Dengi. Kredit. Banki_83765

Направление подготовки : 080100.62 «Экономика» (бакалавриат, 2 курс,

очное обучение).

Дисциплина: «Деньги. Кредит. Банки»

Количество часов: 144, в том числе: лекции – 36 часа; семинарские занятия – 36 часов; самостоятельная работа – 72 часа.

Темы: 1.Основы теории денег 2. Денежный оборот и его структура 3.

Денежная система и эмиссия денег 4. Инфляция и антиинфляционное регулирование экономики 5. Международные валютно-кредитные отношения 6.

Кредит как форма движения ссудного капитала 7. Кредитная и банковская системы 8. Международные финансовые и кредитные институты

Ключевые слова: деньги, денежные системы, денежный оборот, инфляция,

кредит, кредитные организации, банковская система.

Дата начала использования: 1 ноября 2012 г.

Авторы-составители: Андреева Ольга Вадимовна, к.э.н., доцент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ, Харисов Камиль Габдрахманович, к.э.н., доцент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ, Лурье Ксения Марковна, ассистент кафедры банковского дела Института экономики и финансов К(П)ФУ

1

Министерство образования и науки РФ ФГАОУ ВПО «Казанский

(Приволжский) федеральный университет»

Институт экономики и финансов

Кафедра банковского дела

О.В. Андреева К.Г. Харисов

К.М. Лурье

Конспект лекций

Деньги. Кредит. Банки

Казань 2014

2

Андреева О.В., Харисов К.Г., Лурье К.М.

Деньги. Кредит. Банки. Конспект лекций /О.В.Андреева, К.Г.Харисов, К.М.

Лурье, Казанский Федеральный Университет. – Казань, 2014. –75 с.

Аннотация Дисциплина «Деньги. Кредит. Банки.» в соответствии с учебным планом

изучается студентами II курса, обучающихся по направлению «Бакалавр экономики».

Цель курса «Деньги, кредит, банки» - состоит в формировании у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории денег,

кредита, банков, раскрытии исторических и дискуссионных теоретических аспектов их сущности, функций, законов, роли в современной рыночной экономике. Задачами курса являются: изучение закономерностей денежного оборота и кредита: анализ процессов создания и тенденций построения и организации современных денежных, кредитных, банковских систем и их элементов; изучение роли денег, кредита и банков в регулировании макроэкономических процессов; формирование современного представления о месте и роли центральных и коммерческих банков в современной рыночной экономике; изучение специфики функционирования денежно-кредитной сферы и банковской системы России и стран с развитой рыночной экономикой;

формирование у студентов навыков теоретического исследования экономических явлений и закономерностей в денежно-кредитной сфере, банковской системе;

овладение приемами анализа и прогнозирования экономических процессов в сфере денежно-кредитных отношений.

В процессе изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студенты приобретают фундаментальные экономические знания в области, связанной с функционированием денежно-кредитной сферы, овладевают основными методами работы в кредитных организациях. Электронная версия курса: http://bars.kfu-elearning.ru/course/view.php?id=1141

Принято на заседании кафедры банковского дела

3

Содержание
Тема 1. Основы теории денег	6
1.1.Сущность денег и их происхождение	6
1.2.Функции денег	7
1.3.Роль денег в экономике	8
1.4.Виды денег и их особенности	8
1.5.Теории денег	10

Тема 2. Денежный оборот и его структура	11
2.1. Понятие денежного оборота и его структура	11
2.2. Организация налично-денежного оборота в России	12
2.3. Прогнозирование налично-денежного оборота	13
2.4. Безналичный денежный оборот и основные формы безналичных	14
расчетов
2.5. Денежная масса и ее элементы. Денежная база	15
Тема 3. Денежная система и эмиссия денег	18
3.1. Понятие денежной системы, ее элементы и виды	18
3.2. Особенности функционирования современной денежной системы	20
России
3.3. Понятие и виды денежной эмиссии	21
Тема 4. Инфляция и антиинфляционное регулирование	23
экономики
4.1. Понятие и сущность инфляции, ее типы и виды	23
4.2. Причины инфляции	25
4.3. Показатели, характеризующие уровень инфляции	25
4.4. Формы и методы регулирования инфляции	27
Тема 5. Международные валютно-кредитные отношения	28
5.1. Международная валютная система, ее элементы	28
5.2. Эволюция мировой валютной системы	29
5.3. Европейская валютная система	30
	4

5.4. Валютная политика, валютное законодательство и валютный	32
контроль
5.5. Платежный баланс страны	33
Тема 6. Кредит как форма движения ссудного капитала	35
6.1. Необходимость, сущность и функции кредита	35
6.2. Ссудный капитал в формировании кредита	37
6.3. Сущность ссудного процента. Его функции	39
6.4. Формы и виды кредита	40
Тема 7. Кредитная и банковская системы	42
7.1. Возникновение и развитие банков	42
7.2. Понятие и признаки кредитной системы	44
7.3. Банковская система, характеристика ее элементов	48
7.4. Этапы формирования банковской системы России	50
7.5. Функции Центрального Банка	51
7.6. Виды коммерческих банков, их классификация	54
7.7. Операции и услуги коммерческих банков	55
Тема 8. Международные финансовые и кредитные институты	57
8.1. Международный валютный фонд (МВФ)	57
8.2. Всемирный банк (ВБ)	58
8.3. Деятельность международного банка реконструкции и развития	58
(МБРР)
8.4. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)	59
Глоссарий	61

5

Тема 1. Основы теории денег

1.1.Сущность денег и их происхождение

Деньги – это историческая и экономическая категория.

Существуют две концепции появления денег: рационалистическая и

эволюционно-историческая концепция.

Эволюция форм стоимости

Простая или	Полная или		Всеобщая	Денежная
случайная	развернутая
Обмен носил	Вызвана первым крупным		Когда из множества	С возникновением денежной
случайный характер.	разделением труда		товаров-эквивалентов	формы стоимости весь
Один товар выражал	(скотоводство и земледелие).		выделяется	товарный
свою стоимость	Товар, находящийся		один товар, играющий	мир разделился на две
в другом,	в относительной форме		на местном	части: товар и особый
противостоящем ему	стоимости, противостоит		рынке роль эквивалента	товар, играющий роль
товаре	множеству	товаров-		всеобщего эквивалента, -
	эквивалентов			деньги

Являясь всеобщим эквивалентом, деньги представляют собой единство

трех свойств, выражающих их сущность.

Свойства денег

Всеобщая непосредственная обмениваемость

В условиях товарного производства существует возможность обмена денег на любые материальные ценности

Самостоятельная форма меновой стоимости

Данное свойство денег проявляется в случаях, не связанных непосредственно с реализацией товаров (предоставление кредита, финансирование различного рода затрат производственного и непроизводственного характера, при уплате налогов в бюджет, арендной платы и т.д.)

Внешняя вещная мера труда

Внутренняя мера труда - рабочее время, но измерять затраты труда в нем в условиях товарного обращения невозможно.

Труд, затраченный на производство товаров, формирует их стоимость, измеряемую лишь при наличии денег, как бы косвенно, в качестве внешней меры труда

6

Деньги, как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Деньги имеют и номинальную стоимость.

Деньги по своему происхождению – это товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу и имеют те же свойства, что и любой другой товар: обладают потребительной стоимостью и стоимостью, так как на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

1.2.Функции денег

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях.

Функции денег

Мера	Средство	Средство накопления	Средство	Мировые
стоимости	обращения	и сбережения	платежа	деньги
деньгами считают	деньгами платят за	с помощью	покупают товар	оплачивают,
и измеряют цену	товары,	денег образуются	в кредит, получают	покупают, копят на
товара	работы, услуги	сбережения	зарплату	мировом рынке

Функция денег как мера стоимости

Различия между функцией денег как мерой стоимости и масштабом цен

При помощи денег

бумажные

субъекты

Функцию деньги

Как и золото,

измеряют и соизмеряют

выполняют при помощи

деньги однородны

стоимость всех товаров

масштаба цен

Мера стоимости

Масштаб цен

- функционирует стихийно, независимо от воли

-

устанавливается в законодательном

государства;

порядке и носит юридический характер;

- деньги - общественное воплощение

- служит для выражения не стоимости,

человеческого труда;

а цены товара

- деньги используются для превращения

множества разнообразных товаров в цены

Функция денег как средство обращения

Деньги выступают в качестве посредника в бесконечном		Для выполнения этой функции
процессе товарно-денежного обращения		нужны реальные деньги	7

Функция денег как средство платежа

Деньги выступают как средство уплаты долга		Товары могут быть проданы в кредит.
при несовпадении покупок и продаж во времени и		Кредитные сделки породили векселя и
пространстве		банкноты

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в т.ч. в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. Они функционируют как:

1.всеобщее платежное средство;

2.всеобщее покупательное средство;

3.всеобщее воплощение общественного богатства.

1.3.Роль денег в экономике

Качественно новая роль денег (в отличие от денег простого товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через 5 прежних функций денег.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны.

Организаторами этих денежных потоков является государство,

хозяйствующие субъекты и отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

1.4.Виды денег и их особенности

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги

(настоящие или полноценные) и знаки стоимости (символические).

8

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены: медные, серебряные, золотые.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если их много, они уходят из оборота, и наоборот.

Знаки стоимости (заместители действительных денег)

Разменная монета		Бумажные деньги		Кредитные деньги
Номинальная стоимость
		Денежные знаки,		Денежные знаки, замещающие в
превышает стоимость		выпускаемые государством		обращении полноценные деньги и
содержащегося в ней		для покрытия своих расходов		выступающие как знак кредита
металла		(казначейские билеты)		(банкноты)

		Кредитные деньги
Вексель		Банкнота				Депозитные деньги
				Чек		Электронные			Банковская
						деньги			пластиковая
									карточка

Основные виды пластиковых карт

Магнитные карты

1.кредитные карты

2.платежные (дебетовые) карты

3.экзекьютивные (исполнительные) карты

4.чековые гарантийные карты

5.карты с фиксированной покупательной способностью

Электронные многофункциональные карты

6.микропроцессорные карты:

карты памяти (memory cards)

интеллектуальные карты (smart cards)

суперинтеллектуальные карты

(supersmarts cards)

7. лазерные карты

9

1.5.Теории денег

Металлистическая теория денег

Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала,

становления и развития капитализма в 16-17в.в. Для ранней металлической теории денег характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

18 веке и первой половине 19 века металлическая теория денег, не отвечавшая интересам промышленной буржуазии, утратила свои позиции. В 60-е

годы металлизм в преобразованной форме возродился во Франции, но применительно лишь к МВО (международно-валютным отношениям).

Номиналистическая теория денег

Номинализм сформировался в 17-18в.в., когда денежное обращение было

наводнено неполноценными монетами.

Номиналисты считали:

деньги создаются государством;

стоимость денег определяется тем, что на них написано, их номиналом (от этого и название теории).

Дальнейшее развитие номинализма было в конце 19 начале 20 века

(Германия – экономист Г. Кнапп). В ходе мирового экономического кризиса 1929-

1933г.г. наблюдалось возрождение номинализма. Это было связано с необходимостью использовать окончательный отход от золотого монометаллизма для провозглашения бумажноденежного обращения как «идеального порядка».

Количественная теория денег (монетаризм)

Возникла в 16-17в.в. как реакция на концепцию меркантилистов,

утверждавших, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Основные положения количественной теории денег следующие:

1.покупательская способность денег, как и цены товаров,

устанавливается на рынке;

2.в обращении находятся все выпущенные деньги;

10