46

ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК «БЕЛАРУСБАНК»

г. Минск

УТВЕРЖДЕНО

Протокол заседания Правления

ОАО «АСБ Беларусбанк»

29.10.2010 № 102.2

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк»

(с дополнениями и изменениями по состоянию на 09.03.2011)

Перечень внесенных дополнений и изменений:

* 1. Дополнение 1 к Положению о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Утверждено заседанием Правления ОАО «АСБ Беларусбанк»

9 марта 2011 г. (протокол № 22.4).

1. Общие положения

1.1 Положение о порядке кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Положение) разработано в соответствии с нормативными правовыми актами и локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк», указанными в приложении 1к настоящему Положению.

1.2. Основные термины и их определения, используемые в настоящем Положении:

Банк – ОАО «АСБ Беларусбанк»;

ЦБУ – центр банковских услуг;

учреждение Банка – филиал-областное (Минское) управление, филиал, ЦБУ, ОПЕРУ центрального аппарата Банка;

субъекты хозяйствования – юридические лица (кроме банков и небанковских кредитно-финансовых организаций), в том числе их обособленные подразделения, индивидуальные предприниматели;

Руководитель – руководитель учреждения Банка либо лицо им уполномоченное;

кредитная служба – служба активных операций (корпоративного бизнеса) учреждения Банка, отдел активных банковских операций ОПЕРУ;

заинтересованная служба – служба учреждения Банка (служба безопасности, юридическая служба, служба залогов), в которой работает ответственный исполнитель, в соответствии с типовой структурой филиала-областного (Минского) управления, филиала, ЦБУ;

служба валютных операций – служба учреждения Банка, на которую возложено выполнение функций агента валютного контроля;

служба бухгалтерского учета – служба бухгалтерского учета (служба расчетов ЦБУ) учреждения Банка, отдел расчетно-кассового обслуживания ЦБУ, подчиненного центральному аппарату;

заявитель – субъект хозяйствования, обратившийся в Банк за получением кредита;

кредит – привлеченные и (или) собственные денежные средства, предоставленные Банком другому лицу (Кредитополучателю), в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором;

Кредитодатель – Банк, заключивший кредитный договор с Кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором;

Кредитополучатель – субъект хозяйствования, заключивший кредитный договор с Кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором;

овердрафтное кредитование – предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете Кредитополучателя, в безналичном порядке либо путем перечисления Банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных Кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями Кредитополучателя посредством использования платежных инструментов или путем выдачи Кредитополучателю наличных денежных средств;

срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) – период времени, в течение которого Кредитополучатель имеет право на получение кредита в соответствии с кредитным договором;

кредитоспособность – способность субъекта хозяйствования в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями законодательства Республики Беларусь (далее - законодательство);

правоспособность – наличие у субъекта хозяйствования гражданских прав, соответствующих целям его деятельности, и его способность нести связанные с этими целями обязанности;

лимит задолженности – предельный размер задолженности по кредитному договору на каждый календарный день;

лимит выдачи – максимальный размер общей суммы предоставляемых Кредитополучателю денежных средств в соответствии с кредитным договором;

кредитная линия – способ кредитования, при котором выдача кредита осуществляется частями (траншами). Лимит задолженности по кредитному договору равен лимиту выдачи;

возобновляемая кредитная линия – способ кредитования, при котором выдача осуществляется частями (траншами) в пределах свободного остатка лимита задолженности с соблюдением лимита выдачи. Лимит задолженности по кредитному договору меньше лимита выдачи;

единовременная выдача кредита (разовая сделка) – способ кредитования, при котором выдача кредита осуществляется единовременно, а погашение может производиться единовременно либо частями в соответствии с графиком, установленным в кредитном договоре;

кредитный мониторинг – планомерный и систематический процесс контроля за реализацией кредитуемого проекта, финансовым состоянием Кредитополучателя, его способностью своевременно и полно исполнять обязательства по кредитному договору;

термин «неустойка» используется в соответствии с [1], «кредитный договор» – в соответствии с [2], «бюджетная организация» – в соответствии с [3], «Кредитный регистр» – в соответствии с [46], «микрокредит» – в соответствии с [50], «лимит задолженности по активным банковским операциям на одно юридическое лицо (группу взаимосвязанных юридических лиц)» (далее – лимит задолженности на юридическое лицо), «индивидуальный лимит задолженности по активным банковским операциям на одно юридическое лицо (группу взаимосвязанных юридических лиц)» (далее – индивидуальный лимит задолженности на юридическое лицо) – в соответствии с [71].

1.3. Положение регламентирует условия и процедуру предоставления денежных средств в форме кредита субъектам хозяйствования, порядок действий учреждений Банка (центрального аппарата Банка) по установлению, изменению и контролю за соблюдением лимитов задолженности (индивидуальных лимитов задолженности) на юридическое лицо.

Условия и процедура предоставления экспортного кредита осуществляется в аналогичном порядке, предусмотренном настоящим Положением.

1.4. В соответствии с настоящим Положением с учетом требований Кредитной политики *, правил внутреннего контроля [94]* Банка учреждения Банка в пределах полномочий предоставляют субъектам хозяйствования денежные средства в форме кредита, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте от имени Банка на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

1.5. Кредитование юридических лиц-нерезидентов осуществляется на цели, предусмотренные Указами Президента Республики Беларусь и поручениями Правительства Республики Беларусь, а также на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь, предусмотренные законодательством.

1.6. Процентные ставки за пользование кредитом устанавливаются кредитными комитетами учреждений Банка с учетом требований [69] и в соответствии с решениями Правления (Финансового комитета) Банка.

1.7. Предоставление кредита осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора путем перечисления Банком денежных средств в безналичном порядке:

на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, представленных Кредитополучателем; на счета по учету аккредитивов;

на текущий (расчетный) счет Кредитополучателя в обоснованных случаях по решению кредитного комитета учреждения Банка;

на текущий (расчетный) счет Кредитополучателя при выдаче микрокредита.

Индивидуальному предпринимателю, осуществляющему предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов, предоставление кредита осуществляется наличными денежными средствами.

1.8. Предоставление денежных средств в форме кредита может осуществляться следующими способами:

единовременная выдача (разовая сделка);

открытие кредитной линии, в том числе возобновляемой кредитной линии.

При открытии кредитной (возобновляемой кредитной) линии в кредитном договоре указывается лимит выдачи и лимит задолженности. Выдача кредита производится частями (траншами) в пределах лимита задолженности в течение всего срока действия кредитного договора. Общий размер предоставляемых Банком денежных средств в период действия кредитного договора, как по кредитной линии, так и по возобновляемой кредитной линии, не должен превышать лимит выдачи.

В период предоставления кредита обязательства Банка в пределах лимита задолженности отражаются на внебалансовом счете 99112. Обязательства Банка по мере выдачи кредита уменьшаются. При погашении части долга по возобновляемой кредитной линии обязательства Банка увеличиваются, в сумме неиспользованного лимита задолженности Кредитополучатель может получить кредит. *Обязательство по предоставлению денежных средств по кредиту, исполненное в полной сумме в дату возникновения, на внебалансовом счете 99112 не отражается.*

1.9. Сроки возврата кредита.

1.9.1. При кредитовании на цели, связанные с созданием (движением) оборотных активов, сроки возврата кредита должны устанавливаться исходя из производственного цикла переработки товарно-материальных ценностей, оборачиваемости оборотных активов, договорных сроков реализации продукции и оказания услуг, сроков поступления выручки, иных экономически обоснованных сроков.

При единовременной выдаче кредита на цели, связанные с созданием (движением) оборотных активов, срок возврата кредита устанавливается до 12 месяцев (включительно).

Открытие кредитной линии (возобновляемой кредитной линии) на цели, связанные с созданием (движением) оборотных активов, возможно на срок не превышающий 3-х лет с даты составления Банком кредитного договора. При этом срок погашения каждого транша устанавливается до 12 месяцев (включительно).

Не допускается необоснованное заключение нескольких кредитных договоров на цели, связанные с созданием (движением) оборотных активов вне рамок реализации государственных программ¹.

1.9.2. При кредитовании на цели, связанные с созданием (движением) внеоборотных активов, (независимо от способа предоставления – путем единовременной выдачи или открытия кредитной линии) срок возврата кредита должен устанавливаться исходя из периода окупаемости, иных экономически обоснованных сроков.

1.10. Бухгалтерский учет операций предоставления кредитов субъектам хозяйствования осуществляется в соответствии с приложением 2к настоящему Положению.

1.11. Учреждениями Банка выдача кредита осуществляется при условии предоставления Кредитополучателем либо другим лицом обеспечения возврата кредита.