Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Деньги и кредит в банке / Банковское Дело - курс лекций2011.doc
Скачиваний:
101
Добавлен:
15.02.2016
Размер:
805.89 Кб
Скачать

Банковское дело: лекции стр. 59

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«СЫКТЫВКАРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра Банковского дела

Учебное пособие по дисциплине «Банковское дело»

Сыктывкар 2011

Введение.

Цель курса «Банковское дело» теоретическое и в большей степени практическое ознакомление студентов с основами деятельности банков.

Каждый банк в силу специфики своей деятельности осуществляет различный круг операций, определенный действующим законодательством. Задача курса - изучение банковской деятельности с учетом действующей нормативной базы и опыта мировой банковской практики.

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур, они вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами рыночной экономики. Поэтому курс учитывает и опирается на знание, полученные при изучении таких дисциплин как "Экономическая теория", "Деньги, кредит, банки", "Финансы" и др.

Учебное пособие представляет собой курс лекций и оно призвано заложить основы знаний, создающие условия для самостоятельной работы студентов как дневной, так и заочной формы обучения. Конкретные вопросы, приведенные в конце каждой темы позволят студентам подготовиться к практическим занятиям.

В целях достижения более углубленных и всесторонних знаний следует пользоваться нормативными и научн6ыми источниками, рекомендованными в учебном пособии.

В учебном пособии раскрываются темы в соответствии с программой курса «Банковское дело» Ряд тем читается в отдельных блоках, таких как "Банковский менеджмент" и "Техника и организация банковских операций", например, такие проблемы как “Организация расчетных операций: наличных и безналичных”, “Операции коммерческих банков с ценными бумагами”, “Техника и организация валютных операций” и др.

Вопросы, связанные с методами расчета, регулирования и управления банковскими рисками изложены в учебном пособии «Банковские риски: методы расчета, регулирования и управления».

Банковское дело

1. Организационно-правовые основы создания банка и его структурных подразделений 5

1. Понятие банка и его организационно-правовая форма 5

2. Порядок регистрации банков 5

3. Порядок лицензирования банковской деятельности 6

4. Порядок открытия структурных подразделений банка 7

5. Органы управления банком 9

2. Правовое регулирование санации и ликвидации банка 11

1. Основания и меры по предупреждению банкротства 11

2. Основания для отзыва лицензии банка 13

3. Порядок ликвидации банка 13

3. Собственные средства (капитал) банка. Оценка достаточности капитала. 15

1. Функции капитала 15

2. Порядок формирования и изменения величины уставного капитала (УК). 16

3. Порядок формирования фондов банка 16

4. Требования к достаточности капитала, установленные Банком России (БР). 17

4. Привлеченные ресурсы 20

1. Состав ресурсов банка 20

2. Депозиты и их правовой режим 20

3. Средства на счетах клиентов 22

5. Недепозитные ресурсы 23

6. Порядок начисления процентов по привлеченным и заемным ресурсам 24

7. Порядок расчета и регулирования обязательных резервов по привлеченным ресурсам КБ, депонируемых в БР 24

5. Содержание порядка размещения денежных средств в кредитные операции 26

1. Кредитная политика коммерческих банков (КБ). Влияние БР на кредитную политику КБ 26

2. Методы кредитования 27

3. Порядок предоставления и погашения кредита. 28

6. Кредитный договор 30

1. Правовая основа кредитного договора 30

2. Содержание кредитного договора 30

3 Контроль за исполнением кредитного договора (Кредитный мониторинг) 31

7. Оценка кредитоспособности заемщика. 33

1. Цель, задачи и источники информации оценки кредитоспособности. 33

2. Подходы к оценке кредитоспособности клиентов. 33

3. Проблемы в оценке кредитоспособности клиентов и возможные пути их решения. 34

8. Формы и виды дополнительного обеспечения кредитов 35

1. Залог и залоговое право 35

2. Поручительство 37

3. Банковская гарантия 37

4. Удержание 37

5. Страхование 38

9. Ценообразование на кредитные ресурсы. 39

1. Модели ценообразования 39

2. Ценовые стратегии банка 40

3. Порядок начисления и уплаты процентов по кредиту 40

10. Факторинг, форфейтинг и лизинг 42

1. Сущность и правовая основа факторинга и форфейтинга 42

2. Порядок заключения договора и его содержание по операциям факторинга и форфейтинга 43

3. Лизинг и его правовая основа 43

4. Содержание лизингового договора. 44

11. Забалансовые операции КБ 46

1. Сущность и виды забалансовых операций 46

ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами БР, для банков определен широкий круг операций, совершаемый банками за определенное комиссионное вознаграждение. Эти операции, в основной своей массе, представляют обусловленные обязательства банка. Обусловленность обязательства означает, что какая-то операция банком будет проведена или нет в зависимости от других событий. Данные операции не влекут за собой немедленного передвижения денег от банка клиенту и до определенного момента они отражаются на внебалансовых счетах. 46

Забалансовые операции можно сгруппировать по следующим видам: 46

3.Срочные сделки с валютой, с ценными бумагами, с драг.металлами. Обычно они предусматривают наличие взаимных обязательств сторон, например, одна из них должна продать определенное количество валюты, а другая – купить. К основным срочным операциям относят форвардные операции, свопы, споты. К ним относятся также фьючерсы и опционы, которые являются строго стандартизированными контрактами, обращающимися на бирже. 46

2. Причины развития забаланосвых операций 46

3. Риски по забалансовым операциям 47