сессия №8 2013г / Финансы и кредит / Практические занятия / ДИ Взаимоотношения КБ с клиентами - 2005

Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Красноярский государственный торгово-экономический институт»

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С КЛИЕНТАМИ

Деловая игра по дисциплине «Финансы и кредит» для студентов специальности 060800 «Экономика и управление

на предприятии (в торговле)» дневной и заочной форм обучения

Красноярск 2005

2

УДК 336.71(076)

Печатается по решению Редакционно-издательского совета института

Рецензенты:

кандидат экономических наук, доцент М. А. КОНИЩЕВА кандидат экономических наук, доцент И. А. ЯНКИНА

Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами : деловая игра / Красноярский гос. тог.-экон. ин-т; сост. М. С. Шемякина. – Красноярск, 2005. –

26 с.

УДК 336.71(076)

©ГОУ ВПО «Красноярский государственный торгово-экономический институт», 2005

3
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………	………………. 4
1. Методическое обеспечение деловой игры…………………………		……... 5
1.1. Предмет деловой игры. Цели и задачи, решаемые в ходе проведе-
ния деловой игры……………………………………………………….		5
1.2. Участники деловой игры: функции, права и обязанности…………...		5
1.3. Основные этапы проведения деловой игры…………………………...		7

1.4.Регламент деловой игры……………………………………………….. 8

2.Информационный блок проведения деловой игры. Описание ситуации.. 9

3.Подведение итогов деловой игры. Рекомендуемые критерии оценки

работы групп участников…………………………………………………...	11
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………	……………………………... 12
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………	………….. 13

4

ВВЕДЕНИЕ

Одним из важных путей активизации учебного процесса в высшем учебном заведении и повышения его эффективности является формирование и стимулирование у студентов интереса к изучению дисциплины.

Интерес как познавательная направленность студента на предметы и явления действительности, связанная с положительными эмоциональными переживаниями, играет огромную роль в обучении.

Опыт активного обучения во всех звеньях системы профессионального образования показывает, что с помощью его форм, методов и средств можно достаточно эффективно решать целый комплекс задач, трудно достижимых в традиционном обучении. В связи с этим, одной из форм подготовки высококвалифицированных специалистов являются деловые игры, так как они приближают студентов к практической деятельности предприятий и позволяют применить имеющиеся теоретические знания на практике. В процессе деловых игр строится хозяйственная ситуация, на основе которой студентам необходимо разработать конкретные мероприятия по ее решению.

Деловая игра на тему «Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами» разработана в соответствии с рабочей программой по дисциплине «Финансы и Кредит» для студентов специальности 060800 «Экономика и управление на предприятии (в торговле)» дневной и заочной формы обучения для проведения практических занятий.

В ходе деловой игры студенты накапливают опыт, который способствует формированию умений и навыков, определенных качеств личности

ипрофессионализма; воспитывать системное мышление будущего специалиста, включающее целостное понимание не только сущности изучаемой дисциплины, но и своего места и роли в процессах, имитированных в деловой игре; реализовывать знания студентов, полученных в изучении дисциплины «Финансы

иКредит» через конкретное решение практической ситуации, развивать у них способности принимать логически выверенные управленческие решения при взаимодействии предприятия и населения с банковскими структурами.

5

1. МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДЕЛОВОЙ ИГРЫ

1.1.Предмет деловой игры.

Цели и задачи, решаемые в ходе проведения деловой игры

Предметом игры является перечень процессов и отношений, моделируемых в деловой игре, которые требуют выполнения профессиональнокомпетентных действий. В данной деловой игре предметом являются эмитированные взаимоотношения коммерческого банка с одной стороны, и юридическими и физическими лицами с другой стороны, которые возникают в ходе выбора оптимального и выполнимого кредитного плана, оценки возможностей партнера, экономической обоснованности своего выбора.

Цель проведения деловой игры – закрепление знаний студентов по теме «Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами», а также овладение практическими навыками в ходе сотрудничества с коммерческими банками по поводу привлечения кредитных ресурсов.

Для достижения цели деловой игры решаются следующие задачи:

–использование игровых возможностей для выработки коллективного творческого решения;

–умение самостоятельно работать с литературой и нормативными документами по теме игры;

–	применение теоретических знаний студентов на практике, исходя
из данных условий;
–	выявление способностей в разрешении конфликтных ситуаций, кото-

рые могут возникнуть в ходе игры и выборе оптимального решения;

–развитие мыслительной и речевой активности участников;

– формирование у будущих специалистов целостного представления о профессиональной деятельности в ее динамике.

1.2. Участники деловой игры: функции, права и обязанности

Проведение деловой игры происходит в конфликтной ситуации, сопровождающейся возникновением эмоционального напряжения у каждого участника игры и требующего от него мобилизации профессиональных, интеллектуальных и психологических возможностей, в связи с этим при выполнении функциональных обязанностей, участники не должны выходить за рамки правил, установленных в игре.

Для проведения деловой игры преподаватель формирует из учебной группы студентов 5 игровых групп (участники), выполняющие задания различного содержания. Каждый участник деловой игры должен иметь свою роль. При выполнении в игре функциональных обязанностей, обусловленных этой ролью, он не должен выходить из рамок правил, установленных в игре.

6

Вкаждой группе выбирается (членами группы) руководитель группы,

вобязанности которого входит:

1)получение задания для своей группы;

2)контролирование хода работы над заданием в группе, доклад в конце

игры;

3)оформление необходимых расчетов и документов в письменной форме на основе выполняемых индивидуальных заданий участников группы;

4)оценка деятельности участников группы.

Комплект ролей отражает адекватную «должностную картину» того фрагмента профессиональной деятельности, который моделируется в деловой игре. В игре принимают участие группы по 4-5 человек (рис. 1).

1, 2 группа	3, 4 группа
Юридические лица (предприятия торговли)	Физические лица (население)

5 группа

Кредитный отдел коммерческого банка Рис. 1. Участники деловой игры

Функции участников деловой игры представлены в табл. 1.

			Т а б л и ц а 1
	Участники		Функции и их характеристика
	деловой игры
	1,2 группа		Тщательное изучение задач и исходных данных деловой игры
	Юридические		с использованием аудиторного и внеаудиторного времени; активное
	лица (предприятия		участие в игре, реализация знаний через конкретное решение эконо-
	торговли)		мической ситуации, проявление деловой инициативы; использование
	3,4 группа		игровых возможностей для выработки коллективного решения, пред-
			ставляемого в письменном виде с заполнением всех необходимых
	Физические	лица
			документов; своевременный отчет о ходе выполнения индивидуаль-
	(население)		ных заданий перед руководителем группы.
	5 группа		Тщательное изучение задач и исходных данных деловой игры
	Кредитный	отдел	с использованием аудиторного и внеаудиторного времени. Дают по-
	коммерческого		яснения по содержанию игры, осуществляет контроль за всей проце-
	банка		дурой игры, координируют ход игры и проверяют правильность со-
			ставления документов на заключительном этапе с выводами по ре-
	Консультант игры		зультатам игры.
	– преподаватель		Оценивают поведение участников и соблюдение дисциплины в
			процессе деловой игры.

Участники деловой игры имеют следующие права: консультирование при выполнении индивидуальных заданий участниками групп у преподавателя с согласия старшего в группе и уведомления арбитров; выбор наиболее приемлемого варианта привлечения заемных средств и формы залога; использование нормативных актов и вспомогательных пособий для целей и задач деловой игры.

7

Руководитель– преподаватель

Кредитный отдел коммерческого банка

Предприятие		Население

Рис. 2. Графическая модель ролевого взаимодействия участников и руководителя деловой игры

1.3. Основные этапы проведения деловой игры

Процесс проведения деловой игры включает несколько последовательных этапов (табл. 2).

					Т а б л и ц а 2
	Этапы деловой игры				Характеристика
	1.	Предварительный			Во внеаудиторное время студенты самостоятельно изучают нор-
	этап (ознакомление)				мативные документы, учебную литературу по теме занятия. В хо-
					де предварительного этапа участники подготавливаются к уча-
					стию в игре, при этом руководитель игры формирует игровые
					группы и оказывает помощь в выборе капитана группы. Капитан
					группы распределяет обязанности внутри группы и участники
					группы разрабатываю план действий, согласно которому группа
					будет работать. В начальном этапе группы производят запрос не-
					обходимой для начала действий информации.
	2. Основной этап (де-				Участники игры знакомятся с предоставленной им информацией
	ловая игра)				и приступают к ее обработке. В первую очередь, участники групп
	2.1. Выбор делового				должны определить свойства, присущие партнерским отношениям
	партнера				между коммерческими банками и клиентами, отметить права,
	-расчет		стоимости		которые имеет клиент банка в соответствии с банковским законо-
	заемных средств;				дательством, перечислить в хронологической последовательности
	-выбор		приемлемого		этапы кредитования юридических и физических лиц и дать харак-
	варианта и его эко-				теристику каждому из них; назвать факторы, обуславливающие
	номическое обосно-				выбор клиентом того или иного коммерческого банка, либо вари-
	вание;				ант привлечения заемных средств.
	2.2. Оформление кре-				Выбрав свой вариант, доказанный и подтвержденный экономиче-
	дитной		документа-		скими расчетами определяют форму залога и составляют кредит-
	ции				ную заявку (прил. 1, 1а). Далее, студенты должны определить бу-
	–	определение		фор-	дет ли эта заявка удовлетворена (в обратном случае выявить при-
	мы залога, составле-				чины отказа в предоставлении кредита банком (прил. 2, 2а).
	ние и подача кредит-				Последним шагом этого этапа является заключение кредитного
	ной заявки;				договора (прил. 3, 3а, 3б, 3в) с коммерческим банком и его на-
	–	заключение		кре-	правление в кредитный отдел банка.
	дитного договора;

	8
	Окончание табл. 2
3. Заключительный	На этом этапе участники команд во главе с руководителем группы
этап (подведение	представляют доклад о ходе игры. Доклад должен содержать про-
итогов)	изведенные в ходе игры расчеты, экономическое обоснование вы-
– доклад участников	бранного варианта кредитного плана, выработанные общим реше-
о ходе игры;	нием группы в ходе дискуссий и обсуждений. Составленные отче-
– оценка кредитного	ты представляются для изучения группе кредитного отдела банка,
отдела правильности	которые дают свою оценку о качестве работы группы (см. пункт
и обоснованности	В заключении руководитель игры делает анализ и оценку работы
действий участников;	игровых групп и подводит итоги деловой игры.

1.4. Регламент деловой игры

Деловая игра «Взаимоотношение коммерческого банка с клиентами» представляет собой игру сквозного типа и выполняется студентами (участниками) игры как в аудитории, так и во внеаудиторное время. Деловая игра рассчитана на 10 часов, в том числе: 6 внеаудиторных и 4 аудиторных часа.

Регламентация времени проведения деловой игры представлена в табл. 3.

Т а б л и ц а 3

	Характеристика		Количество
	времени	Содержание
			часов
	деловой игры
		1. Ознакомление студентов с условиями	0,5
		деловой игры
		2. Формирование групп участников игры,	0,1
		выбор руководителей группы
		3. Деловая игра:	3,4
		3.1. Выбор делового партнера, осуществление расче-
	Аудиторное время	тов, составление, передача и проверка оформленных	2
		документов
		3.2. Руководители групп делают доклад (3-5 мин)
		о выбранной стратегии группы, обнаруженных	1,0
		ошибках оппонентов с рекомендациями по их устра-
		нению
		4. Подведение итогов деловой игры и выставление
		оценок участникам групп по рекомендуемым крите-	0,5
		риям
	Итого		4
		1. Изучение цели и задач игры	4
	Внеаудиторное	2. Ознакомление с нормативно-правовой и учебной
		литературой по теме деловой игры, условий предос-
	время		2
		тавления и тарифов на банковские продукты регио-
		нальных кредитных организаций.
	Итого		6
	Всего время деловой игры		10

9

2. ИНФОРМАЦИОННЫЙ БЛОК ПРОВЕДЕНИЯ ДЕЛОВОЙ ИГРЫ. ОПИСАНИЕ СИТУАЦИИ

1 группа

Предприятие торговли

Торговому предприятию ООО «Старт» для формирования товарноматериальных ценностей (а именно: оплата расчетных документов, выставленных поставщиком за отгруженную продукцию) необходимо получить кредит у коммерческого банка «Авангард» в сумме 100 тыс. руб. на 1 год. В хозяйственном обороте торгового предприятия находятся товарные запасы в сумме 256 тыс. руб. (товар находится в собственности торгового предприятия «Старт»). На балансе предприятия отсутствуют просроченные долги. Ранее взятые обязательства перед банком погашены, кредитная история положительная. Отсутствие судебных преследований фирмы и руководства.

Юридический адрес общества: г. Красноярск, ул. Семафорная, 240. Расчетный счет предприятия – 40702810940210000006. Директор предприятия – Суворов В. В.

2 группа

Предприятие торговли

Акционерное общество открытого типа «Победа-2000» занимается производством, пошивом и реализацией верхней одежды. Для открытия новой производственной линии предприятие нуждается в заемных средствах в размере 400 тыс. руб. Предприятие планирует окупить вложенные средства в течение 6 лет. На балансе предприятия отсутствуют просроченные долги. Ранее взятые обязательства перед банком погашены, кредитная история положительная. Отсутствие судебных преследований фирмы и руководства.

Юридический адрес общества: г. Красноярск, ул. Вавилова, 36а. Расчетный счет предприятия – 50302890958212000006. Генеральный директор предприятия – Белогородцев И. И. Стоимость имущества организации 3 500 млн. руб. В собственности предприятия находятся: здание, машины, оборудование стоимостью 2 560 тыс. руб.; краткосрочные финансовые вложения – 150 тыс. руб., средняя рентабельность конечной деятельности за 3 года – 25 %. Предприятие сотрудничает с производственными и торговыми предприятиями. Рынок сбыта продукции ОАО «Победа-2000» – Красноярский край, Иркутская область, Дальний Восток.

3 группа

Население

Гражданин Иванов А. А. на протяжении 2 лет работает в торговом предприятии ООО «Старт». Среднемесячная заработная плата составляет 9,5 тыс. руб. Иванов имеет личный автомобиль ВАЗ-2107 (1997 г.), садовый участок стоимостью 60 тыс. руб. и т. д. Получен личный идентификационный номер.

10

Иванов желает приобрести холодильник, стоимостью 25 тыс. руб. за счет получения:

4 группа

Население

Гражданин Петров С. С. желает улучшить жилищные условия и приобрести двухкомнатную квартиру (стоимость 980 тыс. руб.) за счет кредита коммерческого банка. Состав семьи Петрова С. С. – 3 человека. Совокупный месячный доход семьи – 37 тыс. руб. В настоящее время семья проживает в однокомнатной квартире (стоимость 650 тыс. руб.), расположенной в Свердловском районе г. Красноярска. Семья имеет накопления в размере 70 тыс. руб.

5 группа

Кредитный отдел коммерческого банка

ОАО КБ «Авангард», находящийся по адресу: г. Красноярск, ул. Ленина, 105, строение 2, предоставляет кредиты юридическим и физическим лицам. Юридический адрес: 660044, г. Красноярск, ул. К. Маркса, 150. Корреспондентский счет № 30101810700000000 в Октябрьском РКЦ г.Красноярска; БИК

040436811, ИНН 2463003299.

Процентная ставка за пользование кредитными ресурсами банка составляет для юридических лиц:

–по краткосрочным кредитам: 19 % годовых при ежеквартальном начислении процентов; 17 % годовых при ежемесячном начислении процентов. Введение ссудного счета 0,1 % от суммы кредита. Сумма процентов и основного долга выплачивается в конце срока.

–по долгосрочным кредитам (max 15 лет): 21 % годовых, при ежеме-

сячном погашении процентов равными долями; 23 % годовых, при ежемесячном погашении кредита уменьшающимися долями. Введение ссудного счета 0,3 % от суммы кредита.

Физическим лицам коммерческий банк предоставляет следующие виды кредита:

–потребительский кредит (до 30 000 руб.): срок кредита 10 месяцев; процентная ставка – 10 % годовых; за открытие счета банк взимает 1 500 руб., комиссионное обслуживание 3 % от суммы выданного кредита; выдача пластиковой карты – 900 руб; ежемесячная транзакция – 1 % от суммы выданного кредита.

–кредит на неотложные нужды (до 100 000 руб.): срок кредита 1 год;

процентная ставка – 13 % годовых при полугодовом начислении процентов; сумма процентов и основного долга выплачивается в конце срока. Условие кредита: залог имущества, 1 поручитель.

–ипотечный кредит на покупку жилья: срок кредита 15 лет, процентная ставка – 15 % годовых, сумма выдаваемого кредита – 90 % от стоимости жилья. Кредит погашается ежемесячно равными долями. Условие предоставления кредита: сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30 % от совокупного