1. К кредитным организациям относятся:

• банки всех типов и их филиалы;

• универсальные банки;

• банки и небанковские кредитные организации;

• все банки, включая Центральный банк.

2. Филиал коммерческого банка является:

• юридически самостоятельным лицом;

• обособленным подразделением банка, осуществляющим от его имени все банковские операции;

• обособленным подразделением банка, представляющим его интересы

• обособленным подразделением банка, преследующим на территории обслуживания только собственные интересы и интересы своей клиентуры.

3. Под рефинансированием понимается:

• кредитование Банком России Правительства;

• кредитование Банком России кредитных организаций;

• выпуск собственных облигаций;

• уменьшение объема ФОР в связи со снижением ставки обязательного финансирования.

4. Расчетно-кассовые центры являются структурной единицей:

• банковской системы РФ;

• Ассоциации российских банков (АРБ);

• системы Банка России;

• Министерства финансов РФ.

5. В структуре ресурсов коммерческого банка преобладают:

• собственные средства банка;

• средства клиентов банка;

• уставной капитал банка;

• совокупность уставного и резервного фондов банка.

6. Ресурсы коммерческого банка представляют собой:

• совокупность собственных и привлеченных средств;

• совокупность средств юридических и физических лиц;

• совокупность фондов банка;

• средства, саккумулированные банком в порядке депозитных и недепозитных привлечений.

7. Основную часть ресурсов коммерческого банка составляют:

• собственные средства банка;

• средства на депозитных счетах;

• привлеченные ресурсы;

• привлеченные межбанковские кредиты:

8. В структуре баланса банка в состав его собственных средств входит:

• имущество, приобретенное банком за счет средств уставного капитала;

• прибыль текущего периода;

• средства, полученные от продажи собственных векселей банка;

• средства резервного фонда банка.

9. Собственный капитал банка представляет собой:

• совокупность основного и дополнительного капитала;

• совокупность фондов банка и прибыли;

• совокупность уставного и других фондов банка;

• разница между объемом собственных средств и суммой размещений за счет собственных средств банка .

10. Величина собственного капитала банка считается достаточной, если:

• уставный капитал банка равен 5 млн. ЕВРО;

• собственный капитал банка не ниже 20 % от суммы активов, взвешенных по степени риска;

• собственный капитал банка равен сумме нераспределенной прибыли текущего года;

• собственный капитал превышает текущие обязательства банка.

11. Достаточность собственного капитала определяется:

• минимальной величиной уставного фонда, установленного Банком России;

• отношением собственных средств к активам;

• отношением собственного капитала к активам, взвешенных с учетом риска;

• суммой средств на корреспондентском счете банка в РКЦ, достаточной для покрытия текущих обязательств банка.

12. Источниками основного капитала банка являются:

• эмиссионный доход;

• прирост стоимости имущества за счет переоценки;

• прибыль текущего года;

• прибыль предшествующих лет;

• субординированный кредит.

13. Источники дополнительного капитала:

• прибыль предшествующих лет;

• прибыль текущего года;

• прирост стоимости имущества за счет переоценки;

• субординированный кредит.

• эмиссионный доход.

14. Показатели, уменьшающие основной капитал:

• убыток текущего года;

• превышение суммы вложений в сооружения (строительство), приобретение основных средств над источниками основного прибыль предшествующих лет;

• просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 дней;.

15. Норматив достаточности капитала определяет:

• достаточность денежных средств на покрытие возможных убытков;

• достаточность собственных средств на продолжение выполнения обязательств банка в случае непредвиденного ухудшения его финансового положения;

• способность банка предоставлять кредиты физическим лицам;

• долгосрочную ликвидность банка.

16. Для формирования уставного капитала банка не могут использоваться:

• привлеченные денежные средства;

• имущество в неденежной форме;

• валютные ценности;

• корпоративные ценные бумаги первоклассных эмитентов.

17. Структура привлеченных ресурсов банка в большей степени зависит от:

• состояния финансовых рынков;

• установок Центрального банка РФ;

• структуры клиенткой базы банка;

• результатов проведения PR- кампаний.

18. Оценка качества ресурсной базы банка включает показатели:

• стабильности депозитов;

• левеража;

• степени диверсификации ресурсов;

• достаточности маржи.

19. Что характеризует показатель динамики минимального стабильного остатка на счетах клиентов:

• ликвидную позицию банка;

• совокупный риск банковских операций:

• оценку качества ресурсной базы банка;

20. Анализ неснижаемого остатка денежных средств на счетах до востребования позволяет:

• оценить активность движения средств по счетам до востребования;

• определить долю средств на счетах до востребования в общей сумме депозитных привлечений банка;

• оценить величину краткосрочных пассивов банка;

• оценить величину долгосрочных пассивов банка.

21 К безрисковым активам относятся:

• кредиты, обеспеченные гарантией крупного стабильного банка;

• векселя предприятия-монополиста на сырьевом рынке;

• бескупонные облигации Банка России;

• драгоценные металлы в хранилище банка.

22. К активом с низким уровне риска относятся:

• ценные бумаги предприятий естественных монополий;

• полностью обеспеченные ликвидным залогом кредиты;

• средства банка на корреспондентском счете в банке-партнере;

• потребительский кредит, обеспеченный поручительством четырех физических лиц с документально подтвержденным высоким уровнем личного дохода.

23. К активам с высоким уровнем риска относятся;

• наличная свободно конвертируемая валюта;

• государственные казначейские обязательства;

• средства банка на корреспондентском счете в РКЦ;

• лизинговые сделки банка.

24. К высоколиквидным активам относятся:

• средства банка на счете НОСТРО;

• кредиты, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней;

• денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;

• денежные средства банка на корреспондентском счете в РКЦ Банка России.

25. К ликвидным активам относятся:

• сумма в киргизских сомах в сейфе банка;

• мебель, компъютеры и другое подобное имущество банка;

• просроченные кредиты;

• корпоративные ценные бумаги, котируемые на бирже.

26. К низколиквидным активам относятся:

• кредиты, срок погашения которых наступит через год;

• корпоративные облигации, котируемые на внебиржевом рынке;

• драгоценные металлы, переданные в Гохран по договору хранения;

• здание, принадлежащее банку на правах собственности.

27. К активам, приносящим доход, относятся:

• денежные средства в кассе банка;

• средства на корреспондентском счете в банке-партнере;

• средства на корреспондентском счете в РКЦ Банка России;

• выданные кредиты без нарушения условий обслуживания;

• просроченные кредиты;

• пролонгированные кредиты

• денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;

• государственные ценные бумаги;

• ценные бумаги, приобретенные банком посредством сделки РЕПО;

• драгоценные металлы в хранилище банка;

• корпоративные ценные бумаги.

28. К неработающим активам относятся:

• денежные средства в кассе банка;

• средства на корреспондентском счете в банке-партнере;

• средства на корреспондентском счете в РКЦ Банка России;

• выданные кредиты без нарушения условий обслуживания;

• просроченные кредиты;

• пролонгированные кредиты

• денежные средства банка на счете ФОР в Банке России;

• государственные ценные бумаги;

• ценные бумаги, приобретенные банком посредством сделки РЕПО;

• драгоценные металлы в хранилище банка;

• корпоративные ценные бумаги.

29. В состав видов банковского бизнеса входит:

• бизнес на купле-продаже товаров;

• бизнес на купле-продаже ценных бумаг;

• бизнес на купле-продаже золота в слитках;

• бизнес на купле-продаже иностранной валюты;

• производственный бизнес;

• страховой бизнес;

• гарантийный бизнес;

• охранный бизнес;

• дисконт-бизнес;

• депозитарный бизнес.

30. Охранный бизнес это:

• предоставление услуг по хранению имущества клиентов;

• предоставление услуг по охране здоровья и жизни клиентов;

• предоставление услуг по хранению драгоценных металлов;

• предоставление услуг по хранению ценных бумаг.

Нет правильного ответа

31. Объем доходов коммерческого банка зависит:

• от объема выданных ссуд и уровня процентных ставок;

• от объемов активов банка;

• от объема, структуры и цены активов, приносящих доход;

• от решений конъюнктуры спекулятивных сделок на финансовых рынках.

32. Доходы процентные банк получает при осуществлении:

• расчетно-кассового обслуживания;

• операций с векселями,

• ссудных операций;

• операциям с иностранной валютой.

33. Доходы комиссионные банк получает при осуществлении:

• расчетно-кассового обслуживания;

• операций с векселями,

• ссудных операций;

• операциям с иностранной валютой.

34. К числу стабильных доходов банка относятся:

• доходы по операциям с ценными бумагами;

• комиссионные доходы;

• процентные доходы;

• доходы, полученные от реализации излишнего имущества банка;

• доходы, полученные от операций с ценными бумагами (опционами, фьючерсами, свопами и др.).

35. К числу нестабильных доходов банка относятся:

• доходы по операциям с ценными бумагами;

• комиссионные доходы;

• процентные доходы;

• доходы, полученные от реализации излишнего имущества банка;

• доходы, полученные от операций с ценными бумагами (опционами, фьючерсами, свопами и др.).

36. Процентный доход банка включает:

• проценты, полученные за предоставленные ссуды;

• проценты, полученные за предоставленные ссуды и проценты от вложения в долговые обязательства;

• проценты, полученные за предоставленные ссуды, процентный доход по векселям и проценты от вложений в долговые обязательства;

• проценты, полученные от сделок клиентов банка на рынке недвижимостьи.

37. К факторам, определяющим процент за кредит (уровень договорной цены на выданную ссуду):

• минимальная доходная маржа банка;

• уровень рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщика;

• уровень ставки рефинансирования;

• планируемый уровень прибыльности ссудной операции;

• объем банковского портфеля просроченных ссуд.

38. К факторам, влияющим на объем процентных доходов банка относятся:

• изменение конъюнктуры рынка ссудных капиталов;

• изменение суммарных процентных расходов;

• изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг (доходы от переоценки ценных бумаг);

• изменение объемов операций с ценными бумагами;

• изменение уровня рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщиков;

• изменение средних остатков по оплачиваемым депозитам.

39. К факторам, влияющим на объем непроцентных доходов банка относятся:

• изменение конъюнктуры рынка ссудных капиталов;

• изменение суммарных процентных расходов;

• изменение конъюнктуры рынка ценных бумаг (доходы от переоценки ценных бумаг);

• изменение объемов операций с ценными бумагами;

• изменение уровня рентабельности производственно-хозяйственной деятельности заемщиков;

• изменение средних остатков по оплачиваемым депозитам.

40. Расходы банка включают:

• операционные и на содержание аппарата управления;

• процентные и непроцентные расходы;

• процентные расходы и комиссионные расходы;

• проценты за выданные МБК.

41. К операционным расходам относятся

• начисленная заработная плата, включая премии, входящие в систему оплаты труда;

• арендная плата за помещение, в котором размещено расчетно-операционное управление банка;

• налоги, включенные в затраты банка;

• расходы по операциям с иностранной валютой;

• проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у юридических лиц;

• расходы на рекламу;

• отчисления в специальные резервы банка;

• проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у физических лиц;

• расходы по организации банка;

42. К расходам по обеспечению хозяйственной деятельности банка относятся:

• начисленная заработная плата, включая премии, входящие в систему оплаты труда;

• арендная плата за помещение, в котором размещено расчетно-операционное управление банка;

• налоги, включенные в затраты банка;

• расходы по операциям с иностранной валютой;

• проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у юридических лиц;

• расходы на рекламу;

• отчисления в специальные резервы банка;

• проценты, уплаченные за привлеченные ресурсы у физических лиц;

• расходы по организации банка;

• судебные издержки при решении споров по возврату долгов банку.

43. К стабильным расходам относятся:

• налоги, включенные в затраты банка;

• проценты, уплаченные по привлеченным депозитам;

• уплаченные штрафы, пени, неустойки;

• расходы на рекламу;

44. К нестабильным расходам банка относятся:

• налоги, включенные в затраты банка; ???

• проценты , уплаченные по привлеченным депозитам;

• уплаченные штрафы, пени, неустойки;

• расходы на рекламу;

45. Балансовая прибыль банка есть:

• разница между доходами и расходами;

• разница между доходами, расходами и уплаченными налогами;

• сумма процентной и непроцентной маржи;

• разница между доходами и расходами полученными и уплаченными при осуществлении банком собственно банковских операций.

46. Прибыльность банка рассчитывается, как: ???

• отношение чистой прибыли к активам;

• отношение чистой прибыли к активам, приносящим доход;

• дивиденды на 1 акцию;

• отношение прибыли к расходам банка.

47. Уровень фактически сложившейся процентной ставки зависит от:

• базовой процентной ставки и надбавки за риск;

• реальной цены кредитных ресурсов и минимальной процентной маржи;

• реальной цены кредитных ресурсов и достаточной процентной маржи

• уровня рентабельности производства заемщика.

48. Процентная маржа достаточна, если она позволяет:

• покрыть общебанковские расходы и получить прибыль;

• получить максимальную прибыль;

• покрыть убытки банка;

• покрыть операционные расходы банка.

49. Ликвидность банка определяется, как:

• сопряженность активов и пассивов по срокам;

• способность погасить текущие обязательства;

• способность своевременно и без потерь для себя выполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками

• наличие в балансе банка высоколиквидных активов объеме, достаточном для покрытия текущих обязательств банка.

50. Для оценки ликвидности в российской практике используются: ???

• весь набор коэффициентов, предусмотренных Инструкцией № 110-И ЦБ РФ;

• коэффициенты, разработанные самим банком;

• отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией №110-И ЦБ РФ;

• отдельные коэффициенты, предусмотренные Инструкцией №110-И ЦБ РФ и коэффициенты разработанные самим банком.

51. Наличие в балансе банка высоколиквидных активов определяет: ???

• ликвидность как запас;

• ликвидность как поток;

• как стратегический резерв банка на поддержание ликвидности;

• как мгновенную ликвидность.

52. Текущие ликвидные активы включают:

• высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней;

• активы со сроком погашения до 60 дней;

• высоколиквидные активы плюс активы со сроком погашения до 30 дней плюс активы с истекающим сроком погашения в ближайшие 30 дней

• активы, подлежащие погашению на данную дату.

53. К видам банковских ссуд не относятся:

• коммерческий кредит

• межбанковский кредит;

• проектное финансирование;

• потребительский кредит.

54. Кредит в форме кредитной линии - это:

• возобновляемый коммерческий кредит;

• предоставление ссуды в пределах установленного договором лимита кредитования;

• кредитование путем предоставления недостающей суммы к остатку средств на расчетном счете клиента для осуществления платежа;

• инвестиционный кредит, выдаваемый отдельными траншами.

55. Лимит выдачи ссуды при использовании кредитной линии ограничивает:

• ссудную задолженность;

• дебетовый оборот по ссудному счету;

• кредитовый оборот по ссудному счету;

• общий объем требований банка по ссудам.

56. Главными особенностями потребительского кредита в совокупности являются:

• источником погашения служат доходы заемщика, полученные им в процессе деятельности, не связанной с использованием данной ссуды;

• цель кредитования – потребительские нужды заемщика и источником погашения служат доходы заемщика, полученные им в процессе деятельности, не связанной с использованием данной ссуды

57. Предметом залога выдаваемых банком ссуд может быть:

• любое имущество клиента;

• имущество клиента, являющееся его собственностью;

• имущество клиента, являющееся его собственностью и отвечающее определенным требованиям по количеству и качеству

• имущество клиента, являющееся его собственностью и отвечающее определенным требованиям по количеству и качеству и необременное обязательствами перед третьими лицами.

58. Гарантом по выдаваемой банком ссуде может быть:

• любое финансово-устойчивое юридическое лицо;

• финансово-устойчивое физическое лицо;

• финансово-устойчивый банк;

• Ассоциация российских банков.

59. Критериями качества кредитного портфеля являются:

• доходность, ликвидность, рискованность;

• доходность;

• доходность и рискованность;

• рискованность и ликвидность.

60. Рыночный риск банка есть совокупность:

• фондового, валютного и процентного рисков;

• риск колебания рыночной стоимости ценных бумаг;

• риск колебания процентных ставок по ссудам;

• рисков колебания курса рыночной цены торгового портфеля банка.

61. Общий рыночный риск инструментов торгового портфеля зависит от:

• рыночного имиджа эмитента инструмента;

• колебания рыночных курсов;

• совокупности рыночного имиджа эмитента инструмента и колебания рыночных курсов;

• удельного веса торгового портфеля в общем портфеле активов банка.

62. Коэффициент процентной маржи определяется, как:

• отношение процентной маржи к прибыли банка;

• отношение процентной маржи к непроцентной марже;

• отношение процентной маржи к среднегодовой стоимости активов;

• отношение процентной маржи к среднегодовым объемам депозитоы.

63. Ликвидная позиция банка определяется как:

• разница между активами и пассивами на определенную дату;

• разница между активами и обязательствами одного срока;

• отношение ликвидных активов к общей сумме активов

• отношение высоколиквидных активов к обязательствам банка.

64. Сумма кредита по овердрафту определяется на основе:

• технико-экономического обоснования;

• кредитной заявки клиента;

• сравнения оборотов по дебиту и кредиту расчетного счета

• лимита кредитования и величины дебетового сальдо счета клиента банка.

65. Кредитование с использованием кредитной линии предполагает выдачу ссуды путем:

• зачисления средств на расчетный счет заемщика;

• перечисления средств на расчетный счет контрагента заемщика;

• зачисления средств на корреспондентский счет банка

• оплаты платежных документов заемщика.

66. Процентный доход по выданным ссудам уплачивается:

• в момент выдачи ссуды;

• при погашении ссуды;

• в соответствии с кредитным договором

• ежемесячно.

67. Ссуда, по которой получена гарантия российского коммерческого банка, относится к категории:

• обеспеченной;

• недостаточно обеспеченной;

• необеспеченной;

• проблемной.

68. Максимальный размер кредита, выдаваемый инсайдеру, зависит от:

• объема капитала банка;

• наличия ресурсов у банка;

• суммы обеспечения, предоставленного заемщиком;

• норматива, установленного Банком России.

69. Объем собственного капитала у финансово-устойчивого банка в российских условиях:

• равен величине собственных средств;

• меньше величины собственных средств;

• больше величины собственных средств;

• регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в размере 5 млн. евро.

70. Операция РЕПО представляет собой:

• покупку-продажу ценной бумаги;

• покупку-продажу ценной бумаги с обратным выкупом;

• покупку-продажу валютных ценностей;

• депонирование ценных бумаг в депозитарии банка.

71. Овердрафт в российских условиях представляет собой:

• покрытие дебетового сальдо по расчетному счету клиента;

• кредит, выданный с отдельного ссудного счета на покрытие недостающей части средств клиента на расчетном счете по отношению к объему платежей с этого счета;

• кредит, предоставляемый ЦБ РФ;

• ограниченный по сумме краткосрочный кредит на неотложные нужды.

72. Депозитные операции банка представляют собой:

• операции по привлечению банком депозитов клиентов;

• операции по покупке-продаже ценных бумаг

• операции по хранению ценных бумаг;

• операции по возврату ранее привлеченных ресурсов.

73. Овернайт представляет собой:

• однодневный кредит, предоставленный ЦБ РФ коммерческим банкам;

• срочный кредит, предоставленный ЦБ РФ коммерческим банкам;

• однодневный межбанковский кредит;

• однодневный банковский кредит.

74. Факторинговая операция банка представляет собой:

• разновидность банковской ссуды;

• покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;

• разновидность вексельного кредита банка;

• кредит в форме кредитной линии.

75. Банковский форфейтинг – это:

• разновидность банковской ссуды;

• покупка банком расчетных документов клиента за отгруженную продукцию;

• разновидность вексельного кредита банка;

• кредит в форме кредитной линии.

76. Лизинговая операция банка представляет собой:

• кредит в товарной форме, предоставляемый банком лизингополучателю;

• кредит лизинговой компании на приобретение оборудования;

• оплата на условиях кредитования, оборудования, передаваемого в лизинг;

• учет стоимости и движения оборудования, переданного в лизинг.

77. Территориальные учреждения Банка России являются:

• самостоятельными юридическими лицами в составе банковской системы;

• подразделениями системы Банка России;

• органами государственной местной власть;

• государственными территориальными органами контроля финансовой деятельности субъектов экономики, включая банки.

78. Критерием качества источников формированию прибыли является:

• тенденция к увеличению прибыли;

• формирование прибыли за счет стабильных источников;

• наличие положительной процентной маржи;

• уровень рисков.

79. Крупным кредитом, в соответствии с Инструкцией № 110-И, является кредит, объем которого:

• превышает 10% собственного капитала банка;

• превышает 5% собственного капитала банка;

• превышает 5% собственного капитала заемщика;

• превышает 5% суммарного капитала банка и его заемщика.

80. Максимальный размер привлеченных банком денежных вкладов (депозитов населения):

• не может превышать объем собственного капитала банка;

• может составлять 50% собственного капитала банка;

• должен быть меньше собственного капитала банка;

• не регламентируется.

81. Заклад имущества клиента при использовании его в процессе кредитования означает:

• передачу банку права собственности на заложенное имущество;

• передачу банку права владения заложенным имуществом;

• передачу банку права пользования заложенным имуществом;

• обязательства банка о сохранности объектов заклада.

82. По законодательству РФ коммерческим банкам запрещено:

• приобретать права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;

• заниматься страховой деятельностью;

• оказывать информационные услуги;

• осуществлять операции купли-продажи ценных бумаг.

83. Субординированный кредит, полученный банком сроком свыше 5 лет, используется при расчете:

• основного капитала банка;

• дополнительного капитала банка;

• привлеченных ресурсов банка;

84. Предпочтительные способы оценки кредитоспособности крупных клиентов:

• анализ денежного потока и на основе системы финансовых коэффициентов;

• оценка делового риска;

• анализ денежного потока и на основе системы финансовых коэффициентов;

• оценка делового риска;

• оценка менеджмента;

• наблюдение за работой клиента на месте.

84. Предпочтительные способы оценки кредитоспособности крупных клиентов:

0. оценка менеджмента;

наблюдение за работой клиента на месте.

85. К элементам денежного притока относятся:

0. сокращение кредитной задолженности;

1. увеличение вложения средств в фиксированные активы;

2. снижение дебиторской задолженности;

поступление выручки.

86. К группе коэффициентов финансового левеража относятся:

соотношение ликвидных активов и текущих пассивов;

0. соотношение активов и собственного капитала;

1. среднего остатка активов и однодневной выручки от реализации;

2. среднего остатка активов и текущих пассивов.

87. Каким внутренним документом банка регламентируется порядок выдачи и погашения предоставляемых коммерческим банком кредитов:

0. учетной политикой банка;

1. процентной политикой банка;

2. положениями о порядке кредитования корпоративных клиентов и населения;

3. кредитной политикой банка .

88. При соблюдении каких обязательных условий может предоставляться кредит в виде овердрафта:

0. Расчетный счет клиента открыт в банке-кредиторе; клиент имеет устойчивое финансовое положение;

1. клиент имеет устойчивое финансовое положение;

2. расчетный счет в банке-кредиторе;

3. договоре банковского обслуживания включены условия кредитования счета в виде овердрафта.

89. Какими документами оформляется отношения между банком - кредитором и заемщиком по поводу предоставленного кредита:

0. Кредитным договором;

1. кредитным договором, договором залога, договором на открытие расчетного счета;

2. кредитным договором и договором на открытие расчетного счета;

3. кредитным договором и договором залога.

90. Укажите, в течение какого срока банк может реализовать свое право на взыскание долга за счет заложенного имущества клиента:

0. в течение года;

1. в течение 150 дней после вынесения кредита на счет просроченных ссуд;

2. В соответствии с договором залога;

3. нет верного ответа.

91. Залоговая маржа представляет собой:

0. разницу между суммой выручки, полученной от продажи залога, и суммой кредита;

1. разницу между суммой кредита, процентами, причитающимися за период пользования им, другими расходами, связанными с реализацией права на залог и стоимостью залога;

2. Разница между залоговой ценой и ценой реализации залога.

92. Критериями, которым должны соответствовать запасы товарно-материальных ценностей, принимаемые в залог банком являются:

0. качество, длительность хранения, возможность контроля, достаточность, право собственности, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;

1. соответствие стандартам, длительность хранения, отсутствие претензий со стороны других кредиторов;

2. достаточность, возможность контроля, длительность хранения, право собственности, высокие и стабильные цены при реализации;

3. ни один из указанных ответов.

93. Документами, регламентирующими порядок определения финансового положения заемщика, являются:

0. нормативные документы ЦБ РФ;

1. внутренние инструкции банка;

2. гражданский Кодекс РФ;

3. Федеральный закон о банках и банковской деятельности.

94. Пролонгация кредита оформляется:

0. новым кредитным договором;

1. дополнительным соглашением к кредитному договору;

2. дополнительным соглашением к договору открытие банковского счета;

3. регистрацией кредитного договора в Банке России.

95. Валютная позиция банка это:

0. «корзина валют» банка;

1. сальдо обязательств и требований банка по каждой валюте в отдельности;

2. сальдо совокупных обязательств и требований банка по каждой валюте в отдельности;

3. сумма остатков на валютных счетах клиентов банка;

96. Валютный арбитраж это:

0. игра на разнице текущих курсов покупки и продажи валюты;

1. судебное разбирательство по поводу незаконности осуществления операций с иностранной валютой;

2. контроль соответствия валютной операции условиям контракта, определенным в договоре;

3. внесение различных оговорок в договор на поставку валюты.

97. Хеджирование валютного риска это:

0. соглашение между банками о покупке валюты по текущему курсу с обратной продажей ее по заранее оговоренному курсу в будущем;

1. создание компенсирующей валютной позиции;

2. максимальное сокращение числа валютных сделок за счет их укрупнения;

3. приобретение опционов..

98. Коммерческим банкам запрещена Законом:

0. деятельность на рынке ценных бумаг в качестве андеррайтера;

1. риэлторская деятельность;

2. страховая деятельность;

3. деятельность по реализации товарного залога.

99. Объектом доверительного управления в РФ может быть:

0. недвижимое имущество клиента банка;

1. права аренды недвижимого имущества, принадлежащие клиенту банка;

2. пакет ценных бумаг клиента банка;

3. денежные средства клиента банка.

100. В структуре баланса банка собственные средства-брутто включают:

0. собственный капитал;

1. совокупные доходы,

2. средства от продажи банком собственных ценных бумаг;

3. переоценка валютных ценностей.

101. В структуре баланса банка собственные средства-нетто представляют собой:

0. собственный капитал;

1. разность между суммой собственного капитала и размещениями за счет средств собственного капитала;

2. совокупные доходы,

3. средства системе расчетов.

102. В структуре баланса банка привлеченные средства-брутто включают:

0. депозиты срочные и депозиты;

1. до востребования;

2. средства в ценных бумагах дочерних предприятий банка (лизинговой компании, фактор-компании и др.);

3. кредиты, полученные от других банков.

103. В структуре баланса банка привлеченные средства-нетто представляют собой:

0. только средства на депозитных счетах;

1. разность между всей суммой привлеченных средств и размещениями этих средств;

2. только кредиты, полученные от других банков;

3. средства системе расчетов.

104. Используемое в финансовом анализе банка капитальное уравнение его баланса представляет собой:

• равенства активов и пассивов;

• равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;

0. равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;

• разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.

105. Используемое в финансовом анализе банка модифицированное уравнение его баланса представляет собой:

0. равенства активов и пассивов;

• равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;

• равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;

• разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.

106. Используемое в финансовом анализе банка основное уравнение его баланса представляет собой:

• равенства активов и пассивов;

• равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;

• равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;

• разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.

107. Используемое в финансовом анализе банка уравнение его динамического баланса представляет собой:

• равенства активов и пассивов;

• равенство между активами и суммой собственного капитала и платных пассивов;

• равенство между собственным капиталом и разностью между активами и платными пассивами;

• разница между прибылями и убытками банка за отчетный период.

108. К основным видам платежных операций банка относятся:

• кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;

• кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;

• конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);

• все указанные выше кассовые операции.

109. К дополнительным видам платежных операций банка относятся:

• кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;

• кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;

• конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);

• ни один из указанных выше видов кассовые операции.

110. К вспомогательным видам платежных операций банка относятся:

• кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;

• кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;

• конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);

• ни один из указанных выше видов кассовые операции.

111. К основным видам платежных операций банка относятся:

• операции по открытию счетов клиентов;

• операции по зачислению средств на счетах клиентов;

• кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;

• кассовые операции по приему и выдаче наличных денег.

112. К дополнительным видам платежных операций банка относятся:

• операции открытия и закрытия счетов клиентов;

• кассовые операции по переводу средств клиента с одного счета на другой внутри и вне банка;

• операции списанию средств со счетов клиентов по их распоряжению;

• блокировка счетов клиентов (например, по решению суда) и снятие блокировки.

113. К вспомогательным видам платежных операций банка относятся:

• кассовые операции по приему и выдаче наличных денег;

• операции открытия и закрытия счетов клиентов;

• конверсионные кассовые операции (операции по конвертации одной валюты в другую, наличных денег в безналичные и наоборот, размен и обмен и денег);

• акцептные и авальные операции.

114. Отметьте документы, обязательные для открытия расчетного счета от клиенту- юридическому лицу;

• свидетельство о государственной регистрации предприятия;

• документ из налогового органа;

• документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Пенсионный фонд РФ;

• документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Фонд обязательного медицинского страхования РФ;

• документ, подтверждающий регистрацию в качестве плательщика страховых взносов в Федеральной службе занятости населения РФ;

• карточка с образцами подписей первых руководителей и оттиском печати предприятия;

• документ, подтверждающий полномочия должностных лиц распоряжаться счетом;

• документ с анкетными данными первых руководителей предприятия;

• копии дипломов об образовании первых руководителей предприятия;

• документ об отсутствии (наличии) судимости первых руководителей предприятия.

115. Отметьте, какие виды банковских счетов могут быть открыты юридическому лицу-клиенту банка:

• расчетный счет;

• субрасчетный счет;

• лицевой счет;

• корреспондентский счет в другом банке;

• текущий счет;

• бюджетный счет для распорядителей бюджетных средств;

• депозитный счет;

• счет блокирования средств на покрытие аккредитива;

• текущий счет для учета внебюджетных средств;

• счет недоимщика;

• текущий счет для учета внебюджетных средств;

• ссудный счет.

116. Договор банковского счета устанавливает:

• обязательство банка принимать и зачислять на счет, открытый клиенту , денежные средства, поступающие в его пользу;

• обязательство банка по выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соотве6тствующих сумм со счета и проведении других операций по счету;

• обязательство банка по предоставлению клиенту кредита на производственные нужды в первоочередном порядке;

• право клиента беспрепятственно распоряжаться находящимися на счете денежными средствами;

• право клиента на первоочередное получение ссуд на производственные нужды;

• право клиента на получение и условия предоставления кредита овернайт;

• право клиента на получение и условия предоставления кредита овердрафт.

117 Безакцнптное списание денежных средств со счета клиента осуществляется в соответствии с:

• нормы закона и/или иных нормативных правовых актов;

• вступившего в силу исполнительного документа, подлежащего принудительному исполнению;

• специальной нормы, по обоюдному согласию сторон включенной в договор банковского счета;

• специальной нормой, включенной в договор банковского счета, о том, что такое право получают третьи лица, определенные владельцем счета.

118. Бесспорное списание денежных средств со счета клиента осуществляется в соответствии с:

• нормы закона и/или иных нормативных правовых актов;

• вступившего в силу исполнительного документа, подлежащего принудительному исполнению;

• специальной нормы, по обоюдному согласию сторон включенной в договор банковского счета;

• специальной нормой, включенной в договор банковского счета, о том, что такое право получают третьи лица, определенные владельцем счета.

119. Укажите, какие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг имеет право осуществлять банк:

• брокерскую;

• дилинговую;

• депозитарную;

• регистрационную.

120. Укажите, какие ограничения в деятельности на рынке ценных бумаг установлены для банков:

• ограничения на величину пакета ценных бумаг одного эмитента;

• ограничения на использование собственных средств для покупки ценных бумаг сторонних эмитентов;

• ограничения на покупку ценных бумаг за счет привлеченных ресурсов;

• ограничения на виды ценных бумаг, которые можно использовать в операциях РЕПО.

121. К основным целям деятельности банков на рынке ценных бумаг можно отнести:

• получение прибыли от собственных инвестиций за счет получения дивидендов;

• поддержание необходимого баланса ликвидности,

• получение права на управление дочерними предприятиями (лизинговой компанией, фактор-компанией и др.);

• получение спекулятивного дохода на разнице курсов покупки и продажи ценных бумаг;

• участие в программах развития региона, поддерживая акционированные предприятия путем выкупа части пакета их акций;

• расширение международных связей путем участия в торговых сессиях иностранных торговых бирж;

• привлечение ресурсов.

122. Банковский продукт-это:

• прибыль, полученная в процессе деятельности банка;

• доход, полученный в процессе деятельности банка;

• любой банковский актив;

• любой банковский пассив;

• банковский вклад;

• банковский кредит.

123. Что из предложенного относится к понятию «банковский продукт»?

• имущество банка, принадлежащее ему на правах собственности;

• имущество клиента, взятое банком в залог;

• имущество, переданное в лизинг , снятое с баланса банка;

• имущество, переданное в лизинг , числящееся на балансе банка;

• имущество клиента банка, переданное банку в управление.

124. Что из предложенного относится к понятию «банковский продукт»?

• сумма денежных средств, переданная клиенту в кредит;

• депозитный сертификат;

• осуществление денежного перевода, произведенного по поручению клиента;

• выдача наличных денежных средств клиенту;

• консультация, предоставленная клиенту о состоянии фондового рынка;

• выписка счета клиента, переданная ему в день осуществления клиентского платежа.

125. Банковская услуга - это:

• гарантия, предоставленная банком своему клиенту;

• консультация, предоставленная банком своему клиенту при размещении вклада;

• денежный перевод, произведенный по поручению клиента;

• приобретение валютного свопа для осуществления платежа клиента в будущем;

• сума наличных денежных средств, выданная клиенту по его требованию.

126. Что из предложенного относится к понятию «банковская услуга»?

• открытие расчетного счета;

• ведение расчетного счета;

• предоставленный клиенту банка кредит;

• продажа векселя клиенту;

• учет векселя клиента;

127. Банковская операция - это:

• закрытие банковского счета;

• списание денег со счета клиента при осуществлении платежа;

• принятие денежных средств клиента в депозит;

• выдача наличных денежных средств клиенту;

• перечисление суммы ссуды на счет клиента.

128. Что из предложенного относится к понятию «банковская операция»?

• списание или зачисление денежных средств на счет или со счета клиента;

• оформление кредитного договора с клиентом;

• предоставление клиенту отчета о результатах доверительного управления пакетом его цены бумаг;

• формирование выписки о состоянии расчетного счета клиента на конкретную дату;

• получение дивидендов за счет собственных инвестиций банк.

129. Кредитоспособность клиента банка оценивается как:

• наличие у клиента свободных денежных средств на расчетом счете в пределах суммы долга в день его погашения;

• способность клиента погасить долг в любое время;

• способность клиента выполнить обязательства полостью в установленный срок;

• денежный поток клиента, позволяющий ему собрать сумму денежных средств для погашения дола в установленный срок.

130. Платежеспособность клиента банка оценивается как:

• способность клиента погасить долг в любое время;

• денежный поток клиента, позволяющий ему собрать сумму денежных средств для погашения дола в установленный срок,

• поддержание необходимого ликвидности его баланса для погашения долга в установленный срок;

• наличие у клиента свободных денежных средств на расчетом счете в пределах суммы долга в день его погашения;

131. Чем отличается понятие «платежеспособность» от понятия «кредитоспособность»:

• тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента погасить долг в любое время;

• тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента погасить долг в день наступления срока погашения;

• тем, что понятие «платежеспособность» предполагает способность клиента собрать необходимую сумму денежных средств для выполнения долгового обязательства в срок;

• тем, что понятие «платежеспособность» предполагает наличие у клиента такого денежного потока, который сделает возможным погашение ссуды на данную дату;

• тем, что понятие «платежеспособность» предполагает наличие у клиента на данную дату денежных средств, для погашения долговых обязательств, приходящихся на эту дату.

132. Чем отличается понятие «кредитоспособность» от понятия «платежеспособность»:

• тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента погасить долг в любое время;

• тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента погасить долг в день наступления срока погашения;

• тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает способность клиента собрать необходимую сумму денежных средств для выполнения долгового обязательства в срок;

• тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает наличие у клиента такого денежного потока, который сделает возможным погашение ссуды на данную дату;

• тем, что понятие «кредитоспособность» предполагает наличие у клиента на данную дату денежных средств, для погашения долговых обязательств, приходящихся на эту дату.

133. Метод коэффициентов при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:

• расчеты финансовых показателей деятельности предприятия-заемщика и их анализ на основе официальной бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия- заемщика;

• расчеты финансовых показателей деятельности предприятия-заемщика и их анализ на основе документов текущей бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия- заемщика;

• расчеты рентабельность производства и дивидендов на акцию предприятия и сравнение полученных результатов с нормативными;

• расчеты и оценку финансовой устойчивости предприятия - заемщика;

• расчеты показателей доходности по основной деятельности предприятия-заемщика.

134. Скоринг – это:

• система оценки финансовой устойчивости банка;

• метод расчета показателей ликвидности банка;

• система оценки кредитоспособности заемщика – юридического лица;

• система оценки кредитоспособности заемщика – физического лица;

• передача имущества в аренду.

135. Метод денежных потоков при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:

• анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств на расчетном счете предприятия - заемщика;

• анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по бухгалтерскому балансу предприятия - заемщика;

• анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по документам первичного бухгалтерского учета предприятия - заемщика;

• анализ и оценку притоков и оттоков денежных средств по документам первичного бухгалтерского учета предприятия - заемщика;

• анализ и оценку притоков денежных средств по документам предприятия- заемщика;

• анализ и оценку оттоков денежных средств по документам предприятия – заемщика.

136. Метод делового риска при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:

• анализ и оценку совокупности рисков, связанных с реализацией продукции предприятия-заемщика период действия кредитного договора;

• оценку соответствия определенным требованиям уровня квалификации и деловых качеств топ-менеджмента предприятия-заемщика;

• анализ и оценку совокупности указанных выше рисков период действия кредитного договора.

137. Рейтинговый метод при оценке кредитоспособности заемщиков коммерческого банка предполагает:

• анализ рейтингов заемщиков, полученных от нескольких рейтинговых агентств;

• принятие решения о предоставлении кредита или отказа заемщику на основе рейтинга, присвоенного ему рейтинговым агентством;

• принятие решения о предоставлении кредита или отказа заемщику на основе рейтинга, полученного в результате сравнения фактических показателей деятельности предприятия-заемщика с соответствующими показателями, утвержденными во внутрибанковском документе «Кредитная политика банка»;

• определение рейтинга предприятия-заемщика на основе сравнения фактических значений его показателей со среднеотраслевыми показателям;

• определение рейтинга предприятия-заемщика на основе динамики показателей доходности, приходящейся на его акции.

138. Анкета системы скоринговой оценки кредитоспособности заемщика - физического лица обязательно должна включать данные о:

• полном имени, отчестве и фамилия заемщика;

• паспортных данных заемщика;

• уровне его квалификаций;

• уровне его квалификаций и основной профессии;

• уровне его доходов по основному месту работы;

• совокупном доходе заемщика за определенный период;

• совокупном доходе всей семьи заемщика за определенный период;

• посещении культурных мероприятий за определенный период;

• составе семьи и наличии иждивенцев;

• приверженности заемщика той или иной религиозной конфессии;

• наименовании учебного заведения, которое закончил или где обучается заемщик;

• основном хобби заемщика.

140. Предоставление кредита банком заемщику –это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

141. Кредит, выданный заемщику банка – это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

142. Привлечение денежных средств клиента на депозитный счет это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

143. Лизинг при участии банка – это:

• банковский продукт ;

• банковская услуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

144. Банковский вексель – это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

145. Доверительное управление пакетом ценных бумаг клиента - это:

• банковский продукт ;

• банковская услуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

146. Ведение расчетного счета клиента банка – это:

• банковский продукт ;

• банковская услуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

147. Зачисление или списание денежных средств на счет или со счета клиента - это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

148. Денежный перевод из одного банка в другой по требованию клиента – это:

• банковский продукт ;

• банковская услуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

149. Оформление мемориального ордера на проведение платежа во внутрибанковском учете – это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка.

150. Приобретение банком срочного валютного контракта – это:

• банковский продукт ;

• банковская слуга;

• банковская операция;

• банковская сделка. (или это вообще сделка???)