3. Банки, банковские операции и услуги. Банковская система

Банк - это финансовая организация, учреждение, производящее различные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, предприятиям, населению и друг другу.

Банки могут создаваться на основе любой формы собственности, и осуществляют свою деятельность на коммерческой основе.

Банковские операции и услуги могут быть выделены в 3 группы.

1. Пассивные операции.

2. Активные операции.

3. Банковские услуги.

Пассивные операции - это операции, посредством которых банки формируют свои финансовые ресурсы, то есть привлекают денежные средства. К ним относятся:

а) депозитные операции, включающие все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных;

б) сберегательные вклады, для которых характерным является их медленный рост и использование средств, происходящее через несколько лет;

в) кредиты, полученные от других банков;

г) эмиссия облигаций и их продажа.

Активные операции - это операции по размещению банками имеющихся у них финансовых ресурсов с целью получения прибыли. В том числе;

а) кредитные операции различных видов;

б) фондовые операции - выдача ссуд или кредитов под залог ценных бумаг и покупка ценных бумаг;

в) подтоварные ссуды - выдача кредитов под залог имеющихся у заёмщика товаров;

г) учет векселей - покупка векселей до истечения их срока действия по цене ниже номинала, то есть удержание суммы учётного процента, который равен разности между номиналом векселя и ценой, по которой вексель куплен банком.

Банковские услуги - посреднические (комиссионные) операции, которые оказывает банк своим клиентам. К ним относятся:

а) инкассовые операции - это кассовое обслуживание клиентов банка;

б) аккредитивные операции - это поручения о выплате определенной суммы денег лицу или предприятию при выполнении указанных в аккредитиве условий;

в) переводные операции - это операции по переводу денег;

г) доверительные трастовые операции по управлению имуществом физических и юридических лиц;

д) финансовый лизинг - приобретение и сдача машин и оборудования и др.

Банковская система государства - это совокупность разных видов взаимосвязанных банков действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Обычно она бывает двухуровневой, состоящей из Центрального банка и коммерческих банков. Важнейшим элементом банковской системы является Центральный банк, который осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения, аккумулирует, и хранит кассовые резервы коммерческих банков, обеспечивает кредитование коммерческих банков, и осуществляет контроль их деятельности.

4. Денежно-кредитная политика государства

Денежно-кредитная политика - это совокупность государственных мер в области денежного обращения и кредита, направленная на обеспечение устойчивого эффективного функционирования экономики и регулирования денежной системы.

Цели денежно-кредитной политики:

1) устойчивый экономический рост;

2) высокий уровень занятости населения;

3) обеспечение устойчивости национальной валюты и стабильности цен;

4) устойчивый платежный баланс государства;

5) выработка правил денежного обращения и контроль их выполнения;

6) воздействие на экономическую конъюнктуру путем изменения массы денег, находящихся в обращении.

Осуществляет денежно-кредитную политику Центральный банк. В период экономического спада Центральный банк проводит политику "дешевых денег", направленную на расширение предложения денег. В периоды ускоренного экономического роста Центральный банк сдерживает рост денежной массы или сокращает её, то есть проводит политику "дорогих денег".

Инструменты денежно-кредитной политики делятся на инструменты прямого и косвенного регулирования.