- •Тема 9: «Расчеты и платежи»
- •1. Виды осуществления расчетов и платежей.
- •Что такое деньги
- •Какие сейчас бывают деньги
- •Виды расчетов, используемых гражданами
- •Расчеты и платежи наличными деньгами
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Наличные деньги на 01.01.2023 г.
- •Расчеты наличными деньгами
- •Наличные деньги
- •Наличные деньги
- •Безналичные расчеты
- •Денежная масса (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, млрд рублей (Россия,
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи с использованием банковских счетов
- •Безналичные расчеты и платежи – связь с банковскими счетами
- •Безналичные расчеты по сравнению с наличными удобны тем, что позволяют быстро осуществлять операции
- •Безналичные расчеты. Операции по банковским счетам
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •Электронные деньги
- •Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
- •СХЕМА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ЭПС
- •Различия ЭДС и криптовалюты
- •2. Инструменты и каналы осуществления платежей.
- •Банковские платежные карты
- •Платежные инструменты. Банковские карты
- •Платежные инструменты. Дебетовые карты
- •Платежные инструменты. Кредитные карты
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Международные платежные системы и национальная платежная система «Мир»
- •Система быстрых платежей
- •Интернет-банкинг
- •Мобильный банкинг
- •Электронные кошельки
- •Предоплаченные карты
- •Почтовые переводы
- •Почтовые переводы
- •Бонусные баллы и кэшбэк в программах
- •3. Безопасность при совершении платежей и расчетов
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ НАЛИЧНЫХ ПЛАТЕЖАХ И ХРАНЕНИИ НАЛИЧНЫХ
- •Правила безопасности при пользовании наличными деньгами
- •Хранение наличных средств
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ
- •Правила безопасного использования банковской карты
- •БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ПЛАТЕЖАХ ЭЛЕКТРОННЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ
- •4. Особенности платежей и расчетов в иностранной валюте
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •РАСЧЕТЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
- •Особенности обмена валюты
- •Мошенничество при обмене валюты за границей
- •Лимиты беспошлинного ввоза товаров для личного пользования
- •ВАЛЮТНЫЕ СЧЕТА И ОПЕРАЦИИ ПО НИМ
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ВВОЗА И ВЫВОЗА НАЛИЧНОЙ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ)
- •Темы докладов
- •СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!
Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
Таким образом, ЭДС похожи на «классические» безналичные денежные средства, но имеют и ряд отличий от них:
Если банковские счета всегда персонифицированы, то электронные средства платежа могут быть анонимными
(неперсонифицированными), т. е. представляют собой просто запись в электронном виде, которую при желании можно привязать к своей электронной почте или номеру мобильного телефона.
В отличие от наличных и безналичных денег, ЭДС не универсальны: не все электронные средства платежа взаимодействуют друг с другом, некоторые из них предназначены только для использования на конкретных платформах или для оплаты ограниченного набора услуг (например, предоплаченные транспортные карты, в частности хорошо известная москвичам карта «Тройка», которой можно оплачивать проезд и посещение некоторых мероприятий, но не продукты в магазине или лекарства в аптеке).
В отличие от средств на банковском счете, ЭДС не подлежат страхованию, даже если выпустившая их организация участвует в системе страхования вкладов.
Электронные деньги
Гарант – платежн ая система
Расчеты и платежи с использованием электронных денежных средств
ЭДС могут существовать либо в виде средств на предоплаченных банковских картах, либо в виде остатков в так называемых электронных кошельках.
ЭДС различаются между собой по многим параметрам, в частности по функционалу, по степени анонимности и универсальности, по возможности выпуска в форме физического носителя (например, предоплаченной карты) и т. д.
СХЕМА РАСЧЕТОВ ЧЕРЕЗ ЭПС
Различия ЭДС и криптовалюты
ЭДС – выпускаются только в обмен на деньги, эмитируемые центральным банком (в России – Банком России);
Криптовалюты – не имеют централизованного эмитента и могут создаваться любыми пользователями (майнинг).
2. Инструменты и каналы осуществления платежей.
Банковские платежные карты
Банковская карта представляет собой небольшую пластиковую карточку с логотипами платежной системы (бренда) и банка, реквизитами и информацией о держателе. Она является инструментом доступа к банковскому счету и позволяет оплачивать товары и услуги за счет средств, находящихся на этом счете.
Также существуют виртуальные платежные карты, не имеющие материального носителя; они предназначены обычно для оплаты покупок и проведения расчетов в Интернете.
Различают дебетовые и кредитные банковские платежные карты.
Платежные инструменты. Банковские карты
На карте обычно указывается следующая информация:
NFC (Near Field Communication) – это технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (до 10 см)
●CVC/ CVV код (Card Verification Value/Code). Это дополнительный защитный код, состоящий из трех цифр и указанный на обратной стороне карты. Данный код используется при оплате онлайн-покупок.
Платежные инструменты. Дебетовые карты
Дебетовая карта — инструмент управления банковским счетом, на котором размещены собственные средства держателя карты
Часто привязаны к счетам, на которые поступают регулярные платежи: пенсии, стипендии, зарплаты
Основные виды дебетовых карт:
без овердрафта
с овердрафтом (гибрид с кредитной картой)
предоплаченные карты
Возможны различные бонусы со стороны банка: начисление процентов на остаток, возврат части денег («кэшбэк) и др.
Платежные инструменты. Кредитные карты
Кредитная карта — инструмент управления банковским счетом, заемные средства с которого можно расходовать в пределах суммы кредитного лимита, установленного договором
Оплата товара или услуги при помощи кредитной карты означает одновременно кредитование потребителя банком!
Обычно по кредитным картам устанавливается льготный период погашения (grace-period) – срок, в течение которого проценты по кредиту не начисляются. За пределами этого срока на сумму задолженности начисляются проценты, как по потребительскому кредиту