Тема 8. Платежная система страны и организация денежного обращения
Вопросы |
1.Понятие совокупного платежного оборота и его элементы 2. Платежная система страны: сущность и элементы системы 3. Организация наличного денежного обращения (Рисунок) |
Понятие совокупного платежного оборота и его элементы
Денежный оборот:
Геращенко: это совокупность платежей в наличной и безналичной форме;
Лаврушин: это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме, характеризующий непрерывность движения денег в их функциях платежа и средства обращения; Денежный оборот является составной частью совокупного платежного оборота.
Классификация денежного оборота:
с точки зрения используемой формы расчета:
- налично – денежный оборот – использование наличных денег при расчетах и платежах
- безналичный оборот – использование записей на счетах в банке
2. исходя из экономического содержания сущности платежа выделяют
- денежно – расчетный оборот
- денежно-кредитный оборот
3. с точки зрения субъектов расчетов и платежей различают
- оборот между банками (межбанковский оборот)
- оборот между ЮЛ
- оборот между ФЛ
- оборот между банками, с одной стороны, и ЮЛ и ФЛ с другой.
Платежный оборот:
В узком смысле – движение денег, в процессе которого они выполняют функции средства платежа.
В широком смысле - движение не только денег, но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (чеков, депозитов, сертификатов, векселей и пр.);
Совокупный платежный оборот включает:
Платежный оборот в широком смысле;
Денежное обращение.
Таблица 8.1 - Структура совокупного платежного оборота
Совокупный платежный оборот | |||
Денежный оборот |
|
Платежный оборот (широкий) | |
Налично – денежное обращение |
Безналичный оборот |
Инструменты денежного рынка | |
Функция средства обращения |
Функции средства платежа |
Функция средства платежа |
Функции средства платежа |
Денежное обращение |
Платежный оборот (узкий) |
|
Согласно таблице:
Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка;
Денежный оборот шире платежного на налично – денежное обращение за счет тех денег, которые выполняют функцию средства обращения.
Таблица8.2 – Содержание совокупного платежного оборота в зависимости от модели экономики
Планово-распределительная модель экономики |
Рыночная модель экономики |
Централизация совокупного платежного оборота. Наличие единого эмиссионного центра, эмитирующего наличные и безналичные деньги |
Децентрализация совокупного платежного оборота. Два эмиссионного центра: эмиссию безналичных денег осуществляет система кредитных организаций и частично центральный банк, эмиссию наличных денег – центральный банк.
|
Строгое законодательно разграничение денежного оборота на безналичный оборот и налично – денежное обращение. Нормативными актами строго регламентируются платежа в безналичной и налично – денежной формах |
Отсутствие законодательного разграничения совокупного платежного оборота на безналичный оборот и налично – денежное обращение. Свобода выбора платежа – в наличных или безналичных денежных знаках |
Самостоятельность безналичного оборота и налично – денежного обращения |
Тесная взаимосвязь безналичного оборота и налично – денежного обращения. Их взаимодействие через эмиссию безналичных денег (первична) и эмиссию наличных денег (вторична) |
Совокупный платежный оборот является частью директивного планирования |
Совокупный платежный оборот является объектом прогнозного планировнаия |
Совокупный платежный оборот обслуживает распределительные отношения. В процессе производства создается не товар, а общественный продукт. Средства производства, предметы потребления, рабочая сила не обмениваются через систему рыночных отношений Совокупный платежный оборот обслуживает распределительные отношений, а распределяются. |
Совокупный платежный оборот обслуживает рыночные отношения. В процессе производства создается товар, производительные силы общества обмениваются на рынке. |
Платежная система страны: сущность и элементы системы
Платежная система:
это закрепленная система расчетов и платежей в наличной и безналичной формах. Платежная система является подсистемой денежной системы страны.
Элементы платежной системы:
Участники расчетов
Принципы организации наличных и безналичных расчетов;
Формы расчетов
Способы платежа
Виды платежей (виды передачи информации по платежу).
Организация наличного денежного обращения
Налично – денежный оборот:
Это движение наличный денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и осуществления различных платежей
Включает движение всей наличной денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими и лицами, между юридическими лицамии государственными органами;
Наличные деньги выполняют две функции – средства платежа и средства обращения.
Система эмиссионно-кассового обслуживания:
Обеспечивает бесперебойное движение наличной денежной массы в России;
Включает в себя центральный банк и коммерческие банки;
Система осуществляет эмиссию и выпуск наличных денежных средств, выдачу наличных денежных средств со счетов юридических лиц для обеспечения их текущей деятельности и населению, а также инкассацию наличных денег – сбор денег в кассах предприятия наличных денег и доставку их в кассу банков.
Функции, выполняемые агентами в организации налично-денежного обращения:
Центральный банк осуществляет кассовое обслуживание коммерческих банков;
Коммерческие банки выступают в роли кассиров фирм, организаций, населения;
Фирмы, организации выступают кассирами для населения.
Эмиссионно-кассовые операции:
Операции центрального банка по выпуску дополнительных наличных денег в обращении изъятие из него
Кассовые операции:
Операции коммерческих банков и фирм, связанные с приемом, выдачей, пересчетом наличных денег, называются.
Единые правила кассовых операций устанавливаются для всех учреждений, которые обеспечивают четкость в обороте наличных денег и их сохранность.
Принципы организации налично-денежного оборота:
все предприятия организации должны хранить наличные деньги на счетах в коммерческом банке;
банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности:
наличные деньги организации и предприятии могут получать только в обслуживающих их банках
обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования
управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке.
Организация налично – денежного обращения представлена на схеме.
Уничтожение
денежных знаков
Центральное
хранилище
Банк России
Прогнозирование налично-денежного оборота:
осуществляется с целью регулирования количества денег в обращения и обеспечения устойчивости денежной единицы страны;
производится в целом по стране и по отдельным регионам.