Вопрос 47: Понятие, значение и функции страхования.

Страхование – это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба.

Сущность и значение страхования проявляются в его основных чертах:

1. денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;

2. при страховании нанесённый ущерб распределяется между участниками страхования;

3. при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;

4. страхование характеризуется возвратностью средств, внесённых в страховой фонд.

Функции страхования:

- превентивная (в соответствии с законодательством РФ, страховые компании имеют право тратить часть страховых платежей на экономическую поддержку предупредительных мероприятий по снижению риска чрезвычайных ситуаций, осуществляемых государственными органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, предприятиями и т.д.);

- восстановительная (при наступлении страхового случая и последующей выплате определённой суммы, происходит полное или частичное погашение убытков, понесённых страхователем);

- индикаторная (страхование играет роль своеобразного индикатора разного рода рисков);

- компенсационная (механизм страхования направлен на возмещение экономического ущерба в случае возникновения чрезвычайных ситуаций);

- контрольная (страховые платежи аккумулируются в стразовые фонды на строго определённые цели, и использоваться должны только в конкретных случаях строго определённым кругом субъектов).

Вопрос 47: Участники страховых отношений и взаимодействие страховщиков.

Участниками страховых отношений являются:

- страхователи (физические или юридические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования);

- страховщики (юридические лица любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования или перестраховочные компании);

- страховое свидетельство (документ, удостоверяющий заключение договора страхователем. В свидетельстве – иначе говоря, полисе, – оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы и премии, и т.д.);

- страховые агенты (физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они предоставляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение);

- страховые брокеры (физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую деятельность по страхованию от своего имени, и представляющие интересы страхователя или страховщика).

Формы взаимодействия страховщиков:

1. сострахование (объект застрахован по одному договору несколькими страховщиками);

2. перестрахование (защита одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым перестрахователем по договору осинового страхования обязательств по страховым выплатам);

3. объединения (создаются страховщиками для координации своей деятельности, защиты своих интересов и осуществления совместных программ);

4. страховые пулы (появляются, когда на основании договора о совместной деятельности страховщики действуют совместно, но без образования юридического лица, в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования).