кредитной и дебетовой
платежных схем
По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами. Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи
На настоящий момент одной из самых
популярных банковских услуг являются пластиковые карты.
Они бывают дебетовые и кредитовые.
Дебетовая карта - это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал.
Кредитовая карта - это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит.
Кредитная карточка является как бы
выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени, превышая расходом свой вклад и в момент превышения происходит кредитование на определенный срок.
Кредитная карта имеет следующие характеристики - это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.
Кредитный лимит - это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки.
Льготный период - этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней.
Процентная ставка по кредитным картам
является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.
При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств.
Таким образом, основное различие этих схем расчетов – дебетовая карта не дает возможности тратить больше, чем клиент вложил, что в свою очередь, позволяет кредитовая.
Отдельно следует отметить дебетовые
карты с овердрафтом – в этом случае при превышении расхода над вкладом остается возможность осуществлять платежи в долг, то есть по возможностям она приближается к кредитным, хотя и не становится ей.
Следует помнить, что проценты по овердрафту практически всегда больше, чем по кредитам целевым или с обеспечением, так как отсутствие обеспечения повышает риск невозвращения кредита.
Общий |
срок |
овердрафтного соглашения обычно |
не |
превышает 6 месяцев. |
|