62 Понятие и функции кредитного рынка

Кредитный рынок как экономическая категория – экономические отношения, связанные с аккумулированием, распределением и перераспределением кредитных ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности и эффективности общественного производства.

Особенности кредитного рынка:

1) на кредитном рынке продаются (покупаются) только 1 товар – деньги;

2) деньги продаются в долг;

3) ну кредитном рынке существует особая форма и механизм ценообразования.

Функции кредитного рынка:

1) обслуживание товарного обращения через кредит;

2) аккумуляция денежных средств предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;

3) трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;

4) ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию крупных финансово-промышленных групп;

5) обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов.

Основные участники кредитного рынка:

1) первичные инвесторы свободных финансовых ресурсов, мобилизуемых банками и превращаемых в ссудный капитал;

2) заемщики в лице юридических, физических лиц и государства, испытывающие недостаток в финансовых ресурсах и готовые заплатить специализированному посреднику за право их временного использования;

3) специализированные посредники в лице кредитно финансовых организаций, осуществляющих непосредственное привлечение денежных средств, превращение их в ссудный капитал и последующую передачу его заемщикам на возвратной основе за плату в форме процента.

Кредитная система – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства характерные для кредита.

Кредитная система – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.

Выделяют две группы кредитной системы:

1 Функциональная – совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Она представлена банковскими, коммерческими, потребительскими кредитами, которым свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

Одной из важнейшей составляющей кредитного рынка является рынок межбанковских кредитов, на котором обращается такая форма кредита как межбанковский кредит.

2 Институциональная форма – совокупность кредитных учреждений, которые реализуют кредитные отношения. Здесь выделяют две основные подсистемы кредитных отношений:

- в рамках банковских учреждений

- в рамках небанковских учреждений

Современная кредитная система состоит из следующих звеньев:

1 центральный банк

2 банковский сектор

3 специализированные небанковские финансово-кредитные институты

63Международные кредитные отношения

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государство, международные финансовые институты.

Средства для международных кредитов мобилизируются:

1 на международном рынке ссудного капитала

2 на национальных рынках ссудного капитала

3 за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций.

Основные формы международных кредитов:

1 коммерческий кредит – непосредственно связан с внешней торговлей и услугами

2 банковский кредит – имеет средне- и долгосрочный характер. Банковское кредитование представлено механизмом синдицированного кредитования.

Синдицированный кредит – кредит, который может быть представлен одному заемщику группой банков-кредиторов при объединении их финансовых ресурсов

3 правительственный кредит – предоставляется правительственными кредитными учреждениями

4 кредиты международных валютно-финансовых организаций – предоставляется через МВФ, группу Всемирного банка и т.д.