Pensiya_manual

Расчёт возвращаемой суммы за 10 лет пребывания на пенсии

	Год	Вы		Вы получаете на пенсии за 10 лет
		добавляете за	Зарплата в месяц	дополнительно
	рождения
		10 лет		5 %	10 %
			ЖЕНЩИНА
	1980	120 000 руб.	15 000 руб.	382 360 руб.	1 119 294 руб.
			МУЖЧИНА
	1980	120 000 руб.	15 000 руб.	488 000 руб.	1 802 636 руб.

Вкладывая 120 000 рублей за 10 лет, вы получаете ещё 120 000 от государства, то есть 100 %, а дальше свою лепту вносит капитализация, каждый год увеличивая капитал.

В соответствии с этим же законом работодатели тоже могут участвовать в софинансировании добровольных отчислений своих работников. Деньги, выделенные работодателем на софинансирование накопительной части пенсии сотрудника, освобождаются от ЕСН и НДФЛ на сумму не более 12 000 рублей в год. Граждане, участвующие в системе дополнительных взносов, также вправе уменьшить налогооблагаемую базу на размер своих отчислений, но не более чем на 12 тысяч рублей в год.

Посмотрим, какой может быть накопительная часть пенсии человека, которому будет помогать не только государство, но и работодатель.

Возьмём уже знакомых нам мужчину и женщину 1980 года рождения. Допустим, их белая зарплата до выхода на пенсию так же составляет 15 000 рублей. Накопительная часть управляется с доходностью 5 и 10 % в год.

Но теперь учтём, что кроме государства им помогает увеличить накопительную часть пенсии работодатель на сумму 12 000 рублей в год.

Капитал, дополнительно зачисленный на накопительную часть, за 10 лет составит 360 000 рублей.

При доходности управления 5 % накопительная часть при выходе на пенсию женщины составит 8 616 руб., мужчины — 11 258 руб. При доходности управления 10 % в год накопительная часть при выходе на пенсию женщины составит 24 897 руб., мужчины — 40 386 рублей.

20

	Год	Год выхода		Размер накопительной части пенсии
			Зарплата в месяц	При доходности в % годовых
	рождения	на пенсию
				5 %	10 %
			ЖЕНЩИНА
	1980	2035	15 000 руб.	3 836 руб.	10 900 руб.
	1980	2035	15 000 руб.	7 023 руб.	20 233 руб.
	1980	2040	15 000 руб.	8 616 руб.	24 897 руб.
			МУЖЧИНА
	1980	2035	15 000 руб.	3 836 руб.	10 900 руб.
	1980	2035	15 000 руб.	9225 руб.	32 875 руб.
	1980	2040	15 000 руб.	11 258 руб.	40 3886 руб.

Таким образом, размер вашей будущей пенсии зависит от того, примите ли вы сегодня решение пополнять накопительную часть пенсии с помощью государства и включится ли в этот процесс работодатель. И, конечно же, от того, кому вы доверите управлять своим капиталом — накопительной частью пенсии.

21

Как можно получать накопительную часть

Когда вы достигните пенсионных оснований, то сможете воспользоваться своей накопительной частью следующим образом:

1.Получить всю накопительную часть единовременно. Мы уже говорили, что

право на получение единовременной выплаты имеют:

1)лица, достигшие пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет) и получающие:

−трудовую пенсию по инвалидности;

−трудовую пенсию по случаю потери кормильца;

−пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление трудовой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа (менее 5 лет);

2)лица, у которых при возникновении права на установление трудовой пенсии (в том числе досрочной) размер накопительной части трудовой пенсии составляет 5 % и менее от размера трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части).

2.Оформить получение накопительной части в срочном порядке. Вы сами выбираете срок, в течение которого вы будете получать накопительную часть (от 10 до 18 лет).

Допустим, на протяжении вашей трудовой деятельности (с27 до 60 лет) 367 200 рублей внёс работодатель в виде страховых платежей в пенсионный фонд (при официальной зарплате 15 000 рублей в месяц), 120 000 рублей добавили вы, 120 000 рублей добавило государство. Доходность управляющих компаний была в среднем 8 %. Таким образом, с учетом капитализации сумма составит 3 917 000 рублей. Допустим, вы выбрали срок 10 лет. Теперь делим 3 917 000 на 10 лет, результат — на 12 месяцев, получаем 32 641 рублей в месяц в течение 10 лет. Далее вы будете получать пожизненно только страховую часть. Спустя 10 лет 32 641 рублей вы получать не будете.

Кстати, если вы не вступите в программу софинансирования, при той же зарплате и той же доходности ваша срочная пенсия составит 14 276 рублей, то есть в два раза меньше.

3.Пожизненная выплата накопительной части. Вы можете оформить выплату накопительной части пожизненно. В этом случае накопленную сумму следует разделить на 18 лет и на 12 месяцев.

22

Допустим, на протяжении вашей трудовой деятельности (с 27 до 60 лет) 367 200 рублей внёс работодатель в виде страховых платежей в пенсионный фонд (при официальной зарплате 15 000 рублей в месяц), 120 000 рублей добавили вы, 120 000 рублей добавило государство. Доходность управляющих компанийбыла в среднем 8 %. Таким образом, с учетом капитализации сумма составит 3 917 000 рублей.

Теперь делим 3 917 000 на 18 лет, результат — на 12 месяцев, получаем 18 134 рубля в месяц пожизненно. Если вы не вступите в программу софинансирования, то будете получать пожизненно из накопительной части пенсии 7 921 рубль.

После смерти человека, если он не оформил накопительную часть, она передаётся правопреемникам. Если оформлена срочная выплата накопительной части, то правопреемникам передаётся только то, что осталось невыплаченным. Если оформлена пожизненная выплата накопительной части, то правопреемником становится Пенсионный фонд РФ.

Тем, кому далеко до пенсии, эта программа тоже выгодна, только всё сразу получить не получится. Но если всё делать правильно, участвовать в программе софинансирования и выбрать хорошего управляющего, можно увеличить свою будущую пожизненную пенсию примерно на 10 000 рублей. Каждая вложенная в течение 10 лет тысяча рублей будет возвращаться на пенсии 10 000 рублей.

А у тех, кто не верит в государство, только один вариант: самому создавать себе активы, которые будут кормить вас на пенсии. Для этого нужно научиться эффективно управлять собой и своими деньгами. Для этого переходите на следующую страницу и посмотрите, как это сделать максимально быстро!

Колл-центр по вопросам участия в программе государственного софинансирования пенсии: 8-800-510-5555 (звонок по России бесплатный).

23

Для тех, кто хочет сам создать себе капитал и жить на доходы от своих активов.

Если вы:

−понимаете, что самый важный актив — это вы, что вложения в себя приносят самые большие дивиденды;

−хотите по-настоящему разобраться со своими целями;

−думаете о том, как стать действительно богатым человеком;

−хотите достичь бóльшего успеха, чем имеете сейчас в карьере или бизнесе;

−хотите научиться зарабатывать в десятки раз больше;

−думаете о том, как обеспечить себе финансовую стабильность или достичь финансовой независимости;

−хотите, чтобы у вас появился личный финансовый план;

−хотите быстрее рассчитаться с долгами и не попадать больше в эту ловушку;

−думаете о том, как подготовиться к пенсии или обеспечить свое будущее;

−размышляете о том, как приумножить свои сбережения и куда выгоднее их инвестировать;

−хотите научиться тратить меньше, чем зарабатывать;

−хотите как можно быстрее купить квартиру или дом или просто улучшить жилищные условия;

−думаете, как создать план финансовой защиты;

−хотите узнать, как сохранить свой бизнес в кризис;

−хотите понять, как создавать правильные активы;

−хотите отдыхать и путешествовать 3–4 раза в год;

−хотите повысить производительность и эффективность своего дела;

−хотите освоить приёмы экономии средств в жизни и в бизнесе;

−хотите узнать, как правильно делать пенсионные накопления;

−хотите разобраться в финансовых инструментах (депозитах, ПИФах, ОФБУ, накопительных программах и так далее);

−хотите узнать, как научить детей правильно обращаться с деньгами;

−хотите узнать, как создать свой бизнес и как при этом уменьшить финансовые риски…

Если вас волнует хотя бы один из этих вопросов и вы не хотите тратить время на ошибки, а намерены получить проверенный алгоритм финансового благополучия, то вам нужен именно этот семинар!

24

Большинство людей беспокоят два вопроса: где взять деньги и что с ними делать.

На семинаре вы узнаете ответ на оба вопроса. Более того, в процессе семинара у каждого из вас возникнет другой вопрос: «Почему я не узнал об этом лет на 10–20 раньше?» Начните пользоваться ценными знаниями как можно раньше! Вы избавитесь от долгов и создадите свой капитал, управляя которым,достигнете своих целей!

Тренинг-семинар

«Финансовое благополучие и разумное управление личным капиталом»

Тема 1. Управление деньгами.

−Раскрытие понятия «управление деньгами».

−Сценарии, по которым живут люди: советский, безумный, разумный, мудрый.

−Четыре варианта развития событий вашей жизни.

−Тест на финансовую состоятельность.

−Движение денежных потоков.

−Осуществление личного финансового анализа, или куда утекают ваши деньги.

−Расчет собственного капитала. Сколько вы стоите?

−Интеграция навыков финансового планирования в личную жизнь.

Тема 2. Разработка личного финансового плана.

−Создание капитала как инструмента стабильности и достижения личных целей.

−Этапы построения личного финансового плана.

−Пошаговая постановка целей.

−Создание карты целей и таблицы событий.

−Личный финансовый анализ (работа с финансовыми отчетами).

−Расчет суммы ваших инвестиций.

−Прояснение схемы взаимодействия целей, доходов и расходов.

−Расстановка приоритетов.

−Проверка соответствия достижения целей и ваших возможностей.

−Корректировка целей и наращивание возможностей.

−Десять способов повышения дохода и личной эффективности.

−Создание плана финансовой защиты — основы личного финансового плана.

−Основы и принципы капитализации.

−Время — важнейший момент инвестирования, или сколько стоит год подождать.

25

Тема 3. Реализация финансового плана. Финансовые инструменты и институты.

−Практическое занятие по разработке личного финансового плана.

−Что лучше выбрать — недвижимость, банки или ценные бумаги.

−Как оценить надежность компаний, банков, фондов.

−Что такое валютный риск. Страхование валютного риска.

−Что такое рыночный риск. Страхование рыночного риска.

−Акции и облигации. Доходность, риски и гарантированная стабильность.

−Программы накопительного страхования: реализация плана защиты.

−Накопление денег на образование детей и обеспечение их хорошим стартом.

−Фондовый рынок, его природа. О чем умалчивают брокеры.

−Для чего использовать банки и как их правильно выбирать.

−Потребительские кредиты: зло или благо.

−Управляющие компании, ПИФы, ОФБУ, хэдж-фонды.

−Негосударственные пенсионные фонды.

−Инвестирование в недвижимость.

Кто ведет?

Кирилл Кириллов и Дмитрий Обердерфер —

учредители и руководители консалтинговой группы «Гений Жизни»

Кириллов Кирилл Валерьевич — президент консалтинговой группы «Гений жизни». Выпускник Военной инженерно-космической академии им. А. Ф. Можайского (г. СанктПетербург). Выпускник Академии управления глобальными и региональными процессами социального и экономического развития (г. Москва). Соучредитель сети цифровых фотостудий «Мастер» (г. Петропавловск-Камчатский).

Обердерфер Дмитрий Яковлевич — генеральный директор консалтинговой группы «Гений жизни». Выпускник Российской экономической академии им. Г. В. Плеханова (г. Москва). Проходил международное обучение в области экономики в Чехии, Германии, Англии. Имеет 10-летний опыт работы в сфере инвестиций.

26

За восемь лет работы консалтинговой группы «Гений жизни» Кирилл Кириллов и Дмитрий Обердерфер опубликовали 13 книг,

выпустили научно-познавательный фильм, разработалиэлективный курс для средних школ Российской Федерации, который преподается более

чем в 100 школах.

За 8 лет провели 523 семинара в 80 городах России и обучили 13 560

человек!

Вы можете сомневаться в эффективности методики. Можете не верить в себя и свои способности.

Можете не знать, как составить финансовый план, и не иметь высшего образования…

Поэтому все, что вам надо делать, — это просто внимательно смотреть семинар и выполнять все задания!

В результате вы получите расписанный финансовый план вашей жизни на 10–15 лет и узнаете, как обойти препятствия, которые мешают всем, кто начинает идти по верному пути!

Семья Чуйкиных (Андрей, Елена и Степан) г. Москва

Две недели… это много или мало???

Как оказалось, две недели — это достаточный срок для того, чтобы пересмотреть всю свою прошлую и будущую жизнь, это шанс увидеть себя в настоящем, оценить свое финансовое положение и решить, что будет важно и необходимо для меня через день, неделю, год, десятилетие.

Семинар мы проходили вместе с мужем. Для меня было принципиально важно именно совместное участие в программе. Я уже сталкивалась с ситуацией, когда семинар проходил один из супругов, и слышала стоны, как тяжело, мол, «из болота тащить бегемота». Решила, что «бегемота» легче заманить, чем потом в узком семейном кругу кого-то куда-то зачем-то тащить…

Решение прийти на семинар в нашей семье созревало около года. Снисходительное «ну, ладно» было получено буквально за несколько дней до начала занятий. Но зато первые слова, которые я услышала от мужа в перерыве, были: «И почему я это не узнал лет десять назад. Столько времени упущено…» И дальше тихим шепотом в течение двух дней: «Эх, Ленку (нашу близкую подругу) бы сюда», «И Диме (брату) не мешало бы послушать», «Надо Маше позвонить, пусть с мужем сходят»...

27

Волшебное преображение на этом не закончилось. И ироничный «хмык» по поводу выполнения домашнего задания превратился в увлекательную беседу о том, как мы видим будущее нашей семьи, которая переросла в ночь прописывания заманчивых целей и подсчетов. Спать легли в четвертом часу!

Главные изменения начались с первого же дня «свободного плаванья». Теперь все четко и по пунктам.

1.Пересмотрели планы относительно покупки жилья. Выяснили, что при грамотном распределении наших денежных средств уже в этом году мы можем себе позволить замахнуться на Вильяма, понимаете ли, нашего Шекспира, то есть купить не одну квартиру, а две, одна из которых будет приобретена на начальном этапе строительства (сын растет все ж таки!).

2.Заглянули вперед и выяснили, что пенсия не за горами, поэтому начали формировать ее уже сейчас. Пообщались со страховыми компаниями и с негосударственными пенсионными фондами. Подписали кучу бумажек и спим теперь гораздо спокойнее.

3.Кстати, о сне. Вот за что мои домашние очень благодарны Кириллу и Дмитрию, так это за то, что сплю я теперь на 2–3 часа в сутки больше. Как вы этого добились, для них до сих пор остается большой загадкой. Да, я действительно по-новому взглянула на организацию времени в течение дня. Во-первых, я значительно сократила время «зависания» в социальных сетях (работа совершенно не пострадала, все контакты на месте, а времени высвободилось вагон и маленькая тележка). Во-вторых, вечером выделила себе обязательное время для чтения: профессия обязывает меня читать, и читать много, но времени на книги катастрофически не хватало даже с учетом того, что телевизор дома отсутствует вот уже больше полутора лет. В-третьих, оказалось, что массу дел можно переделать, пока прогревается машина, пока ребенок выходит из школы после занятий, пока закипает вода в чайнике (чайник со свистком — это наша семейная фишка), пока стоишь в нескончаемых пробках.

4.Очень важно! Мы с мужем учимся смотреть в будущее. И мы учимся смотреть в будущее без страха. Оказалось, что быть ответственным за свою жизнь и за жизнь близких тебе людей — это вовсе не дар и не наглость, а простое умение, которое приходит с опытом после недель тренировок, пусть подчас тяжелых.

А еще за эти две недели я как-то по-новому полюбила то, что меня окружает: семью, друзей, работу, увлечения, даже город, в котором живу. Наивно? Возможно. Патриотично? Безусловно. Но главное: с каждым днем жизнь становится все более и более целенаправленной и все меньше напоминает броуновское движение.

Спасибо большое авторам программы! До скорых встреч в благополучном будущем состоятельных людей!

28

Громов Владимир, г. Москва

У меня большие успехи! Я как будто открыл новый мир и с удивлением для себя обнаружил, что многие люди, которые меня окружают, либо уже живут по тем принципам, которые вы с успехом донесли до меня на тренинге, либо близки к соблюдению этих принципов.

Появилось как минимум много общих тем для бесед, а как максимум — возможность перенять что-то полезное и у них.

В общем, вектор задан, паруса натянуты, я	стремлюсь
к финансовой защищенности, вооруженный теми	знаниями,
которые получил на вашем тренинге.

Давайте я расскажу вам свою историю. Я, в принципе, неплохо зарабатываю и при этом имею прогресс в карьере. Сколько бы я ни зарабатывал, мне хватало, но при этом я выгребал всё до копейки. К очередной зарплате я подходил с нулем в кармане. Оглядываясь на те траты, которые я делал, я понимаю, что многие из них бесполезны, не приносят никакого реального блага.

Чем больше я зарабатывал, тем больше я находил возможностей потратить деньги. Когда у меня оставались деньги, я тут же пытался искусственно придумать,что мне еще не хватает, куда бы еще слить лишние деньги. Зачастую я даже покупал себе то, что мне совсем не было нужно. Я утешал себя тем, что отсутствие какого-либо денежного резерва мотивирует меня зарабатывать еще больше, но в глубине души понимал, что этот подход в корне неправильный…

Я видел пример одного моего знакомого, который считал каждую копейку («Зачем это делать? Что за бред?»), но одновременно с тем смог купить себе квартиру и имеет вклады в нескольких банках («Как? Ведь он получает втрое меньше меня. Наверное, родители хорошо помогают»). Я не понимал, зачем такая точность; эта скрупулезность по отношению к финансам так меня бесила, что я однажды чуть не сорвался и не предъявил человеку претензию после истории, когда он попросил меня что-то ему купить в магазине. Я назвал ему примерную (заниженную) стоимость во время взаиморасчетов («Ну, рублей триста!»), а он попросил назвать сумму из чека, чтобы рассчитаться со мной точно.

В общем, я пришел к тому, что признал для себя очевидный факт: я совершенно не способен грамотно обращаться с деньгами, мне совершенно незнакомы механизмы их сохранения и приумножения, а попытка что-то финансово запланировать вызывает у меня отторжение на генном уровне.

К этому момент из активов у меня не было за душой ничего, а в пассивах — обязательства по кредиту за дорогостоящий автомобиль и съемная квартира в Москве.

29