «живые» деньги требуется много времени.

Разграничение денежных агрегатов производится исходя из степени их ликвидности, т.е. возможности быстрой, с наименьшими рисками и затратами конверсии различных форм вкладов и сбережений в быстрореализуемые средства.

В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:

М0 – наличные деньги в обращении;

М1 – состоит из агрегата М0 плюс средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, плюс средства Госстраха, плюс вклады населения и предприятий в банках, плюс депозиты населения до востребования в Сбербанке;

М2 – состоит из агрегата М1 плюс срочные вклады населения в Сбербанке;

М3 – состоит из агрегата М2 плюс сертификаты и облигации государственных займов.

Закон денежного обращения.

Экономический закон, который определяет количество денег, необходимых для обращения.

K — количество денег в обращении;

—сумма цен товаров, подлежащих реализации;

—сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

—сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

—сумма взаимопогашенных платежей;

O — скорость оборота денежной единицы.