umk_econom_yprav_predp_rinok_zennih_bumag / Тесты / Сборник тестов - 2004 / 3 часть / 7. Банковское дело

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

3

	СОДЕРЖАНИЕ
Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО.........................................................................................		4
Тема 1. СУЩНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА .................................................		4
Тема 2. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ...............................................		26
Тема 3.	МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ...................................................................	38
Тема 5.	УПРАВЛЕНИЕ ПРИБЫЛЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА..............	63
Тема 6.	УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ В БАНКЕ .....................	72
Тема 7.	ЛИЗИНГ ..................................................................................................................	91

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

4

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Тема 1. СУЩНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.Одна из важнейших функций коммерческого банка: а) стимулирование накоплений на предприятии; б) посредничество в бизнесе;

в) посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

2.Акционерный резервный капитал и нераспределенная прибыль у банка относятся к:

а) привлеченным средствам; б) эмитированным средствам; в) собственным средствам.

3.Высоколиквидные активы банка это:

а) кредиты, выданные кредитной организацией в рублях и иностранной валюте по срокам погашения менее года;

б) активы, которые обеспечивают мгновенную ликвидность; в) активы, выданные банком со сроком погашения 6 месяцев; г) кредиты со сроком погашения до 3х лет.

4.Пассивные операции коммерческого банкаэто:

а) операции по привлечению средств в банки, формирование ресурсов банка;

б) операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении финансовые ресурсы с целью увеличения доходов;

в) операции, осуществляемые по поручению клиента; г) операции, которые отражаются в пассиве баланса предприятия.

5.Привлечение денежных средств инвесторов в Уставный капитал банка это: а) клиентские операции; б) заемные операции; в) операции от имени банка;

г) операции эмиссионные.

6.Закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает на основе соответствующего документа получение кредитными организациями права на осуществление своей деятельности. Этот документ:

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

5

а) приказ ЦБ РФ; б) приказ президента РФ;

в) распоряжение ЦБ РФ; г) лицензия ЦБ РФ.

7.Активные операции коммерческого банка не включают операции: а) клиентские и заемные; б) по поручению клиентов;

в) эмиссионные по поручению клиентов и от имени банка; г) от имени банка и по поручению клиентов.

	8.	кредиты свыше1 года	×100	- это формула расчета:
		капитал банка + обязательство, свыше года

а) норматива долгосрочной ликвидности; б) норматива мгновенной ликвидности; в) норматива текущей ликвидности; г) суммарных активов банка.

9.Значительная доля пассивов коммерческого банка состоит из: а) доли уставного капитала; б) доли резервного капитала; в) доли кредитов ЦБ РФ; г) доли вкладчиков.

10.Ресурсы банка состоят:

а) из собственного капитала; б) из собственного капитала и обязательств; в) из заемных средств; г) из привлеченных средств.

11.Основной целью РКЦ является: а) списание средств со счетов; б) кассовое обслуживание;

в) открытие корреспондентских счетов; г) обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования

платежной системы РФ; д) все ответы верны.

12.Подразделения расчетной сети Банка России включают: а) расчетно-кассовые центры (РКЦ); б) коммерческие банки и РКЦ;

в) расчетно-кассовые центры и операционно-кассовый центр коммерческого банка;

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

6

г) фонды обязательного резервирования (ФОРы).

13.Капитал, сформированный коммерческим банком за счет эмиссионного дохода, стоимости безвозмездно полученного имущества:

а) добавочный капитал; б) дезинтермедитации;

в) договор банковского счета; г) фороретирование.

14.Верхний уровень современной банковской системы России включает: а) коммерческие банки; б) Центральный Банк РФ; в) казначейство; г) муниципальные банки.

15.Число акционеров закрытого акционерного общества не должно быть более:

а) 100 лиц; б) 500 лиц;

в) 50 лиц;

г) 200 лиц.

16.Высший орган управления коммерческим банком это: а) совет директоров; б) правление банка;

в) Центральный Банк РФ; г) общее собрание акционеров.

17.Вклады физических лиц могут привлекать кредитные организации, которые: а) имеют на это специальную лицензию Банка России; б) могут привлекать все банки по своему решению; в) у которых уставный капитал превышает 50 млн. руб.

18.Способность банка без задержек и в любой ситуации на рынке выполнять взятые на себя обязательства:

а) надежность; б) деловая активность; в) ликвидность; г) рентабельность.

19.Внутренние факторы, влияющие на надежность банка, включают: а) тенденции изменения уровня инфляции; б) финансовое положение и финансовая стабильность конкурентов;

в) способность к изменениям и инновациям банка; г) нет правильного ответа.

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

7

20.Мониторинг финансового состояния коммерческого банка (прямое регулирование), согласно действующему законодательству, осуществляет: а) банк; б) Министерство финансов РФ;

в) Центральный Банк РФ; г) Органы статистики.

21.Классификация факторов, влияющих на надежность банков, по содержанию (критерий деления):

а) отрицательные; б) политические; в) постоянные; г) регулируемые.

22.Методы управления активами и пассивами банка включают: а) метод фондового пула; б) метод конверсии фондов; в) все ответы верны; г) все ответы не верны.

23.Основной целью механизма управления ресурсами коммерческого банка является:

а) нахождение оптимального соотношения между ликвидностью банка и его прибыльностью;

б) установление оптимального объема привлечения ресурсов банка; в) осуществление контроля за риском ликвидности и процентным риском в

целом по банку; г) все ответы верны.

24.Норматив долгосрочной ликвидности банка представляет собой выданные банком кредиты:

а) до 1 года; б) свыше 1 года; в) до 2-х лет;

г) верных ответов нет.

25.Годом создания Центрального Банка РФ является:

а) 1993; б) 1991; в) 2000; г) 1989.

26.Отношения между безналичными средствами и остатками денег на корреспондентских счетах называется:

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

8

а) денежным мультипликатором; б) депозитным мультипликатором; в) кредитным мультипликатором.

27.По организационно-правовой форме российская практика знает два основных вида коммерческих банков:

а) специализированные и универсальные; б) паевые и акционерные;

в) акционерные закрытого и открытого типов; г) специализированные и паевые.

28.Наибольший удельный вес в структуре пассивов российских коммерческих банков в 2003 году занимают:

а) депозиты; б) выпущенные долговые обязательства;

в) средства на расчетных, текущих и прочих счетах; г) среднесрочными, краткосрочными, долгосрочными; д) среднесрочными, краткосрочными.

29.Современная банковская система России представляет собой: а) систему переходного периода; б) рыночную банковскую систему;

в) распределительную централизованную банковскую систему.

30.Один из признаков банковской системы:

а) включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

б) существует вне закона и общих юридических норм общества; в) подчинена интересам узкого круга лиц.

31.Функции коммерческих банков не могут включать: а) аккумуляцию средств; б) функцию регулирования денежного оборота;

в) обеспечение стабильности рубля; г) посредническая функция.

32.Важнейшей целью управления коммерческим банком является: а) привлечение крупного корпоративного клиента; б) максимизация стоимости бизнеса (богатства владельцев);

в) улучшение качества банковских услуг, повышение деловой репутации банка.

33.Система управления большинства коммерческих банков имеет: а) иерархическую структуру;

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

9

б) процессную структуру; в) смежную структуру.

34.Стоимостная модель разработки и развития банковских продуктов носит название:

а) финансовый план; б) паспорт банковских продуктов; в) операционный план.

35.Концентрация рынка в руках нескольких крупных банковских «игроков»: а) олигополия; б) свободная конкуренция; в) монополия.

36.Ликвидность банка и его прибыльность связаны между собой следующим образом:

а) чем выше ликвидность банка, тем выше прибыльность; б) чем выше ликвидность банка, тем ниже прибыльность; в) никак не связаны.

37.Минимальный размер уставного капитала действующих и вновь создаваемых банков в РФ устанавливается:

а) Постановлением Правительства РФ; б) Общим собранием акционеров; в) Центральным Банком РФ.

38.Главным показателем результативности работы банка является: а) прибыльность; б) ликвидность;

в) величина уставного капитала.

39.Платежеспособность банка – это способность банка в должные сроки и в полной мере отвечать по своим обязательствам перед:

а) вкладчиками по выплате депозитов; б) акционерами по выплате дивидендов; в) государством по уплате налогов;

г) персоналом по выплате заработной платы; д) всеми вышеперечисленными.

40.Нормативы обязательных резервов кредитной организации по отношению к обязательствам не могут превышать:

а) 10%; б) 20%; в) 30%;

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

10

г) 40%; д) 50%.

41.Рефинансирование это:

а) кредитование Банком России бюджетных организаций; б) кредитование Банком России кредитных организаций;

в) кредитование Банком России малого предпринимательства; г) кредитование Банком России физических лиц.

42.Правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковой системы РФ устанавливаются:

а) гл. бухгалтером банка; б) МинФином РФ; в) ЦБ РФ;

г) налоговыми органами.

43.Целями деятельности Банка России являются: а) защита и обеспечение устойчивости рубля;

б) получение прибыли выпуск государственных ценных бумаг; г) выдача кредитов.

44.Под операциями ЦБ РФ на открытом рынке понимается: а) купля-продажа валюты;

б) купля-продажа ЦБ РФ казначейских билетов, государственных облигаций;

в) покупка драгоценных металлов.

45.Основная часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится:

а) наличные расчёты; б) безналичные денежные расчёты; в) взаимозачёты.

46.Дочерним банком является:

а) не юридическое лицо, которое может осуществлять лишь делегированные головным банком операции;

б) юридическое лицо, у которого 50% уставного капитала принадлежит головному банку;

в) не юридическое лицо, которое не осуществляет расчётно-кассового обслуживания клиентов.

47.Активными операциями не являются: а) инвестиционные; б) кредитные (ссудные);

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

11

в) операции привлечения заёмных средств; г) фондовые; д) комиссионные и гарантийные; е) расчётные.

48.Норматив мгновенной ликвидности составляет: а) не более 120%; б) не менее 20%; в) не менее 70%.

49.Способность и готовность юридического и физического лица своевременно и в полном объёме погашать свои денежные обязательства, это:

а) кредитоспособность; б) платежеспособность; г) ликвидность; д) нет правильного ответа.

50.Размер уставного капитала банка при его открытии должен составлять: а) 50 млн. евро; б) 70 млн. евро; в) 5 млн. евро;

г) 90 млн. $;

д) 900 млн. руб.

51.Условием открытия коммерческого банка не является: а) формирование уставного капитала; б) прозрачность учредителей; в) уплата государственной пошлины;

г) ограниченность состава учредителей.

52.Принципами построения баланса банка не являются: а) конкретность; б) достоверность; в) оперативность; г) лаконичность.

53.Резервы банка не включают в себя: а) резервный фонд;

б) резервы под обесценение ценных бумаг; в) обязательные резервы; г) резервы на содержание аппарата банка.

54.Функциями собственного капитала являются: а) защитная, оперативная, регулирующая;

Раздел 7. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

12

б) аккумулирующая, трансформирующая, регулирующая; в) стимулирующая, защитная, контрольная; г) все ответы не верны.

55.Представительство банка – это:

а) обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка (его головной конторы) имеющее право проводить от имени создавшего его банка все или часть операций, разрешенных данному банку в лицензии;

б) обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения головного банка, которое вправе представлять и защищать интересы банка на опр. территории, без права проводить банковские операции;

в) обособленное подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание клиентов, счета которым открыты в головном банке, не являющееся юридическим лицом;

г) обособленное подразделение банка имеющее право выполнять часть или все операции разрешенных головному банку, не имеющее отдельного баланса.

56.К банковским ресурсам относят:

а) трудовые, технические, финансовые; б) производственные, технологические;

в) транспортные, экономические, государственные резервы.

57.Принципы построения баланса банка не включают а) конкретность, оперативность; б) динамичность; в) доступность, обязательность;

г) защищенность, срочность.

58.Мгновенная ликвидность рассчитывается по формуле а) М6 = ∑К1 займ/Собст. Капитал; б) М5 = ЛА/∑А;

в) М4 = Кр более 1 года/Собст. Капитал; г) М3 = ЛАмгнов./обязательства.

59.Привлеченные средства в банке классифицируются по: а) по источникам финансирования;

б) по экономическому содержанию, по способу аккумуляции; в) по способу воспроизводства; г) по назначению, по величине.

60.К основным целям деятельности банков на РЦБ можно отнести: