Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Tema_5_Rozrakhunkov_kasov_operats.doc
Скачиваний:
14
Добавлен:
23.02.2016
Размер:
224.77 Кб
Скачать

24

Тема 6. Операції комерційних банків з рахунково-касового обслуговування платіжного обороту клієнтів План.

1. Відкриття та використання рахунків у національній валюті.

2. Розрахункові операції банків.

3.Організація готівково-грошового обігу в банківських установах.

4. Міжбанківські розрахунки.

1. Відкриття та використання рахунків у національній та іноземній валюті

Регулюється інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах N 492 від 12.11.2003.

Комерційні банки відкривають та обслуговують рахунки таких типів:

1. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

До поточних рахунків також належать:

рахунки за спеціальними режимами їх використання, що

відкриваються у випадках, передбачених законами України або актами

Кабінету Міністрів України;

поточні рахунки типу "Н", що відкриваються в національній

валюті офіційним представництвам і представництвам юридичних

осіб-нерезидентів, які не займаються підприємницькою діяльністю на

території України;

поточні рахунки типу "П", що відкриваються в національній

валюті постійним представництвам;

карткові рахунки, що відкриваються для обліку операцій за

платіжними картками. Операції за цими рахунками здійснюються з урахуванням особливостей, визначених цією Інструкцією та відповідними нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють здійснення операцій із застосуванням платіжних карток;

поточні рахунки виборчих фондів.

2. Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Днем відкриття поточного рахунку клієнта вважається дата, що зазначена на заяві про відкриття цього рахунку в розділі "Відмітки банку".

У разі відкриття поточного рахунку клієнту в його заяві уповноважений працівник банку зазначає дату відкриття та номер рахунку. На заяві клієнта мають бути зазначені підписи одного з керівників банку

Банкам забороняється відкривати та вести анонімні (номерні) рахунки. Банки зобов'язані ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки

Підставою для ідентифікації клієнта - фізичної особи, є такі документи:

а) для громадян України, які:

  • постійно проживають в Україні - паспорт, свідоцтво про народження;

  • виїжджають на постійне місце проживання за кордон - паспорт громадянина України для виїзду за кордон з відповідною відміткою про виїзд на постійне місце проживання за кордон;

  • постійно проживають за кордоном, - паспорт громадянина України для виїзду за кордон;

б) для іноземних громадян, які:

  • постійно проживають в Україні - паспортний документ з відміткою про наявність дозволу на постійне проживання;

  • прибули в Україну для працевлаштування на визначений термін - паспортний документ з відміткою про наявність дозволу на працевлаштування;

  • тимчасово перебувають в Україні, - паспортний документ іноземця;

в) для осіб без громадянства, які:

  • постійно проживають в Україні - посвідка на постійне проживання;

  • прибули в Україну для працевлаштування на визначений термін - паспортний документ з відміткою про наявність дозволу на працевлаштування;

  • тимчасово перебувають в Україні - паспортний документ.

г) для біженців - посвідчення біженця.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]