ПРАКТИКА ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Дело № 2-4245/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 ноября 2011 года г. Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула в составе

председательствующего судьи Масликовой И.Б.,

при секретаре Шевцовой О.В.,

с участием представителя истца Пузырского А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Якимец Г.Н. о понуждении к исполнению обязательств,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АИЖК) обратился в суд с иском к ответчику об обязании заключить договор страхования своей жизни и потери трудоспособности, а также страхования квартиры, расположенной в <адрес> от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной на срок действия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной АИЖК страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** коп.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Якимец Г.Н. и КБ «***» (ЗАО) заключен ипотечный кредитный договор на сумму *** рублей *** коп. сроком на *** месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной в <адрес>. Государственная регистрация договора купли-продажи произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартирой удостоверены закладной. В настоящее время истец является владельцем закладной. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заключен договор комплексного ипотечного страхования, согласно п.4.2. которого ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии согласно графику, являющемуся приложением к договору страхования. В *** году ответчик страховую выплату не производил. Поскольку личное страхование заемщика и страхование риска утраты права собственности на квартиру являются способами обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, то невнесение платежей по договору ипотечного страхования является грубым нарушением взятых ответчиком на себя обязательств. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истцом в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, указанное требование ответчиком не исполнено. В соответствии с п.4.1.9. кредитного договора ответчик обязался обеспечивать в пользу кредитора страхование жизни и здоровья, а также квартиры в течение всего периода действия кредитного договора и закладной, предоставляя ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, что не выполняет. В судебном заседании представитель истца Пузырский А.В. поддержал исковые требования в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежаще. Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий банк «***» (ЗАО) и Якимец Г.Н. заключен кредитный договор № *** (далее кредитный договор), по условиям которого ответчик получил денежные средства в сумме *** рублей *** коп. сроком на *** месяцев для приобретения квартиры *** по <адрес>. (л.д. ***) Право собственности ответчика на жилое помещение, в том числе ипотека квартиры в силу закона зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.***) В соответствии с п.п.1.4.2, 1.4.4 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору наряду с ипотекой квартиры предусмотрено личное и имущественное страхование заемщиком с указанием первым выгодоприобретателем кредитора. (л.д.***) В настоящее время истец на основании договора купли-продажи закладных является владельцем закладной, удостоверяющей права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой в силу закона. Подлинник закладной представителем истца представлен суду. В соответствии со ст.355 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ст.47 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382-390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Таким образом, истец в настоящее время в связи с приобретением закладной вправе требовать от ответчика исполнения обязательств как по основному обязательству, так по обязательству, обеспеченному ипотекой. Разрешая исковые требования истца о понуждении ответчика исполнить обязательства по страхованию жизни здоровья, а также предмета залога, суд исходил из следующего. В соответствии со ст.ст.1,33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ) В соответствии со ст.ст. 420,421,425 ГК РФ граждане свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии п.п.4.1.7,4.1.10,4.1.11 кредитного договора ответчик обязался не позднее 1 рабочего дня, считая со дня регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры застраховать в филиале ОСАО «***» в г. Барнауле, за свой счет на период действия кредитного договора: -имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в пользу кредитора на срок действия настоящего договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор; -квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) в пользу кредитора на срок действия кредитного договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.; -квартиру от риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Обеспечивать личное и имущественное страхование в пользу кредитора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору (при передаче прав по закладной – владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в течение *** дней после ее уплаты. В случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение *** дней, считая даты получения уведомления первого выгодоприобретателя в договорах страхования, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной. (л.д.***) ДД.ММ.ГГГГ во исполнение требований закона и условий кредитного договора ответчиком с ОСАО «***» заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) (л.д.***) Согласно п.1.5,1.7 договора страхования выгодоприобретателем указан КБ «***» (ЗАО), являющееся кредитором по кредитному договору (владелец закладной), при переходе прав требования по кредитному договору (передаче закладной) к другому лицу выгодоприобретелем становится любой держатель закладной. Срок действия договора страхования сторонами определен до ДД.ММ.ГГГГ. (***). Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п.6.5.2 договора комплексного страхования в случае задержки страхователем либо неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более *** календарных дней с даты, установленной п.4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса. При этом, настоящий договор соответственно считается расторгнутым с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю. ДД.ММ.ГГГГ КБ «***» (ЗАО) в адрес ответчика согласно п. 5.1 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.4.1. кредитного договора направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в связи с неуплатой страхового взноса по договору страхования. Указанное требование ответчицей выполнено не было (л.д. ***). Обязанность ответчика страховать заложенное имущество вытекает из положений ст.343 ГК РФ и ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которых страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства. В соответствии со ст.934 ГК РФ договор личного страхования может быть заключен в пользу выгодоприобретателя лишь с письменного согласия застрахованного лица. Поскольку такое согласие ответчиком было выражено в связи с заключением кредитного договора, то исполнение данной обязанности также вытекает из закона и условий договора, которые ответчиком не оспорены. Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом. Истцом, заявившим требования о понуждении ответчика заключить договор страхования, по существу заявлены требования, направленные на обязание ответчика выполнить договорные обязательства, предусмотренные кредитным договором, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать жизнь и здоровье, а также предмет ипотеки, что возможно сделать, только заключив договор страхования. Срок кредитного договора не истек, кредит ответчиком не погашен, обязанность ответчика заключить договор комплексного страхования не исполнена, в связи с чем истец лишился предусмотренных договором видов обеспечения исполнения обязательства, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АИЖК о возложения обязанности на ответчика заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности, а также квартиры от рисков утраты и повреждений, где в качестве первого выгодоприобретателя указать законного владельца закладной на срок действия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» допускается страхование рисков в любой страховой организации. Однако, если такая организация не будет соответствовать требованиям банка, предъявляемым к страховым организациям, банк может отказать в страховании рисков в конкретной организации. В связи с чем, требование АИЖК о заключении договора страхования предмета ипотеки в аккредитованной АИЖК страховой компании также основаны на положениях действующего законодательства. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** коп. Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Якимец Г.Н. о понуждении к исполнении обязательств удовлетворить. Возложить на Якимец Г.Н. обязанность заключить договоры страхования жизни и потери трудоспособности, квартиры по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения с указанием первого выгодоприобретателя кредитора (владельца закладной) на срок действия кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» страховой компанией в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Якимец Г.Н. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в сумме *** рублей *** коп. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение десяти со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме принято 16.11.2011. Судья И.Б.Масликова

RosPravosudie.com - cтраница 4 из 4