Деньги и кредит в банке / Материал по темам Новокшонова / Тема 15

Тема 15. Банковская система и ее виды.

Вопросы

Понятие банковской системы и характеристика ее элементов. Виды банковских систем и критерии их классификации. Принципы организации двухуровневой банковской системы

1. Понятие банковской системы и характеристика ее элементов.

Банковская система:

• Центральное звено финансовой системы страны;

• Совокупность банков и небанковских кредитных организаций, а также взаимоотношений между ними;

• Единая, развивающаяся система, сочетающая централизм и автономию деятельности банков.

Требования, предъявляемые к банковской системе:

• Защита интересов кредитора банка (с целью предотвращения банкротства банка);

• Устойчивость каждого отдельного банка, входящего в банковскую систему. Устойчивость определяется достаточностью капитала банка для удовлетворения потребностей клиента, наличием денежных резервов, обеспечивающих возврат суммы по первому требованию клиента, осуществление платежей по счету клиента.

Факторы, влияющие на развитие банковской системы:

• Степень зрелости товарно – денежных отношения;

• Законодательные основы и акты;

• Общее представление о сущности и роли банка в экономике;

• Общественный и экономически порядок, его целевое назначение и социальная направленность.

Функции банковской системы:

• Воздействие на социально – экономические процессы;

• Посредник в проведение платежей;

• Аккумуляция денежных средств;

• Размещение денежных средств;

• Регулирование денежного обращения

Элементы:

• виды (количество) банков, действующих на территории страны;

• организация взаимосвязи банковской системы, обеспечивающая устойчивость банковской системы: надзор, регулирование;

• банковская инфраструктура, обеспечивающая жизнедеятельность банков:

• Внутренний блок обеспечивает внутреннюю стабильность банка (аппарат управления банком, система учета, отчетности, аналитика, компьютерная обработка данных, законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций, внутренние правила совершений операций, обеспечивающих выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, собственные интересы банка);

• Внешний блок обеспечивает взаимодействие банка с внешней средой (информационное научное кадровое обеспечение, банковское законодательство).

2. Виды банковских систем и критерии их классификации.

Критерии классификации:

• Тип экономики:

• Распределительная централизованная банковская система;

• Банковская система рыночного типа;

• Система переходного периода.

• Организация взаимосвязи банковской системы:

• Одноуровневая:

- Сложилась исторически первой;

- характерна для стран со слаборазвитой экономикой;

- Все банки имеют одинаковый статус в системе;

- Все банки выполняют одни и те же операции (хранения, кредитования, проведение расчетов);

- Между собой банки имеют горизонтальную взаимосвязь, т.е. все работают на одном финансовом рынке как финансовые посредники;

- Каждый банк отвечает сам за свою безопасность, что делает банковскую систему уязвимой.

• Двухуровневая:

- характерна для развитых стран с большим количеством коммерческих банков;

- все банки относятся к верхнему либо нижнему уровню;

• Многоуровневая.

• Резервирование средств:

• Банковская система со стопроцентным резервирование средств:

- передача в резерв всех средств, отданных на хранение клиентами в банк;

- банки сами отвечали за свою безопасность и гарантировали платежеспособность и выполнение своих обязательств перед клиентами;

- безопасны для клиентов

• Банковская система с частичных резервированием средств:

- передача части средств в резерв банка;

- размер отчислений в резерв определялся самостоятельно банком.

• Банковская система с обязательным частичным резервирование средств:

- передача части средств в резерв банка;

- размер отчислений в резерв определяется вышестоящим банком;

- размер отчислений закреплен законодательно.

3. Принципы организации двухуровневой банковской системы

1. Законодательное закрепление статуса банков:

• Центральный банк – банк банков, банк первого уровня;

• Коммерческие банки – банки второго уровня.

2. Задачи и функции первого и второго уровня четко разделены по закону:

• Центральный банк выполняет регулирующие и надзорные функции за деятельностью коммерческих кредитных организаций;

• Банковское обслуживание субъектов хозяйствования (население, организации) возлагается на кредитные организации второго уровня;

3. Разделение целей деятельности центрального и коммерческих банков:

• Цель деятельности центрального банка – поддержание стабильности денежной и банковской систем,;

• Цель деятельности коммерческих банков – получение прибыли.

4. Независимый статус центрального банка как банка первого уровня:

• Проявляется в реализации своих целей независимо от исполнительных органов власти.

5. Статус банков второго уровня одинаков для всех, независимо от их разных видов:

• Все коммерческие банки самостоятельные организации – юридические лица, находящиеся по отношению друг к другу в состоянии конкуренции и работающие на условиях рыночных взаимоотношений.

6. Централизм в деятельности банковской системы заключается не в том, что банки второго уровня подчиняется центральному банку, а в том, что центральный банк имеет право регулировать деятельность коммерческих банков через экономически и административные методы;

7. Лицензионный порядок осуществления банковской деятельности;

8. Обязательное резервированием части привлеченных средств и их депонирование на счетах в центральном банке с целью поддержания устойчивости банковской системы:

9. Невмешательство государства в банковскую систему страны;

63