- •Спрос и предложение денег в экономической системе:
- •3) Приемлемость денег и факторы ее определяющие.
- •3. Денежные агрегаты. Причины применения различных денежных агрегатов при анализе денежной массы Центральным банком страны
- •Причины обесценения российского рубля и пути его укрепления
- •7. Деньги как средство накопления. Понятие ликвидности и надежности накоплений. Слои рынка денег в качестве орудия накопления.
- •8. Понятие временной стоимости денег. Применение расчетов будущей и настоящей стоимости денег.
- •10. Понятие денежного оборота и его структура.
- •11 Билет «Основы организации и основные параметры регулирования налично-денежного обращения в Российской Федерации»
- •За доп инфой обращайся к презентации №2
- •33. Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации.
- •34. Факторы, влияющие на спрос на деньги в экономически развитых странах.
- •35. Современный порядок и пути совершенствования форм межбанковских расчетов в России.
- •36. Необходимость и возможность существования кредита в экономической системе.
- •37.Сущность и основные принципы кредита. Дискуссионные вопросы определения принципов кредита.
- •38. Функции кредита. Дискуссионные вопросы функций кредита.
- •39. Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями.
- •40. Исторически сложившиеся формы и виды кредита. Коммерческий кредит: содержание, отличительные черты, разновидности. Особенности вексельного кредитования.
- •Особенности банковского кредита
- •Факторы классификации банковского кредита
- •Понятие, виды лизинга и его преимущества перед долгосрочным кредитом. Развитие лизинговых сделок в современной России.
- •46. Факторинг как разновидность коммерческого кредита. Факторинг конфиденциальный и конвенционный. Форфейтинг как кредитная сделка.
- •55. Сущность и характеристика уровней банковской системы.
- •1. Принцип рыночной свободы
- •Кредитные операции
- •Расчетные операции
- •Кассовые операции
- •Инвестиционные и фондовые операции
- •Прочие операции
- •Срок кредитования:
- •Отрасль экономики:
- •Цель кредитования
- •Объект кредитования
- •Порядок обеспечения выдаваемой ссуды
- •Порядок предоставления кредита
- •Способ предоставления кредита
- •62. Ресурсная база банка. Понятие и характеристика основных составляющих ресурсной базы банка.
- •63. Общая характеристика комиссионных операций банка.
- •64. Сущность и место в экономике центрального банка. Факторы, определяющие независимость центрального банка. Особенности правового статуса и деятельности Центрального банка России.
- •65. Функции Центрального банка России.
- •66. Сущность, особенности формирования и цели функционирования Центрального Банка.
- •68. Инструменты денежно-кредитной политики, реализуемые Центральным Банком
36. Необходимость и возможность существования кредита в экономической системе.
Необходимость существования кредита определяется следующими причинами:
· для физических лиц – желание иметь определенные блага сегодня, а рассчитываться за них в течение определенного периода;
· для юридических лиц – необходимость оборотных средств (наличие сырья, материалов, полуфабрикатов), погашение задолженности, создание или расширение предприятия (потребность в инвестициях);
· для государства – покрытие дефицита бюджета путем выпуска ценных бумаг, общенациональные программы.
Возможность существования кредита в экономике определяется кругооборотом стоимости между сферами производства и обращения. Кроме того, причинами существования кредита являются:
· формирование временно свободных ресурсов в виде амортизационных отчислений (со времени начисления до момента использования они становятся временно свободными);
· чистая прибыль предприятия, из которой формируются резервы и средства на расширение производства в будущем;
· возможный временной разрыв между моментом получения выручки товаропроизводителем и необходимостью вложения средств в новый производственный цикл;
· сбережения и накопления населения.
Чаще всего авторы называют следующие функции кредита:
1. Аккумуляция временно свободных денежных средств – позволяет формировать финансовую основу для расширенного воспроизводства в экономике. С помощью этой функции реализуется возможность кредита.
2. Перераспределительная функция – ключевая (ее выделяют все экономисты). Через реализацию этой функции происходит перетекание капитала в территориально-отраслевом разрезе экономической системы на рыночных принципах (в отличие от сферы финансов, где средства перемещаются на основе административных методов управления).
3. Замещение наличных денег и сокращение издержек обращения – выполняется как эмиссионным банком страны, так и коммерческими банками (в основном последними) через выпуск векселей, чеков и обращающиеся депозиты.
Во-первых, природа кредитной сделки, основанная на временном заимствовании чужой собственности, обуславливает необходимость материальной ответственности се участников за выполнение взятых на себя обязательств.
Во-вторых, обязательным условием возникновения кредита является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика. Кредитор должен быть в равной мере заинтересован в выдаче кредита, как заемщик — в его получении.
37.Сущность и основные принципы кредита. Дискуссионные вопросы определения принципов кредита.
Позиция Марамыгина:
Сущность кредита заключается в роли, которую он выполняет, а именно с помощью него осуществляется перераспределение денежной массы в экономике, т.е. деньги, высвободившиеся у одних экономических субъектов, выступают источником кредитных ресурсов для других участников экономических отношений, у которых при этом возникает потребность в кредите.
В результате кредитного взаимодействия ускоряется производственный цикл, а также сокращается время на удовлетворение потребностей предприятий и отдельных граждан.
Сущность кредита так же раскрывается через его определение: кредит – это предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, с обязательством заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ). т.е., юридическая трактовка кредита уже, чем экономическая и предусматривает только денежный заем.
Принципы кредита:
1. Возвратность возвратное движение ссуженной стоимости - отличие кредита от других экономических категорий.
2. Срочность ссуженная стоимость будет возвращена в установленный срок.
3. Платность означает право кредитора на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
4. Обеспеченность. Кредитор может потребовать гарантий исполнения заемщиком взятых обязательств.
4.1 Первичное обеспечение кредита - денежный поток заемщика.
4.2 Вторичное обеспечение: залог, гарантия, поручительство, страхование.
5. Целевой характер использования использование кредита только на те цели, на которые испрашивался.
В теории кредита, судя по всему, существует определенное единство взглядов относительно принципов кредита, потому что большинство экономистов схожи во мнении в данном вопросе а основные отличия, в основном, в их количестве. Так, Кушнир И.В. выделяет те же принципы кредита:
• Возвратность: является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью кредита, его атрибутом.
Возвратность и срочность кредитования обусловлены тем, что банки мобилизуют для кредитования временно свободные денежные средства предприятий, учреждений и населения. Эти средства не принадлежат банкам, и в конечном итоге они, придя в банк с различных сегментов рынка, в них и уходят, образуя при этом кругооборот денежных потоков. Главная особенность таких средств состоит в том, что они подлежат возврату владельцам, вложившим их в банк на условиях срочных депозитов.
• Срочность: представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т. е. в нем находит конкретное выражение фактор времени. Следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные. Если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение.
• Платность;
• Дифференцированность: коммерческие банки не должны однозначно подходить к вопросу о выдаче кредита своим клиентам, претендующим на его получение. Дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под которым понимается финансовое состояние предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок. Степень кредитоспособности (или уровень кредитоспособности) клиента является показателем индивидуального или частного кредитного риска для банка, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выданной клиенту.
• Обеспеченность;
• Целевое использование.
Юрий Корчагин выделяет всего четыре принципа:
- срочность возврата: это необходимость достижения возврата кредита в установленный срок.
- дифференцированность: означает индивидуальный подход к заемщикам.
- обеспеченность: означает наличие у заемщика юридически оформленных обязательств, гарантирующих своевременный возврат кредита: залогового обязательства, договора-гарантии, договора-поручительства.
- платность: означает получение определенной платы кредитором за пользование кредитом.