2. Жилищный накопительный кооператив

Жилищный накопительный кооператив – некоммерческая организация, созданная специально для удовлетворения потребности граждан в жилье. Принцип работы ЖНК - кассы взаимопомощи. Для вступления в жилищный кооператив необходимо внести в общую кассу первоначальный взнос, минимальная сумма которого может быть порядка 10000-15000 руб. Требуемые документы – паспорт. Затем член кооператива обязан пополнять общую кассу регулярными взносами. Существует возможность выбора наиболее комфортной схемы накоплений, то есть сроков и размеров вносимых сумм, что делает жилье, действительно, доступным. В период, когда накопленная сумма составит 30-50 процентов стоимости жилья, которое предполагается приобрести, и необходимый период накопления истечет, по закону это составляет минимум 2 года, член кооператива получает средства из общей кассы на покупку жилья. Он может прописаться там и жить на приобретенной площади, постепенно выплачивая в ЖНК ту сумму, которую занял. Член кооператива, за взятые в ЖНК деньги, обязан выплачивать членские взносы, которые составляют 3-7% от оставшейся суммы задолженности. Срок погашения задолженности перед ЖНК не может быть больше полуторакратного срока ожидания кредита. Иными словами, если гражданин за 4 года скопил в ЖНК 50% стоимости своего жилья и приобрел его, то оставшиеся 50%, полученные в ЖНК, он обязан вернуть в течение 6 лет (1,5 * 4 года = 6 лет). После полного расчета с ЖНК, гражданин получает жилье в свою собственность и перестает быть членом кооператива.

Существуют преимущества ЖНК перед ипотекой, такие как:

а) Низкие проценты по заемным средствам

б) Значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа

в) Минимальный первоначальный взнос

г) Отсутствие необходимости подтверждать свои доходы.

д) Возможность зачесть имеющееся жилье или, к примеру, жилищный сертификат в качестве взноса в кооператив.

Недостатки ЖНК:

а) Ограничение срока займа. К примеру, чтобы получить рассрочку на 15 лет необходимо выдержать период накопления в 10 лет года (15лет/1,5), на 20 лет – 13,3 и т.д. Данное ограничение лишает членов ЖНК главного преимущества, которое дает ипотека – почти мгновенного получения нового жилья, заплатив только часть его стоимости.

б) До полной выплаты финансовой помощи, полученной в ЖНК, член кооператива не может являться собственником жилья и принимать на себя риски, связанные с неуспешной финансово-хозяйственной деятельностью кооператива¹.

Заключение

В заключение подведем некоторые итоги. Потребительский кооператив как некоммерческое объединение граждан (а также и юридических лиц, в том числе и совместно с гражданами), основанное на членстве участников и их паевых взносов, не предполагает обязательного личного участия в его делах. Поэтому здесь нет ограничений на круг участников, если они прямо не установлены специальным законом или уставом конкретного кооператива. Соответственно этому не исключается возможность одновременного участия одного и того же гражданина в нескольких кооперативах, даже в однородных. Участниками таких кооперативов могут быть юридические лица, в том числе и некоммерческие организации.

Закон и устав потребительского кооператива могут предусматривать осуществление им некоторых видов предпринимательской деятельности. Тогда полученные от этой деятельности доходы могут распределяться между членами кооператива либо идти на иные нужды, определенные его общим собранием. Такого рода деятельность не меняет в целом основных уставных задач и объема целевой правоспособности потребительского кооператива, а потому и не ведет к превращению его в производственный кооператив.

Потребительские кооперативы могут создаваться для достижения социальных, благотворительных, культурных, образовательных, научных и управленческих целей, в целях охраны здоровья граждан, развития физической культуры и спорта, удовлетворения духовных и иных нематериальных потребностей граждан, защиты прав, законных интересов граждан и организаций, разрешения споров и конфликтов, а также в иных целях, направленных на достижение общественных благ.

Необходимо заметить, что кооператив представляет собой не только хозяйственную единицу, но и объединение граждан с целью самопомощи и взаимопомощи. Кооперативы действуют на основе самоокупаемости, самофинансирования руководствуясь уставом, принятым общим собранием.

Не допускается использование слов «потребительское общество» и «союз потребительских обществ» в названиях специализированных потребительских кооперативов, на которые не распространяется Закон «О потребительской кооперации».

К числу особенностей имущественно-правового положения потребительских кооперативов относится правило о необходимости иметь полностью оплаченный паевой фонд, конкретный размер которого должен определяться специальными законами для каждого вида кооперативов отдельно. Вместе с тем при отсутствии предпринимательской деятельности и соответствующих доходов потребительский кооператив может покрывать свои убытки лишь за счет дополнительных взносов участников. Поэтому обязанность по внесению таких взносов является специально предусмотренной уставной обязанностью члена такого кооператива. Одновременно она является гарантией имущественных интересов кредиторов потребительского кооператива. Отсутствие таких гарантий дает кредиторам основание ставить вопрос о ликвидации кооператива. Пунктом 1 ст. 65 ГК РФ предусмотрена возможность банкротства потребительского кооператива.

Потребительские кооперативы могут создавать практически все слои населения, так как эти кооперативы обладают широким спектром интересов, которые они могут удовлетворить. Их основная задача — через объединение общих усилий и средств облегчить свою жизнь. Поэтому система потребительской кооперации выступает инструментом преобразования общественного устройства.

В ходе написания данной курсовой работы все поставленные задачи были решены, следовательно, была достигнута поставленная цель.