31
Тема 4. Банки и кредитные отношения в условиях новой экономической политики
1.Развитие товарно-денежных отношений при переходе к НЭПу.
2.Создание Государственного банка и развитие его операций.
3.Образование разветвленной банковской системы СССР.
4.Формы и виды кредита в условиях НЭПа.
Тема сообщения |
|
Роль кредита и банков для проведения индустриализации |
промышлен- |
ности и коллективизации сельского хозяйства. |
|
Индивидуальное задание |
|
Дайте характеристику деятельности кредитных учреждений – советских банков за границей, Дальневосточного банка, обществ взаимного кредита, российского коммерческого банка.
Контрольные вопросы
1.Почему принято решение о создании разветвленной кредитной системы в период НЭПа?
2.В чем причина широкого распространения коммерческого кредита в восстановительный период?
3.Чем косвенное кредитование отличается от прямого банковского?
4.Какие отличительные признаки характерны для создания и развития банковской системы в период 1921 – 1925 годы и 1927 – 1929 годы?
5.Как создавалась в стране система сельскохозяйственного кредита?
6.Каким образом государство контролировало кредитные учреждения, созданные для обслуживания частнокапиталистических элементов?
7.Какие виды банковского кредитования государственной промышленности применялись в восстановительный период?
8.В чем особенности начального периода работы Госбанка?
9.Как проявлялось конкурентная борьба между спецбанками и Госбанком и каковы ее причины?
10.В чем проявляется ведущая роль Госбанка по отношению к другим кредитным учреждениям?
32
Наглядный материал
Развитие банковской системы в 1918 – 1928 гг.
1918 – 1919 г.
Народный банк РСФСР
1920 г.
Дальневосточный банк
1921 г.
Государственный банка РСФСР
1922 г.
Государственный банк СССР
Всероссийский |
|
Торгово- |
|
Российский |
|
Юго-Восточный |
банк |
|
промышленный |
|
коммерческий |
|
банк |
|
|
банк |
|
банк |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
1922-1924 гг. |
|
1924 г. |
||
|
|
|
|
|
Центральный эмиссионный |
|
Банк для внешней торговли |
|
Электробанк |
банк РСФСР - СССР |
|
Внешторгбанк СССР |
|
|
|
|
|
|
|
1922 – 1925 гг.
Республиканские сельхозбанки, общества сельхозкредита, кредитные товарищества
Центральный банк коммунальножилищного хозяйства
1928 г.
Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства
Общества взаимного кредита
33
Организационная структура Госбанка РСФСР на 1921 г.
Отделы |
Функции |
1.Секретариат |
Первоначально в его состав входило финансово- |
|
экономическое бюро. Но с января 1922 года в свя- |
|
зи с расширением экономической работы Госбан- |
|
ка это бюро было выделено в самостоятельное |
|
структурное подразделение. |
2.Финансово- |
Занимался рассмотрением и разработкой вопро- |
экономическое бюро: |
сов денежного обращения, организацией кредито- |
а)общий подотдел |
вания и расчетов, вопросами эмиссионного права, |
|
выпуска банкнот, чекового обращения, развития |
|
переводных операций, организации расчетных |
|
отделов и т.д. |
б)кредитный подотдел |
Рассматривал и давал заключения по проектам |
|
уставов частных кредитных учреждений, акцио- |
|
нерных обществ, обществ взаимного кредита. По- |
|
ступающие проекты уставов рассматривались в |
|
бюро не только с точки зрения их формального |
|
соответствия действовавшим законодательным |
|
актам, но и по существу, исходя из кредитной по- |
|
литики государства на данном этапе развития. |
в)информационный |
Осведомлял Правление Госбанка о фактах из об- |
подотдел |
ласти экономики и финансов внутри страны, но |
|
особенно за границей. Периодически составля- |
|
лись обзоры иностранной печати по вопросам де- |
|
ятельности банков, состояния рынков и денежно- |
|
го обращения капиталистических стран. |
3.Инспекция |
Осуществляла организацию местных учреждений |
|
Госбанка и их инструктирование, разрабатывала и |
|
вносила на рассмотрение Правления Госбанка |
|
проекты указаний по операционной работе, |
|
например о порядке выдачи ссуд под товары и то- |
|
варные документы, о порядке принудительной |
|
продажи банком товаров и т.д. |
4.Главная бухгалтерия |
Занималася организацией и ведением счетов кли- |
|
ентов, составлением бухгалтерской отчетности. |
5.Кредитный отдел |
Выдавал целевые кредиты государственным и ко- |
|
оперативным организациям, и его работа находи- |
|
лась в непосредственной связи с деятельностью |
|
учетно-ссудного комитета. |
6.Учетно-ссудный ко- |
На него возлагалась обязанность устанавливать |
митет |
кредитоспособности государственных, коопера- |
|
34 |
|
|
|
тивных организаций и частных предприятий и |
|
решать вопрос о предоставлении им кредитов. В |
|
Уставе Госбанка, утвержденном в 1929 г., об этом |
|
комитете уже не упоминалось. |
7.Отдел сельскохозяй- |
Предварительно ходатайства о выдаче ссуд сель- |
ственного кредита |
скому хозяйству. |
8.Товарный отдел |
Выдавал срочные ссуды под товары и товарные |
|
документы, выполнял поручения клиентуры по |
|
покупке и продаже товаров, а также непосред- |
|
ственно выполнял торговые и складские опера- |
|
ции. |
9.Хлебый отдел |
Работа его была связана с проводимыми Госбан- |
|
ком в значительных масштабах закупками зерна, |
|
его хранением и реализацией. |
10.Иностранный отдел |
Выполнял операции по кредитованию внешней |
|
торговли, по покупке и продаже иностранной ва- |
|
люты, устанавливал корреспондентские отноше- |
|
ния с иностранными банками и осуществлял рас- |
|
четы по торговым и неторговым операциям с ино- |
|
странными государствами. |
11.Эмиссионный отдел |
Проводил большую работу по организации де- |
|
нежного обращения в стране. |
35
Дальневосточный акционерный банк
Возник в Дальнево- |
|
|
|
сточной республи- |
|
|
|
ке – временном бу- |
|
|
|
ферном государ- |
|
|
|
ственном образова- |
|
|
|
нии, созданном в |
|
|
|
|
|
|
|
1920 году во избе- |
|
приспособления |
|
ДВР прекратила свое |
|
|
|
жание военного |
|
|
|
столкновения с Япо- |
|
|
|
нией, оккупировав- |
|
|
|
шей тогда Приморье. |
|
|
|
15 ноября 1922 г. |
|
|
|
существование. На |
|
процессатруднейшегоизбежалДальбанк |
.инфляциибезудержнойусловиямк |
Дальнем Востоке |
|
||
|
|
|
|
обращались золотые |
|
|
|
и серебряные моне- |
|
|
|
ты. Внедрения здесь |
|
|
|
обесценивающихся |
|
|
|
совзнаков удалось |
|
|
|
избежать. |
|
|
|
|
|
|
|
Источники форми- |
|
|
|
рования основных |
|
|
|
средств: 30 % соб- |
|
|
|
ственные, 70 % при- |
|
|
|
влеченные. Основ- |
|
|
|
ные акционеры (91 |
|
|
|
%) и клиенты банка- |
|
образомТаким, |
операцийсвоих |
предприятия гос- |
|
||
|
|
|
|
сектора, частникам |
|
|
|
принадлежал лишь |
|
|
|
1 % акций |
|
|
|
|
|
|
|
Рост рентабельности
Направления деятельности:
Стимулировал расширенное обращение банкнот Госбанка
Осуществлял кредитование в червонцах (началось еще с июля 1923 г., т.е. еще до присвоения червонцу “законного платежного средства”)
Предусматривал прием госбанковских банкнот по золотому номиналу
Запрет приема платежей в иностранной валюте, что избавляло червонец от конкуренции
Стремился вовлечь частный капитал в золотодобывающую и рыбную отрасли
Проводил кредитование жилстроительства и коммунального хозяйства
36
Юго–Восточный коммерческий банк
Создан в Ро- стове–на–Дону 11 октября 1922 г.
Основной капитал составил 2 млн. руб. в золотом исчислении, разделенный на 40 тыс. именных акций по 50 рублей каждая
Формы кредита:
-учет векселей;
-валютный и ломбардные операции (т.е. выдача ссуд под залог движимого имущества)
Учетная ставка:
-в банкнотах – 5 %;
-в совзнаках – в несколько раз выше
Клиентура:
-частные предприниматели (в 1924 г. усилилось отрицательное отношение к ним);
-частные заемщики – арендаторы государственных предприятий
1924 – 1925 гг.
Юго-Восточный коммерческий банк переименован в Северо-Кавказский коммерческий банк
37
Загранбанки
Европа
1922 г. – АБ “Гаркребо” – Берлин – уставный капитал 15 млн марок
С 1920–х г. Аркос-банк – Лондон |
|
|
- |
Нордкредит – Копенгаген |
основной |
- |
Сокра-Банк – Осло |
капитал |
- |
Свенскабанк – Стокгольм |
17,4 млн руб. |
С1925’21 г. – Эйробанк – Париж
С1919 г. – Московский народный банк – Лондон
|
Азия |
|
С 1920-х г. – Дальневосточный банк – Харбин |
основной |
|
- |
Тану-Тувинский – Тува |
капитал |
- |
Монгольский ТПБ – Урга |
21,4 млн руб. |
С 1923 г. – Русско-Иранский банк – Тегеран –основной капитал 5 млн руб.
I
38
Ведомственный банк или основной пайщик заграничного банка
Госбанк СССР |
Банк для внешней тор- |
Всекобанк |
|
говли |
|
1.Гаркребо (Герма- |
1.Аркосбанк |
1.Московский народный |
ния, 1922 г.) |
(Лондон) |
банк |
2.Шведский |
2.Северо-Европейский |
(Лондон, 1919 г.) |
(Стокгольм) |
коммерческий банк |
|
3.Датский |
(Париж) |
2.Транзит-банк |
(Копенгаген) |
|
(Рига) |
Общий баланс заграничных советских банков (январь 1925 г.):
164 млн руб.
II
Сфера деятельности заграничных банков СССР:
1.Получение иностранных кредитов; обеспечение нужд государства в иностранной валюте.
2.Обеспечение развития торговых отношений.
3.Скупка национальной валюты на территориях, не входящих в состав
СССР, что способствовало оздоровлению курса червонца.
4.При финансировании экспортно – импортных операций налаживались связи с финансовыми организациями Западной Европы.
5.Привлечение дополнительных финансовых ресурсов в страну в годы индустриализации и коллективизации.
6.Определение деятельности кооперации в некоторых регионах (Транзитбанк – в Прибалтике).
III
Распределение иностранных кредитов на 01.04.1927 г. (в %)
1.Торговое представительство и торги |
72,3 |
2.Госбанк СССР |
17,1 |
3.Советские банки за границей |
9,6 |
39
Распределение задолженности по формам кредита государственной промышленности в % и году
Формы кредита |
На |
На |
На |
|
1.10.1922г. |
1.10.1923г. |
1.06.1924г. |
1.Целевые производственные |
78 |
52,4 |
21,6 |
ссуды |
|
|
|
2.Вексельный кредит |
15 |
23,2 |
40,8 |
3.Кредит под товары и товарные |
7 |
22,4 |
32,9 |
документы |
|
|
|
4.Причие виды кредита |
- |
2,0 |
4,7 |
Соотношение бюджетного финансирования и банковского кредитования некоторых отраслей государственной промышленности
Металлургическая промышленность 1922 - 1923 гг.
80,3% |
19,7% |
Кожевенная промышленность
1922-1923 гг.
25,7%
74,3%
Топливная промышленность
1922 - 1923 гг.
2,5%
97,5%
Металлургическая промышленность
1923 - 1924 гг.
47,9%
52,1%
Кожевенная промышленность
1923 – 1924 гг.
100 %
Топливная промышленность
1923 - 1924 гг.
41%
59%
- бюджетное финансирование
40
- банковская задолженность
Тема 5. Денежные и кредитные отношения СССР в период социалистической реконструкции народного хозяйства
1.Изменение принципов организации кредитной системы и деятельности банков в конце 20-х и начале 30-х годов.
2.Предпосылки проведения кредитной реформы 1930 – 1932 гг.
3.Этапы кредитной реформы.
4.Итоги и значение кредитной реформы.
Тема сообщения
Денежно-кредитная система СССР накануне Великой Отечественной войны.
Индивидуальное задание
Выяснить причины трудностей первого этапа кредитной реформы 30-х годов без учета традиционных положений, сформулированных в советской экономической литературе.
Контрольные вопросы
1.Какие в работе Госбанка возникли трудности, обусловленные развитием коммерческого кредита?
2.Какими мероприятиями была подготовлена кредитная реформа?
3.Чем отличались специализированные банки от отраслевых банков восстановительного периода?
4.Какие факторы обусловили допущенные в ходе реформы существенные недостатки?
5.Какие принципы организации безналичных расчетов установлены для ликвидации автоматизма в расчетах?
6.Как был ликвидирован контокоррентный счет?
7.Какими несвойственными функциями занимался Госбанк в период проведения реформы?
8.Какие варианты проведения кредитной реформы были предложены?
9.Какие методы кредитования стал использовать банк в предвоенный
период?
10.В чем заключалась необходимость создания банков по финансированию и долгосрочному кредитованию капитальных вложений?
41
Наглядный материал
Учреждения кредитной системы СССР перед кредитной реформой и после ее проведения
Наименование банков и кредитных |
Сеть их филиалов и |
|
учреждений |
отделений |
|
|
в 1929 г. |
в 1932 г. |
1.Государственный банк |
599 |
2 465 |
2.Акционерные банки |
23 |
2 |
3.Кооперативные банки |
87 |
нет |
4.Коммунальные банки (Цекобанк и местные |
125 |
134 |
комбанки) |
|
|
5.Учреждения системы сельскохозяйственного |
196* |
488(с/х банк и |
кредита |
|
его учреждения) |
|
|
|
6.Сельскохозяйственные кредитные товарищества |
9 114 |
нет |
7.Система Промбанка СССР |
нет |
96 |
8.Система Торгбанка СССР (Всекобанк) |
нет |
25 |
9.Общества взаимного кредита |
237 |
нет |
10.Общества сельскохозяйственного кредита |
188 |
нет |
11.Внешторгбанк |
нет |
нет |
* - Без сельскохозяйственных кредитных товариществ
Структура кредитных вложений в народное хозяйство в годы I пятилетки (млн руб)
Виды |
На |
На |
Прирост кредитных |
|
|
1.10.1928 г. |
1.01.1933 г. |
вложений |
|
|
|
|
в абсолют- |
в % |
|
|
|
ной сумме |
|
1.Краткосрочные |
4 486 |
10 810 |
+6 324 |
+141 |
2.Долгосрочные |
4 144 |
7 580 |
+3 436 |
+83 |
ИТОГО |
8 630 |
18 390 |
+9 760 |
+113 |
42
Тема 6. Денежные и кредитные отношения в годы Второй мировой войны и восстановление переднего хозяйства СССР (1941 – 1950 гг.)
1.Роль банковской системы в годы Великой Отечественной войны.
2. |
Денежная форма 1947 года: необходимость, предпосылки, |
со- |
держание и значение. |
|
3.Денежные и кредитные отношения в послевоенный период.
Темы сообщений
1.Роль полевых учреждений Госбанка в годы Великой Отечественной войны.
2.Военные деньги второй мировой войны.
Индивидуальное задание
Сформулируйте современный взгляд на события 1947 года.
Контрольные вопросы
1.Какие источники использовало государство по мобилизации финансовых ресурсов и денежных средств?
2.Как перестроилась система планирования денежного обращения в годы войны?
3.В чем заключалась сущность льготного режима кредитования предприятий, эвакуированных в восточные районы?
4.Какие трудности сопровождали проведение безналичных расчетов в условиях военного времени?
5.Какие формы расчетов и почему получили широкое распространение в годы войны?
6.Какие условия способствовали проведению денежной реформы
в 1947 году?
7. В чем сущность льготной переоценки вкладов в сберегательных кассах?
43
Наглядный материал
Структура расходов государственного бюджета СССР и кредитных вложений за 1940 и 1946 годы
Расходы бюджета |
1940 г. |
1946 г |
Кредитные |
1940 г. |
1946 г. |
|
|
|
вложения |
|
|
Всего расходов |
100 |
100 |
Всего кредитных |
100 |
100 |
В том числе |
|
|
вложений |
|
|
1.Народное хозяй- |
|
|
В том числе |
|
|
ство |
33,5 |
34,6 |
промышленность |
63 |
62 |
2.Социально- |
|
|
Из нее |
|
|
культурные меро- |
|
|
тяжелая |
4 |
33 |
приятия |
23,5 |
26,8 |
легкая, пищевая |
39 |
29 |
3.Оборона |
32,6 |
23,9 |
сельское хозяйство и |
|
|
|
|
|
заготовки |
10 |
7 |
|
|
|
торговля |
22 |
24 |
Динамика краткосрочного кредита (1941 – 1946 гг.) /млрд руб./
Годы |
Сумма кредит- |
В % к предыду- |
В % |
|
ных вложений |
щему году |
к 1.01.1941 г. |
1941 |
5,5 |
- |
- |
1942 |
5,5 |
100 |
100 |
1943 |
4,8 |
87,3 |
87,3 |
1944 |
5,1 |
106,3 |
92,7 |
1945 |
6,1 |
119,6 |
110,9 |
1946 |
6,7 |
109,8 |
121,8 |
44
Военные деньги
Денежное обращение СССР в 1941 – 1944 гг. в зонах оккупации
Территории |
I зона |
II зона |
|
Белоруссия, |
Остальные захваченные территории |
|
Украина, Крым, |
|
|
Донбасс |
|
Админист- |
Военное коман- |
Рейхскомиссарианты |
ративные |
дование |
1) “Остланд” на территории Литвы, |
функции |
|
Латвии, Эстонии, части Белоруссии |
|
|
и Ленинградской области |
|
|
2) “Украина” на основной территории |
|
|
Украины и части Белоруссии |
|
|
3) “Генерал - губернаторству” Польши |
|
|
передан ряд областей Западной |
|
|
Украины |
|
|
4) “Генерал - губернаторству” |
|
|
Румынии – Молдавия и часть |
|
|
Украины |
Денежные |
Советские денеж- |
Советские банковские и казначейские |
знаки |
ные знаки, рейхс- |
билеты 1,3 руб. |
|
марки поступали |
немецкие и советские монеты |
|
через имперские |
рейхсмарки |
|
кредитные кассы |
денежные билеты в |
|
|
1,5,10,20,50,100,200,500 (1.06.1942 г.) |
|
|
карбованцев |
|
|
выпускал Центральный эмиссионный банк |
|
|
в г. Ровко (Украина) |
|
|
(1 карбованец = 1 руб.) |
|
|
Карбованцы с 1.06.42 г. обменивались на |
|
|
советские денежные знаки. |
Цель |
Для выплаты де- |
Для финансирования инвестиционных и |
выпуска |
нежного содержа- |
иных хозяйственных затрат |
|
ния военнослу- |
(дополнительно) |
|
жащим и на заку- |
|
|
почные и другие |
|
|
операции войско- |
|
|
вых интендант- |
|
|
ских служб |
|
45
Мероприятия денежной реформы 1947 года
Виды ценностей |
Переоценка |
Старые |
Новые |
|
|
денежные |
денежные |
|
|
знаки |
знаки |
1.Наличные деньги |
обмен |
10 руб. |
1 руб. |
|
|
|
|
2.На расчетных счетах |
без уценки |
1 руб. |
1 руб. |
|
|
|
|
3.На текущих счетах колхозов |
уценка |
5 руб. |
4 руб. |
|
|
|
|
4.На текущих счетах бюджетных |
без уценки |
1 руб. |
1 руб. |
организаций |
|
|
|
5.Во вкладах населения |
|
|
|
до 3000 руб. |
без уценки |
1 руб. |
1 руб. |
от 3001 до 10000 руб. |
уценка |
3 руб. |
2 руб. |
от 10001 и выше |
уценка |
2 руб. |
1 руб. |
|
|
|
|
6.Облигации всех государственных |
конверсия |
3 руб. |
1 руб. |
займов |
|
|
облигаций |
|
|
|
2 % займа |
|
|
|
|
7.Облигации Государственного |
конверсия |
5 руб. |
1 руб. |
займа 1938 года |
|
|
облигаций |
|
|
|
3 % займа |
|
|
|
|
8.Специальные вклады в сберкас- |
|
3 руб. |
1 руб. |
сах (компенсации за неиспользо- |
|
|
облигаций |
ванный отпуск) |
|
|
2 % займа |
|
|
|
|
46
Тема 7. Денежные и кредитные отношения в годы дальнейшего развития народного хозяйства
1.Деноминация 1961 года: необходимость, предпосылки, содержание и значение.
2.Роль банковского кредита в развитии народного хозяйства.
3.Реорганизация системы банков СССР.
4.Развитие внешнеэкономических связей СССР. Создание советских банков за рубежом и коллективных банков стран СЭВ.
Тема сообщения
Развитие товарно-денежных отношений в период хозяйственных реформ
(1953 г. и 1965 г.).
Индивидуальное задание
Провести сравнительный анализ денежных преобразований
1947 и 1961 годов.
Контрольные вопросы
1.Какие кредитные учреждения входили в состав банковской системы с 1959 года?
2.Когда сберегательные кассы переданы в ведение Госбанка СССР?
3.Какая очередность платежей была установлена в 60-е годы?
4.В чем заключалась задача деноминации 1961 года?
5.Какие денежные знаки не подлежали обмену при проведении денежных преобразований в 1961 году?
6.От выполнения каких показателей зависел режим кредитования предприятий и организаций?
7.Как изменилась система безналичных расчетов в период хозяйственных реформ? (50 - 70-е годы)
8.Какова роль кредита в финансировании капитальных вложений в народное хозяйство?
9.В чем экономическая сущность переводного рубля и его отличие от национальных валют социалистических стран?
10.Как изменилась роль банковского процента как экономического стимула кредитных отношений?