шпоры ФК

1)Банк А и Банк Б открывают корсчета РКЦ. Отношения между РКЦ и банками регулир-ся договором банковского счета с учетом норматив-ых требований Банка России. Банк А направляет в РКЦ платеж-ый документ в электронном виде на основании этого документа, РКЦ списывает деньги с корсчета Банка А и зачисляет деньги на корсчет Банка Б, открытый в этом РКЦ. 2)Банк А направляет в РКЦ платеж-ый документ в РКЦ А на основании которого списывают деньги с корсчета банка. РКЦ А посылает авизо – документ уведомления в ГКРЦ. ГКРЦ пересылает авизо в РКЦ Б.РКЦ Б зачисляет деньги на счет банка Б.ГКРЦ проводит взаимозачет м/у РКЦ.

№ 63 Банк: понятия, виды, функции, роль в экономике, отличие от других видов финансовых посредников.

В соответствии со ст.1 ФЗ «О банках и банк. деятельности» Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осущ. в совокупности операции: привлечение во вклады ден. средств физ. и юрид. лиц, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов физ. и юрид. лиц. Осн. назначение банка – фин. посредничество в перемещении ден. средств м/у участниками эконом. отношений. Отличительные признаки банков: 1. Банк осущ-ет банк-кую деят-ть, которая яв-ся сочетанием 3 видов деят-ти: банк-ие операции, банк-ие сделки и иные сделки. 2. двойной обмен долговыми обязательствами (аккумуляция ден. средств юрид. и физ. лиц путем выпуска собственных долговых обязательств банк. сертификатов и векселей), размещение в долговые обязательства др. субъектов рынка (долговые корпоративные ц/б, гос. ц/б, кредитные договора). 3.Банк принимает на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юрид. и физ. лицами независимо от результатов деятельности.

Банкам в РФ запрещено заниматься производственной, торговой и страх. деятельностью.

В РФ 2-уровневневая банк. система: ЦБ + Кб и небанк. ком. организации (клиринговые центры, расчетные палаты, кредитные организации инкассации и др.).

Функции: 1) брокерская (посредническая) функция-осущ-ая посредничество м/у заемщиком и кредитором.2)функция качественной трансформации активов – банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за их счет кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики;3)функция эмиссии платежных средств и посредника в платежах;4)функция передачи импульсов денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Виды банков: I. По организационно-правовой форме: ЗАО, ОАО и ООО. II. По территориальному признаку: *региональные (деятельность в рамках одного субъекта РФ и под контролем ЦБ); *межрегиональные (деятельность в рамках нескольких субъектов); в) общероссийские (имеющие свои структурные подразделения во всех субъектах, муниц. образованиях (СБ РФ); *международные (ВБРиР, МВФ), имеют представительства в нескольких государствах; *заграничные (кредитные организации созданные нерезидентами на территории др. гос-ва). III. По характеру деятельности: *универсальные (право осущ. любые виды банк. деятельности в соответствии с лицензией; *специализированные (деятельность на опр. сегменте фин. рынка, например: отраслевая специализация) входят: 1.Инновац. банки (работают с венчурными п/п и проектами) 2. Инвестиц. банки (работают на РЦБ. СК банков формируется за счет собственных акций), 3. Сбербанки (работают с населением) 4. Ипотечные банки, 5. Клиринговые банки (межбанк. расчеты), IV. По масштабам деятельности: крупные, средние, мелкие. V. По степени независимости: *самостоятельные (ни один учредитель не имеет значительной доли в капитале); *зависимые, VI. По наличию филиалов: с филиалами и без филиалов.

Роль банка в экономике: банк - это предприятие; с др. стороны, его деятельность специфична по сравнению с др. субъектами предпринимательства. Банк, также стремится к получению макс. прибыли в результате реализации собств. продукта, обладает всеми правами, присущими юрид. лицам, действует по принципу самоокупаемости и самостоятелен в принятии хоз. решений. Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке. Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, т.е. аккумулируют временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты.. Банки выполняют в экономике три важные посреднические функции:1. Перемещение ликвидности (ликвидность – это возможность обратить долговое обязательство в наличные). 2. Перемещение риска. Банк имеет возможность уравновешивать риски, диверсифицируя свое портфолио благодаря объему инвестирования, значительно превышающему возможности индивидуального инвестора. 3. Перемещение информации. Реальная экономика не обладает абсолютной прозрачностью и требует значительных усилий по поиску и анализу информации. Банк имеет возможность содержать штат аналитиков и обеспечивать их необходимым инструментарием и вычислительными мощностями.

№64 Банковская система страны: понятие, классификация, структура. Особенности банковской системы России.

Банковская система – это совокупность различных видов национ-ых банков и кредит-ых учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Классификация:1. типы банковских систем: выделяются в завис. от типа экономической сис-мы: а) рыночная экономика – рыночная банк-кая сис-ма; б)командно-администранивная - централизованная банк сис-ма; в) экономическая сис-ма переходного периода – банк сис-ма перехо-го периода. 2.виды банк сис-мы: а) сегментированная – сис-ма, в которой сущест-ет жесткое законодат-ное разделение сфер операц-ной деят-ти и функций отдельных видов кредит-ых учреждений; б)универсальная – в ней нет законодат-ных ограничений относит-но видов операций и сфер финан-вого обслуживания. Все банки могут осущест-ть любые операции и сделки, предостав-ть полный набор услуг; в) банк сис-ма с ЦБ – сис-ма, в которой эмиссионную, регулирующую, контролирующую функцию выполняет один независимый ЦБ; г) банк сис-ма с федер-ным резервом – сис-ма, в которой функции ЦБ выполняют неско-ко федер-ых, коммерч-ких банков.

Структура: 1)одноуровневая банк-кая сис-ма (бывший СССР):Государственный банк (неско-ко гос-ных банков); 2)двухуровневая: а) ЦБ России - ЦБ выступает эмиссионным центром страны, является «банком банков», банкиром правительства, а также перед ним стоит задача осуществления денежно-кредитного регулирования экономики страны; б) универсальные ( осуществляют все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами; прием вкладов всех видов; оказание всевозможных услуг и т. п.) и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании).Особенности банк-кой сис-мы РФ: сформировался в 1990-1992 г., основу ее составили бывшие Госбанки СССР, которые трансформировались в коммерч банки: Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк СССР, а их филиалы сформировали сеть региональных коммерч-их банков. ЦБ РФ был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. В ноябре 1991 г в связи с образованием СНГ и упразднением союзных структур ЦБ РСФСР был объявлен единственным на территории РСФСР органом гос-ного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. Банк-кая сис-ма состоит из 1516 кредитных организаций из них: 1165 имеют лицензию на привлечении во вклады средства физ лиц; 839 банков имеют лицензию на осущ-ние операций в рублях и иностр-ной валюте; 182 имеют лицензию на работу с драг металлами; 311 имеют генерал-ную лицензию; 131 банк с участием иностр-го капитала. Банк-кая сис-ма РФ явл-ся: 1. двухуровневой: а) ЦБ России; б) универ-ные комм-кие банки; не банк-кие кредит организации, которые выполняют банк-кие операции на основании лицензии; банк-кие группы; ассоциации и союзы комм-ких банков. 2. универсальная: каждый комм-кий банк может осущ-ть банковские операции и банковские сделки.

№61 Основные подходы при формировании вариантов рейтинговой оценки инвестиционной привлекательности хозяйствующих субъектов.

Одним из наиболее общих критериев оценки привлечения и размещения иностранных ресурсов является рейтинговая оценка инвестиционного климата – это среда, в которой протекают инвестиционные процессы. Понятие инвестиционного климата включает совокупность экономических, социальных, политических, государственно-правовых и культурных условий, обеспечивающих привлекательность вложения капитала в ту или иную страну.

Оценка инвестиционного климата служит инструментом оптимизации потока капиталовложений и поэтому широко распространена в мире. Объектом исследования, как правило, являются страны, а в отдельных случаях и регионы внутри страны. Например, в США оценивается климат каждого штата. На ИК оказывает множество факторов. Как правило, их классифицирую по возможности воздействия на них со стороны общества:

1.Объективные (обеспеченность сырьевыми ресурсами, биоклиматический потенциал)

2.Субъективные (связанные с деятельностью человека).

Всемирным Банком проведена оценка факторов, негативно влияющих на инвестиционный климат на современном этапе развития мировой экономики – наиб влияние оказыв политическая неопределенность – 28%, макроэкономическая нестабильность – 23%, налоги – 19%, наименьшее преступность, электроснабжение, квалификационный уровень по 2%, финансы – 4%.

Методики оценки ИК весьма разнообразны. В ряде стран, например в Японии, используются описательные методы без какой-либо количественной оценки, но наибольшее распространение получили методы, в которых экономические показатели выражаются числовыми значениями.

Индекс привлечения прямых иностранных инвестиций (ПИИ). Он представляет собой соотношение между долей страны в глобальном притоке прямых иностранных инвестиций и ее долей в глобальном ВВП. Если значение индекса превышает единицу, то страна привлекает больше инвестиций, чем можно ожидать с учетом относительной доли в ВВП, и наоборот.

Рейтинг инвестиционного климата, рассчитываемый экспертами журнала Евромани. Этот рейтинг составляется на основе опроса специалистов крупнейших банков развитых стран. Оценка делается по 9 экономическим, политическим и финансовым показателям 2 раза в год, и учитывает: эффективность экономики; уровень политического риска; состояние задолженности; неспособность к обслуживанию долга; кредитоспособность; доступность банковского кредитования; доступность краткосрочного финансирования; доступность долгосрочного ссудного капитала; вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Институт Фрейзера в Канаде оценивает Индекс экономической свободы различных стран по десятибалльной шкале. Он сформирован на базе оценки следующих факторов: торговая политика; фискальное бремя государства; вмешательство государства в экономику; кредитно-денежная политика; движение капитала и иностранные инвестиции; банковская политика; контроль над заработной платой и ценами; защита прав собственности; государственное регулирование; «черный рынок». Экономическая свобода является в 50 раз более эффективным средством для уменьшения опасности конфликтов между государствами, чем демократия. К числу не свободных отнесены 73 страны, в том числе Молдавия, Казахстан, Украина, Россия. На начало 2006 года по индексу «экономической свободы» Россия была на 123 месте из 157 стран.

Учитывая значительные как экономические, так и политические различия между отдельными странами выявить явные преимущества по тем или другим аспектам функционирования национальных экономик зачастую очень сложно. Для стран с переходной экономикой, развивающихся стран (в т.ч. Россия) часто используется метод « Бери-индекса». Это синтетический показатель, представляющий собой сумму баллов экспертных оценок отдельных составляющих инвестиционной привлекательности инвестиционного климата. Этот метод в значительной степени подвержен субъективным мнениям экспертов, особенно когда речь идет об оценки рисков, и прежде всего политических.

Индекс восприятия коррупции (ИВК) определяется Трансперенси Интернэшнл (Transparency International), которая является единственным международным негосударственным и некоммерческим общественным движением, направленным на противодействие коррупции. ИВК ранжирует около 160 стран в зависимости от степени распространенности коррупции среди государственных служащих и политиков. Внимание сосредоточено на коррупции в государственном секторе и определяет коррупцию как злоупотребление служебным положением в целях личной выгоды. Россия в данном рейтинге в 2006г. занимала 121-ю позицию из 163 стран, находясь в одной группе с такими странами, как Бенин, Гамбия, Гайана, Гондурас, Непал, Филиппины, Руанда, Свазиленд. В последние годы произошло резкое ухудшение позиции России в рейтинге, объясняющееся огромным зазором между антикоррупционной риторикой на верхах и реальным положением бизнеса на местах.

Суверенный рейтинг охватывает все долговые обязательства правительства конкретной страны, выраженные в иностранной валюте. Суверенный рейтинг считается своего рода ориентиром, с учетом которого определяются рейтинги всех других эмитентов, действующих в пределах юрисдикции национального правительства. Рейтинги широко используются инвесторами в качестве простого и удобного инструмента определения кредитного риска и премии за риск.

Компаний, определяющих суверенные рейтинги, достаточно много. Но этот рынок консервативен. Инвесторы доверяют тем, кто уже имеет свою историю, чьи прогнозы проверены временем. Есть общепринятые рейтинги инвестиционной привлекательности – именно на них ориентируются международные инвесторы. Это рейтинги таких агентств, как Standard & Poors, Moody's, FITCH IBCA.

Рассмотрим кредитные рейтинги агентства Standard & Poor’s.

Инвестиционные рейтинги:

ААА — возможности эмитента по выплате долга и процентов чрезвычайно велики; АА — возможности эмитента по выплате долга и процентов достаточно велики; А — возможности эмитента по выплате долга и процентов достаточно велики, но зависят от внутриэкономической ситуации; ВВВ — возможности эмитента по выплате долга и процентов зависит от внутриэкономической ситуации на момент погашения.

Спекулятивные рейтинги:ВВ — нестабильность и внутриэкономической ситуации может повлиять на платежеспособность эмитента; В — ограниченная платежеспособность эмитента.

Аутсайдерские рейтинги: ССС — некоторая зашита интересов присутствует, однако риски и нестабильность высоки; СС — платежеспособность эмитента сильно зависит от внутриэкономической ситуации; С — платежеспособность эмитента полностью зависит от внутриэкономической ситуации; Д — долги просрочены.

Долгосрочный рейтинг в национальной и иностранной валюте: Standard & Poor’s - ВВВ+/негативный/, прогноз – А (07.02.2009); Fitch Ratings – ВВВ, прогноз – негативный (04.02.2009); Moody’s прогноз – позитивный (16.07.2008).

Негативное влияние на рейтинг России оказывают: незавершенность процесса реформ; высокая зависимость экономики от сырьевого сектора; высокий уровень коррупции; политические риски. С развитием мирового финансового и экономического кризиса суверенные рейтинги России снижаются.

65Экономическая и правовая сущность кредита, характеристика кредита. Классификация кредитов. С эк.точки зрения: Кредит – это форма движения ссудного капитала, т.е. передача временно свободных ден-ых ср-в кредитора заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. Сущность кредита проявляется в аккумулировании временно свободных денежных средств 1-го лица и передача их во временное пользование др. лицу. С правовой точки зрения: Кредит – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется вернуть полученную сумму и % по ней в установленный срок. Характеристики кредита: Срочность – отражает необходимость возврата кредита в срок зафиксированный в кредитном договоре. Платность – выражает необходимость не только прямого возврата, но и оплаты права на их использование. Возвратность - денежные ресурсы должны быть возвращены кредитору. Это достигается за счет обеспечения кредит. Обеспечением кредита может быть: залог (имущество, ценные бумаги, иностранная валюта драгоценных камни и металлы, ювелирные изделия, антиквариат, товары длительного потребления); поручительства физических и юридических лиц; банковские гарантии; страхование. Целевой х-р кредита – необходимость целевого использования средств, полученных заемщиком от кредитора. Классификация кредитов: 1)в зависимости от получателя: -клиентские (юр. и физ. лица); -межбанковские; 2) в зависимости от срока: - онкольные ( ссуды м.б. отозваны в любой момент времени) – краткосрочные - долгосрочные – среднесрочные - овернайты ( от 1 до 7 дней) - внутридневные ( кредиты предоставленные ЦБ ком-им банкам для проведения текущих платежей ч/з ЕРКЦ, они беспроцентные); 3) по х-ру возвратности: -срочные -просроченные - пролонгированные ( с продлением срока оплаты) 4) по порядку погашения: -погашенные постепенно - единовременным платежом по истечению срока - в соответствии с особыми условиями, определенными в кредитном договоре 5) по способу уплаты процентов: - обычные - дисконтные ( удержание ссудного процента при выдаче кредита) 6) по х-ру процентной ставки: - с фиксированной процентной ставкой - с плавающей ( орма страхования кредитного риска) 7) по обеспеченности: - обеспеченные ( залог, поручительство, страховка….)

- необеспеченные (банковские) 8) цели кредитования: - потребительские - инвестиционные – ипотечные - лизинговые.

66Риски при потреб. кредит-ии. Методы оценки платежеспособ-ти и кредитоспособности заемщи-ков–физ.лиц.Самым существен-ным явл. риск невозврата кредита,к нему относится риск.когда система ком-х банкоа,переход-т на упроще-нную процедуру оформления кре-дитов-экспресс-кредит-еСерьезной проверки кредитоспос-ти клиента нет. Банки компенсируют потери, увеличивая % за пользование кре-дитом, где как раз повышенный % содержит в себе элемент риска неисполнения кред. договора. Кредитосп-ть-наличие предпосы-лок для получения кредита,способ-ность возвратить его. Кредит-ть заемщика определяется показателя-ми,характер-ми его текущее фин-е положение.При оценке кред-ти физ. лица использ-ся 3 осн.метода:1ско-ринговая оценка,где опред-ся сис-тема критериев и соответствующих им показателей способности заем-щика вернуть банку осн.долг и %,, показ-ли оцениваются в баллах в пределах установленного банком mах. Платеж-ть заемщика-его воз-можность и способность своевре-менно погасить все виды обязат-в и задолженнос-ти.В основе показате-лей платеж-ти лежат данные о до-ходе и степени риска потери этого дохода.Цель:опред-е наиболее рацион-х усл-й предоставления кре-дита в части его размера,сроков и организации погашения.

67Риски при кред-ии юр.лиц. Методы оценки платеж-ти и кредитосп-ти заемщиков-юр.лиц.

Самым существенным явл. риск невозврата кредита,это м.б. связано с состоянием рынка по отросли, спросом на ГП произведенную юр. лицом, с деловой репутацией (кред-я история, участие в крупных проектах,качество тов-в и услуг); качество управ-я(квалификация, устойчивость положения руководс-тва,адаптивность к новым методам управ). Кредитосп-ть-наличие предпосылок для получения креди-та,способность возвратить его. Кредит-ть заемщика определяется показателями,характер-ми: анализ денеж. потока;-сбор информации о клиенте;и оценки фин. состояния заемщика,где используются 3 груп-пы оценочных показателей:-коэф.ликв-ти;коэф. нали-чияСС;-показатели оборач-ти и рент-тиКоэф. Абсолют-ной лик-ти К1 показывает,какая часть краткос-рочных долговых обяз-тв м.б. при необходимости погашена за счет имеющихся ДС К2(коэф.срочной ликв -ти)хар-ет способность предпр-я оперативно высвободить из хозяйст-го оборота ДС и пога-сить долговые обяз-ва.Коэф. тек. Ликв-ти-дает общую оценку ликв-ти предприятия. Выбор фин. коэфиц-в опред-ся особенностями клиентуры банка, возможными причинами фин.затруднений.

68Страхов-е: понятие,виды и роль в эк-ке. Страх-ие представляет со-бой систему отношений по защите имущ-ых интересов физ. и юр. лиц при наступлении опред-ых событий –страх-х случаев,за счет ден. фон-дов,формируемых из уплачиваемых ими страх-х взносов(страх. премий).1Страховщик–специали-зированная орг-ия,проводящая страх-е,принимающая на себя за опред-ую плату, материальные пос-ледствия риска страхователя и возмещающая ущерб страхователю в случае наступления страх-го случая.2Страхователь-физ. или юр. лицо,уплачивающее страх. вз-носы и вступающее в конкретные страх. отношения с передачей риска страховщику. Виды страх-я: 1. Имущественное страхование - объектом страх-я являются имуще-ств-ые интересы, связанные с вла-дением, пользованием и распор-ем имущ-ом. Целью явл. выплата ущерба, нанесенного собств-ти страх-ля, при наступлении страх-го случая.Виды имущ-го страх-я: -Страх-ие имущ-ва предприятий и орган-ий;-Страх-ие имущ-ва граж-дан;-Транспортное страх-ие(ср-в транспорта и грузов); страх-ие предпр-ких рисков, включает:страх-ие предпр-их рисков, страх-ие фин-ых рисков. 2Страх-е ответст-ти – объектом страх-ия явл. имущ-ные интересы, связанные с возмеще-нием страх-ем причиненного им вреда личности или имущ-ву физ.или юр. лицу.К страх-ию ответ-ти относ.:- страх. ответ-ти заемщи-ков за непогашение кредитов,- страх.ответ-ти владельцев Т/С;- страх-ие ответ-ти судовладельцев; -страх. профессиональной от-ти.3. Личное страх-е – объектом страх-ия явл. имущ-ные интересы,связ с жизнью, здоровьем страх-ля или застрах-го лица. Личное страх-е делится на страх-е жизни и страх-е от несчас-тных случаевЦелью явл. выплата заранее обусл-ых сумм в случае события, постигшего страх-ля..Виды:  страх. жиз-ни,вкл.:страх. на дожитие застрах-го до опред-го возраста или срока, страх. на случай смерти, страх. пенсий, страх. ренты:страх. от  несчастных случаев и болезней  добр-ое мед. страх,включ. в себя в т.ч. страхование мед. расходов граждан выезжающих за рубеж. Роль страх-я в эк-ке:- позволяет существенно снизить нагрузку на расходную часть бюджетов различ-ных уровней; - способствует социально-эк-ой стабильности в общ-ве, будучи важнейшим эле-ментом соц. защиты населения; - является источ-ом внутр-их долг-ых инвестиций в эк-ку стра-ны; - позволяет оптимизировать деят-ть субъектов эк-ки за счет централи-зации и уменьшения компенсацион-ных фондов,и за счет участия в восстановлении и обновлении осн-х производ-ых фондов; - призвано обеспечить гарантии компенсации ущерба.

69Страх-ие ответ-ти: поня-тие, виды, инструменты. Страх-е предпринимат-их рисков. Страх.отв-ти – объектом страх-я выступает ответ-сть страхтеля по закону или в силу дог-го обязат-ва перед 3-ми лицами за причинение им вреда.В силу возник-их страх-ых правоотнош-ий страх-ик прини-мает на себя риск ответ-ти по обязат-вам, возникщим вследствие причинения вреда со стороны страхователя(физ. или юр.лица) жизни, здоровью или имущ-ву 3-их лиц.Виды -страх-е гражд-ой ответ-ти владельцев Т/С -страховщик принимает на себя обяз-во возмес-тить имущ-ый вред 3-им лицам из числа уч-ков дорож движения,кот-й возник в результате эксплуатации страх-ем Т/С. –страх-е гражд-ой ответ-ти перевозчика – ответ-тью перевозчика является мера прину-дительного имущ-го воздействия, применяемая к перевозчику, нару-шившему правила или дог-ые усл. перевозки; –страх-е гражд-ой ответ-ти предприятий –источников повы-шенной опасности -т.е. тех, чья деят-ть связана с повышенной опас-ностью для окружающих из-за использования Т/С,атомной энер-гии, заключается в том, что они всегда несут ответ-ть за причинен-ный таким источником вред;-страх-е профес-ой ответ-ти объединяет виды страх-ия имущ-ых интересов различных категорий лиц,кот-е при осущест-влении профес-ой деят-ти могут нанести ущерб 3-им лицам.Объек-том страх. явл. имущ-ые интересы страхователя (например, нотариу-са), связанные с ответ-тью за вред, причиненный 3-им лицам в резу-льтате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профес-ых обяз-ей.Страх-е предприним-их рисков-это риск,возник-ий при любых видах предприн-кой деят-ти, связанных с произв-ом продукции, тов-в и услуг,их реализацией.Все виды страх-я, связанные со страховой защи-той предпринимателей, можно разделить на стадии:1связа-на с инвестированием капитала, которое м. б.осуществлено в основ-ные фонды и обор-ые ср-ва, научно-техническую продукцию, и в ц/б. Страховое обеспечение вло-женных капиталов осуществляется с помощью страх-я инвестиций и фин-х гарантий. -2 Страховая защита предпринимателя м.б. обеспечена различными видами страх-я имущества, гарантирую-щими компенсацию ущерба от различных стихийных катастроф, неправомерных действий 3-их лицц;3Осуществляется страхование риска неплатежа, экспортных кре-дитов.

70Страх-е фин-х рисков: виды, инстр-ты, роль в эк-ке Страх-е фин-ых рисков-защита имущ-ых интересов предпр-тия при наступлении страхового события (страхового случая) специальными страховыми Ко (страховщ-ми) за счет ден-ых фондов, формируемых ими путем получения от страховате-лей страх-х премий (страх-х взно-сов). Страх-ние фин рисков-сово-купность видов страх-ия, предус-матривающих обязанности страхов-щика выплатить возмещение в раз-мере полной или частичной потери дох-в,и допол-ых расходов лица,о страх-ии кот-го заклю­чен договор, вызванных:- остановкой произв-ва или сокращение объемов произв-ва в результате оговоренных событий; потеря работы(для физ. лиц); банк-ротство; непредвиденные расходы; понесенные застра­х-ым лицом су-дебные издержки.Риски здесь м. б.: неуплата, непогашение, невозврат, непоставка.Причиной страх-ых случаев м.б. банкротство конт-рагента, просрочки,несоблюдение усл., политические риски.Виды:-Процентный риск. Он состоит в непредвиденном изменении % став. на фин. рынке (как депозитной, так и кредитной).-Валютный риск. (присущ предприятиям, ведущим внеш-неэк-ую деят-ть)Он проявл-ся в недополучении предусмотренных дох-в в результате непосредствен-ного взаимодействия изменения обменного курса ин.валюты,испо-льзуемой во внешнеэк-их операциях предприятия, на ожидаемые ден-ые потоки от этих операций. Кредитный риск. Он имеет место в фин.деят-ти предприятия при предоставлении коммерч-го или потреб-го кредита покупателям. Формой его проявления явл. риск неплатежа или несвоевременного расчета за отпущенную предприя-тием в кредит ГП.-Налоговый риск-вид фин. риска имеет ряд проявлений:вероятность введения новых видов налогов и сборов на осуществление отдельных аспектов хоз. деят-ти; возможность увели-чения уровня ставок действующих налогов и сборов; изменение сроков и усл. осуществления отдельных налоговых платежей.-Страх-е фин-х гарантий. К такому виду страх-я предприятие прибегает в процессе привлечения заемных ср-в (в форме банковского, комм-го и др. видов кредитов) по требованию кредито-ров.Объектом страх-я явл. фин риск невозврата суммы основ. долга и неуплаты установл-ой суммы % Инструменты:Платежные инстру-менты (поручения, чеки,аккредити-вы). -Кредитные инструменты (договоры о кредитовании, векселя( письменное безусловное долговое обяз-во векселедателя(плат-ка) вернуть указанную сумму при нас-туплении срока исполнения вексе-ля) Роль в эк-ке: -Система страх-ой защиты юр. лиц РФ, обеспечи-вает:-реальную компенсацию убытков, причиняемых в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, за счет резервов страховых орг-ий при снижении нагрузки на бюджет. Т.О.уменьшаем риск банкротства предприятий ,значит развитие рын-й эк-ки.