МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ України

ХАРКІВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

Кафедра фінансів

ЗВІТ

про проходження тренінгу

з дипломного проектування за бакалаврською роботою на тему:

«Аналіз ліквідності та прибутковості банку»

Керівник тренінгу

к.е.н., доцент

Тисячна Ю. С.

Керівник бакалаврської роботи

Полтініна О.П.

Виконала:

студентка 4 курсу, 7 групи

Родрігес К.М.

Харків 2016

2.1 Загальна характеристика банку та визначення його місця в банківській системі України

ПриватБанк є одним з перших приватних комерційних банків, створених в Україні. Рішення про створення ПриватБанку було прийнято на засіданні його засновників від 07 лютого 1992 року.

19 березня 1992 банк уже пройшов державну реєстрацію. Сергій Тігіпко був одним із засновників і першим головою Ради. На самому початку у ПриватБанку був тільки один офіс і кілька комп'ютерів. ПриватБанк був першим в Україні, хто представив пластикові карти і банкомати. ПриватБанк також був першою фінансовою організацією в Україні, що отримала міжнародний рейтинг.

У 1996 році він став повноправним членом Visa International— платіжної системи і почав великомасштабну емісію пластикових карток.

У 1997 році ПриватБанк став першим українським банком, що отримав рейтинг Thomson BankWatch (міжнародне рейтингове агентство) і став повноправним членом платіжної системи Europay.

У 1998 році банк отримав свій рейтинг Fitch IBCA (міжнародне рейтингове агентство). У листопаді 1998 року банк виграв тендер і був обраний в якості обслуговуючого банку, уповноважених на виконання в Україні виплат швейцарського Фонду пам'яті жертв Голокосту.

У 1999 році ПриватБанк відкрив свою філію на Кіпрі. ПриватБанківське відділення в Нікосії стало першим українським філіалом банку встановленим за кордоном.

У 2000 році банк увійшов до групи банків, уповноважених виплачувати компенсації для українських громадян, які постраждали від нацистського переслідування в роки Другої світової війни. У 2000 році форма власності ПриватБанку змінилася — 6 липня ПриватБанк прийняв рішення про реорганізацію банку з товариства з обмеженою відповідальністю в закрите акціонерне товариство. У зв'язку з цим, 4 вересня 2000 року був зареєстрований перший Статут Закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» .

Значною подією в українській банківській системі був запуск у 2001 році системи «Приват24», проекту, що дав можливість клієнтам керувати своїми рахунками онлайн в режимі реального часу, виконувати регулярні платежі, переказ коштів і т.д.

У лютому 2002 року ПриватБанком випускаються мільйонна пластикова карта.

У 2003 році ПриватБанк був визнаний найкращим банком за якістю обслуговування клієнтів системою Western Union. У тому ж році банк отримав STP Excellence Award від Deutsche Bank, що підтвердив професіоналізм ПриватБанку в міжнародних розрахунках.

ПриватБанк став першим українським банком, що розмістив єврооблігації на суму 100 млн доларів США на європейському ринку. Крім того, ПриватБанк є першим в Україні, що отримав «B-» рейтинг агентства Standard & Poor's. Міжнародне рейтингове агентство Fitch присвоїло остаточний довгостроковий «B-» рейтинг єврооблігацій ПриватБанку.

За рішенням акціонерів на засіданні 30 квітня 2009 року діяльність банку була приведена у відповідність із Законом України «Про акціонерні товариства»: відповідні зміни були внесені до Статуту Банку асоціації, і акціонерні компанії тип був змінений з закритого для громадський. Крім того, назва банку було змінено на Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Ці зміни вступили в силу 21 липня 2009 року (Ліцензія Національного банку України № 22 від 29 липня 2009 року).

У 2010 році банк виступив ініціатором створення благодійної організації — Всеукраїнський благодійний фонд «Допомагати просто!»

У 2014 році, під час проросійських виступів на сході і півдні України, ПриватБанк та особисто один з його найбільших акціонерів Ігор Коломойський зайняли активну проукраїнську позицію. Як наслідок, керівництво банку заявляло про тиск з боку Центробанку Росії на дочірній російський Москомприватбанк, який зрештою було вирішено продати.^[7].

За даними рейтингу громадських уподобань «Фаворити Успіху – 2014» був визнаний абсолютним переможцем у номінації «Банк року».

28 вересня 2015 року рейтингове агентство Standard&Poor's підвищило довгостроковий рейтинг і короткостроковий рейтинги Приватбанку в іноземній валюті з «SD» до «СС/С» (емітент відчуває серйозні труднощі із виплатами за борговими зобов'язаннями). Підвищення рейтингів ПриватБанку обумовлено укладенням угоди з власниками єврооблігацій у розмірі 200 млн доларів, що підлягають погашенню 23 вересня 2015 р., про продовження терміну обігу цих цінних паперів до 15 січня 2016 року (із можливістю продовження терміну обігу до 2018 р)^[

Станом на 31 грудня 2014 року Банк має 30 філій і 2 884 відділення в Україні та філію на Кіпрі (на 31 грудня 2013 року – 32 філії та 3 217 відділень в Україні та філію на Кіпрі). Крім того, станом на 31 грудня 2014 року Банк має дочірні банки у Латвії та Грузії (на 31 грудня 2013 року - у Російській Федерації, Латвії та Грузії) та представництва в Києві (Україна), Алмати (Казахстан), Лондоні (Велика Британія) та Пекіні (Китай), а також структуровані підприємства в Україні.

Виконавчим органом банку, який здійснює керування його поточною діяльністю, є Правління банку, що вибирається Наглядовою радою строком на 3 роки. Діяльністю Правління банку керує Голова Правління банку – Олександр Валерійович Дубілет. Схематичне зображення структури власності Банку станом на 01 січня 2016 року подано на рис.2.1

Рис. 2.1 Схематичне зображення структури власності Банку станом на 01 січня 2016 року

Станом на 1 січня 2016 року структура власності ПАТ КБ «ПриватБанк» має структуру, що подано в табл. 2.1

Таблиця 2.1

Структура власності ПАТ КБ «ПриватБанк» станом на 01.01.2016 р.

Власник Акцій	Відсоток акцій
Геннадій Боголюбов	36,9781
Ігор Коломойський	36,9781
Triantial Investments Ltd.	16,2333
Міноритарні власники акцій	9,8105

Компанія Triantial Investments Ltd. на 100  належить Fransiano Investments Ltd. По 49,9 акцій останьої належить Геннадію Боголюбову та Ігорю Коломойському, решта 0,2 належить Олексію Мартинову — усі три особи є членами Наглядової Ради ПриватБанку. Власниками міноритарних акцій ПриватБанку є 42 особи .

Останнім часом широко в контексті обговорення причин світової фінансово-економічної кризи згадується діяльність міжнародних рейтингових агентств. Найбільш відомими з них є Standard&Poor’s, Moody’s Investors Service та Fitch Ratings .

Статутний капітал ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» станом на поточну дату. Зміни до Статуту Банку, пов`язані із збільшенням статутного капіталу зареєстровано 23.07.2015 року. Статутний капітал поділений на 75 915 960 штук простих іменних акцій, номінальною вартістю 280,00 грн. за акцію.(табл.2.2)

Табл.2.2

Структура власності ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» станом на 01.01.2016 р.

Дата реєстрації випуску	22.05.2015
Дата видачі свідоцтва про реєстрацію випуску акцій	11.08.2015
Номер свідоцтва про реєстрацію випуску	44/1/2015
Найменування органу, який зареєстрував випуск	НКЦПФР
Тип цінних паперів	Прості іменні
Форма випуску	Бездокументарна
Номінальна вартість акцій, грн.	280,00
Кількість акцій, штук	75'915'960
Загальна номінальна вартість, грн.	21'256'468'800,00
Частина в статутному капіталі,	100,00

ПриватБанк здійснює свою діяльність з урахуванням комерційних інтересів клієнтів і сприяє економічному розвитку та укріпленню фінансової системи.

ПриватБанк у своїй діяльності керується Законами України, виконує вимоги нормативних актів НБУ, застосовує єдині правила бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації та комп’ютеризації, подає в НБУ звітність та інформацію в установлених ним об’ємах і формах. Банк додержується економічних нормативів, установлених НБУ.

Місія банку полягає в наступному: надавати банківські послуги з найкращою якістю обслуговування на прозорих і справедливих умовах усім жителям і компаніям країни.

Генеральна мета ПАТ КБ «ПриватБанк» - бути лідером в Україні з надання населенню та юридичним особам платіжних та інших банківських послуг з переходом від обслуговування у відділеннях банку до навчання клієнтів використання дистанційного інструментарію банківського обслуговування.

Вимірювані цілі ПриватБанку на 2016–2017 рр.

Повернення вкладників.

Надання українцям права вибору банку для отримання зарплати.

Відновлення зв’язку з клієнтами.

Навчання клієнтів самостійному виконанню банківських операцій.

Підвищення ефективності зустрічей з клієнтами малого та середнього бізнесу для побудови довгострокових відносин.

Активне використання мобільного додатка «Приват24 для бізнесу» представниками корпоративних клієнтів.

Збільшення частки позитивних оцінок клієнтів 5+.

Підвищення eNPS співробітників до 57 .

Продаж небанківських продуктів.

Підвищення комфорту зон обслуговування банку з рівнем задоволеності клієнтів 5+ не нижче 70 .

Утримання параметрів кредитних портфелів відповідно до затверджених стратегічних показників ризик-апетиту.

Для формування загального уявлення про стан та динаміку активів та капіталу банку необхідно прослідкувати динаміку та структуру фінансової зві ності ПАТ КБ «ПриватБанк» - табл. 2.4.

Таблиця 2.4

Структура та динаміка активів пат кб «ПриватБанк» у 2013-2015 рр.

Стаття	2013	2014	.2015	Питома вага,				Зміни за період
АКТИВИ	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	2013	2014	2015	в абс. величинах тис.грн.		у питомій вазі,	темп приросту,	у до зміни підсумку баласну
Грошові кошти та їх еквіваленти та обов'язкові резерви	20117	21 221	14 447	13,47	12,00	6,79	-6 774		-5,21	-56450,11	7
Заборгованість інших банків	8 220	13185	13 321	5,50	7,46	6,26	136		-1,20	1824,081	6
Кредити та аванси клієнтам	113213	133 604	159173	75,81	75,55	74,79	25 569		-0,76	33843,84	75
Вбудовані похідні фінансові активи	2 750	3 816	19 978	1,84	2,16	9,39	16 162		7,23	748983,33	9
Інвестиції у дочірні компанії	1 179	1 257	435	0,79	0,71	0,20	-822		-0,51	-115643,69	0
Інвестиційні цінні папери для подальшого продажу	287	440	981	0,19	0,25	0,46	541		0,21	217435,27	0
Інвестиційні цінні папери, що утримуються до погашення	240	72	142	0,16	0,04	0,07	70		0,03	171929,72	0
Передоплата з поточного податку на прибуток	0	0	142	0,00	0,00	0,07	0		0,07	0	0
Приміщення, вдосконалення орендованого майна, обладнання та нематеріальні активи	2 566	2 813	3 003	1,72	1,59	1,41	190		-0,18	11944,53	1
Інші фінансові активи	533	166	797	0,36	0,09	0,37	631		0,28	672212,66	0
Інші активи	223	268	148	0,15	0,15	0,07	-120		-0,08	-79182,98	0
Активи, утримувані для продажу	0	0	246	0,00	0,00	0,12	0		0,12	0	0
ВСЬОГО АКТИВІВ	149 328	176 842	212 813	100	100	100	35 971		0	35971	100

Таблиця 2.5