Задача 7

ООО Банк «Межкапитал» по заявлению клиента Сидорова закрыл банковский счет, операции по которому проводились с использованием банковской карты международной платежной системы VISA. В соответствии с требованиями гражданского законодательства остаток денежных средств со счета был выдан Сидорову по его просьбе в наличной форме по истечении 6 дней после получения Банком письменного заявления Сидорова. Однако спустя еще 5 дней в Банк пришло поручение о списании со счета Сидорова 30 тыс. рублей в связи со сделанной им покупкой с использованием электронной банковской карты на указанную сумму 20 дней назад.

Каковы действия Банка в указанном случае, если согласно правилам платежной системы Visa International срок представления к оплате в кредитную организацию — эмитент по операциям, совершенным с использованием банковской карты, составляет 30 дней, то есть в этот срок осуществляется списание соответствующих средств с банковского счета клиента?

Расторжение договора банковского счета по общему правилу регулируется статьей 859 ГК РФ, но в нашем случае требуется более конкретная норма. Обратимся к Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Пункт 8.5 Инструкции устанавливает положение о том, что: «Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов».

Из чего мы можем сделать вывод, что Банк действовал правомерно, выдал денежные средства и закрыл счет. Однако банку не было известно о том, что у Сидорова есть неисполненные платежные поручения, а значит мы можем квалифицировать его действия как неосновательное обогащение.

Норма о неосновательном обогащении регулируется статьей 1102 ГК РФ:

«Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)…»

Основывая на приведенных выше доводах мы можем сделать вывод, что Банку необходимо обратиться в суд со ссылкой на положения статьи 1102 Гражданского Кодекса.