СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

По способам организации

два основных вида ССВ

- система положительно выраженных гарантий

– то есть законодательно установлена процедура возмещения потерь вкладчикам при банкротстве банка, который входит в систему страхования вкладов. Клиент заранее знает ту сумму, на которую может рассчитывать в случае банкротства банка;

- система не выраженных прямо гарантий –

четкое законодательство отсутствует. Предполагается, что государство гарантирует вложенные в банки денежные средства. Возможность получить возмещение в этом варианте зависит от сложившейся ситуации, от принятого государственными органами решения, которое определяет сроки, суммы и другие условия выплат.

Виды ССВ по размерам гарантий

- полные - гарантирующие выплаты по всем депозитам;

- ограниченные - могут обеспечить лишь частичное покрытие вкладов клиентов;

- дискреционные - разновидность ограниченной системы, предусматривающей расширение объекта страхования в периоды, например, кризиса банковской системы.

По организации участия банков

встраховой системе выделяют:

-системы обязательного участия банков – в этой системе участвуют почти все банки, что позволяет кредитным организациям стать членами системы страхования и дает равные гарантии клиентам различных банков. Такие системы характерны для таких стран как

Канада, Финляндия, Япония, США и т.д.;

- системы добровольного участия – позволяют банкам принимать решение об участии либо неучастии в системе. Конечно, банки, которые отказываются участвовать в системе страхования вкладов, обладают меньшей

конкурентоспособностью.

По организации финансирования выплат или способу аккумулирования средств страхового фонда системы разделяются:

-с финансированием – для выплат страховых возмещений формируется специальный фонд за счет регулярных взносов банков- участников. Это ускоряет процесс выплаты возмещения вкладчикам;

-без финансирования – необходимые для компенсации средства изыскиваются только при возникшей необходимости, например, при банкротстве кредитной организации.

По степени государственного участия, системы страхования депозитов могут быть:

-государственные – чаще всего формируются при введении обязательного страхования вкладов. Страховая компания создается как государственная, которая действует на некоммерческой основе. Ресурсы этой организации образуются из государственных средств и взносов банков.;

-частные – осуществляются специальными организациями, финансирование которых осуществляется за счет взносов банков- участников, государство в эти процессы не вмешивается;

-смешанные – государство и банки в равной степени участвуют в формировании

По размеру ставки , установленной для различных банков-участников системы, выделяют системы:

- с единой для всех банков ставкой. Преимущество систем с единой для всех банков ставкой взноса является простота их расчета и контроля за уплатой;

- с дифференцируемой по степени риска ставкой. Могут стимулировать проведение банками более взвешенной политики и повышение качества управления рисками.