Содержание

ВВЕДЕНИЕ 2

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6

1.1 Функции, принципы и формы кредита 6

1.2 Методы оценки эффективности кредитования 12

1.3 Направления по улучшению методов оценки эффективности кредитования 17

2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 22

2.1Организационно – правовая характеристика ОАО «Сбербанк России» 22

2.2 Финансовый анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» 27

2.3 Анализ предоставленных кредитов за 2012-2014 годы 33

3.ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 38

3.1Разработка мероприятий по повышению эффективности кредитования физических лиц 38

3.2Обоснование мероприятий 44

3.3Экономическая эффективность от предложенных мероприятий 49

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58

ПРИЛОЖЕНИЯ 59

ВВЕДЕНИЕ

Обслуживание физических лиц как одно из основных направлений банковской деятельности стало развиваться лишь в начале XXI века, большое и быстрое развитие получили операции по кредитованию населения страны.

Кредитование физических лиц – наиболее часто используемая услуга из огромнейшего спектра услуг предлагаемых банками. В настоящее время кредитные операции являются самыми востребованными, а также основным источником доходов банка. Ежегодно объем кредитования населения увеличивается.

Возможность и необходимость существования такого экономического явления, как кредит, связаны с объективно протекающими в хозяйстве устойчивыми процессами взаимосвязанных кругооборотов и оборотов индивидуальных капиталов.

Степень изученности отражается в Российских и Зарубежных трудах: В.И. Букато,О.И. Лаврушина, Л.Г. Батраковой, А.Ю. Викулина, Н.И. Валенцевой,А.Н. Иванова: - в научных трудах авторов представлены фундаментальные положения теории кредита.

Труды Максутова Ю.Г.,Батраковой Л.Г., Андреевой А.В., посвящены вопросам образования цен на банковские продукты. Эти ученые в своих работах концентрируют внимание на общих подходах к определению прибыльности банковских продуктов и себестоимости.

Предоставление услуг кредитования населения банками, не является объектом значимых научных исследований в изучении отдельного участка рынка кредитования. Данный факт предоставляет сообщить о недостаточном уровне разработанности темы кредитования физических лиц.

Цель дипломной работы является – разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц на примере ОАО «Сбербанк России».

Для достижения выше поставленной цели в дипломной работе были установлены следующие задачи:

1. Охарактеризовать основные понятия кредитования функции, формы и принципы кредита;

2. Определить основные методы эффективности кредитования;

3. Выявить основные направления повышения эффективности кредитования населения;

4. Исследовать организационно –правовую структуру ОАО «Сбербанк России»;

5. Провести анализ финансового состояния ОАО «Сбербанк России»;

6. Проанализировать показатель выданных кредитов населению в период 2012-2014 годов;

7. Разработать мероприятия по повышению эффективности кредитования физических лиц;

8. Привести обоснование мероприятий;

9. Рассчитать экономический эффект от предложенных мероприятий.

Предметом исследования дипломной работы является система кредитования физических лиц в коммерческом банке.

Объектом исследования является финансовая деятельность коммерческого банка.

Базой исследования дипломной работы является ОАО «Сбербанк России».

В процессе написания дипломной работы были использованы методы исследования такие, как:

1. Анализ литературы по теме диплома;

2. Вертикальный и горизонтальный анализ ОАО «Сбербанк России»;

3. Анализ кредитного портфеля ОАО «Сбербанк России».

Повышение конкурентоспособности российского рынка кредитных услуг населению ориентировано на безграничное применение предложенных выводов, рекомендаций и предложений в своей деятельности российскими коммерческими банками – это и является практической значимостью кредитования физических лиц.

Структура дипломной работы отражает введение, первую, вторую и третью главы, заключение, список использованных источников и приложения.

Во введение отражено актуальность, задачи, предмет, объект, база и методы исследования.

В первой главе дипломной работы – Теоретические основы кредитования населения - рассматриваются основные функции, формы и принципы кредита, методы оценки эффективности кредитования, а также основные направления повышения эффективности кредитования физических лиц.

Во второй главе – Анализ финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Сбербанк России» - приведена общая характеристика банка, проведен анализ финансового состояния, а также анализ эффективности кредитования физических лиц за период 2012-2014 гг.

В третьей главе – Пути повышения эффективности кредитования физических лиц - предлагаются направления повышения эффективности кредитования физических лиц, приведено обоснование мероприятий, а также рассчитан экономический эффект от внедрения предложенных мероприятий.

В заключении представлены итоги проведенных исследований и общие выводы по дипломной работе.

Список использованных источников составляют такие документы как: нормативные документы, учебная литература и электронные ресурсы.

В приложения входят следующие документы: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о финансовых результатах.

Итак, рассмотрим теоретические и методологические аспекты кредитования населенияв первой главе дипломной работы.