3 Курс Семестр 2

Группа обязательств связанная с передачей денежных средств и услугами в банковской сфере.

Заёмно-кредитные обязательства – договоры займа, кредитования, факторинга (Гл 42-43 ГК РФ).

ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

ФЗ «От 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»

ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

Под кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все общественные отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании, возврате) денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками, при условии возвратности. Т.е. под данными кредитными отношениями так же понимаются заёмные обязательства.

Под кредитными правоотношениями в узком смысле следует понимать исключительно обязательства, связанные с предоставлением денежных средств на основании кредитного договора.

Вопрос 1: Договор займа

По договору займа займодавец передает в собственность заёмщику деньги или вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество вещей, полученных по договору. Возвращаемые вещи должны быть того же рода и качества.

Характеристика:

А) Реальный, считается заключенным с момента передачи денежных средств или вещей, обладающих родовыми признаками.

Б) Может быть возмездным или безвозмездным. По общим правилам договор займа, учитывая презумпцию возмездности, должен считаться возмездным. Исключения установлены в п. 3 ст. 809 ГК.

Договор займа предполагается беспроцентным, если(п. 3 ст. 809 ГК):

- не установлено иное для следующих случаев: - договор займа заключён между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (5.000) и не связан с осуществлением займодавцем или заёмщиком предпринимательской деятельности.

- По договору займа передаются вещи, обладающие родовыми признаками.

Если в договоре займа отсутствует условие о размере процентов, но договор не является беспроцентным, то в этом случае размер процентов определяется по существующей в месте жительства (нахождения) займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты суммы долга заёмщиком.

В) Односторонний договор

У заёмщика одна обязанность – возвратить сумму займа и процентов.

У займодавца – право требовать возврата суммы и процентов

Существенные условия договора займа:

ПРЕДМЕТ. По договору займа предоставляются денежные средства или движимые вещи, определённые родовыми признаками.

Денежные средства, вещи, поступают заёмщику в собственность, т.е. заёмщик распоряжается данными объектами по своему усмотрению. Займодавец вправе требовать возврат соответствующей денежной суммы (а не равное количество купюр) или аналогичное количество вещей того же рода и качества.

В процентном договоре займа следует указывать размер процентов (годовых или иной вариант расчёта процентов).

Стороны договора займа: заёмщик, займодавец. В гл. 42 допускается участие в заёмных обязательствах любых участников гражданского оборота.

В том случае, если в качестве заёмщика выступает публичное образование, то устанавливаются специальные требования для договора государственного или муниципального займа. В качестве заёмщика выступает РФ, субъект РФ, МО. Правила для договоров гос займа установлены в ст. 817 ГК РФ. Займодавцем в этом случае выступают граждане или юридические лица. Договоры заключаются исключительно на добровольных условиях, государственные и муниципальные займы заключаются путём приобретения займодавцем облигаций ил иных ЦБ, обеспечивающих возврат займа.

Помимо вышеуказанного вида займа так же может заключаться договор займа с указанием конкретной цели (целевой займ).

Форма договора займа – ст. 808.

Устанавливаются специальные требования.

Письменная форма договора должна быть в случаях:

1. Если договор заключен между гражданами и сумма превышает 10 МРОТ.

2. Если займодавец – ЮЛ, то независимо от суммы

Если форма не соблюдена, то исключается использование свидетельских показаний в суде.

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечёт ничтожность или недействительность; в подтверждение заёмного обязательства может быть предоставлена расписка, или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы или определённого количества вещей.

Из содержания расписки должно точно следовать условие о получении соответствующей денежной суммы (сумма должна быть расшифрована), реквизиты заёмщика, условия о возврате денежных средств и проценте. Обязательно указать срок возврата. Если срок возврата указан, то исковая давность начинает течь на следующий день (если срок возврата 1 января 2011, то исковая давность начинает течь 2 января 2011)

При предоставлении займа до востребования возникает вопрос о расчёте исковой давности для возврата займа.

Ст. 810 п.1. Сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требования. Т.е. Сначала требование, ждём 30 дней, если не вернули займ, то начинает течь срок исковой данности и можно обратиться в суд за защитой нарушенного права.

Расписка должна находиться у займодавца. В случае возврата займа расписка должна быть возвращена заёмщику либо уничтожена.

Если сумма займа возвращается по частям. Условия по возврату займа должны быть отражены или подтверждены документально, где указывается сумма и срок возврата соотвестсвующей суммы займа.

Можно зафиксировать дополнением к договору или в виде расписки оформляемой займодавцем и хранящейся у заёмщика.

Важно, чтобы расписка была написана заёмщиком, его почерком и с подписью.

Гл 42 Предусматривает специальные требования к оформлению заёмных обязательств путём выдачи векселя.

Особенности договора займа.

ДЗ может быть прекращён досрочно как по инициативе заёмщика так и по инициативе займодавца.

ГК устанавливает следующие специальные случаи досрочного расторжения договора займа по требованию займодавца:

1. Договор займа предусматривает возврат суммы займа по частям, где заёмщик нарушает срок, установленный для возврата соответствующей части займа.

2. В целевом займе нарушаются условия использования заёмных средств

3. Происходит реорганизация заёмщика юридического лица