22

ответственности, если страховая оценка домашнего имущества — 150 000 д.е., страховая сумма — 125 000 д.е., ущерб в результате затопления водой — 60 000 д.е.

Тема 10. Личное страхование

1.Роль и значение личного страхования.

2.Классификация личного страхования по различным признакам.

3.Особенности личного страхования.

Методические указания

Защиту от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности, представляет собой личное страхование.

В первом вопросе следует аргументировать роль и значимость личного страхования.

При рассмотрении второго вопроса следует привести классификацию личного страхования по различным критериям: в зависимости от размера риска, по видам личного страхования, от срока действия договора страхования, по составу застрахованных лиц.

Третий вопрос предполагает изучение особенностей личного страхования. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается по соглашению сторон.

Страховое обеспечение выплачивается страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию и в порядке возмещения вреда. Страховое обеспечение, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит. Здесь же следует охарактеризовать общегражданские особенности договора личного страхования.

Контрольные вопросы и задания

1. В чём заключается социальная роль личного страхования?

23

2.Почему в настоящее время усиливается тенденция к индивидуальной страховой защите?

3.Назовите основные виды личного страхования.

4.Что представляет собой публичность договора личного страхования?

5.Кто может быть застрахованным, страхователем и выгодоприобретателем в договоре личного страхования?

6.Может ли возникнуть факт двойного страхования в личном страховании?

Самостоятельная работа

К практическому занятию предлагается подготовить обзор основных видов личного страхования крупнейших страховых компаний России: Росгосстрах, Ингосстрах, Росно, ВСК. При подготовке к семинару следует остановиться на программах страхования, страховых тарифах, особенностях страхового покрытия.

Задача 1 Женщина решила застраховаться от несчастного случая на год на сумму

200 000 руб. В результате ДТП она получила серьёзную травму и находилась на лечении 50 дней, после чего ей была присвоена 3-я группа инвалидности.

Выписка из правил страхования: страховое обеспечение выплачивается, начиная с 3-го дня нетрудоспособности и не более 30 дней в размере 0,8%. Инвалидность третьей группы — 65%. Определите размер страхового обеспечения.

Задача 2 Коллектив предприятия в составе 100 человек застрахован по

страхованию от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 1 млн руб. в течение 01.01.2010 по 31.12.2010 гг. В течение года к страховщику поступили заявления на страховую выплату от следующих работников:

Овчинников И.П. представил листок нетрудоспособности за период с

14.01.10 по 25.01.10.

Кравец О.С. — период нетрудоспособности с 19.02.10 по 01.03.10.

24

Иванов М.М. — период нетрудоспособности с 25.05.10 по 13.06.10. Ким Е.А. — период нетрудоспособности с 16.08.10 по 19.09.10. Выписка из правил страхования:

Временная франшиза — 3 дня. Страховое обеспечение выплачивается в размере 0,5 % за каждый день нетрудоспособности, но не более 20 дней.

Определите размер страховых выплат работникам предприятия.

Тема 11. Страхование ответственности

1.Понятие гражданской ответственности и предпосылки её страхования. Сущность страхования гражданской ответственности.

2.Особенности страхования ответственности. Лимиты ответственности.

Методические указания

Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причинённого одним лицом другому лицу. Это обязательство возникает только при наличии определённых действий или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица.

Начинать первый вопрос следует с характеристики отличительных особенностей гражданской ответственности и её видов (деликтная и договорная). Здесь же необходимо указать цели и назначение страхования ответственности. Далее при рассмотрении данного вопроса перечислить предпосылки страхования гражданской ответственности.

Второй вопрос посвящён особенностям страхования ответственности. Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключён договор страхования, связанные с его обязанностью в установленном законодательством порядке возместить нанесённый им ущерб третьим лицам. Также следует изобразить механизм действия страхования ответственности на рисунке. Рассмотреть типы страхового покрытия и виды лимитов ответственности.

25

Контрольные вопросы и задания

1.Можно ли застраховать уголовную и административную ответственность?

2.Какая основная цель гражданской ответственности?

3.Что представляет собой деликтная и договорная ответственность?

4.К какой ответственности можно отнести страхование профессиональной ответственности нотариуса, врача, владельца автотранспортного средства?

5.Используя ГК РФ, назовите предпосылки страхования гражданской ответственности.

6.Что представляет собой лимит ответственности?

7.Какие виды лимитов ответственности существуют?

8.Что такое страховое покрытие?

Самостоятельная работа

К практическому занятию предлагается подготовить обзор основных видов страхования ответственности крупнейших страховых компаний России: Росгосстрах, Ингосстрах, Росно, ВСК. При подготовке к семинару следует остановиться на программах страхования, страховых тарифах, особенностях страхового покрытия.

Тема 12. Страховые тарифы

1.Состав и структура тарифной ставки.

2.Методики расчёта тарифов по рисковым видам страхования.

3.Принципы расчёта тарифов в страховании жизни.

Методические указания

Изложение данной темы следует начать с рассмотрения экономической сущности страхового тарифа. Проведение страхования обеспечивается с помощью страхового фонда, формируемого за счёт страховых платежей (страховой премии), которые определяются на основе устанавливаемых страховой организацией тарифов.

26

Страховой тариф представляет собой платёж с единицы страховой суммы (100 руб.) либо процентную ставку с совокупной страховой суммы в единицу времени (расчётный период – год).

Правильный расчёт страховых тарифов достоверно отражает вероятность суммы ущерба и обеспечивает необходимую раскладку этого ущерба между страхователями.

Назначение тарифа как цены, определяющей страховую премию, обусловливает его состав: во-первых, он включает в себя приходящуюся на данный договор долю совокупного риска, во-вторых, оплату за оказанные услуги.

В первом вопросе необходимо уделить внимание составу страхового тарифа. Полная тарифная ставка называется брутто-ставкой, включает в себя две основные части – нетто-ставка и нагрузка к нетто-ставке. Здесь же необходимо пояснить назначение нетто-ставки и нагрузки при проведении страхования.

Второй вопрос темы посвящён методикам расчёта страховых тарифов по страхованию иному, чем жизнь.

Третий вопрос включает в себя характеристику принципов расчёта тарифов в страховании жизни.

Контрольные вопросы и задания

1.Что такое страховой тариф?

2.Из каких частей состоит брутто-ставка?

3.Как можно найти страховой тариф, если известна страховая сумма и страховая премия?

4.Что представляет собой рисковая надбавка и каково её назначение?

5.Что представляет собой убыточность страховой суммы и как она изменяется? Может ли убыточность страховой суммы превысить 1?

6.В каких интервалах колеблется нагрузка и от чего это зависит?

7.Что такое дисконтирование?

8.Назовите принципы расчёта тарифов в страховании жизни.