1)Банк: понятие, функции, виды, принципы деятельности

Банк - кредитная организация, действующая на основании лицензии, выданная ЦБ РФ.

Функции:-кредитование физ и юр лиц;-прием, хранение и выдача вкладов;-расчетно-кассовая функция

Виды:-Центральные банки;-Коммерческие банки: специализированные банки, универсальные банки, иностранные банки

Принцип деятельности КБ: экономической свободы, принцип достаточности капитала, принцип прибыльности, принцип самостоятельности, принцип соблюдения нормативов, принцип бесперебойной ликвидности.

3) Банковская система – это совокупность банков страны других кредитных организаций, регулируемых соответствующими законодательствами.

Банковская система: - банковские отношения, - банковские механизмы.

Виды банковских систем:-одноуровневые(ЦБ или КБ);-двухуровневые(ЦБ и КБ): А) ЦБ (1):1.КБ (филиалы и представительства);2. Ассоциации банков (национальные, региональные, специализированные);3.Внебанковские кредитные организации – это организации, осущ. отдельные функции банка (ломбарды, сберегательные союзы, микрозаймы, инвестиционные компании)

- уникальные (США) Федерально – резервная система

6. Организационные основы деятельности КБ

Организационное устройство – это структура подразделений КБ и система органов управления.

Организационное устройство определяется при создании банка и может быть изменено в процессе функционирования банка.

В организационное устройство банка входят:ОПФ (организационно правовая форма);Органы управления;Структура отделов и служб;Наличие удаленных подразделений

АО (ЗАО, ОАО) ↓
Совет акционеров (собираются 1 раз в квартал, решает основные вопросы жизнедеятельности банка, орган непостоянно работающий) ↓ выбирается
Руководитель банка (постоянно работающий орган, формирует дальнейшую структуру органов банка, выбирает себе заместителя) ↓
Заместители ↙ ↘
Отделы банка (функциональны, сформированы по функциональному признаку) - кредитный отдел - депозитный отдел - расчетно-кассовый отдел - фондовый отдел (операции с ценными бумагами, операции по доверительному управлению) - отдел банковских услуг (непрофильные услуги банка: лизинговые, обучение, консультирование…)	Службы банка (нефункциональны, относятся к подразделениям общего назначения) - административно-управленческий отдел - административно-хозяйственная служба - кадровая служба - бухгалтерская служба - служба безопасности: служба физической безопасности и служба экономической безопасности - вычислительная служба ( занимается ПО деятельности банка): все составы входят процессинговые центры – занимается изготовлением пластиковых карт, авторизациями операций по пластиковым картам
Удаленные подразделения: - филиалы – обособленные подразделения, находящиеся в другом регионе с высокой степенью самостоятельности, выполняющее все функции основного банка - представительства – удаленные подразделения, как правило, в другом регионе, с ограниченной степенью самостоятельности, которые выполняют только отдельные функции, делегированные основным банком - кредитно-кассовые органы – удаленные подразделения с низкой степенью самостоятельности, как правило, находятся в удаленных регионах, осуществляют операции только с физ. Лицами по кредитованию и осуществлению платежей и переводов - бэк-офисы – системы дистанционного обслуживания, с использованием технических средств

7. Центральный банк в мире: понятие, функции, виды, правовой статус

ЦБ – это организация, кот. возглавляет банковскую систему страны и осуществляет контроль на надзорные функции.

Функции ЦБ:- монопольное право ан денежную эмиссию;- валютное регулирование и контроль;- контрольно–надзорная;- ЦБ – главный расчетно-кассовый центр страны;- ЦБ осуществляет кредитно денежную политику;- ЦБ является кредитором Правительства и др. банков

Виды ЦБ:По форме собственности:А) государственные ЦБ; Б) смешанные ЦБ;В) частные ЦБ

По степени самостоятельности:А) независимые ЦБ;Б) относительно независимые ЦБ; В) зависимые ЦБ;

Правовой статус ЦБ Государственные, смешанные, частные

Во всех странах ЦБ в первую очередь это орган монетарной власти.

8. ЦБ РФ: правовой статус, независимость, полномочия

По статусу является государственным, относительно независимым. Его имущество находится в федеральной собственности.

Не являясь органом государственной власти, Банк России наделен полномочиями схожими по полномочиям с органами государственной власти, и во исполнение своих целей вправе применять меры государственного принуждения. При этом свои полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления 

9. Структура, задачи и функции ЦБ РФ

Структура ЦБ РФ: Главное управление; Национальный банковский совет (12 чел.), собирается 4 раза в год;Совет директоров ЦБ (председатель и его заместители)

Территориальное управление - это обособленное подразделение ЦБ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть функций ЦБ, которыми их наделило главное управление

Расчетно-кассовые центры ЦБ РФ (РКЦ ЦБ РФ)

РКЦ ЦБ РФ – это структурные подразделения в составе территориальных учреждений, основная функция которых обеспечивание бесперебойных расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения ЦБ

Полевые учреждения ЦБ - это обособленные подразделения ЦБ, кот. находятся на территориях подотчетных министерству обороны. Они являются воинскими учреждениями, действуют на основании воинских уставов, при этом имеют функции территориальных учреждений ЦБ.

Информационно-вычислительные центры (ИВЦ ЦБ РФ)

Учебные заведения ЦБ РФ

Задачи ЦБ РФ:Защита и обеспечение устойчивости рубля;Развитие и укрепление банковской системы;Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Функции ЦБ РФ:Денежная эмиссия;Управляет золотовалютным резервом страны;Разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику;Организует и осуществляет валютное регулирование и контроль;Определяет порядок расчетов с иностр. Государствами;Выполняет расчетно-кассовую функции;Устанавливает и публикует официальные валютные курсы;Принимает участие в разработке платежного баланса страны;Кредитует правительство, кроме дефицита гос. Бюджета;Определяет внешний вид и номиналы денежных знаков;Контрольно-надзорная функция за деятельностью КБ;Устанавливает формы отчетности для КБ;Аналитическую функцию;Представляет страну в международных финансовых отношениях;Лицензирует банки и отзывает лицензии;Нормотворческая функция;Законодательная инициатива

10. Инструменты и методы регулирования банковской деятельности

1. административным методы -прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Центральным банком в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. При использовании административных методов воздействия наиболее широко применяются следующие инструменты:

- квотирование отдельных видов пассивных и активных операций;

- введение, потолков (или лимитов) на выдачу различных категорий ссуд и на привлечение кредитных ресурсов;

- ограничение на открытие филиалов и отделений и т.д.;

- лимитирование размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг, процентных ставок;

- определение номенклатуры операций, видов обеспечения, а также перечня банков, допущенных к отдельным видам операций и т.д. (так называемое контингентирование).

2. экономическим методам управления совокупным денежным оборотом и регулирования банковских операций относятся мероприятия, использование которых оказывает в основном косвенное воздействие и не предполагает установление прямых запретов или лимитов. Выделяются три основные группы экономических методов управления: налоговые, нормативные (когда размеры вводимых ограничений или льгот увязываются с масштабом операций) и корректирующие (отличающиеся гибкостью и оперативностью, возможностью оказывать стимулирующее либо ограничивающее воздействие в зависимости от ситуации). Использование налоговых методов является прерогативой финансовых органов, в то время как нормативных и корректирующих — Центрального банка.

3. К нормативным методам воздействия относится использование таких инструментов воздействия, как отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского капитала, а также иные виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и устанавливаемых в виде норматива; к корректирующим — учетная политика (учетное окно) и операции на открытом рынке.

Нормативные методы применяются путем установления и периодического пересмотра в сторону увеличения или уменьшения контрольных цифр в виде соотношения двух величин, скорость их воздействия невелика, и эффект от вводимых нормативов проявляется через относительно длительный промежуток времени.

В новых условиях основными инструментами реализации установок денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, должны являться:

- установление минимальных резервных требований;

- определение размеров рефинансирования коммерческих банков (установление учетной ставки и ставки ломбардного — под залог ценных бумаг — кредита);

- операции на открытом рынке.

11. Роль цб рф в реструктуризации банковской системы страны

В течение 1991—1992 гг. В России под непосредственным руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовых центры (РКЦ) Банка России.

С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданным им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст.22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992—1995 гг. для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998 г. Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В 2001 г. в результате эффективных действий Банка России, гос агенство по страхованию вкладов и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России начал внедрять систему международных стандартов (МФСО).

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Официальной эмблемой Центрального банка стал герб России 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве.

12. Общая характеристика пассивных операций банка.

Пассивные операции банка — это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются его ресурсы, увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных или активно-пассивных счетах (в балансе российских банков активно-пассивных счетов в настоящее время нет). Формирование пассивов — базовая задача любого коммерческого банка. С помощью пассивных операций банки приобретают ресурсы для совершения активных операций. К пассивным операциям коммерческих банков относятся: 1) взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам); 2) получение прибыли банком, а также формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности; 3) депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка); 4) внедепозитные операции (получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках). Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью 1 -го и 2-го видов пассивных операций формируется первая крупная группа кредитных ресурсов (собственные ресурсы), с помощью 3-го и 4-го видов — вторая крупная группа ресурсов (привлеченные ( заемные) ресурсы). Собственные ресурсы банка — это банковский капитал и приравненные к нему статьи. Их задача — поддерживать устойчивость банка. На начальном этапе собственные средства покрывают первоочередные расходы (земля, здания, оборудование, заработная плата), без которых банк не может начать деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы — главный источник вложений в долгосрочные активы. Структура собственных средств разных банков неоднородна. Они включают: 1) уставный капитал; 2) резервный фонд, фонды специального назначения и другие фонды банка; 3) нераспределенную прибыль. Привлеченные (заемные) ресурсы банка покрывают до 90% (а в отдельных байках и более) всей потребности в денежных средствах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки удовлетворяют таким образом потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в каптал, обеспечивают население потребительским кредитом. Привлеченные ресурсы подразделяются на депозитные, получаемые банком от своих клиентов, в том числе от других коммерческих банков, с которыми у него установлены корреспондентские отношения, и недепозитные, приобретаемые на рынке на конкурентной основе (инициатива их привлечения принадлежит самому банку). Привлечение недепозитных ресурсов — это операции оптового характера, на крупные суммы.