Обязательное страхование банковских вкладов в России

В РФ в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов была создана в январе 2004г. государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Оно образовалось в соответствии с ФЗ №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003г.

Страхование банковских вкладов в РФ имеет следующие черты:

1. Лимит страховой защиты составляет 700 000 рублей;

2. Застрахованы вклады физических лиц, а с 1января 2014 года и денежные средства индивидуальных предпринимателей;

3. Застрахованы вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.

Основными принципами системы страхования вкладов в РФ являются:

• обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

• сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

• прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

• накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков.

На современном этапе регулирование страхования банковских вкладов осуществляется не только на национальном уровне, но и на международном. 6 мая 2002г. создана Международная Ассоциация Страховщиков Депозитов (МАСД или IADI) при «Банке Международных Расчётов», которая направлена на укрепление финансовых систем в сфере страхования депозитов. АСВ является членом МАСД. Также на международном уровне действует Базельский Комитет по Банковскому Надзору( основан в 1974г).

Совместно МАСД и Базельский Комитет по Банковскому Надзору в 2009г. в ответ на мировой финансовый кризис выработали документ «Основополагающие принципы для эффективных систем страхования депозитов», состоящий из 18 принципов. Российская система страхования вкладов полностью соответствует этим принципам.

Заключение

Страхование вкладов является важным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Обязательное страхование банковских вкладов позволяет повысить доверие граждан к банковской системе, что создаёт предпосылки к долгосрочному росту вкладов в банках. Кроме того, система страхования банковских вкладов направлена также на снижение вероятности наступления проблемных ситуаций в банках, что обеспечивает развитие банковского сектора.

Как показало исследование, российская система страхования вкладов полностью соответствует принципам, выработанным МАСД и Базельским Комитетом по Банковскому Надзору. Однако, сравнивая российскую систему с зарубежными, можно сделать вывод, что защита банковских вкладов сегодня в России ниже, чем в развитых странах. Это проявляется в лимите страховой защиты депозитов, в перечне вкладчиков, которые могут получить выплаты. Также под защиту не попадают вклады подразделений иностранных банков. Но стоит отметить, что уже в этом, 2014 году, приняты меры, позволяющие расширить список лиц, которые могут получить страховое возмещение.

Список использованных источников:

1. Федеральный Закон от 23.12.2003г. (в ред. от 3.04.2014г) №177«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СПС«КонсультантПлюс»

2. Агентство по Страхованию Вкладов: [Электронный ресурс]. URL:http://www.asv.org.ru/ (дата обращения:18.04.2014).

3. International Association of Deposit Insurers: [Электронный ресурс]. URL: http://www.iadi.org/(дата обращения:18.04.2014).

4. Federal Deposit Insurance Corporation: [Электронный ресурс]. URL: http://www.fdic.gov/(дата обращения:18.04.2014).

5. Financial Services Compensation Scheme: [Электронный ресурс]. URL: http://www.fscs.org.uk/(дата обращения:18.04.2014).

6. Fonds de Garantie des Dépôts: [Электронный ресурс]. URL: http://www.garantiedesdepots.fr/(дата обращения:18.04.2014).

Приложение 1

Динамика лимита страхового возмещения по банковским вкладам в США по годам, в долларах США

Приложение 2

Сравнение систем обязательного страхования банковских вкладов в различных странах

Параметры	США	Великобритания	Россия
Название фонда	Federal Deposit Insurance Corporation	Financial Services Compensation Scheme	Агентство по Страхованию Вкладов
Год создания системы	1934	1982	2004
Участники системы
Банки	+	+	+
Подразделения иностранных банков	+	+	
Прочие финансовые институты		+	
Депозиты, подлежащие страхованию
Депозиты физических лиц	+	+	+
Депозиты организаций	+	+	
Депозиты финансовых институтов	+	+	
Депозиты в иностранной валюте	+	+	+

11