Агентские услуги

Второй вид трастовых операций — агентские услуги.

Участниками агентских услуг являются:

• принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие-либо действия и передающее ему свои полномочия;

• агент — лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение.

В агентских услугах право собственности на имущество (имущественное право) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договоры, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя, оформлять страховые полисы и проч. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение.

Агентские услуги могут оказываться как юридическим, так и физическим лицам и включают:

• операции на рынке ценных бумаг;

• хранение и передачу денежных и других ценностей;

• оформление доверенности и другие нотариальные услуги;

• получение дохода по акциям и облигациям;

• услуги депозитария и др.

Наиболее распространенными в настоящее время являются следующие виды трастовых услуг, предоставляемых банками:

• ведение личных банковских счетов клиента;

• управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получения гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие;

• взимание доходов в пользу клиентов;

• осуществление функций депозитария, а также выполнение операций, сопутствующих этой деятельности;

• временное оперативное управление компанией в случае реорганизации (слияния, поглощения или банкротства);

• хранение денежных средств, ценных бумаг и других ценностей;

• ведение бухгалтерских документов клиента, представленного индивидуальной фирмой;

• получение платежей от имени клиента по доверенности, включая проценты, дивиденды, арендные платежи;

• покупка и продажа ценных бумаг за счет и от имени клиента, проведение расчетов с продавцами и покупателями, консультационные услуги (выбор оптимального портфеля ценных бумаг, налоговое планирование, приобретение недвижимости, планирование оптимального распределения семейных доходов);

• создание частных пенсионных фондов и фондов ассоциаций граждан;

• принятие целевых вкладов граждан и организаций на покупку недвижимости.

Перечисленные выше трастовые операции не исчерпывают их разнообразия. В банковской системе западных стран их перечень включает несколько сотен видов.

Для осуществления трастовых операций коммерческие банки создают обособленные от других служб банка подразделения, работающие по принципу полной самостоятельности независимо от объема операций. Административное разделение трастовых и прочих подразделений банка носит не только чисто организационный характер, оно касается и информационной базы, и порядка отношений с клиентами.

В целях соблюдения конфиденциальности интересов клиентов при трастовых операциях банк может принять следующие меры:

• организационно-техническое отделение трастовых подразделений, в том числе закрытие доступа сотрудникам банка в компьютерные сети отделов, занимающихся доверительным управлением и агентскими операциями на фондовом рынке;

• обособленное подчинение трастовых подразделений в системе управления коммерческим банком;

• территориальная изоляция трастовых подразделений, т.е. размещение их в других зданиях, отдельно от основного офиса банка;

• оформление письменного обязательства служащих трастовых подразделений о неразглашении конфиденциальной информации.

В России в настоящее время формируются условия для развития и расширения трастовых операций. И одним из таких условий является эффективная организация трастовых операций, включая создание специализированных банковских служб.