Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:

Годовой отчет 2013

.pdf
Скачиваний:
4
Добавлен:
24.02.2016
Размер:
871.32 Кб
Скачать

ОАО «СКБ-банк»

Предварительно утвержден Советом директоров ОАО «СКБ-банк» Протокол № 10 от 17 апреля 2014г.

Утвержден общим собранием акционеров ОАО «СКБ-банк» Протокол № 1 от 30 июня 2014г.

Составлен в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах, подтвержден Ревизионной комиссией ОАО «СКБ-банк»

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»

за 2013 год

Председатель Правления

 

ОАО «СКБ-банк»

_______________________________ И.В. Зибарев

Главный бухгалтер

 

ОАО «СКБ-банк»

_______________________________ О.В. Морозов

г. Екатеринбург, 2014г.

2

1. Положение ОАО «СКБ-банк» в банковском сообществе (отрасли)

По итогам 2013 года объем нетто-активов Банка составил 132,5 млрд.руб. По данным рейтингового агентства Интерфакс ОАО «СКБ-банк» вошел в ТОП-50 российских банков по объему активов.

Банк сохранил свои позиции по большинству ключевых показателей: занял 24 место по объему портфеля кредитов физических лиц, 26 место по общему депозитному портфелю по данным рейтингового агентства «Эксперт РА» на 01.01.2014 года.

По итогам первого полугодия Банк вошел в ТОП-30 самых филиальных банков страны, а также укрепил свою позицию в числе 40 самых клиентских банков страны по данным рейтингового агентства РБК.Рейтинг.

По итогам 2013 года Банк занимает следующие позиции в рейтингах международных агентств (таблица 1):

Таблица 1 Рейтинги, присвоенные Банку международными рейтинговыми агентствами, на 01.01.2014 г.

 

Moody's Investors Service

 

 

Долгосрочный рейтинг депозитов

 

в национальной и иностранной

«B2», прогноз «негативный»

валюте по международной шкале

 

 

 

 

Fitch Ratings

 

 

Долгосрочный рейтинг дефолта

«B», прогноз «стабильный»

эмитента

 

 

 

 

Рус-Рейтинг

 

 

Кредитный рейтинг по

«BBB-», прогноз «стабильный»

международной шкале

 

 

 

Благодаря увеличению капитала, расширению географии присутствия, дальнейшему развитию розничного бизнеса, развитию системы корпоративного управления Банк сохранил свои позиции на рынке. Moody's Investors Service присвоил долгосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте по международной шкале на уровне «B2». Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг по международной шкале на уровне «BBB-», прогноз «стабильный». Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента на уровне «B», прогноз «стабильный».

В 2013 году Банк подтвердил свои позиции среди крупнейших кредитных организаций РФ. По итогам 2013 года филиальная сеть ОАО «СКБ-банк» составила более 200 офисов, расположенных во всех федеральных округах страны.

На рынке банковских услуг ОАО «СКБ-банк» обладает следующими конкурентными преимуществами:

Сформированный имидж Банка как одного из наиболее динамично развивающихся финансовых институтов РФ, в подтверждение чего, в 2013 году Банк вошел в двадцатку крупнейших компаний региона;

Значимость бизнеса основного Акционера Банка в экономике России;

Сильные маркетинговая и рекламная позиции Банка;

Широкая сеть продающих площадок на всей территории России;

3

Удачное территориальное расположение филиалов и дополнительных офисов на центральных улицах и в деловых центрах городов позволяют позиционировать Банк на освоенных территориях как институт розничных услуг;

Наличие практически всех наиболее востребованных рынком банковских продуктов, уверенное присутствие на рынке и прогрессирующая динамика по объемам основных видов банковских операций;

Постоянное техническое и технологическое совершенствование продуктов Банка;

Наличие высококвалифицированных специалистов на ключевых участках бизнеса, регулярное обучение персонала Банка.

Российскими рейтинговыми агентствами ОАО «СКБ-банк» присвоены следующие позиции в

рейтингах/рэнкингах по итогам 2013 года (таблица 2):

Таблица 2 Рейтинги/рэнкинги, присвоенные Банку российскими рейтинговыми агентствами, на 01.01.2014 г.

Оцениваемый

Информационное агентство, предоставившее рейтинг/рэнкинг

показатель

РБК.Рейтинг *

 

Интерфакс

 

Эксперт РА

 

 

 

 

 

 

 

 

Позиция в рейтинге/рэнкинге

 

 

 

 

 

 

Активы Банка

44

 

49

 

49

 

 

 

 

 

 

Собственный капитал

-

 

59

 

57

 

 

 

 

 

 

Нераспределенная

-

 

64

 

-

прибыль

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общий кредитный

41

 

-

 

39

портфель

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Портфель кредитов

25

 

-

 

24

физических лиц

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общий депозитный

37

 

-

 

38

портфель

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Портфель депозитов

25

 

29

 

26

физических лиц

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Портфель депозитов

51

 

-

 

-

юридических лиц

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вложение в ценные

30

 

-

 

-

бумаги

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Количество «активных»

5

 

-

 

-

банковских карт

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

*Представлены данные рейтингового агентства РБК.Рейтинг на 01.10.2013 г.

 

Анализ тенденций развития в сфере рынка банковских услуг, анализ факторов и условий, влияющих на деятельность ОАО «СКБ-банк», а также информация об основных конкурентах Банка приведена в составе информации, включенной в Ежеквартальные отчеты по ценным бумагам ОАО «СКБ-банк», размещенные на WEB-сайте Банка в сети «Интернет»: www.skbbank.ru.

На 01.01.2014 года ОАО «СКБ-банк» занял 3 место по активам среди региональных банков Российской Федерации по данным аналитического центра «Эксперт-Урал». ОАО «СКБ-банк» является одним из лидеров на территории Уральского Федерального округа, а также в домашнем регионе – Свердловской области.

4

На протяжении 2013 года Банк удерживал свои позиции на рынке банковских услуг среди кредитных организаций Уральского Федерального округа (таблица 3). На фоне региональных банков ОАО «СКБ-банк» уверенно продемонстрировал конкурентоспособность своей линейки вкладов и увеличил долю рынка с

18,0% на 01.01.2012 г. до 20,4% на 01.01.2014 г.

Доля Банка на рынке депозитов юридических лиц по состоянию на 01.01.2014 г. составила 7,3%.

На рынке кредитования корпоративных клиентов СКБ-банка величина занимаемой доли рынка составила 8,7%.

Широкая сеть филиалов и дополнительных офисов, эффективная тарифная политика и индивидуальный подход к клиентам позволяет ОАО «СКБ-банк» выстраивать долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами, в том числе при организации расчетно-кассового обслуживания. На 01.01.2014 доля Банка среди региональных кредитных организаций по остаткам на расчетных счетах составила 9,6% банковского рынка Уральского Федерального округа.

В отчетном году Банк продолжил отвоевывать свои позиции на рынке потребительского кредитования. Успешное продвижение кредитных продуктов позволило Банку подтвердить свое присутствие на рынке. Доля кредитов физическим лицам среди региональных кредитных организаций по итогам 2013 года составила 21,3%.

Таблица 3 Динамика доли ОАО «СКБ-банк» на банковском рынке Уральского Федерального округа

 

Доля ОАО «СКБ-банк» среди региональных кредитных

Показатели

 

организаций

 

 

 

 

 

 

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

 

 

 

 

Вклады физических лиц

18,0%

20,9%

20,4%

Депозиты юридических лиц

14,9%

12,3%

7,3%

 

Остатки на расчетных счетах

17,3%

13,7%

9,6%

Кредиты юридическим лицам

12,7%

10,9%

8,7%

Кредиты физическим лицам

24,7%

24,4%

21,3%

5

2. Приоритетные направления деятельности Банка

Вкачестве основных направлений бизнеса Банка выделяются следующие блоки:

Розничный бизнес;

Корпоративный бизнес;

Операции на финансовых рынках.

Розничный бизнес

Основными операциями в данном блоке являются следующие:

Продукты потребительского кредитования;

Привлечение денежных средств физических лиц на срочные депозиты;

Выпуск банковских и кредитных карт (в том числе в рамках зарплатных проектов);

Переводы по системам «Бегом», Contact, Western Union, Unistream, SWIFT и иные переводы (в том числе оплата коммунальных услуг);

Валютно-обменные операции;

Открытие и ведение текущих счетов физических лиц;

Аренда сейфовых ячеек.

Корпоративный бизнес

Основными операциями в данном блоке являются следующие:

Разнообразные кредитные программы для корпоративных клиентов;

Привлечение депозитов юридических лиц;

Расчетно-кассовое обслуживание;

Зарплатные проекты и корпоративные банковские карты;

Операции с иностранной валютой;

Гарантии и аккредитивы;

Факторинговые операции;

Лизинг.

Операции на финансовых рынках

ОАО «СКБ-банк» рассматривает финансовые рынки как способ регулирования платежной и валютной позиции, а также ликвидности Банка.

Основными операциями в данном блоке являются следующие:

Вложения в ценные бумаги на принципах портфельных инвестиций для обеспечения поддержания ликвидности Банка путем их продажи или совершения сделок REPO;

Вложения в субфедеральные и корпоративные облигации, условно относящиеся к I и II эшелонам;

Конверсионные операции на рынке Forex, развитие валютных спекуляций;

Заимствования и размещение временно свободных ресурсов на межбанковском рынке. На данном рынке Банк выступает в качестве нетто-кредитора и нетто-заемщика в зависимости от состояния ликвидности Банка. Также осуществляются операции покрытого процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов Банка;

Осуществление операций хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков Банка.

6

3. Отчет Совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям деятельности

3.1. Характеристика финансовых показателей (по данным управленческой отчетности)

За отчетный период Банк сохранил свои позиции по основным показателям деятельности.

Банк продолжил развивать свою деятельность в городах присутствия, повысил качество банковских продуктов, расширил сеть дополнительных офисов и филиалов. За 2013 год открыто 3 новых подразделения Банка:

Операционный офис в городе Норильск;

Операционный офис в городе Санкт-Петербург;

Операционный офис в городе Благовещенск.

На 01.01.2014 года Банк располагает сетью федерального масштаба, включающей 202 точки продаж. Офисы Банка расположены в 8 федеральных округах, 51 субъекте РФ. На территории Уральского Федерального округа ОАО «СКБ-банк» обладает одной из самых крупных сетей среди коммерческих банков, состоящей из 106 офисов и охватывающей 30 городов Свердловской области, 22 города Тюменской области, ЯНАО и ХМАО, 3 города Челябинской области, а также 1 город Курганской области. По данным РБК.Рейтинг СКБ-банк вошел в ТОП-30 самых филиальных банков России в 2013 году. В результате увеличения сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ, комплексному обслуживанию системообразующих клиентов из числа крупнейших предприятий.

Банк в течение последних пяти лет проходил аудит в одной из крупнейших и наиболее признанных во всем мире аудиторских компаний – PricewaterhouseCoopers, которая подтверждала соответствие основных параметров деятельности ОАО «СКБ-банк» международным стандартам.

Величина собственных средств (капитала) Банка на 01.01.2014 года составила 15,7 млрд. рублей. Рентабельность капитала составила 12,3%, рентабельность активов – 1,4%. По итогам работы за 2013 год Банк получил прибыль до налогообложения в размере 1 836 млн. рублей.

Величина привлеченных средств Банка на 01.01.2014 года составила 107,6 млрд. рублей. Величина нетто-активов с 2011 года увеличилась до 132,5 млрд.руб. По итогам 2013 года ОАО «СКБ-банк» вошел в ТОП-50 крупнейших федеральных банков по данным исследования рейтингового агентства «Интерфакс».

За два года работы Банка нетто-активы увеличились более чем в 1,13 раза, что является следствием успешной работы Банка как надежного партнера на рынке финансовых услуг.

Одним из приоритетных направлений деятельности ОАО «СКБ-банк» в 2013 году являлся розничный бизнес. Банк помогает миллионам жителей эффективно распоряжаться собственными средствами, предоставляя равные возможности по использованию своей финансовой инфраструктуры всем категориям населения.

На 01.01.2014 года количество эмитированных банковских карт составило более 2 миллионов штук, что позволило Банку существенно увеличить клиентскую базу розничного бизнеса.

По данным рейтингового агентства «РБК.Рейтинг» на 01.10.2013 года ОАО «СКБ-банк» занял 5 место по количеству выпущенных банковских карт в рейтинге крупнейших банков страны.

7

Банком был увеличен объем сервисов, доступных пользователям банковских карт. При помощи банкоматов можно вносить платежи за пользование услугами сотовой связи, домашнего телефона, интернет, за пользование дошкольными образовательными учреждениями, спутниковым и кабельным телевидением и многих других предприятий сферы услуг. Клиенты Банка получили возможность мгновенного перечисления и выплаты денежных средств с помощью карт Visa и MasterCard. Для пользователей сервиса «Банк-на-Диване» реализован новый функционал: в виде простого графика можно наглядно увидеть все поступления на карточный счет и списания с него за последнюю неделю, месяц или любой выбранный отрезок времени.

Таблица 4 Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2013 г., млрд. руб.

 

На

На

На

Изменение

млрд. руб.

за 2013г.

01.01.2012

01.01.2013

01.01.2014

 

(в %)

 

 

 

 

Нетто-активы

116,84

136,07

132,51

-2,6

Привлеченные средства

101,01

115,98

107,60

-7,2

Прибыль до налогообложения

1,870

3,212

1,837

-42,8

Рентабельность капитала

19,5%

24,2%

12,3%

 

Рентабельность активов

2,0%

2,6%

1,4%

 

 

 

 

 

 

Вклады населения (срочные)

40,40

59,59

67,83

13,8

Остатки на банковских картах и вклады населения

 

 

 

 

«до востребования»

3,82

3,90

3,41

-12,6

Депозиты юр. лиц и собственные векселя

18,36

19,30

18,27

-5,3

Долговое финансирование

7,51

4,46

1,44

-67,7

Остатки на расчетных счетах

20,63

15,30

12,29

-19,7

Привлеченные МБК

7,41

10,07

1,04

-89,7

 

 

 

 

 

Кредиты юр. лицам (в том числе МСБ)

31,28

32,64

27,98

-14,3

Кредиты физическим лицам

40,73

61,25

67,79

10,7

Портфель ценных бумаг

15,21

17,45

14,98

-14,2

Размещенные МБК

14,08

8,58

3,43

-60,0

 

 

 

 

 

Количество эмитированных банковских карт

1 014 605

1 806 264

2 274 122

25,9

Количество подключений к системам ДБО

32 896

44 490

57 063

28,3

Количество подключений к «Банку-на-Диване»

201 606

357 862

475 816

33,0

Численность персонала

4 337

4 770

4460

-6,5

Площадь занимаемых помещений (тыс. кв.м)

63

65

63

-3,08

Парк банкоматов

571

630

627

-0,5

Технические и технологические усовершенствования функционирования карточных продуктов Банка позволили в 2013 году увеличить число эмитированных банковских карт более чем на 25%, повысить количество подключений к сервисам дистанционного банковского обслуживания.

 

 

 

8

 

 

Остатки средств физических лиц на карточных счетах и вкладах «до востребования» на 01.01.2014

года составили 3,41 млрд. рублей.

 

 

 

 

За отчетный год объем срочных вкладов населения увеличился на 8,24 млрд. рублей. Объем средств

вкладчиков вырос более чем на 13%, превысив отметку 67,8 млрд. рублей (график 1).

 

 

 

 

 

 

График 1

 

 

 

Динамика срочных вкладов населения, млрд. руб.

 

80,0

 

 

 

 

 

70,0

 

 

 

67,8

 

 

 

 

 

 

 

 

Рост в 1,1 раза

59,6

 

 

60,0

 

 

 

 

.

50,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

.руб

 

 

40,4

 

 

40,0

 

 

 

 

млрд

 

 

 

 

 

32,4

 

 

 

 

 

 

 

 

 

30,0

 

 

 

 

 

23,2

 

 

 

 

 

20,0

 

 

 

 

 

10,0

 

 

 

 

 

0,0

 

 

 

 

 

1

2

3

4

5

ОАО «СКБ-банк» ведет непрерывную работу по увеличению качества представляемых услуг. В 2013 году для VIP-клиентов Екатеринбурга, Челябинска, Перми, Тюмени, Сургута, Ростова-на-Дону, Волгограда Банк продолжил специальное персональное обслуживание.

Основным свидетельством эффективного развития бизнеса, определяющим устойчивое положение на рынке, является рост числа корпоративных клиентов ОАО «СКБ-банк». Индивидуальный подход к каждому клиенту, профессиональное содействие в развитии его бизнеса, оперативность решения всех вопросов являются залогом долгосрочных взаимовыгодных отношений. Объем остатков на расчетных счетах юридических лиц на 01.01.2014 года составил 12,29 млрд. руб. (график 2).

 

 

 

 

9

 

 

 

 

 

 

 

 

График 2

 

 

 

Динамика средних остатков на счетах корпоративных клиентов, млрд. руб.

 

25,0

 

 

 

 

 

 

20,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

16,5

 

.

15,0

 

 

13,9

 

 

 

 

 

 

 

млрд.руб

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

12,9

10,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7,2

 

 

 

 

5,0

5,1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

0,0

 

 

 

 

 

 

 

2009

2010

2011

2012

2013

ОАО «СКБ-банк» расширил сервис системы дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц «3S-клиент», «3S-bank», а именно: реализован сервис электронный секретарь, появилась возможность заказать услугу «Узнай своего партнера» с помощью системы «3S-bank», внедрена услуга по отправке банком смс-уведомления об ушедшем платеже контрагенту. В 2013 году Банк предложил своим клиентам новейший сервис «Антивирус Dr.Web», став первой в стране кредитной организацией, предложившей эту услугу.

На 01.01.2014 года к системам удаленного доступа Банка было подключено свыше 57 тысяч юридических лиц и около 476 тысяч частных лиц (таблица 4).

Юридические лица эффективно используют собственные средства, размещая их на депозитных счетах и в банковские векселя. На 01.01.2014 года остатки на депозитных счетах и банковских векселях составили 18,27 млрд. рублей (график 3).

 

 

 

10

 

 

 

 

 

 

 

График 3

Средства юридических лиц, привлеченные на депозиты и в выпущенные Банком векселя, млрд. руб.

 

25,0

 

 

 

 

 

20,0

 

18,6

19,3

18,3

 

 

 

 

 

 

 

.

15,0

 

 

 

 

.руб

11,5

 

 

 

 

млрд

10,9

 

 

 

 

 

 

 

10,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5,0

 

 

 

 

 

0,0

 

 

 

 

 

2009

2010

2011

2012

2013

В 2013 году Банк снизил темпы роста кредитного портфеля юридических лиц. К концу отчетного периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) составил 27,98 млрд. рублей (график 4).

На протяжении 2013 года Банк предпринимал активные действия по кредитованию как крупных клиентов, так и субъектов малого и среднего бизнеса по всей территории Российской Федерации. К концу отчетного периода портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) составил 27,98 млрд. рублей. По данным агентства «Эксперт РА» на 01.01.2014 года Банк занял 19 место в рейтинге российских банков по объемам кредитования малого и среднего бизнеса и занял лидирующую позицию в рейтинге банков Свердловской области. Кредитами Банка воспользовались предприниматели из разных регионов страны: СКБ-банк вошел в десятки крупнейших кредиторов МСБ в Уральском, СевероЗападном, Дальневосточном, Сибирском и Южном округах.

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]