Тема 13. Кредит и ссудный процент

Вопросы

Причины возникновения кредитных отношений. Сущность и элементы кредитной сделки. Функции и законы кредита. Теории кредита. Критерии классификации кредита на формы и виды. Значение классификации кредитов. Ссуда, заем, кредит: единство и различие понятий. Сущность, функции и роль ссудного процента как цены кредита. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Факторы, влияющие на величину ссудного процента. Процентная ставка и ее виды.

1. Причины возникновения кредитных отношений. Сущность и элементы кредитной сделки. Функции и законы кредита. Теории кредита.

Кредит:

• Экономическая категория;

• Отношения, которые возникают между двумя участниками по поводу передачи одним временно свободных денежных средств на возвратной основе другому участнику, нуждающемуся в них;

• Способствует перераспределению средств;

• Обеспечивает непрерывность кругооборота капитала;

• Возможность и необходимость кредита возникает из-за неравномерности оборота основного и оборотного капитала в хозяйствах хозяйствующих субъектах.

Условия кредита:

• Участники кредитной сделки являются юридически и экономически самостоятельными субъектами;

• Совпадение интересов кредитора и заемщика.

Элементы кредита:

• Субъект: кредитор, заемщик;

• Объект: стоимость, которая передается в собственность заемщику – ссуженная стоимость.

Законы кредита:

• Закон возвратности ссуженной стоимости. Ссуженная стоимость должна совершить оборот и вернуться к кредитору.

• Закон равновесия. Регулирует зависимость размера ссуженной стоимости от источника ее образования.

• Закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставленные во временное пользование, возвратившись к кредитору, не только не теряют своих потребительских свойств, но и своей стоимости

• Закон времени. Отражает зависимость продолжительности функционирования кредита от направления его использования.

Принципы кредита:

• Возвратность;

• Срочность;

• Платность;

• Обеспеченность;

• Целевое назначение.

Теории кредита:

• Натуралистическая (перераспределительная):

- возникла в к.18века. Представителю А.Смитт, Тюрго, Д.Риккардо.

- кредит представляет собой способ перераспределения существующих ценностей путем переноса капитала от кредитора к заемщику;

- исходной стадией кредитных отношений выступают аккумулированные временно свободные денежные средства;

- кредит выполняет пассивную функцию в экономике страны;

• Капиталотворческая:

- возникала в к.19-н.20вв., Представители Шумпетер, Вебер.

- банковский кредит не только перераспределяет ресурсы, но и создает капитал через кредитно – депозитные операции в безналичной форме. Банки создают капитал безгранично, что приводит к разрушению денежного обращения и развертыванию инфляционных процессов.

- кредит это источник формирования дополнительного капитала, который способен к безграничному расширению.

Таблица 13.1 - Функции кредита

Натуралистическая (перераспределительная) концепция	Капиталотворческая концепция
Перераспределительная Замещение действующих денег кредитными деньгами	Перераспределительная Капиталотворческая (создание денег в форме счетов в банке)

Границы кредита определяются:

• На макроуровне банковским мультипликатором;

• На микроуровне размером капитала банка.

Роль кредита:

• Обеспечивается бесперебойность процесса воспроизводства;

• Ускоряется концентрацию, централизацию капитала;

• Обеспечивается рост производства;

• Способствует сбалансированности экономики;

• Способствует развитию НТП;

• Обеспечивает сбалансированность производства;

• Осуществляется экономия издержек производства.