Добавил:
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Введение в страховое право (Фогельсон-2001).doc
Скачиваний:
52
Добавлен:
28.10.2013
Размер:
1.38 Mб
Скачать

Ю. Фогельсон

ВВЕДЕНИЕ В СТРАХОВОЕ ПРАВО. Просто о сложном

2-е издание.

Москва, БИК, 2001

Содержание

От автора.

Глава 1. Что такое страхование.

§1. Основные понятия страхования.

1. Страховой интерес и страховая защита.

А. Интересы и их защита.

Б. Страховой интерес.

а) Страхование без страхового интереса невозможно. б) Определение страхового интереса. в) Интересы, страхование которых запрещено.

2. Страховые события и страховые резервы.

А. Событие на случай которого производится страхование.

а) Значение случайности в страховании. б) Для кого страховое событие должно быть случайным. в) Неопределенность термина “страховой риск”.

Б. Финансовая основа страхования.

а) Страховая премия (взносы). б) Страховые резервы. в) Почему страховой бизнес выгоден всем.

§2. Различные виды и формы страхования и история их развития.

1. Имущественное страхование.

А. Отличие имущественного страхования от личного. Б. Три вида имущественного страхования.

а) Выделенные виды имущественного страхования. б) Страхование имущества. в) Страхование ответственности. г) Страхование предпринимательского риска.

В. Страховая стоимость.

а) Нельзя страховать на сумму выше страховой стоимости. б) Определение страховой стоимости. в) Страхование от разных опасностей.

2. Личное страхование.

А. Особенности личного страхования

а) Отличия от имущественного страхования. б) Публичность договора личного страхования.

Б. Страховые события при личном страховании.

а) Страхование жизни. б) Страхование от несчастных случаев и болезней. в) Страхование на случай других событий в жизни застрахованного.

3. Обязательная и добровольная формы страхования.

А. Отличие обязательного страхования от добровольного. Б. Правила, по которым ведутся обязательное и добровольное страхование.

а) Интересы, которые могут быть объектом обязательного и добровольного страхования. б) За чей счет производятся обязательное и добровольное страхование. в) Для кого обязательно обязательное страхование.

4. Взаимное страхование.

А. Коммерческое и некоммерческое страхование. Б. Доверие - один из главных элементов страховых отношений.

5. Некоторые примеры из истории страховых отношений.

А. Из истории развития личного страхования.

а) Страхование жизни. б) Страхование от несчастных случев и болезней.

Б. Из истории развития страхования имущества.

а) Страхование от огня в России. б) Морское страхование в Англии. Ллойд.

§3. Страхование с юридической точки зрения.

1. О юридической точке зрения вообще.

А. Содержание слова “юридический”. Б. Нормативный контроль за поведением людей. В. Формализация правил поведения с помощью моделей. Г. Процедура применения принуждения. Д. Резюме.

2. Договоры страхования.

А. Обязанность и обязательство.

а) Различие юридических конструкций “обязанность” и “обязательство” б) Третье лицо в обязательстве.

Б. Договор вообще и договор страхования в частности

а) Возникновение обязательств по соглашению сторон. б) Страховые отношения являются договорными.

Глава 2. Участники страховых отношений.

§4. Основные участники страховых отношений

1. Состав основных участников. 2.Стороны договора страхования

А. Страховщик.

а) Страховщиком может быть только российская компания. б) Лицензия. в) Вкратце о правилах страхования и тарифах. г) Последствия работы без лицензии. д) Сострахование.

Б. Страхователь.

а) Страхователь - это лицо, участвующее в согласовании условий договора. б) Как узнать о том, что вы - страхователь.

3. Третьи лица в договоре страхования.

А. Выгодоприобретатель

а) Кто такой выгодоприобретатель. б) Как становятся выгодоприобретателем. в) Замена выгодоприобретателя. г) Как узнать о том, что вы - выгодоприобретатель.

Б. Застрахованное лицо

а) Кто такой застрахованный и как им становятся. б) Замена застрахованного в) Как узнать о том, что вы - застрахованный.

4. Права и обязанности основных участников

А. Права и обязанности страховщика и страхователя

а) Обязанность страховщика своевременно произвести страховую выплату и связанные с ней права и обязанности. б) Обязанность страхователя своевременно уплатить премию (взносы). в) Право страховщика на оценку страхового риска и обязанность страхователя ему в этом способствовать. г) Обязанность страхователя принимать меры для уменьшения убытков и связанные с этим права и обязанности. д) Обязанность страхователя своевременно сообщать страховщику о страховых случаях. е) Суброгация. ж) О других правах и обязанностях.

Б. Права и обязанности третьих лиц.

а) Права и обязанности выгодоприобретателя. б) Права застрахованного лица.

§5. Страховые посредники.

1. Страховое посредничество

А. Цель и формы страхового посредничества. Б. Юридическое представление о предпринимательстве.

а) Предпринимательская деятельность, как ее понимают юристы. б) Трудовая деятельность не является предпринимательской. в) Регистрация предпринимательской деятельности. г) Главное отличие страхового агента от брокера.

2. Страховые агенты и страховые брокеры.

А. Страховой агент.

а) Полномочия агента и их оформление. б) Ответственность агента и его вознаграждение.

Б. Страховой брокер.

а) Брокер, в отличие от агента, выполняет комиссионное поручение. б) Регистрация деятельности страховых брокеров в органе страхового надзора. в) Функции, которые выполняет страховой брокер.

§6. Участие государства в страховой деятельности.

1. Нормативные правовые акты

А. Что такое нормативные правовые акты. Б. Какими норативными актами регулируется страхование. В. Общие нормативные акты по страхованию. Г. Специальные нормативные акты по страхованию. Д. Где публикуются нормативные акты по страхованию.

2. Надзор за страховой деятельностью

А. Краткая история отечественного органа страхового надзора. Б. Функции страхового надзора.

а) Лицензирование страховщиков и аудиторов. б) Регистрация страховых брокеров. в) Издание специализированных нормативных актов по страхованию. г) Контроль за текущей деятельностью страховщиков.

Глава 3. Как работает страховая компания

§7. Сбор страховой премии.

1. Страховая премия (взносы).

А. Страхование - платная услуга.

а) Платные и бесплатные услуги. б) Формирование цены страховой услуги.

Б. Уплата страховой премии и ее размер.

а) Рисковое и накопительное страхование. б) Как рассчитывается страховая премия. в) Взнос в иностранной валюте. г) Неденежные страховые взносы. д) Уплата первого страхового взноса и действие страховой защиты.

В. Возврат внесенной страховой премии.

а) Возврат по объективным причинам. б) Возврат по договоренности. Выкупная сумма.

2. Страховой тариф

А. Основной принцип расчета тарифа.

а) Структура тарифной ставки. б) Приницип эквивалентности.

Б. Тариф по рисковому страхованию.

а) Убыточность страховой суммы. б) Рисковая надбавка.

В. Тариф по накопительному страхованию жизни.

а) Эквивалентность и норма доходности при накопительном страховании. б) Эквивалентность и случайность при накопительном страховании. в) Таблицы смертности.

§8. Cтраховые выплаты

1. Обязанность страховщика произвести выплату.

А. Страховой случай и выплата

а) Обязанность произвести выплату возникает у страховщика только при страховом случае. б) Различие между страховым случаем и фактом причинения вреда. в) Причинная связь между возникшей опасностью и фактом причинения вреда.

Б. Отказ в выплате

а) Право страховщик отказать в выплате. б) Обязанность отказать в выплате. Компромиссные выплаты.

2. Осуществление выплаты

А. Урегулирование убытков.

а) Уведомление страховщика о наступлении страхового события. б) Уменьшение убытков от страхового случая. в) Страховое расследование. г) Обеспечение суброгации.

Б. Как и когда страховщик обязан произвести выплату.

а) Страховое возмещение. б) Страховое обеспечение. в) Срок выплаты и ответственность за просрочку.

3. Размер выплаты.

А. Размер причиненного вреда и страховая сумма.

а) Ограниченная ответственность страховщика. б) Размер выплаты. Соотношение между размером выплаты, размером вреда, страховой суммой и страховой стоимостью. в) Франшиза

Б. Платежи сверх страховой суммы.

а) Возмещение расходов страхователя, произведенных для уменьшение убытков. б) Платежи сверх страховой суммы при морском страховании.

§9. Финансы страховой компании.

1. Страховые резервы

А. Что такое страховые резервы.

а) Страховые резервы - часть имущества страховщика. б) Формирование резервов. в) Размещение резервов. г) Регулирование размещения резервов в современной России. д) Ссуды страхователям по договорам страхования жизни.

Б. Виды страховых резервов.

а) Незаработанная страховая премия. б) Резервы для урегулирования убытков. в) Резерв предупредительных мероприятий. г) Резерв по страхованию жизни.

2. Собственные средства страховщика и его финансовая устойчивость.

А. Собственные средства страховщика - основа его финансовой устойчивости.

а) Резерв платежеспособности страховщика. б) Откуда у страховщика берутся собственные средства. в) Уствный капитал. г) Прибыль страховщика д) Другие источники резерва платежеспособности страховщика.

Б. Страховой портфель и страховой марткетинг.

а) Страховой портфель. б) Страховой маркетинг.

Глава 4. Договор страхования.

§10. Заключение и прекращение договоров страхования. Их действительность.

1. Заключение и прекращение договора страхования

А. О заключении договоров вообще.

а) Согласование существенных условий договора. б) Реальные и консенсуальные договоры.

Б. Заключение договора страхования. Страховой полис.

а) Способы согласования условий договора страхования. б) Что такое страховой полис, страховой сертификат.

В. Действие договора страхования.

а) Начало действия договора страхования. Роль страхового взноса. б) Когда уплата взноса является обязательством. в) Срок действия договора и и срок действия страховой защиты.

Г. Прекращение договора страхования.

а) В каких случаях прекращается договор страхования. б) Последствия прекращения договора.

2. Недействительность договоров страхования

А. Недействительность договоров.

а) Оспоримые и ничтожные договоры. б) Общие последствия недействительности договоров. в) Причины, по которым договоры могут быть недействительными. г) Отличие недействительного договора от незаключенного или не вступившего в силу.

Б. Недействительность договоров страхования и их отдельных условий.

3. Действие договора страхования и налогообложение страховщиков.

§11. Условия договора страхования.

1. Существенные условия договора страхования

А. Еще раз о том, что такое существенные условия договора. Б. Предмет договора страхования.

а) Предметом договора страхования являются деньги. б) Предметы договоров имущественного и личного страхования.

В. Условия, названные существенными в ГК.

а) Перечень существенных условий, названных в ГК. б) Имущество или иной имущественный интерес. в) Данные о застрахованном лице для личного страхования. г) Характер страхового события. д) Размер страховой суммы. е) Срок действия договора.

Г. Условия, которые одна из сторон считает существенными.

а) Условия типового договора (которые считает существенными страховщик). б) Условия, которые считает существенными страхователь.

2. Правила страхования.

А. Что такое Правила страхования.

а) Правила страхования разрабатывает и утверждает сам страховщик. б) Условия договора страхования и Правила страхования.

Б. Для кого обязательны Правила страхования.

а) Обязательность Правил страхования для страховщика. б) Обязательность Правил страхования для страхователя (выгодоприобретателя).

Глава 5. Медицинское и пенсионное страхование.

§12. Медицинское страхование.

1. Первая цель страховой медицины - доступность медицинских услуг.

А. Два основных принципа страхования в приложении к медицинской помощи.

а) Страховой интерес. б) Случайность страхового события и цена страховой услуги.

Б. Объем ответственности страховщика при медицинском страховании.

а) Программа медицинского страхования вместо страховой суммы.

2. Вторая цель страховой медицины - повышение качества медицинского обслуживания

А. Схема взаимоотношений участников медицинского страхования.

а) Особенности состава участников медицинского страхования. б) Медицинские учреждения. в) Застрахованные лица. г) Договор медицинского страхования. д) Договор с медучреждением. Контроль качества медицинской помощи.

Б. Повышение качества медицинской помощи за счет средств страховых резервов.

а) Страховые резервы страховой медицинской организации. б) Использование средств резерва предупредительных мероприятий.

3. Обязательное медицинское страхование.

А. Общее понятие об обязательном медицинском страховании.

а) Общественная роль ОМС б) Механизм ОМС.

Б. Фонды ОМС

а) Проблемы, возникающие при переходе к страховой медицине. б) Роль фондов ОМС. в) Задачи и функции фондов ОМС. г) Резюме.

§13. Пенсионное страхование.

1. Пенсионное страхование - это накопление денег и управление ими.

А. Пенсии - вид накопительного страхования

а) Пенсионные схемы. б) Принципы, на которых основан пенсионный бизнес.

Б. Управление пенсионными деньгами.

а) Отделение функции накопления от функции управления деньгами. б) Государственный контроль за управлением пенсионными деньгами.

2. Пенсионные фонды.

А. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

а) НПФ - некоммерческая организация. б) Взаимоотношения НПФ с клиентами. в) Надежность компании, управляющей активами НПФ. г) Взаимоотношения компании с НПФ д) Контроль за деятельностью НПФ и управляющих компаний.

Б. Государственный пенсионный фонд (ПФР).

а) Правовое положение ПФР. б) Платежи работодателей и работников в ПФР.

3. Реформа пенсионного обеспечения.

А. От назначения пенсий к пенсионному страхованию.

а) Необходимость реформы. б) Содержание реформы.

Б. Именные пенсионные счета в системе государственных пенсий.

В. Переход, запланированный Правительством.

 

 

Глава 1. ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВАНИЕ § 1. Основные понятия страхования

1. Страховой интерес и страховая защита

А. Интересы и их защита.

У человека великое множество разнообразных интересов и именно они являются движущей силой всех намерений и поступков людей. Когда, казалось бы, уже все интересы угасли, все равно остается интерес к жизни, а уж когда исчезает и он человек прекращает свое существование.

Наличие интересов необходимо для возникновения мотива деятельности, но одного только внутреннего побуждения, каким является интерес, еще недостаточно. Мотив деятельности возникает тогда, когда различного рода внешние факторы - поведение других людей или природные явления - препятствуют реализации вашего интереса и тем самым вызывают потребность в действиях по их преодолению или, если преодолеть не удается, то в действиях по защите от противодействия.

Из всех существующих форм защиты интересов от неблагоприятного воздействия внешних факторов в этой книге рассматривается одна - компенсация нереализованного или нарушенного интереса путем уплаты определенной денежной суммы. Естественно, в жизни существует много такого, что невозможно компенсировать деньгами. Однако, оказывается, что все-таки, для огромного множества интересов такая защита действенна, пусть не полностью, но хотя бы в какой-то мере.

Ясно, например, что жизнь бесценна и смерть близкого человека невозможно полностью компенсировать ничем, не говоря уже о деньгах. Однако, со смертью человека у его родных возникает масса проблем, решение которых значительно облегчится, если при жизни он накопил определенную сумму денег, которые родные получат после его смерти. Таким образом, нарушение одного из ведущих интересов человека - интереса к жизни - может быть хотя бы частично компенсировано выплатой денежной суммы.

Понятно, что такого рода рассуждения применимы практически к любому интересу - ведь любые неприятности легче перенести, если наряду с ними случается и что-то приятное, например, получение денежной суммы. На этом и построено страхование, поскольку оно как раз и является формой защиты интересов людей и организаций от воздействия внешних факторов путем выплаты определенной денежной суммы.

Защита интересов путем денежных выплат - вот основная функция, которую выполняет в обществе страхование.

Соседние файлы в предмете Правоведение
  • #
    28.10.201325.88 Кб5Васильева — Международное право и законодательство РФ о праве граждан на свободный выбор языка общения, воспитания, обучения.doc
  • #
    28.10.201333.75 Кб8Вахнин — Учет целей договора и целей деятельности сторон при формировании условий договора поставки.doc
  • #
    28.10.2013106.66 Кб16Вахнин — Формирование условий и заключение договора поставки продукции.doc
  • #
    28.10.2013406.97 Кб8Введение в правовую теорию мер безопасности (Щедрин).doc
  • #
  • #
  • #
    28.10.2013116.4 Кб13Введение к Уложению гос-ых законов (Сперанский).doc
  • #
    28.10.201333.08 Кб12Веденеев — Страховой случай по договору имущественного страхования (вопросы доказывания).doc
  • #
    28.10.201398.66 Кб8Взаимопроникновение экономики и морали (Рихард Мюнх).doc
  • #
    28.10.2013190.62 Кб11Визер — Теория общественного хозяйства.doc
  • #
    28.10.201331.84 Кб5Вилесова, Казакова — Основные начала законодательства о налогах и сборах как нормы прямого действия в судебной практике.doc