Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Лактионова_Банк Право_УП.pdf
Скачиваний:
99
Добавлен:
17.03.2016
Размер:
1.17 Mб
Скачать

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Сибирская академия государственной службы»

Н. А. Лактионова

Банковское право

Учебное пособие

для студентов всех форм обучения по специальности / направлению «Юриспруденция»

Новосибирск 2012

ББК 67.404.212я73 Л 198

Издается в соответствии с планом учебно-методической работы СибАГС

Рецензенты:

О. А. Серьезнова — канд. юрид. наук, доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин ГОУ ВПО СГУПС;

Е. А. Дорожинская — канд. юрид. наук, доцент, зав. кафедрой гражданского права и процесса ФГОУ ВПО СибАГС

Лактионова, Н. А.

Л198 Банковское право : учеб. пособие / Н. А. Лактионова ; СибАГС. — Новосибирск : Изд-во СибАГС, 2012.— 196 с.

ISBN 978-5-8036-0425-9

Внастоящем учебном пособии изложены ключевые вопросы учебной дисциплины регионального (вузовского) компонента «Банковское право», ориентированные на формирование целостного представления о правовом регулировании общественных отношений в банковском секторе экономики Российской Федерации.

Впособии «Банковское право» рассматриваются основы правового статуса субъектов банковской системы Российской Федерации и осуществления банковских операций и сделок кредитными организациями.

Учебное пособие «Банковское право» предназначено для студентов всех форм обучения по специальности / направлению «Юриспруденция».

 

ББК 67.404.212я73

 

© Сибирская академия

ISBN 978-5-8036-0425-9

государственной службы, 2012

2

 

 

Оглавление

 

 

Предисловие ..........................................................................

 

 

 

 

6

Глава 1. Понятие и источники банковского права .................

9

§ 1. Понятие, предмет и метод банковского права ............

9

§ 2. Принципы банковского права.....................................

 

14

§ 3. Источники банковского права ....................................

 

16

Глава 2. Банковская система Российской Федерации..........

25

§ 1. Понятие

и

основные элементы

банковской

 

системы России ..........................................................................

 

 

 

 

25

§ 2. Кредитные организации: понятие и виды..................

27

§ 3. Филиалы

и

представительства иностранных

 

банков ..........................................................................................

 

 

 

 

33

§ 4. Объединения кредитных организаций.......................

35

§ 5. Правовые

формы

взаимодействия

элементов

 

банковской системы...................................................................

 

 

 

37

Глава 3. Порядок создания

и прекращения кредитных

 

организаций.....................................................................................

 

 

 

 

42

§ 1. Порядок учреждения и лицензирования кредит-

 

ных организаций ........................................................................

 

 

 

 

42

§ 2. Реорганизация кредитных организаций.....................

47

§ 3. Ликвидация кредитных организаций .........................

 

51

Глава 4. Несостоятельность (банкротство) кредитных

 

организаций.....................................................................................

 

 

 

 

61

§ 1. Понятие и признаки несостоятельности (банк-

 

ротства) кредитной организации ..............................................

 

61

§ 2. Меры по

предупреждению банкротства кре-

 

дитных организаций...................................................................

 

 

 

63

§ 3. Конкурсное

производство кредитной органи-

 

зации, признанной банкротом...................................................

 

68

Глава 5. Правовое положение Центрального банка Рос-

 

сийской Федерации.........................................................................

 

 

 

 

77

§ 1. Определение правового статуса Банка России .........

77

§ 2. Имущество Банка России ............................................

 

80

§ 3. Организационная структура Банка России и ор-

 

ганы его управления ...................................................................

 

 

 

82

§ 4. Компетенция Банка России.........................................

 

85

3

Глава 6. Банковское регулирование и надзор.......................

89

§

1.

Понятие и основные направления банковского

 

регулирования ............................................................................

89

§

2.

Обязательные нормативы банков ...............................

91

§

3.

Банковский надзор и контроль: понятие, основ-

 

ные формы ..................................................................................

92

§

4.

Меры воздействия, применяемые к кредитным

 

организациям ..............................................................................

95

Глава 7. Общие положения о банковских сделках.............

100

§ 1. Понятие банковской операции и банковской

 

сделки .......................................................................................

 

100

§

2.

Объекты банковских сделок .....................................

104

§

3. Форма банковских сделок и особенности их

 

заключения................................................................................

105

§

4.

Виды лицензий на осуществление банковских

 

операций....................................................................................

107

Глава 8. Договоры банковского вклада и банковского

 

счета как основные институты банковского права ..................

115

§ 1. Правовая характеристика договора банковского

 

вклада ........................................................................................

 

115

§

2. Правовая характеристика договора банковского

 

счета...........................................................................................

 

 

119

§

3.

Правовой режим банковской тайны.........................

126

Глава 9. Правовое регулирование кредитной деятель-

 

ности банков .................................................................................

132

§

1.

Понятие кредита и кредитного договора .................

132

§ 2. Содержание, исполнение и ответственность

 

сторон кредитного договора ...................................................

135

§ 3. Порядок и способы предоставления (размеще-

 

ния) денежных средств клиентам банка ................................

140

§ 4. Предоставление Банком России кредитов кре-

 

дитным организациям..............................................................

141

Глава 10. Расчетные правоотношения.................................

146

§

1.

Понятие, виды и формы расчетов ............................

146

§

2.

Расчеты платежными поручениями .........................

148

§

3.

Расчеты по инкассо ....................................................

151

§

4.

Расчеты по аккредитиву ............................................

153

§

5.

Расчеты чеками ..........................................................

156

4

Глава 11. Операции банков с ценными бумагами..............

161

§ 1. Профессиональная деятельность банков на рын-

 

ке ценных бумаг .......................................................................

161

§ 2. Эмиссия банками ценных бумаг...............................

163

§ 3. Выпуск банками неэмиссионных ценных бумаг ....

166

§ 4.

Операции банков с векселями ..................................

168

Глава 12. Деятельность кредитных организаций на ва-

 

лютном рынке ...............................................................................

173

§ 1.

Банк как участник валютных операций ...................

173

§ 2.

Банк как агент валютного контроля .........................

178

Заключение ............................................................................

185

Словарь основных понятий и терминов .........................

187

5

Предисловие

Учебное пособие «Банковское право» предназначено для студентов всех форм обучения по специальности 030501.65 «Юриспруденция» ФГОУ ВПО Сибирской академии государственной службы и является основой для изучения одноименной учебной дисциплины «Банковское право». Пособие может быть использовано для изучения данной дисциплины по направлению «Юриспруденция».

«Банковское право» является дисциплиной гражданскоправовой специализации Д. С.00 ГОС ВПО специальности 030501.65 «Юриспруденция» и ставит свой целью прежде всего овладение обучающимися теоретическими знаниями о сущности и характере правового регулирования общественных отношений, возникающих по поводу осуществления банковской деятельности субъектами банковской системы, что в итоге расширяет область знаний о правовом регулировании экономических отношений, а также приобретение и закрепление правоприменительных навыков и умений работы с научной литературой по проблематике банковского права.

Предметом дисциплины «Банковское право» является одноименная комплексная отрасль правовой системы Российской Федерации, практика применения норм данной отрасли, формирующаяся наука банковского права. Нормы банковского права в силу его комплексности формируются на основе конституционного, финансового, административного и гражданского права. Внушительный объем норм банковского права несут в себе нормативные акты Банка России как основного субъекта, осуществляющего регулирование банковской системы России. Необходимо постоянно отслеживать все изменения в существующем законодательстве.

Нормативно-правовые акты, являющиеся нормативной основой банковского права, не кодифицированы, поэтому поиск правовой нормы затрудняется. Для облегчения подобной ситуации в учебном пособии к каждой теме приводится список основных нормативных правовых документов, однако это не исключает самостоятельного поиска дополнительных источников,

6

тем более что правовая база периодически обновляется. Выявлению иных источников поможет обращение к следующим официальным изданиям: «Собрание законодательства Российской Федерации», «Вестник Банка России», «Вестник Высшего арбитражного суда РФ» и другим, к материалам периодической печати, являющихся источниками официального опубликования нормативных актов, и издаваемым сборникам нормативных актов (например, «Нормативные акты по банковской деятельности»), а также к компьютерным базам данных действующего законодательства («Гарант», «Консультант», «Кодекс»).

Помимо перечня нормативных актов к каждой главе учебного пособия приводится библиографический список литературы, рекомендуемой для изучения. Этот список составлен в основном из учебной литературы библиотечного фонда СибАГС, поэтому рекомендуется осуществлять самостоятельный подбор литературы для изучения вопросов учебной дисциплины «Банковское право», которая не теряет своей актуальности. Помимо этого, систематический просмотр таких юридических журналов, как «Государство и право», «Журнал российского права», «Хозяйство и право», «Правоведение», «Банковское право», «Бизнес и банки» и других значительно облегчит понимание основных тем дисциплины и позволит быть в курсе современных проблем банковского права.

Основное содержание учебного пособия представлено следующими главами:

1.Понятие и источники банковского права;

2.Банковская система Российской Федерации;

3.Порядок создания и прекращения кредитных организаций;

4.Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций;

5.Правовое положение Центрального банка Российской Федерации;

6.Банковское регулирование и надзор;

7.Общие положения о банковских сделках;

8.Договоры банковского вклада и банковского счета как основные институты банковского права;

9.Правовое регулирование кредитной деятельности банков;

10.Расчетные правоотношения;

11.Операции банков с ценными бумагами;

12.Деятельность кредитных организаций на валютном рынке.

7

— примеры, разъясняющая информация.

Все вопросы важно изучать последовательно, попутно отмечая, что освоение дисциплины «Банковское право» сопровождается не только получением абсолютно новых знаний, но и повторением изученного ранее материала в рамках других учебных дисциплин. При этом ценность таких повторов заключается в возможности выстраивания новых системных связей между изучаемыми явлениями, выявлении новых аспектов уже имеющихся знаний.

Для облегчения зрительного восприятия учебной информации используются следующие пиктограммы:

— ссылки на задания;

— цитата с указанием источника цитирования.

В словаре основных понятий и терминов даются основные юридические понятия и термины банковского права.

Нужно обязательно отвечать на вопросы для самопроверки

ивыполнять контрольные задания, так как это способствует повторению пройденного материала и помогает лучше его запомнить, а также своевременно обратить внимание на вопросы главы, которые остались не изученными. Особого внимания заслуживают задания, которые ориентированы на самостоятельное изучение источников, не получивших достаточного освещения в учебном пособии. Такие задания призваны развивать навыки самостоятельной работы с информационными источниками

изакреплять аналитические приемы обработки информации.

Содержание глав пособия, библиографические списки, списки нормативных правовых актов приводятся в актуальном состоянии на момент издания, отражающем современное видение проблем банковского права в научной и учебной литературе и учитывающем последние изменения в российском законодательстве.

Желаем успехов вам в изучении дисциплины «Банковское право»!

8