к вопросу об ответственности о нарушении банковского законодательства
.docСамая суровая санкция заключается в том, что Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, установленным Федеральным законом РФ "О банках и банковской деятельности". К примеру, согласно ст. 20 данного Закона такими основаниями являются: установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией, неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладах) указанных лиц и по другим причинам. Процедура отзыва лицензии устанавливается подзаконными нормативными актами Банка России. Он также вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отобрана лицензия на осуществление банковских операций, в течение одного месяца не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в отношении ее не применяются процедуры банкротства.
Отметим другие важные обстоятельства, связанные с надзором за деятельностью кредитных организаций. Согласно ст. 32 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется Государственным комитетом РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических услуг совместно с Банком России. В указанной сфере главным руководящим нормативно-правовым актом является Федеральный закон РФ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг". "Антимонопольное регулирование является относительно новым видом государственного регулирования для России, что связано с принципиальной невозможностью возникновения конкурентных отношений в условиях административно-командной плановой экономики", - пишут Г.А. Тосунян и А.Ю. Викулин <*>. К примеру, конкретным видом нарушения антимонопольного законодательства на рынке банковских услуг является злоупотребление кредитной организацией доминирующим положением. Доминирующее положение следует понимать как объем банковских услуг, предоставляемых кредитной организацией или несколькими организациями на рынке банковских услуг, что дает возможность оказывать существенное влияние на общие условия предоставления банковских услуг на данном рынке или затруднить доступ на рынок другим кредитным организациям. Доминирующее положение на рынке банковских услуг определяется федеральным антимонопольным органом по согласованию с Банком России. Кроме того, нарушениями антимонопольного законодательства являются достигнутые в любой форме соглашения или согласованные действия, которые имеют или могут иметь своим результатом ограничение конкуренции на рынке банковских услуг. В частности, это может выражаться в разделе рынка по территориальному принципу, по видам предоставляемых услуг, ограничение доступа на рынок банковских услуг или устранение с него других кредитных организаций и т.д.
--------------------------------
<*> Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг": Учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2001. С. 7.
Согласно ст. 30 Федерального закона РФ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" основаниями для рассмотрения дел о нарушениях антимонопольного законодательства и иных нормативных правовых актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг служат заявления Банка России, федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, финансовых организаций, граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, и представления прокурора. В силу ст. 29 данного Закона за противоправные деяния, нарушающие антимонопольное законодательство и иные нормативные правовые акты о защите конкуренции на рынке финансовых услуг, должностные лица федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, финансовые организации (их руководители), граждане, в том числе индивидуальные предприниматели, несут гражданско-правовую, административную либо иную ответственность. Под иной ответственностью следует понимать дисциплинарную ответственность. Субъектом правонарушения в сфере публичной банковской деятельности может быть любое вменяемое лицо, достигшее 18-летнего возраста (поскольку правила об эмансипации не касаются банковской деятельности). Субъективная сторона противоправного деяния, как правило, характеризуется умышленной формой вины. Непосредственным объектом правонарушения в сфере публичной банковской деятельности являются общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в банковской сфере.
Вместе с тем ст. 74 Закона РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" нуждается в серьезной корректировке и доработке. Прежде всего, перечень мер, применяемых к нарушителю, необходимо изложить в определенной последовательности от мягких к жестким, в зависимости от тяжести проступка и наступивших последствий, как это принято в статьях КоАП РФ и УК РФ. Закон должен содержать четкие положения, за какие конкретно нарушения применяется та или иная мера ответственности. Кроме того, в настоящее время, выявив какое-либо нарушение в действиях кредитной организации, Банк России единолично устанавливает меру ответственности и приводит ее в исполнение. По мнению О.М. Олейника, сейчас "право выбора предоставляется ЦБ РФ, который может сам формулировать составы "правонарушений", например так называемую рисковую кредитную политику, сам выбирать меры воздействия, например отзывать лицензию, сам же исполнять соответствующие меры" <*>. Такое положение, когда в одних руках сосредоточены все полномочия, находится в противоречии с принципами законности и справедливости. По нашему мнению, в законе необходимо закрепить процессуальные нормы и процедуру привлечения виновного к ответственности, которая должна носить судебный порядок. Это явится дополнительной гарантией законности соблюдения прав и интересов участников банковских правоотношений. Здесь может быть использован отечественный опыт судебного решения споров между налогоплательщиками и налоговыми органами.
--------------------------------
<*> Олейник О.М. Указ. соч. С. 142.
Таким образом, на основании современного российского законодательства Банк России в отношении кредитных организаций обладает компетенцией действовать властными методами, основанными на неравенстве сторон. Возникающие при этом публичные банковские правоотношения построены на началах субординации, т.к. базируются на принципах власти и подчинения и призваны осуществляться Банком России прежде всего в интересах общества и государства. Нарушения публичного банковского законодательства являются разновидностями финансовых правонарушений.
Банковское право, 2005, N 3