аналит (Восстановлен)

1.Характериткиа банковской системы ЮАР

Для банковской системы ЮАР характерно широкое развитие государственного сектора.

Банковский сектор состоит из центрального банка (Южно-Африканский резервный банк), нескольких крупных и сильных в финансовом отношении банков и инвестиционных учреждений и ряда мелких банков. За последние пару лет в Южной Африке начали работать многие иностранные банки и инвестиционные учреждения.

Банковская система ЮАР

Центральный Банк ЮАР (Резервный Банк ЮАР)

Специализированные государственные финансовые институты

Кредитные организации

Коммерческие банки

Филиалы и представительства иностранных банков

Рисунок 1. Банковская система ЮАР

К составляющим банковской системы относятся: Резервный Банк ЮАР (центральный банк), коммерческие банки и специализированные государственные финансовые институты:

• Банк развития Юга Африки (финансирование инфраструктурных проектов в регионе САДК (Сообщества развития юга Африки).

• Земельный и Сельскохозяйственный банки, которые оказывают помощь фермерам и сельхозкооперативам;

• Корпорация общественных сбережений, которая принимает вклады государственных учреждений и инвестирует их в государственные ценные бумаги;

• Государственная инвестиционная комиссия, осуществляющая контроль кредитных и депозитных фондов, находящихся в пользовании госорганизаций;

• Почтовый сберегательный банк, принимающий вклады от населения, используемые в основном как заёмный капитал для приватизированных почтовых и коммуникационных служб;

• Корпорация развития малого бизнеса (государственно-частная), предоставляющая займы и консультационные услуги малым предприятиям.

Всего в стране действует 44 коммерческих банка, 9 филиалов, а также 60 представительств зарубежных банков.

Банк ЮАР (РБ ЮАР) имеет очень широкие функции:

• оказывает банковские, агентские и консультационные услуги центральному правительству и провинциальным администрациям;

• вырабатывает и проводит денежную политику, выпускает банкноты;

• покупает и продаёт инвалюту;

• хранит резервы наличности (все учреждения, выплачивающие проценты по депозитным вкладам, обязаны свои резервы наличности держать у него);

• покупает и продаёт продукцию всех золотодобывающих предприятий;

• формирует и проводит кредитную политику, выбирая «золотую середину» между стимулированием экономического роста, ограничением инфляции и поддержанием платёжного баланса (в частности, влияет на норму накопления отдельных предприятий, на отраслевую и территориальную структуру хозяйства, предоставляет кредитные преимущества перспективным и даже старым отраслям, обеспечивающим инвалютные поступления).

Высокий уровень развития банковской системы — один из основных признаков, отличающих ЮАР от так называемых «новых рынков». Эта система отличается профессиональным менеджментом, прибыльностью и неплохой рыночной капитализацией. ЮАР, входящая в число стран — учредителей Базельского комитета по банковскому надзору, применяет разработанные комитетом нормы достаточности капитала и располагает системой банковского надзора, сравнимой с британской. В то же время в международном сопоставлении банки ЮАР сравнительно невелики. Общая сумма их активов составляет 415 млрд рэндов (100 млрд долл.).

В технологическом плане местные крупные банки продвинулись гораздо дальше среднемирового уровня, что обусловлено спецификой рынка, объединяющего признаки развитых стран с признаками стран «третьего мира». Так, в сельской местности может стоять банкомат, работающий на солнечных батареях и связанный с главным расчётным центром через спутник. Обработка платёжных карт с помощью персонального идентификационного номера (PIN-кода) из-за массовой неграмотности сельских жителей является проблемой. Поэтому ЮАР стала первой в мире страной, где установлены банкоматы, определяющие клиента по отпечатку пальца или голосу. Предоставление кредитов в значительной степени компьютеризировано. Сотрудники филиалов имеют возможность, занеся данные о клиенте в ЭВМ, с помощью программ, базирующихся на учёте специфических рисков, получить готовое решение о выдаче или отказе в кредите.

Самое значительное отличие банковской системы ЮАР от банковских систем развитых стран состоит в более высокой социальной ответственности, испытываемой крупными банками после первых демократических выборов. Все крупные банки принимают активное участие в планировании и финансировании государственной программы экономического развития в строгом соответствии с рыночными принципами — ни о каких беспроцентных или льготных кредитах не может быть и речи.

Таким образом, банковская система Южно-африканской республики на сегодняшний момент еще не достигла пика своего развития. Если сравнивать ее с наиболее развитыми системами мира и большинством банковских систем Европы, то многие ее недостатки очевидны. В первую очередь это связано с довольно короткой историей развития системы (например, центральный банк был создан лишь в ХХ веке). Однако сравнивая банковскую систему ЮАР с другими странами Центральной и Южной Африки, можно сказать, что ЮАР опережает эти страны на несколько шагов (во многих из этих стран нет банковской системы как таковой). Перспективы экономического развития страны и благоприятный инвестиционный климат, безусловно, будут и дальше стимулировать развитие банков и банковской системы Южно-африканской Республики.

2. Характеристика структуры активов и пассивов ЦБ РФ за период 2015-2016гг.

На основании данных ЦБ РФ составлены таблица 1 и таблица 2 баланса ЦБ за период 2015-2016гг., в которых представлены данные о сумме, доле в активе/ пассиве, а также тем роста по отношению к 2015гг.

Таблица 1 – Активная часть баланса Банка России за 2015-2016гг.

Статья баланса	2015			2016
	Сумма, млн.руб	Удельный вес,%	Сумма, млн.руб		Удельный вес,%	Темп роста к 2015,%
1.Драгоценные металлы	3258868	10,2	4134708		12,4	26,9
2. Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов	19798474	62,2	20278532		61	2,4
3. Кредиты и депозиты	6057403	19	3776106		11,4	-37,7
4. Ценные бумаги	747567	2,3	518597		1,6	-30,6
из них:
долговые обязательства Правительства Российской Федерации	487213	1,5	327890		1	-32,7
5. Требования к МВФ	1135504	3,6	1678044		5,04	47,8
6. Прочие активы	841568	2,6	2682564		8,06	218,8
из них:
основные средства	X		X
авансовые платежи по налогу на прибыль	-		-
Итого по активу	31839384	100	33248551		100

На рисунке 1 представлена наглядная структура актива баланса за 2016г.

Рисунок 1 – Структура активной части баланса за 2016г

При анализе актива баланса ЦБ РФ наблюдаем, что самую значительную долю в активе балансов 2015 и 2016 гг. занимают средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов: 62,2% и 61% соответственно, при этом суммарно они выросли в 2016 г. на 2,4%.

В активах баланса Центрального банка Российской Федерации за период 2015-2016 гг. наблюдался рост драгоценных металлов (на 26,9%),требований к МВФ (на 47,8%) прочих активов (на 218,8%). Также наблюдалось снижение кредитов и депозитов (на 37,7%), ценных бумаг (на 30,6%). Это объясняется тем, что за указанный период ситуация на денежно-кредитном, финансовом и валютном рынке стабилизировалась, что позволило Центральному банку Российской Федерации увеличивать золотовалютные резервы и снижать задолженность перед кредиторами.

Тем не менее, коммерческие банки сталкивались с дефицитом ликвидности, что было обусловлено оттоком ликвидности из банковского сектора в

связи с увеличением объема наличных денежных средств в обращении за счет увеличения выплат населению в конце года, а также валютных операций Центрального банка Российской Федерации по продаже валютных средств в рамках валютной политики.

Наглядно изменение удельного веса представлено на рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика изменения удельного веса активной части баланса за 2015-2016гг.

Пассивная часть представляет собой операции по формированию и привлечению банковских ресурсов.

Таблица 2 –Пассивная часть баланса банка России за 2015-2016гг.

Статья баланса	2015			2016
	Сумма, млн.руб	Доля в пассиве,%	Сумма, млн.руб		Доля в пассиве,%	Темп роста к 2015,%
1. Наличные деньги в обращении	7725769	24,3	8283458		25	7,2
2. Средства на счетах в Банке России	12106220	38	10311372		31	-14,8
из них:
Правительства Российской Федерации	8667626	27,2	6529520		19,6	-24,7
кредитных организаций — резидентов	2169745	6,8	2656969		8	22,5
3. Средства в расчетах	22378	0,07	4371		0,013	-80,5
4. Выпущенные ценные бумаги	-	-	-		-
5. Обязательства перед МВФ	966855	3,03	1553749		4,7	60,7
6. Прочие пассивы	1945876	6,1	583619		1,8	-70
7. Капитал	9072286	28,5	12511982		37,6	38
8. Прибыль отчетного года	-	-	-		-
Итого по пассиву	31839384	100	33248551		100

Рисунок 3 – Структура пассивной части баланса за 2016г

Как видно из таблицы 2 увеличился удельный вес таких статей, как «Наличные деньги в обращении» на 7,2% и «Капитал» на 38%. Но при этом уменьшился удельный вес статьи «Средства на счетах в Банке» на 14,8%. Это связано с увеличением доли статьи «Наличные деньги в обращении», также с уменьшением счетов «Правительства Российской Федерации». Также резко увеличились обязательства перед МВФ на 60,7%.

Это может объясняться улучшением ситуации на валютном рынке государства, снижением колебаний курса иностранной валюты по отношению к рублю. Все перечисленное позволило Центральному банку РФ увеличивать золотовалютные резервы и повышать уровень своей устойчивости и стабильности.

На рисунке 4 можно увидеть резкое изменение удельного веса некоторых пассивных статей баланса.

Рисунок 4 – Динамика изменения удельного веса пассивной части баланса за период 2015-2016гг.