Билет № 1

Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права.

Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.

Билет № 2

Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.

Билет № 3

1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

2. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.

Билет № 4

1. Правовой статус и функции Банка Развития

2. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.

Билет № 5

1. Правовое положение микрофинансовых организаций

2. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.

Билет № 6

1. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

2. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность

Билет № 7

1. Правовой статус территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

2. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.

Билет № 8

1. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.

2. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность

Билет № 9

1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

2. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.

Билет № 10

1. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.

2. Понятие и виды электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.

Билет № 11

1. Порядок создания кредитных организаций.

2. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории РФ.

Билет № 12

1. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.

2. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.

Билет № 13

1. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.

2. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета

Билет № 14

1. Понятие и виды банковских лицензий.

2. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.

Билет № 15

1. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии.

2. Понятие и принципы банковского кредитования.

Билет № 16

1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.

2. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.

Билет № 17

1. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.

2. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

Билет № 18

1. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.

2. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами

Билет № 19

1. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

2. Виды банковских счетов.

Билет № 20

1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

2. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.

Билет № 21

1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

2. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность

Билет № 22

1. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство

2. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.

Билет № 23

1. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.

2. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов

Билет № 24

1. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.

2. Правовые особенности потребительского кредитования.

Билет № 25

1. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов

2. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.

Билет № 26

1. Понятие и виды платежных систем. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Платежная система Банка России.

2. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.

Билет № 27

1. Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России

2. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.

Билет № 28

1. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки

2. Расчеты с использованием платежных банковских карт.

Билет № 29

1. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств), оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к их деятельности

2. Способы обеспечения кредита.

Билет № 1 Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.

Понятие, предмет и система банковского права

Банковское право — это совокупность правовых норм, которые регулируют порядок организации и деятельности банков Украины, их взаимоотношения с клиентами (юридическими и физическими лицами), что об¬слуговуються банками, а также порядок осуществления банковских операций. В Украине банковское право не является самостоятельной отраслью права, потому что отсутствующие характерные лишь ей предмет и метод регуляции общественных отношений.

Предметом банковского права являются общественные отношения, которые возникают в процессе банковской деятельности, в частности отношения, которые регулируют принципы организации и деятельности банков и порядок осуществления ими банковских услуг. Метод правовой регуляции банковской деятельности является несколько неоднородным.

С другой стороны, отношения банков с клиентурой базируются на юридическом равенстве сторон, то есть за¬стосовуеться гражданско-правовой метод регуляции общественных отношений.

Банковскому праву свойственные оба указанных метода, поскольку благодаря первому государство прямо и непосредственно регулирует поведение субъектов этих отношений, а второму — устанавливает только пределы для самостоятельного урегулирования взаимоотношений субъектов. Отмеченный метод правовой регуляции как способ влияния на сознание и волю людей определяет поведение субъектов в регуляции банковских общественных отношений.

В систему банковского права включаются не только нормы, которые закрепляют общие положения банковского права, понятия, и структуру банковской системы, правовой статус органов, которые занимаются банковской деятельностью, но и нормы, которые регулируют отношения, связанные с организацией расчетов, операциями с ценными бумагами, регуляцией кредитования и правил валютных операций.

Банковское право регулирует правовые основы расчетов, исходя из принципа, что все предприятия, учреждения и организации разных форм собственности, обязаны хранить средства на счетах в банках и придерживаться установленного порядка проведения безналичных расчетов. В законодательстве четко определенный порядок открытия счетов в кредитных учреждениях, установлены правовые формы расчетов и порядок осуществления расчетов по этим формам.

Следовательно, все правовые нормы, которые регулируют организацию банковской системы и проведение банковских операций, в своей совокупности формируют определенный комплекс норм и имеют предметное единство. Кроме того, нормы банковского права включают нормы других отраслей национального права (например, нормы гражданского права регулируют товарно-денежные отношения, которые складываются при осуществлении банками и другими финансовыми институтами банковских операций, или применения залога, в кредитных правоотношениях).

Нормы административного права регулируют управление кредитной системой и определяют основы построения банковской системы в стране. Следовательно, можно сделать вывод, что банковское законодательство следует рассматривать как комплексную отрасль.

Однако ни предметное единство этих норм, ни их комплексность, не значит, что банковское право является самостоятельной отраслью единственной правовой системы. Хотя в перспективе такое возможное. Банковское право в настоящее время можно определить как подотрасль финансового права Украины, которое направлено на мобилизацию, распределение и использование централизованных фондов, с целью обеспечения выполнения заданий государства.

Основными способами правового регулирования выступают:

дозволение – предоставление лицам права на свои собственные активные действия;

запрещение – возложение на лиц обязанности воздерживаться от совершения действий определенного рода;

позитивное обязывание – возложение на лиц обязанностей к активному поведению.

Специфика правового режима и метода банковского права обусловлена как особенностями регулируемых этой отраслью общественных отношений, так и ее положением на стыке публичного и частного права. Поэтому, например, сторонники комплексного характера банковского права отмечают наличие у банковского права трех методов:

публично—правового (в юридической литературе этот метод именуется по—разному: императивный метод, административно—правовой метод, метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);

частноправового (или гражданско-правового метода);

комплексного метода, который представляет собой сочетание двух вышеуказанных.

Если говорить о том, что банковское право является самостоятельной отраслью российского права, то банковское право обладает самостоятельным методом правового регулирования. Это сочетание первичных частноправовых и публично—правовых элементов, которые и определяют его юридический режим. При этом, естественно, на своеобразие конструкции метода банковского права влияют вариации конкретных способов регулирования – дозволений, запретов, позитивного обязывания.

Банковское право основывается как на общеправовых принципах, присущих всем национальному праву (законности, верховенства права и равенства всех перед законом), так и на специальных, имеющих свои специфические признаки и присущие банковской сфере.

При нынешних рыночных условиях такие принципы должны способствовать совершенствованию экономических отношений и способов их правового регулирования с целью повышения эффективности функционирования банковской системы, способной Мобилизовать финансовые ресурсы и сконцентрировать их на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики.

К специальным принципам банковского права принадлежат:

- Принцип свободы экономической деятельности. Субъекты банковской деятельности имеют право без ограничений принимать решения и осуществлять самостоятельно любую деятельность, не противоречащую действующему законодательству. Ограничения в осуществлении банковской деятельности предусматриваются законодательством Украины;

- Принцип неукоснительного выполнения экономических нормативов, установленных НБУ, норм действующего законодательства. Этот принцип обязывает субъектов банковских правоотношений соблюдать правила поведения, приписываемых нормами банковского права. Так, правилам НБУ предусмотрено, что коммерческие банки обязаны соблюдать экономические нормативы, установленные НБУ;

- Принцип сочетания публичных и частных начал в банковской сфере. С одной стороны, государство занимается организацией, регулированием и управлением банковской системой в интересах всего общества. А с другой, проявляются частные интересы кредитных учреждений, клиентов, т.е. действует паритет интересов всех субъектов банковского права;

- Принцип удовлетворения потребностей клиентов и максимализацй получения прибыли банками;

- Принцип добровольности взаимоотношений и взаимной заинтересованности банковских учреждений и их клиентов. Субъекты банковских правоотношений (при кредитовании, организации расчетов) строят отношения на основе равенства сторон, их диспозитивности и инициативности в формировании и выполнении прав и обязанностей. В этих отношениях проявляются взаимная воля и сознание участников;

Акция воплощает личное неимущественное право членства в корпорации (акционерном обществе). Из нее вытекает комплекс прав, включающий как имущественные права (право на участие в прибыли акционерного общества (дивиденды) и получение ликвидационной квоты (стоимости)), так и неимущественные права акционера (право на участие в управлении обществом, право знакомиться с данными бухгалтерского учета и отчетности и т.п. - см. п. 2 ст. 31 Закона об акционерных обществах). По действующему законодательству акции могут выпускаться только акционерными обществами на величину своего уставного капитала. В отличие от облигации акция носит бессрочный характер.

Из гл. III Закона об акционерных обществах следует, что акции могут быть обыкновенными, привилегированными, размещенными, объявленными, дробными, дополнительными.

Обыкновенная акция предоставляет своему владельцу одинаковый объем прав, перечисленных в ст. 31 Закона об акционерных обществах, основными из которых являются право голоса и право на получение дивидендов. Номинальная стоимость всех обыкновенных акций кредитных организаций должна быть одинаковой (п. 1 ст. 25 Закона об акционерных обществах) и должна выражаться в российских рублях.

Акционерное общество вправе размещать один или несколько типов привилегированных акций. Возможность выпуска одного или нескольких типов привилегированных акций, размер дивиденда и (или) ликвидационная стоимость (квота) по каждому из них, объем прав, предоставляемый ими, определяются уставом кредитной организации. Привилегированные акции одного типа предоставляют их владельцам одинаковый объем прав и имеют одинаковую номинальную стоимость. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25% от уставного капитала общества (п. 2 ст. 25 Закона об акционерных обществах).

В отличие от обыкновенных акций владельцы привилегированных акций не имеют права голоса на общем собрании акционеров (если иное не установлено законом), но приобретают права на получение гарантированного дивиденда и ликвидационной стоимости, размер которых должен быть определен уставом. Если уставом общества предусмотрены привилегированные акции двух и более типов, уставом общества должна быть предусмотрена очередность выплаты дивидендов и ликвидационной стоимости по каждому из них (п. 2 ст. 32 Закона об акционерных обществах). Если дивиденды за соответствующий период обществом не объявлены (не принято решение об их выплате), акционер - владелец привилегированных акций, по которым размер дивидендов не определен уставом, не имеет права взыскивать их с общества.

Размещенными считаются акции, приобретенные акционерами, а объявленными - акции, которые акционерное общество вправе размещать дополнительно к уже размещенным акциям (ст. 27 Закона об акционерных обществах). Дополнительные акции могут быть размещены обществом только в пределах количества объявленных акций, установленных уставом общества (ст. 28 Закона об акционерных обществах).

Дробные акции образуются при невозможности приобретения акционером целого числа акций, например в случае осуществления преимущественного права на приобретение акций, при консолидации акций и т.п. (п. 3 ст. 25 Закона об акционерных обществах). Увеличение уставного капитала общества за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается.

При учреждении кредитной организации категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, а также размер уставного капитала определяются в письменном договоре о создании кредитной организации. При учреждении кредитной организации одним лицом категории (типы) акций определяются в решении об учреждении.

Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права (ст. 816 ГК РФ). Основанием возникновения обязательства эмитента облигации является договор облигационного займа, в соответствии с которым одна сторона (заимодавец) предоставляет установленную денежную сумму другой стороне (заемщику). В удостоверение этой сделки заемщик вручает облигацию контрагенту и обязуется возместить ему номинальную стоимость этой ценной бумаги в предусмотренный в ней срок с уплатой обусловленного процента (если иное не предусмотрено условиями выпуска).

Облигации бывают именными, на предъявителя, процентными, беспроцентными, с фиксированной и плавающей процентными ставками, свободно обращающимися и с ограниченным кругом обращения, конвертируемыми (т.е. обмениваемыми на другие ценные бумаги, например на акции) и неконвертируемыми. Бездокументарные облигации могут быть только именными (ст. 149 ГК РФ).

В зависимости от эмитента различают государственные (Российской Федерации, ее субъектов), муниципальные облигации, облигации, выпускаемые коммерческими обществами (корпоративные облигации) и другими эмитентами.

Перечень обязательных реквизитов для ценных бумаг, в том числе и облигаций, выпущенных в документарной форме, определяется на основании ст. 17 Закона о рынке ценных бумаг.

Общий порядок выпуска акций и облигаций регулируется, главным образом, Законом об акционерных обществах*(439), Законом о рынке ценных бумаг*(440), постановлением ФКЦБ от 18 июня 2003 г. N 03-30/пс "О стандартах эмиссии ценных бумаг и регистрации проспектов ценных бумаг". Специальный правовой режим эмиссии ценных бумаг кредитных организаций установлен Инструкцией Банка России от 22 июля 2002 г. N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации"*(441) (далее - Инструкция Банка России N 102-И), облигаций Банка России - постановлением Правительства РФ от 12 октября 1999 г. N 1142 "Об особенностях эмиссии и регистрации облигаций Центрального банка Российской Федерации"*(442), облигаций Внешэкономбанка - Положением Банка России от 3 июля 1998 г. N 44-П "О порядке обращения на территории Российской Федерации процентных документарных именных облигаций Внешэкономбанка"*(443).

Процедура эмиссии ценных бумаг кредитных организаций включает следующие этапы:

1) принятие решения о размещении ценных бумаг;

2) утверждение решения о выпуске ценных бумаг;

3) государственную регистрацию выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг и проспекта эмиссии ценных бумаг в случаях, если регистрация выпуска сопровождается регистрацией их проспекта;

4) размещение ценных бумаг;

5) государственную регистрацию отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.

1) Под решением о размещении ценных бумаг понимается одно из следующих решений: решение о создании кредитной организации путем учреждения или реорганизации; решение об увеличении уставного капитала путем размещения дополнительных акций; решение об увеличении уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций; решение о размещении ценных бумаг путем конвертации в них конвертируемых ценных бумаг другого вида, категории (другого типа); решение об уменьшении уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций; решение о внесении изменений в устав кредитной организации - эмитента, касающихся предоставляемых по привилегированным акциям этого типа прав; решение о консолидации акций; решение о дроблении акций; решение о размещении облигаций.

Решение о размещении ценных бумаг принимается общим собранием акционеров или советом директоров кредитной организации в зависимости от требований устава и действующего законодательства. При назначении в кредитную организацию - эмитент временной администрации по ее управлению решения о размещении ценных бумаг принимаются в особом порядке. Он может предусматривать, что решение о размещении ценных бумаг либо подлежит согласованию с временной администрацией, либо она сама вправе принимать такое решение в пределах предоставленных ей полномочий и по согласованию с советом директоров (подробнее см. п. 10.3 Инструкции Банка России N 102-И).

2) Решение о выпуске (дополнительном выпуске) и проспект эмиссии ценных бумаг утверждается советом директоров кредитной организации на основании решения об их размещении.

3) Размещение и обращение облигаций допустимо только после государственной регистрации их выпуска (ст. 19 Закона о рынке ценных бумаг). Государственная регистрация выпусков ценных бумаг кредитных организаций осуществляется Банком России. Причем Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России регистрируются:

1) выпуски акций кредитных организаций с уставным капиталом 700 млн. руб. и более или с долей иностранного участия свыше 50%;

2) а также выпуски облигаций кредитных организаций на сумму свыше 200 млн. руб. и выше;

3) выпуски ценных бумаг при реорганизации кредитных организаций и выпуски опционов кредитных организаций.

Остальные выпуски ценных бумаг кредитных организаций регистрируются в территориальных учреждениях Банка России (см. п. 1.2 Инструкции Банка России N 102-И).

Для государственной регистрации своих ценных бумаг кредитная организация - эмитент должна представить в регистрирующий орган комплект документов, перечисленных в разд. 13 Инструкции Банка России N 102-И. К числу таких документов отнесен также проспект эмиссии ценных бумаг. Однако он оформляется не во всех случаях. Государственная регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг должна сопровождаться регистрацией их проспекта в случае размещения путем открытой подписки или путем закрытой подписки среди круга лиц, число которых превышает 500. Проспект эмиссии должен быть заверен независимой аудиторской фирмой при выпуске акций, связанном с увеличением уставного капитала кредитной организации, и при выпуске облигаций.

По общему правилу кредитная организация-эмитент обязана представить документы для регистрации выпуска ценных бумаг не позднее трех месяцев с даты утверждения решения об их выпуске. Данное правило знает несколько исключений. Документы для регистрации выпуска акций при учреждении кредитной организации, а также документы для регистрации выпуска ценных бумаг присоединяющей кредитной организации при реорганизации в форме присоединения должны представляться кредитной организацией в Банк России одновременно с документами на регистрацию кредитной организации или на внесение соответствующих изменений в устав присоединяющей кредитной организации - эмитента. Регистрация первого выпуска ценных бумаг при учреждении кредитной организации должна производиться одновременно с выдачей кредитной организации свидетельства о государственной регистрации. Регистрационные документы первого выпуска акций при создании и реорганизации кредитной организации путем преобразования, слияния, разделения и выделения представляются в регистрирующий орган в течение месяца с момента получения эмитентом сообщения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующих сведений. При реорганизации кредитной организации в форме присоединения регистрация дополнительного выпуска акций присоединяющей кредитной организации - эмитента осуществляется Банком России после получении сведений о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемой кредитной организации.

Срок для рассмотрения регистрирующим органом представленных документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их поступления.

В п. 13.10 Инструкции Банка России N 102-И предусмотрен исчерпывающий перечень оснований для отказа в регистрации выпуска ценных бумаг. Отказ в регистрации выпуска ценных бумаг может быть обжалован в Банк России или в суд.

При отсутствии претензий к представленным регистрационным документам Банка России регистрирует выпуск ценных бумаг. При регистрации каждого дополнительного выпуска ценных бумаг кредитной организации - эмитента ему присваивается индивидуальный государственный регистрационный номер.

После государственной регистрации выпуска ценных бумаг, а при размещении путем подписки, сопровождающейся регистрацией проспекта эмиссии ценных бумаг - после выполнения обязанности по раскрытию информации, содержащейся в регистрационных документах, кредитная организация вправе начать размещение ценных бумаг.

4) Размещение акций может происходить путем подписки, капитализации собственных средств кредитной организации и конвертации в акции ранее выпущенных ценных бумаг этой же кредитной организации.

Кредитная организация - открытое акционерное общество вправе проводить открытую подписку (публичное размещение) на выпускаемые ею акции и осуществлять их свободную продажу с учетом требований законодательства. Кредитная организация - открытое акционерное общество вправе также проводить закрытую подписку на выпускаемые ею акции, за исключением случаев, когда возможность проведения закрытой подписки ограничена ее уставом или законодательством. Кредитная организация - закрытое акционерное общество не вправе проводить размещение акций посредством открытой подписки или иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц. При создании кредитной организации в форме акционерного общества путем учреждения или реорганизации (слияния, разделения, выделения или преобразования кредитной организации из общества с ограниченной ответственностью в акционерное общество) все акции должны быть размещены среди ее учредителей. Акции кредитной организации, распределенные при ее учреждении, должны быть полностью оплачены в течение 30 календарных дней с момента выдачи кредитной организации свидетельства о государственной регистрации. Дополнительные акции могут быть размещены только в пределах количества объявленных акций, установленного уставом кредитной организации - эмитента. Дополнительные акции, размещаемые путем подписки, размещаются при условии их полной оплаты. Оплата дополнительных акций, размещаемых посредством подписки, осуществляется по цене, определенной советом директоров кредитной организации - эмитента, исходя из рыночной стоимости, но не ниже номинальной стоимости. Цена размещения дополнительных акций акционерам кредитной организации - эмитента при осуществлении ими преимущественного права приобретения акций может быть установлена ниже цены размещения иным лицам, но не более чем на 10%.