2.2. Деньги. Кредит. Банки.

8. Деньги, их сущность и функции.

Деньги – товар по происхождению, стихийно выделившийся в процессе исторического развития товарного производства и обмена, играющий роль всеобщего эквивалента.

Предпосылки возникновения денег:

- Имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

- Переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

Непосредственный обмен товара на товар может быть осуществлен при взаимной заинтересованности продавца и покупателя товара. Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров, исходя из затрат на их производство.

Сначала деньги были металлические (золотые, серебряные, золотые), т. к. в таком виде они могли долго сохраняться, быть однородными, делится на мелкие части, быть транспортабельными. Выпуск денег осуществляло государство.

Во второй половине 19 века ведущие страны перешли на золотое обращение. Золото обладало важными свойствами:

- однородность по качеству

- делимость и соединяемость без потери свойств

- большая концентрация стоимости

- сохраняемость

- сложность добычи и переработки (редкость)

Однако при этом:

- золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полной потребности в деньгах

- золотые деньги из-за высокой стоимости не могли обслуживать мелкий оборот

- золотое обращение невозможно было регулировать

- золотой стандарт не стимулировал производство

Переход от золотых денег к бумажным происходил в течение всего 20-го века.

Деньги, как экономическая категория, выражает взаимодействие экономических агентов (домохозяйств, фирм, государства) в процессе производства материальных и нематериальных благ.

Действительные деньги – это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.

Бумажные деньги – замещают в обращении действительные деньги, они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством для покрытия своих расходов. Государство, выпуская бумажные деньги, получает эмиссионный доход. Это разница между номиналом этих денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию.

Кредитные деньги – деньги, выполняющие функции платежа при оплате в кредит

Функции денег:

1) мера стоимости – приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Деньги – универсальный измеритель всех экономических явлений

2) средство обращения – средство приобретения необходимых благ и услуг и участник непрерывного оборота товаров и услуг, способствуя их реализации

3) средство накопления – самостоятельный вид богатства – денежный капитал

4) средство платежа – кредитные деньги

5) мировые деньги – предыдущие четыре функции, только в международном масштабе

Денежная масса – это количество денег в обращении на определенный период.

Денежные агрегаты — группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат. Система агрегатов денежной массы представляет собой «матрешку», в которой каждый предыдущий агрегат «вставлен» в каждый последующий:

- в агрегат М0 входят все виды денег, обладающих высокой степенью ликвидности, это наличные деньги и чеки

- М1 = М0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах

- М2 = М1 + срочные вклады

- М3 = М2 + государственные ценные бумаги.

Денежная база — сумма выпущенных в оборот наличных денег и резервов коммерческих банков. Они составляют пассив в балансе Центрального банка. Размеры Д. б. регулируются Центральным банком страны путем операций на открытом рынке: продажи и покупки банком государственных ценных бумаг. Соотношение между Д. б. и денежной массой М2 определяется денежным мультипликатором:

М2 = Д. б. × Д. м.