Примерные вопросы для подготовки к зачету.

1. Экономическая сущность страхования.

2. Понятие страхового фонда.

3. Функции страхования.

4. Страховая терминология.

5. Основные международные страховые термины.

6. Основы классификации в страховании.

7. Обязательное и добровольное страхование.

8. Основы медицинского страхования.

9. Особенности противопожарного страхования.

10. Общая характеристика страхового рынка.

11. Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка.

12. Страховые компании – часть экономической системы.

13. Содержание и функции государственного страхового надзора.

14. Законодательное регулирование страхового рынка.

15. Государственный надзор за страховой деятельностью.

16. Лицензирование страховой деятельности.

17. Сущность и значение построения страховых тарифов.

18. Методологические основы построения страховых тарифов.

19. Этапы расчета страхового тарифа.

20. Расходы на ведение дела как элемент тарифной ставки.

21. Сущность страхового взноса.

22. Виды страховых премий.

23. Показатели страховой статистики.

24. Финансовый потенциал страховой компании.

25. Инвестиционная деятельность страховой компании.

26. Анализ финансовой устойчивости страховых операций.

27. Доходы страховой компании.

28. Расходы страховой компании.

29. Финансовые результаты деятельности страховой компании.

30. Абсолютные и относительные показатели.

31. План счетов страховой компании.

32. Баланс страховой компании.

33. Налогообложение страховой компании.

34. Страховые резервы страховой компании.

35. Резервы по страхованию жизни.

36. Резерв предупредительных мероприятий.

37. Резерв незаработанной премии.

38. Резерв заявленных, но неурегулированных убытков.

39. Резерв произошедших, но не заявленных убытков.

40. Стабилизационный резерв.

41. Правила размещения страховых резервов.

42. Общие принципы имущественного страхования.

43. Страхование имущества предприятий.

44. Страхование имущества граждан.

45. Страхование транспорта.

46. Ипотечное страхование.

47. Основные принципы личного страхования.

48. Добровольное медицинское страхование.

49. Страхование от несчастных случаев.

50. Смешанное страхование жизни.

51. Основные принципы страхования ответственности.

52. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

53. Страхование ответственности оценщиков.

54. Страхование гражданской ответственности производителей товара, работ, услуг.

55. Предпринимательский риск и виды страхования предпринимательских рисков.

56. Сущность страхования коммерческих рисков.

57. Особенности страхования от убытков вследствие перерывов производства.

58. Страхование финансовых рисков (риск непогашения кредита).

59. Сущность и теоретические основы страхования.

60. Договор перестрахования.

61. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

62. Активное и пассивное перестрахование.

63. Риск и страхование.

64. Виды рисков и их оценка.

65. Рисковые обстоятельства и страховой случай.

66. Характеристика стихийных бедствий, катастроф.

67. Общая теория управления риском.

68. Особенности страхового хозяйства в России.

69. Страховой рынок США.

70. Страхование в Великобритании.

71. Страховой рынок Германии.

72. Страховой рынок в других странах.

Тесты

1. Страхование — это.

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в) третичное размещение риска;

г) длительное размещение риска.

2. Традиционные страховые события — это:

а) травма и телесные повреждения;

б) переохлаждение и обморожение;

в) алкогольное отравление;

г) отравление намеренное;

д) суицид.

3. В соответствии с ГК РФ на территории России допускается страхование (исключить неправильный ответ):

а) противоправных интересов;

б) убытков от участия в лотереях;

в) расходов (убытков) от вынужденного простоя;

г) расходов, к которым может быть принуждение в целях освобождения заложников.

4. Происшедшее событие или/и его последствия, предусмотренные страховым договором или законом, с наступлением которого страховщик производит выплату застрахованному лицу (страхователю, выгодоприоб­ретатель) или иному третьему лицу, — это:

а) страховой случай;

б) страховой риск;

в) страховой ущерб;

г) страховое событие.

5. Страховое событие и страховой случай являются:

а) тождественными понятиями;

б) взаимоисключающими понятиями;

в) тяжелосравнимыми понятиями;

г) страховой случай — это частный результат страхового события.

6. Под понятие «страховая стоимость» не подпадает:

а) рыночная стоимость;

б) лимит ответственности страховщика;

в) действительная стоимость;

г) балансовая стоимость.

7. Страховой пул — это:

а) юридическое лицо;

б) добровольное объединение страховщиков в целях обеспечения финансовой устойчивости;

в) солидарная ответственность за исполнение обязательств;

г) временное объединение страховщиков;

д) все варианты верны.

8. Риск рассматривается как:

а) вероятное событие;

б) степень опасности возникновении страховых событий;

в) частота возникновения страховых случаев;

г) как конкретный предмет страхования;

д) все ответы верны.

9. Система управления риском состоит из следующих элементов:

а) самостоятельное принятие страхователем решения при страховом случае;

б) выявление альтернативы риска;

в) разработка мер по минимизации или устранения негативных последствий страховщиком;

г) составление ситуационных планов для страхователя.

10. Два страхователя («новый» и «старый») предлагают страховщику одинаковые риски. Правильное действие страховщика:

а) предоставить скидку новому, чтобы «заманить»;

б) предоставить скидку старому, как премию за долгое сотрудни­чество;

в) взять с них одинаковую плату.

11. Основные функции органов государственного страхового надзора:

а) выдача лицензий;

б) ведение единого государственного реестра страховщика;

в) проведение экспертизы страхового случая;

г) контроль за обоснованностью страховых тарифов;

д) определение прав и обязанностей субъектов страхования.

12. Функции страхования на макроэкономическом уровне:

а) освобождение государства от дополнительных расходов;

б) облегчение непрерывности общественного воспроизводства;

в) стимулирование научно-технического прогресса;

г) предупредительная;

д) концентрация инвестиционных ресурсов.

13. Функции страхования на уровне индивидуального воспроизводства:

а) рисковая;

б) возможность концентрации внимания на нестрахуемых рисках;

в) облегчение финансирования;

г) стимулирование НТП;

д) предупредительная.

14. Специфику страхования как экономической категории определяют:

а) меры по предупреждению и преодолению последствий кон­кретного события;

б) потребность в возмещении ущерба;

в) выражение ущерба в натуральной и денежной форме;

г) неслучайный характер.

15. Страховая сумма — это:

а) страховой взнос;

б) страховой платеж;

в) страховое покрытие;

г) страховое обеспечение.

16. В законодательстве не учитывается один из следующих факторов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховой организации:

а) оплаченный уставный капитал;

б) оптимальная тарифная политика;

в) система страховых резервов;

г) система перестрахования.

17. Внутренняя система страхового рынка характеризуется такими управленческими переменными:

а) кадры страховой организации;

б) страхователи;

в) конкуренты;

г) финансовые ресурсы страховой организации;

д) страховые услуги страховой организации.

18. Мошеннические действия в период действия договора страхования:

а) поджог третьими лицами;

б) оформление договоров прошедшим числом;

в) инсценирование аварий;

г) фальсификация наступления страхового случая вследствие сговора с медицинскими работниками;

д) несообщение всех обстоятельств, имеющих значение для оп­ределения страхового риска.

19. Внешняя среда страхового рынка характеризуется следующими пе­ременными:

а) инвестиции;

б) демографические и социально-культурные компоненты;

в) система тарифов;

г) ноу-хау;

д) стратегия и тактика СО.

20. Страховщик может передать страховой портфель одному или не­скольким страховщикам, если они имеют лицензии на:

а) осуществление тех видов страхования, по которым передаётся страховой портфель;

б) осуществление любого вида страхования;

в) осуществление страхования в имущественных интересов;

г) все ответы верны.

21. На страховом рынке спрос выражается через следующее понятие:

а) страховая защита;

б) ассортимент страхового рынка;

в) страховой интерес;

г) имущественный интерес.

22. На страховом рынке предложение можно оценивать на основе:

а) емкости страхового рынка;

б) страхового интереса;

в) страхового поля;

г) ассортимента страхового рынка.

23. Страховщик оценивает возможность принятия нового риска и ис­следует зависимость максимальной величины принимаемого риска от сво­его капитала. Правильным выводом будет:

а) чем больше капитал, тем больший риск можно принять;

б) чем меньше капитал, тем больший риск следует принять;

в) капитал не влияет на величину принимаемого риска.

24. Способы возмещения ущерба — это:

а) ремонт;

б) восстановление;

в) замена;

г) денежное возмещение;

д) все варианты верны.

25. Полный и частичный ущерб определяется на основе:

а) действительной стоимости застрахованного имущественного интереса;

б) расходов страховщика;

в) заявления страхователя о страховой выплате;

г) решения суда.

26. Функция, которую не выполняет страхование:

а) рисковая;

б) замкнутая;

в) превентивная;

г) инвестиционная.

27. Страховщиками могут быть:

а) юридические лица;

б) гражданские лица;

в) застрахованные лица;

г) выгодоприобретатель.

28. Риск не должен:

а) охарактеризоваться неоднородностью;

б) носить случайный характер;

в) характеризоваться однородностью,

29. Отношение к страхованию как к хозяйственному учреждению, смягчающему или устраняющему вредные последствия, выражено в:

а) субъективной теории;

б) теории вреда;

в) теории страхового фонда.

30. Вероятностное, случайное событие с неблагоприятными последствиями для предмета страхования юридических или физических лиц, осоз­нанное ими и обусловливающее их потребность в страховании, — это:

а) страховой случай;

б) страховой риск;

в) страховой убыток;

г) страховое событие.

31. Страхователями могут быть:

а) юридические лица;

б) дееспособные физические лица;

в) застрахованные лица;

г) все варианты верны.

32. Принцип осуществления страхового надзора:

а) законность;

б) гласность;

в) единство;

г) все ответы верны.

53. В интересах клиента информировать страховщика:

а) только о тех страховых случаях и ущербах, по которым будет выплачено возмещение;

б) только о тех страховых случаях и ущербах, по которым не бу­дет выплачено возмещение;

в) обо всех страховых случаях и ущербах.

34. Страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования — это:

а) перестрахование;

б) взаимное страхование;

в) сострахование.

35. Рисковую надбавку определяют, опираясь на:

а) рыночную ситуацию;

б) требуемую надежность;

в) характеристики риска;

г) факторы, перечисленные в предыдущих пунктах.

36. Принцип эквивалентности обязательств сторон предполагает:

а) равенство современных цен рисков сторон;

б) равенство сумм взносов и возмещений;

в) равенство взносов и возмещений в каждый промежуток времени.

37. Страховщик специализируется на страховании домов в сельской местности. Условно все дома разделены на две группы: в одной — частные дома крестьян постоянно проживающих в этой местности, построенные 15 лет назад и более; в другой коттеджи, построенные «новыми рус­скими» за последние три года. Соотношение между рисковыми ставками в двух группах таково:

а) в первой группе больше, чем во второй;

б) во второй больше, чем в первой;

в) ставки равны.

38. При оценке финансовой устойчивости страховой организации ак­туария интересует состояние портфеля:

а) в конце срока страхования;

б) на момент подачи отчета в страхнадзор;

в) в произвольный момент времени;

г) периодически (например, в конце каждого месяца).

39. Право страховщика — это:

а) отказать в выплате страхователю, если он нарушил условия договора;

б) разрабатывать тарифную политику;

в) применять систему скидок, накидок для клиента;

г) составлять акты о страховом случае;

д) создавать монополию на страховом рынке.

40. Обязанности страховщика — это:

а) в договоре четко охарактеризовать страховой риск;

б) сформулировать исключения из страхового покрытия;

в) не разглашать информацию о страхователе;

г) проводить экспертизу за счет страхователя;

д) совершать выплаты по страховым случаям по истечении сро­ка действия договора.

41. Права страхователя - это:

а) по договору страхования жизни получить страховую сумму после окончания срока договора;

б) по договору имущественного страхования получить всю стра­ховую сумму по окончании срока договора;

в) вносить изменения в условия договора в течение срока дей­ствия договора;

г) передавать застрахованное имущество другим лицам.

42. В соответствии с законодательством под страхованием понимается:

а) формирование страхового фонда;

б) распределение риска страхователя;

в) отношения по защите интересов.

43. Одной из задач актуария является:

а) проверка правильности счетов, актов, и т. д.;

б) оценка ситуации на рынке на качественном уровне;

в) количественная оценка риска финансовой деятельности.

44. Страховой риск — это:

а) вероятность страховой выплаты;

б) наступившее страховое событие;

в) предполагаемое страховое событие.

45. Страховым случаем является:

а) предполагаемое событие;

б) фактический убыток;

в) совершившееся событие.

46. Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то выплата страхового возмещения производится:

а) в сумме прямого ущерба;

б) пропорционально страховой суммы к страховой стоимости;

в) в пределах страховой стоимости.

47. Произошел страховой случай с объектом, застрахованным в страховой организации, при этом общая страховая сумма меньше цены объекта. Страховщики должны заплатить следующим образом:

а) каждая СО платит возмещение, равное реальному ущербу;

б) каждая СО платит возмещение, равное страховой сумме;

в) каждая СО платит возмещение, равное рыночной цене не пострадавшего объекта;

г) каждая СО платит возмещение, равное части реального ущерба, пропорциональной страховой сумме в своем договоре по отношению к цене объекта.

48. Страховщик предоставил скидку старому клиенту. При этом он руководствовался:

а) симпатиями к нему;

б) наличием большой информации об этом клиенте и его «предсказуемостью»;

в) стремлением поощрить за долгое сотрудничество.

49. «Степень риска» с точки зрения статистики — это:

а) среднее линейное отклонение риска;

б) среднее квадратичное отклонение риска;

в) коэффициент вариации риска;

г) размах риска (max—min).

50. Страховой портфель законодательно определен как:

а) фактически застрахованные объекту страхования;

б) обязательства страховщика, принятые им по договорам стра­хования;

в) количество действующих договоров по видам страхования.

51. Произошел страховой случай с объектом, застрахованным в двух СО, при этом общая страховая сумма больше цены объекта. Страховщи­ки должны заплатить следующим образом:

а) каждая СО платит возмещение, равное реальному ущербу;

б) каждая СО платит возмещение, равное страховой сумме;

в) каждая СО платит возмещение, равное рыночной цене по­страдавшего объекта;

г) каждая СО платит возмещение, равное части реального ущерба, пропорциональной страховой сумме в своем догово­ре по отношению к общей страховой сумме.

52. Страховым случаем при заключении договоров страхования жизни не является:

а) дожитие застрахованного лица;

б) смерть застрахованного лица;

в) утрата трудоспособности застраховано лица;

г) ответственность за причинение вреда здоровья третьим лицам.

53. Актуария интересует вероятность разорения страховой органи­зации:

а) на бесконечном интервале времени;

б) на конечном интервале времени;

в) на конечном интервале времени в зависимости от начальных активов;

г) на бесконечном интервале времени в зависимости от началь­ных активов.

54. Отношение к страхованию как к способу соединения рисков в це­лях, возмездного выравнивания с последующим возмещением выражено в:

а) субъективной теории;

б) объективной теории;

в) теории риска;

г) теории страхового фонда.

55. Потенциально возможное, случайное наступление определенного события с последствиями для предмета страхования юридических или физических лиц, которое ими осознанно и обусловливает их потребность в страховании от вероятностного наступления данного события или/и его последствий:

а) страховой случай;

б) страховой риск;

в) страховой интерес;

г) страховое событие.

56. Страховщик заинтересован в том, чтобы его портфель содержал:

а) большое количество одинаковых рисков;

б) малое количество одинаковых рисков;

в) малое количество различных рисков;

г) большое число различных рисков.

57. Страховщик имеет определенный портфель и оценивает целесообразность принятия на страхование нового риска (субпортфеля). Можно ли (с формальных позиций) рекомендовать принять новый риск, если после этого степень риска:

а) возрастет;

б) сохранится;

в) снизится.

58. Лицо, которое лично страхует свой имущественный интерес или через другое лицо в свою пользу, называется:

а) застрахованное лицо;

б) полисодержатель;

в) выгодоприобретатель;

г) принципал.

59. Другое название перестрахователя:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) ретроцессионер.

60. Цель перестрахования:

а) повышение прибыли страховщика (цедента);

б) повышение прибыли перестраховщика;

в) повышение вероятности неразорения цедента.

61. Актуарий обязан найти пути для обеспечения:

а) максимально высокой надежности;

б) максимально высокой конкурентоспособности;

в) компромисса между повышением надежности и повышением конкурентоспособности.

62. Увеличение размера удержания приводит к следующим результатам:

а) повышается ожидаемая прибыль и одновременно увеличива­ется вероятность разорения;

б) снижается ожидаемая прибыль и одновременно снижается вероятность разорения;

в) повышаются прибыль и устойчивость страховщика;

г) снижаются прибыль и устойчивости страховщика.

63. При квотном договоре о перестраховании предлагается (и прини­маются):

а) отдельные риски;

б) весь субпортфель рисков;

в) фиксированная доля риска по каждому договору субпортфеля.

64. При составлении перестраховочного договора:

а) страховщик выбирает объем передаваемого риска и размер платы за перестрахование;

б) перестраховщик выбирает объем передаваемого риска и раз­мер платы за перестрахование;

в) страховщик выбирает объем передаваемого риска, а пере­страховщик — размер платы за перестрахование.

65. Перестрахование наибольших убытков предусматривает:

а) выплату определенного числа наибольших возмещений за определенный период (год);

б) выплату определенной доли всех возмещений;

в) выплату возмещении, превосходящих определенную сумму.

66. Договор о перестраховании:

а) повышает устойчивость;

б) повышает конкурентоспособность;

в) повышает ожидаемую прибыль.

61. Возмещение равно:

а) страховой сумме;

б) страховому ущербу;

в) рыночной цене объекта;

г) произведению ущерба на страховую сумму, деленному на це­ну объекта.

68. На нетто-премию влияют:

а) страховая сумма и вероятность страхового случая;

б) объем страхового портфеля и вероятность неразорения;

в) страховая сумма, вероятность страхового случая, объем страхового портфеля и вероятность неразорения страховщика;

г) факторы из пункта в и еще расходы на ведение дела.

69. Страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования — это:

а) перестрахование;

б) взаимное страхование;

в) сострахование.

70. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется:

а) страховым организациям, имеющим лицензию;

б) страховым брокерам, имеющим лицензию;

в) страховым агентам;

г) все ответы верны.

71. На рисковую премию влияют:

а) страховая сумма и вероятность страхового случая;

б) объем страхового портфеля и вероятность неразорения;

в) страховая сумма, вероятность страхового случая, объем стра­хового портфеля и вероятность неразорения страховщика;

г) факторы из пункта б и еще расходы на ведение дела.

72. При увеличении объема однородного портфеля степень риска:

а) увеличивается;

б) уменьшается;

в) сохраняется;

г) может как увеличиваться, так и уменьшаться.

73. Задачи организации страхового дела:

а) проведение единой государственной политики в области страхования;

б) установление принципов страхования;

в) формирование механизмов размещения страховых резервов;

г) все ответы верны.

74. Субпортфель — это:

а) определенная доля всего портфеля;

б) однородное подмножество договоров;

в) часть всего портфеля, содержащая договоры одного вида страхования.

75. С наступлением страхового случая у страховщика возникает обя­занность выплатить страхователю, выгодоприобретателю или другим третьим лицом:

а) страховую премию;

б) страховую выплату;

в) страховую сумму.

76. Договор страхования признается недействительным в случаях:

а) завышения страховой суммы;

б) сообщения заведомо ложных сведений страхователем;

в) недееспособности страхователя;

г) отсутствия письменного согласия застрахованного лица;

д) все варианты верны,

77. К видам перестраховочного договора не относится:

а) квотный договор;

б) договор эксцедента убыточности;

в) договор эксцендента убытка;

г) договор с экцендентной франшизой.

78. По обязательному страхованию в соответствующих законода­тельных системах предусмотрены реквизиты:

а) порядок установления страховых тарифов;

б) нормы страхового обеспечения;

в) субъекты страхования;

г) страховая сумма;

д) франшиза.

79. Выгоприобретатель не может быть назначен:

а) в страховании жизни;

б) в медицинском страховании;

в) в страховании гражданской ответственности;

г) в страховании предпринимательского риска.

80. В существенные условия договора личного страхования не входит:

а) застрахованное лицо;

б) срок действия договора страхования;

в) размер страховой суммы;

г) определенное имущество.

81. При эксцедентном договоре о перестраховании предлагаются (и принимаются):

а) отдельные риски;

б) весь субпортфель рисков;

в) фиксированная доля риска по каждому договору субпортфеля;

г) часть риска, превышающая уровень удержания.

82. Значение закона распределения позволяет:

а) сначала определить рисковую премию, затем надбавку, и наконец, нетто-премию;

б) сначала определить нетто-премию, затем рисковую премию, и наконец, надбавку;

в) сначала определить надбавку, затем нетто-премию, наконец, рисковую премию.

83. Размер франшизы фиксирован, тогда взнос страхователя:

а) меньше при безусловной франшизе;

б) меньше при условной франшизе;

в) одинаков.

84. Страхование одного и того же отношения «объект - риск» в одной страховой организации по двум договорам при условии, что в совокупности страховые суммы меньше или равны страховой стоимости объекта, отно­сится к:

а) полному страхованию;

б) неполному страхованию;

в) дополнительному страхованию.

85. Договоры медицинского страхования имеют следующее деление:

а) личное, имущественное и ответственности;

б) обязательное и добровольное;

в) коммерческое и некоммерческое;

г) нет правильного ответа.

86. Договор перестрахования подразумевает соглашение двух сторон. Этими сторонами являются:

а) цессионарий и цедент;

б) перестрахователь и страховщик;

в) страхователь и перестраховщик;

г) страхователь и страховщик.

87. В качестве лиц, страхующих свою ответственность, могут выступать:

а) производители продукции;

б) лица, использующие эту продукцию для потребления;

в) продавцы продукции, услуг;

г) перевозчики товаров, грузов;

д) все варианты верны.

88. Договор страхования может иметь деление по имущественным интересам. Выбрать правильный вариант:

а) личное, имущественное и ответственности;

б) обязательное и добровольное;

в) коммерческое и некоммерческое;

г) ОМС и ДМС.

89. В понятие «страхователь» нельзя включить:

а) застрахованное лицо;

б) полисодержатель;

в) дееспособное физическое лицо;

г) бенефициарий.

90. Доверительные оценки применяются при работе:

а) с большими рисками;

б) с новыми рисками;

в) с взаимосвязанными рисками;

г) все варианты верны.

91. K субъектам ОМС не относится:

а) застрахованное лицо;

б) выгодоприобретатель;

в) страховая медицинская организация;

г) фонд ОМС.

92. Портфель состоит из трех различных (по объему, вероятностям и строковый суммам) субпортфелей. Указать приемлемое правило формиро­вания рисковой надбавки:

а) пропорционально объему портфеля;

б) пропорционально страховой сумме;

в) пропорционально вероятности страхового случая;

г) пропорционально математическому ожиданию иска в договоре.

93. Если имущество застраховано у нескольких страховщиков, то вы­плата осуществляется:

а) одним из страховщиков в сумме ущерба;

б) каждым из страховщиков пропорционально уменьшению страховой суммы;

в) всеми страховщиками не выше действительной стоимости.

94. Возмещение расходов страхователя при уменьшении убытков от страхового случая производится:

а) в полном объеме расходов страхователя, но не выше размера убытков;

б) пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости;

в) пропорционально отношению расходов страхователя к разме­ру убытков.

95. Размер страховой выплаты по договорам страхования должен:

а) не превышать страховую сумму;

б) равняться страховой сумме;

в) равняться сумме ущерба.

96. Суброгация в страховании — это:

а) право требования страхователя к страховщику по страховым выплатам;

б) переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба;

в) передача прав страхователю от страховщика на требование возмещения ущерба от виновного.

97. Размер страховой суммы по договорам личного страхования уста­навливается:

а) законом о страховании;

б) правилами страхования;

в) страховщиком и страхователем.

98. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил в результате:

а) умышленных действий страхователя;

б) неосторожных действий других лиц;

в) умышленных действий других лиц.

99. Договор страхования прекращается досрочно, если:

а) отпала возможность наступления страхового случая;

б) произошла неуплата очередного страхового взноса;

в) произошла смена места жительства страхователя.

100. Существенным условием по договору страхования является:

а) размер страхового тарифа;

б) размер страховой суммы;

в) размер страховой выплаты.

101. Договором страхования могут считаться:

а) условия, изложенные в страховом полисе;

б) условия, изложенные в правилах страхования;

в) соглашение между страховщиком и страхователем.

102. При недопущении разорении предполагается, что страховые взно­сы поступают:

а) в обусловленные договором сроки;

б) равномерно в течение года;

в) в случайные моменты времени.

103. Страхование осуществляется в форме:

а) добровольного;

б) обязательного;

в) добровольного и обязательного;

г) все ответы неверны.

104. Договор страхования можно разделить по юридической природе. Выбрать правильный вариант:

а) личное, имущественное и ответственности;

б) обязательное и добровольное;

в) коммерческое и некоммерческое;

г) ОМС и ДМС.

105. Правила добровольного страхования принимаются:

а) страховщиком;

б) страхователем;

в) постановлением правительства;

г) Указом Президента.

106. Создание значительного начального резерва:

а) повышает устойчивость;

б) повышает конкурентоспособность;

в) повышает ожидаемую прибыль.

107. Добровольное страхование осуществляется на основании:

а) договора и Указа Президента;

б) Указа Президента и Правил страхования;

в) договора и Правил страхования.

108. Основанием для прекращения деятельности субъекта строкового дела является:

а) заявление субъекта;

б) решения суда;

в) решения органа страхового надзора;

г) все указанные выше основания.

109. Для федеральных округов надзора страховой организации основа­нием предписания является:

а) осуществление видов деятельности, запрещенных законом;

б) несвоевременное перечисление налогов;

в) нарушения по формированию и размещению резервов;

г) необоснованное занижение тарифов;

д) несбалансированность страхового портфеля.

110. Перечень документов для лицензирования страховой деятельности:

а) устав;

б) свидетельство о государственной регистрации страховой организации;

в) экономическое обоснование;

г) штатное расписание страховой организации;

д) положение об оплате труда работников;

111. Временная лицензия может выдаваться на срок:

а) указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

б) от года до пяти лет при отсутствии информации позволяю­щей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования;

в) только на один год;

г) только на два года;

д) более трех лет.

112. Коллективная модель предполагает:

а) исследование риска в одном договоре, а затем распростра­нение результатов на весь портфель;

б) исследование риска, порожденного всем портфелем;

в) все варианты верны.

113. Орган страхового надзора прекращает выдачу лицензий на осуще­ствление страховой деятельности страховыми организациями, являющи­мися дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам, если квота участия иностранного капитала в уставном капитале стра­ховых организаций:

а) менее 25%;

б) менее 15%;

в) более 25%;

г) более 15%.

114. Лицензионный сбор за выдачу лицензии и плата за выдачу дубли­ката лицензии зачисляются в:

а) местный бюджет;

б) региональный бюджет;

в) федеральный бюджет;

г) в казну органов страхового надзора.

115. Лицензионный сбор за выдачу лицензии взимается в размере:

а) 5 тыс. руб.;

б) 7 тыс. руб.;

в) 4 тыс. руб.;

г) 1 тыс. руб.

116. Начальный резерв (капитал) создается для:

а) оплаты расходов на ведение дел;

б) снижения вероятности разорения страховщика;

в) снижения страховых тарифов;

г) все варианты верны.

117. Предупреждение, ограничение и пресечение монопольной деятель­ности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивает:

а) налоговая инспекция;

б) федеральный антимонопольный орган;

в) региональный антимонопольный орган;

г) местный антимонопольный орган.

118. При отказе соискателю в выдаче лицензии тот может повторно подать документы в органы страхового надзора не ранее чем:

а) через полгода;

б) через год;

в) через два года;

г) через два с половиной года.

119. Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора:

а) заявление о предоставлении лицензии;

б) документ о регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

в) учредительные документы соискателя лицензии — юридиче­ского лица;

г) образцы договоров, необходимых для осуществления страхо­вой брокерской деятельности;

д) документы, подтверждающие квалификацию работников: стра­хового брокера и страхового брокера — индивидуального предпринимателя;

е) все варианты верны.

120. Страховщик не может осуществлять перестрахование принятых на себя рисков по имущественному страхованию, если он имеет лицензию на проведение:

а) страхования гражданской ответственности;

б) страхования жизни;

в) страхования предпринимательских рисков;

г) все ответы верны.

121. Принятие решения о выдаче/отказе лицензии осуществляется ор­ганом страхового надзора в срок:

а) не превышающий 30 дней с даты получения органом страхо­вого надзора всех необходимых документов;

б) не превышающий 60 дней с даты получения органом страхо­вого надзора всех необходимых документов;

в) не превышающий 20 дней с даты получения органом страхо­вого надзора всех необходимых документов;

г) по истечении 10 дней.

122. В актуарной задаче о недопущении разорения предполагается возможность:

а) свести вероятность разорения к нулю;

б) минимизировать вероятность разорения;

в) ограничить вероятность разорения сверху;

г) оценить вероятность разорения в зависимости от резерва.

123. Для получения лицензии на осуществление добровольного и/или обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии предоставляет в орган страхового надзора:

а) заявление о предоставлении лицензии;

б) учредительные документы соискателя лицензии;

в) документ о государственной регистрации соискателя лицен­зии в качестве юридического лица;

г) водительские права;

д) документы, подтверждающие оплату уставного капитала.

124. Аннулирование лицензии или отмена решения о ее выдаче осуществляется в случае:

а) непринятия соискателем лицензии мер для получения лицен­зии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;

б) установления до момента выдачи лицензии факта предостав­ления соискателем лицензии недостоверной информации;

в) если деятельность не осуществлялась.

125. Индивидуальная модель построения страхового портфеля:

а) исследование риска в одном договоре, а затем распростране­ние результатов на весь портфель;

б) исследование риска, порожденного всем портфелем;

в) нет правильно ответа.

126. Запрет на осуществление всех видов страхования, взаимного стра­хования, а также перестрахования для страховщиков означает:

а) ограничение действия лицензии;

б) приостановление действия лицензии;

в) аннулирование лицензии;

г) указанное в пунктах «а» и «в».

127. Запрет на осуществление отдельных видов страхования, взаим­ного страхования, а также перестрахования означает:

а) аннулирование лицензии;

б) ограничение действия лицензии;

в) приостановление действия лицензии;

г) указанное в пунктах «а» и «б».

128. Приостановление действия лицензии означает:

а) запрет на осуществление отдельных видов страхования, вза­имного страхования и перестрахования;

б) запрет на осуществление всех видов страхования, взаимного страхования, а перестрахования — для страховщиков;

в) приостановление деятельности страхового брокера, на кото­рую ему выдана лицензия.

129. При решении об отзыве лицензии субъекта страхового дела его деятельность прекращается:

а) со дня принятия решения;

б) со дня опубликования в СМИ;

в) через семь дней со дня принятия решения.

130. Если субъект страхового дела не приступил к исполнению своих обязанностей в течение 12 месяцев со дня получения лицензии, то орган страхового надзора:

а) приостановит действие лицензии;

б) отзовет лицензию;

в) ограничит действие лицензии;

г) не предпримет никаких мер.

131. Выкупная сумма — это:

а) резерв премий по окончании договора имущественного стра­хования;

б) резерв премий при досрочном расторжении договора страхо­вания жизни;

в) резерв премий по окончании договора личного страхования.

132. Совокупный размер страховых обязательств — это:

а) объем страховых премий;

б) совокупный размер страховых сумм;

в) объем страховых выплат.

133. Увеличение рисковой надбавки:

а) повышает устойчивость;

б) повышает конкурентоспособность;

в) повышает ожидаемую прибыль.

134. Страховые полисы не могут продавать:

а) банки;

б) страховые посредники;

в) страховые организации;

г) перестраховочные компании.

135. По ГК РФ страхование делится, в том числе и на некоммерче­ские виды. К этому виду страхования не относится:

а) социальное страхование;

б) вторичное страхование;

в) обязательное медицинское страхование;

г) взаимное страхование.

136. Страховые организации могут заниматься следующим видами хо­зяйственной деятельности:

а) банковской;

б) рекламной;

в) производственной;

г) торгово-посреднической.

137. Договор ДМС от договора ОМС отличает:

а) страховой случай;

б) срок;

в) порядок заключения;

г) состав участников страховых правоотношений.

138. Страхование одного и того же отношения «объект—риск» в од­ной или разных страховых организациях по одному или двум договорам при условии, что все страховые суммы равны страховой стоимости объекта, относится к:

а) полному страхованию;

б) неполному страхованию;

в) дополнительному страхованию;

г) двойному страхованию.

139. Вторичное страхование — это:

а) двойное страхование;

б) перестрахование;

в) сострахование;

г) дополнительное страхование.

140. Существенные принципы имущественного страхования — это:

а) принцип контрибуции;

б) принцип возмещения всех убытков у страхователя;

в) сумма по ИС не должна превышать действительную стои­мость имущества на момент заключения договора.

141. Ретроцессия — это:

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в) третичное размещение риска;

г) длительное размещение риска.

142. Из перечисленного ниже к виду страхования ответственности относится:

а) страхование ответственности перевозчика;

б) страхование ответственности за неисполнение обязательств;

в) страхование ответственности руководителей;

г) страхование профессиональной ответственности;

д) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств.

143. Виды страховых полисов:

а) страхование по полной стоимости;

б) страхование при первом риске;

в) страхование при втором риске;

г) плавающее страхование;

д) страхование имущества с ответственностью за все риски.

144. Личное страхование делится на три подотрасли:

а) страхование жизни;

б) социальное страхование;

в) медицинское страхование;

г) страхование от несчастных случаев.

145. Цессия — это:

а) первичное размещение риска;

б) вторичное размещение риска;

в) третичное размещение риска;

г) длительное размещение риска.

146. Одна из характеристик рисковых видов страхования является неверной:

а) виды страхования иные, чем страхование жизни;

б) по своей сути они являются сберегательными видами;

в) окончание срока действия страхового договора не является страховым случаем;

г) не используется принцип капитализации.

147. К характеристике массовых видов страхования относится:

а) однородность страховых объектов;

б) незначительное отличие размеров страховых сумм;

в) не будет опустошительных событий;

г) охват статистически незначимого числа страховых объектов.

148. К внебюджетным фондам, составляющим социальную программу России, не относится:

а) Фонд социального страхования;

б) Фонд обязательного медицинского страхования;

в) Фонд добровольного медицинского страхования;

г) Пенсионный фонд.

149. Факультативный метод перестрахования имеет положительные стороны:

а) дает возможность небольшой СО принять риски, превы­шающие ее финансовые возможности;

б) образуется задержка в размещении риска во времени;

в) увеличение административных расходов по поиску перестра­ховщика;

г) дает возможность сохранить сбалансированный страховой портфель;

д) потенциальные конкуренты постепенно узнают о составе портфеля передающей страховой организации.

150. В зависимости от полноты страхового покрытия используются различные виды договора морского страхования грузов:

а) без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения;

б) с ответственностью за частную аварию;

в) с ответственностью риски хранения на складах в месте от­правления и ожидания погрузки;

г) с ответственностью судовладельца по отношению к плаваю­щим объектам.

151. При страховании грузов страховое покрытие распределяется на:

а) транспортные расходы;

б) ожидаемая прибыль;

в) стоимость груза;

г) убытки, взносы, жертвы общей аварии;

д) нет верных вариантов.

152. Другое название перестраховщика:

а) цедент;

б) цессионер;

в) ретроцедент;

г) все варианты верны.

153. По ГК РФ страхование делится и на коммерческие виды. К это­му виду страхования не относится:

а) социальное страхование;

б) перестрахование;

в) сострахование;

г) взаимное страхование.

154. Объектами личного страхования могут быть имущественные ин­тересы, связанные со следующим:

а) причинением вреда жизни и здоровью граждан;

б) со смертью;

в) дожитием граждан до определенного возраста;

д) все вышеперечисленное верно.

155. Характеристикой рисковых видов страхования является следующее:

а) страховщик не обязан выплачивать страховую сумму только при окончании срока действия страхового договора;

б) не используется принцип капитализации;

в) это виды страхования, не связанные с накоплением страхо­вой суммы в течение срока действия договора страхования;

г) нет ни одного правильного ответа.

156. Страхование по отраслевому принципу подразделяется на сле­дующие виды:

а) медицинское страхование и страхование ответственности;

б) страхование ответственности и имущественное;

в) имущественное и личное страхование;

г) личное страхование и страхование ответственности;

д) нет правильного ответа.

157. Из нижеперечисленных к субъектам ДМС не относится:

а) страхователь;

б) перестраховочная компания;

в) страховщик;

г) страховая медицинская организация;

д) выгодоприобретатель.

158. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные со следующим:

а) причинением вреда жизни и здоровью граждан;

б) со смертью;

в) дожитием граждан до определенного срока (возраста);

г) все вышеперечисленное верно.

159. При осуществлении страхования имущества его страховая сумма:

а) может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора страхования;

б) не может превышать его минимальную стоимость на момент заключения договора страхования;

в) не может превышать его действительную стоимость на мо­мент заключения договора страхования;

160. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается:

а) страхователями;

б) страховщиком;

в) Указом Президента;

г) страховщиком по соглашению со страхователем.

161. Комбинированное страхование — это:

а) страхование нескольких объектов страхования;

б) страхование одного объекта несколькими субъектами страхо­вого дела;

в) страхование объектов, относящихся к разным видам имуще­ственного страхования и/или личного страхования;

г) нет такого вида страхования.

162. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхова­тель (выгодоприобретатель) вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты, в размере.

а) полной страховой суммы;

б) половины страховой суммы;

в) страховой премии.

163. В методологии актуарных расчетов не используется:

а) теория вероятностей;

б) демография;

в) понятие «дисконтирование»;

г) понятие «диверсификация».

164. К целям актуарных расчетов относится:

а) расчет себестоимости страховой услуги;

б) защита имущественных интересов страхователя;

в) математические выкладки расчетов;

г) создание страховых фондов.

165. В основе деления актуарных расчетов лежат следующие принципы:

а) отраслевой;

б) время составления;

в) территориальный;

г) уровень иерархии;

д) все варианты верны.

166. К расчетным показателям, содержащимся в таблице смертно­сти, не относится:

а) коэффициент гарантируемой безопасности;

б) вероятность дожития до следующего возраста;

в) средняя продолжительность предстоящей жизни;

г) возраст (в годах),

167. Актуарием не является:

а) секретарь;

б) математик;

в) страховщик;

г) специалист в области финансов и инвестиции.

168. Страховые актуарии должны иметь (убрать лишнее):

а) диплом о высшем математическом образовании;

б) диплом о высшем экономическом образовании;

в) лицензию;

г) квалификационный аттестат.

169. Страховщики обязаны проводить актуарную оценку принятых обязательств:

а) каждый месяц;

б) каждый квартал;

в) по итогам каждого финансового года;

г) по мере необходимости.

170. В структуру страхового тарифа не входит:

а) планируемая прибыль;

б) расходы на ведение дела;

в) нетто-ставка;

г) брутто-премия.

171. При расчете тарифных ставок по страхованию жизни использу­ются следующие термины:

а) дисконтирующий множитель;

б) коммутационное число;

в) коэффициент гарантии;

г) коэффициент рассрочки.

172. В основе расчета страховых тарифов по рисковым видам страхо­вания лежит:

а) использование таблиц смертности и норм доходности;

б) убыточность страховой суммы за тарифный период;

в) рентабельность страховых операций;

г) финансовая устойчивость страховой деятельности.

173. Нагрузка состоит из следующих элементов:

а) расходы на ведение дела;

б) планируемая прибыль;

в) нетто-премия;

г) расходы на предупредительные мероприятия.

174. В основе построения нетто-ставки лежит:

а) вероятность наступления страхового случая;

б) размер ущерба;

в) убыточность страховой деятельности;

г) размер страховой суммы.

175. В основу расчета страхового тарифа по рисковым видам страхо­вания не берется:

а) формирование резерва взносов;

б) норма капитализации;

в) убыточность страховой суммы за тарифный период;

г) уровень убыточности страховой суммы на следующий год.

176. Часть брутто-ставки, не связанная с формированием страхового фонда, — это:

а) рисковая надбавка;

б) сумма частных нетто-ставок;

в) нагрузка;

г) нетто-ставка на дожитие.

177. Тариф смешанного страхования жизни состоит из трех частных нетто-ставок:

а) нетто-ставка на дожитие;

б) основная часть нетто-ставки;

в) нетто-ставка на случай смерти;

г) нетто-ставка на случай потери здоровья.

178. Расчет тарифной ставки для различных видов страхования:

а) отличается последовательностью расчета;

б) отличается методами по расчету нетто-ставок;

в) отличается формулой брутто-ставок;

г) является одинаковым.

179. Для расчета доли нагрузки в брутто-ставке не используются:

а) комиссионные проценты;

б) доля прибыли в брутто-ставке;

в) сумма собранных брутто-премий;

г) нетто-ставка.

180. По обязательным видам страхования тарифные ставки устанав­ливаются на основании:

а) закона или других законодательных документов;

б) обязательств страховщика;

в) заявления страхователя о страховании;

г) проведенного опроса потенциальных клиентов.

181. Другое название страхового тарифа:

а) страховая нетто-ставка;

б) страховая брутто-ставка;

в) страховая брутто-премия;

г) страховая нетто-премия.

182. Страховая премия, уплаченная по договорам страхования, превы­шающая страховую стоимость:

а) подлежит перерасчету и возврату страхователю;

б) не подлежит перерасчету и возврату страхователю;

в) увеличивает страховое возмещение в части превышения стра­ховой стоимости.

183. От страховых тарифов зависит:

а) общее поступление страховых премий;

б) финансовая устойчивость страховых организаций;

в) рентабельность страховых операций;

г) расходы страховщика.

184. Дифференциация тарифных ставок происходит по:

а) территориальному признаку;

б) категориям страхователей;

в) категориям страховщиков;

г) по объектам страхования.

185. Постнумерандо — это:

а) коэффициент рассрочки;

б) коммутационная функция;

в) дисконтирующий множитель;

г) метод расчета страхового резерва.

186. К этапам расчета страхового тарифа относятся:

а) определение расчетной единицы отдельного объекта;

б) определение величины риска для расчетной единицы;

в) определение страхового события и страхового случая;

г) формирование нетто-ставки;

д) определение различных надбавок.

187. Тарифы на медицинские услуги устанавливаются на основе согла­шения между различными субъектами.

а) профессиональными медицинскими ассоциациями;

б) муниципальными образованьями;

в) органами исполнительной власти субъектов Федерации и Правительства РФ.

188. Для тарифной политики не является базовым:

а) принцип эквивалентности страховых отношений;

б) принцип доступности страховых тарифов;

в) принцип самоокупаемости страховых: операций;

г) принцип доступности страховых услуг.

189. На основании каких показателей можно рассчитать нетто-ставку:

а) вероятность наступления страхового случая;

б) страховой случай;

в) коэффициент отношений выплаты к средней страховой сум­ме на один договор;

г) все ответы верны.

190. В структуру страхового тарифа не входит:

а) нетто-ставка;

б) планируемая прибыль;

в) нетто-премия;

г) нагрузка.

191. По видам обязательного страхования страховой тариф устанав­ливается:

а) общий для всех видов обязательного страхования;

б) в зависимости от видов обязательного страхования;

в) нет правильного ответа;

г) все варианты верны.

192. Цена за единицу страховых услуг — это:

а) страховой тариф;

б) страховая премия;

в) страховая выплата;

г) страховая сумма.

193. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования:

а) по соглашению сторон;

б) страховщиком;

в) страхователем;

г) Постановлением Правительства РФ.

194. Размер страховой премии и страховые выплаты устанавливаются:

а) исходя из страховой суммы;

б) страховщиком;

в) страхователями;

г) постановлением Правительства РФ.

195. Нетто-ставка страхового тарифа состоит из следующих эле­ментов:

а) убыточности страховой суммы и нагрузки;

б) нагрузки и рисковой надбавки;

в) рисковой надбавки и убыточности страховой суммы;

г) все варианты верны.

196. Плата за страхование — это:

а) страховой тариф;

б) страховая сумма;

в) страховая премия.

197. Брутто-ставка страхового тарифа состоит из:

а) нетто-ставки и рисковой надбавки;

б) нагрузки и нетто-ставки;

в) рисковой надбавки и нагрузки.

198. Страховой тариф — это:

а) плата за страхование;

б) ставка страхового взноса;

в) размер страховой премии.

199. Объем страховых премий, полученных страховщиком, — это:

а) уровень страховых обязательств;

б) величина дохода страховщика;

в) объем страховых резервов.

200. Страховая премия уплачивается страхователем:

а) в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ;

б) в рублях;

в) не имеет значения.

201. Если франшиза меньше ущерба, то размер страховой выплаты, будет уменьшен на размер франшизы. Это относится к:

а) страховой франшизе;

б) безусловной франшизе;

в) условной франшизе;

г) невычитаемой франшизе.

202. «Свободно от одного процента» означает:

а) свобода действий страховщика на 1 % страховой суммы;

б) по договору страхования предусмотрена франшиза;

в) страховщик может выплатить только 1 % страховой суммы;

г) свобода действий страховщика на 1 % страхового взноса.

203. Если франшизе меньше ущерба, то страховая выплата будет равна сумме ущерба. Это относится к следующему.

а) страховой франшизе;

б) безусловной франшизе;

в) условной франшизе;

г) вычитаемой франшизе.

204. Условная франшиза — это:

а) франшиза, рассчитанная условными методами;

б) вычитаемая франшиза;

в) безусловная франшиза;

г) невычитаемая франшиза.

205. Эксцедентная франшиза — зто:

а) франшиза, рассчитанная на основе эксцедента;

б) невычитаемая франшиза;

г) интегральная франшиза.

206. Безусловная франшиза - это:

а) франшиза, рассчитанная условными методами;

б) вычитаемая франшиза;

в) условная франшиза;

г) невычитаемая франшиза.

207. За счет нагрузки не могут покрываться:

а) амортизационные отчисления;

б) отчисления во внебюджетные фонды;

в) страховые выплаты;

г) заработная плата штатным и нештатным сотрудникам.

208. К видам аннуитетов относится:

а) срочный;

б) простой;

в) интегральный;

г) гарантированный;

д) отложенный.

209. В покрытие страховых резервов принимаются виды активов:

а) государственные ценные бумаги РФ;

б) векселя банков;

в) ссуды физическим лицам;

г) сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;

д) денежная наличность, денежные средства и иностранная валюта на счетах в банках.

210. Страховые резервы в страховой организации делятся на три большие группы:

а) резерв предупредительных мероприятий;

б) технические резервы;

в) резервы незаработанной премии;

г) резервы по страхованию жизни.

211. К резервам по видам страхования иным, чем страхование жизни, не относится:

а) резерв незаработанной премии;

б) резерв заявленных, но не урегулированных убытков;

в) стабилизационные резервы;

г) резерв на случай выплаты аннуитета.

212. Размер страховых резервов устанавливается:

а) в зависимости от структуры страхового портфеля;

б) в соответствии со структурой страховой организации;

в) в соответствии с инвестиционной политикой;

г) все варианты верны.

213. К техническим резервам не относится:

а) резерв заявленных, но не урегулированных убытков;

б) резерв предупредительных мероприятий;

в) стабилизационные резервы;

г) резерв происшедших, но не заявленных убытков.

214. Средства, использующиеся для обеспечения исполнения обяза­тельств по страхованию и перестрахованию, — это:

а) собственные средства;

б) страховые резервы;

в) заемные средства;

г) все ответы неверны.

215. В Правилах размещения страховых резервов оговариваются основные направления вложения средств. К таким направлениям нельзя отнести:

а) депозиты;

б) право собственности на долю в уставном капитале;

в) денежную наличность;

г) паи бирж.

216. Средства страховых резервов используются только для:

а) выплаты дивидендов акционерам;

б) выплаты заработной платы работникам страховых организаций;

в) осуществления страховых выплат;

г) все ответы верны.

217. Оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций страховых организаций производится:

а) в денежной форме в иностранной валюте;

б) в форме безналичных расчетов;

в) в денежной форме в рублях;

г) все ответы неверны.

218. Страховые резервы не подлежат изъятию в:

а) федеральный бюджет;

б) региональный бюджет;

в) местный бюджет;

г) все ответы верны.

219. Методы расчета резерва незаработанной премии делятся на три группы:

а) «pro rato temporis»;

б) одной восьмой («1/8»);

в) распределения расходов по ведению операций;

г) одной двадцать четвертой («1/24»).

220. В расчетный показатель незаработанной премии методом «pro rato temporis» не входит:

а) срок действия договора в днях;

б) число дней с момента вступления договора в силу до отчет­ной даты;

в) базовая страховая премия по договору;

г) базовая страховая сумма по договору.

221. В расчетный показатель незаработанной премии методом «1/8» не входит:

а) срок действия договора, не равный целому числу кварталов;

б) базовая премия по группам договоров;

в) величина страховых выплат.

222. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях:

а) конгруэнтности;

б) платежеспособности;

в) диверсификации.

223. К страховым резервам относятся:

а) собственные средства страховщика;

б) стабилизационный резерв;

в) резервный капитал страховщика.

224. Страховые резервы в основном предназначены для:

а) формирования страхового фонда;

б) осуществления страховых выплат;

в) финансирования страховой деятельности.

225. Страховые резервы — это:

а) часть собственных средств страховщика в виде страховых фондов;

б) оценка обязательств страховщика по предстоящим страховым выплатам;

в) часть зарезервированных страховых сумм по договорам страхователей.

226. К методу расчета резерва незаработанной премии не относится:

а) «метод 365»

б) «метод 36»

в) «метод 24»

г) «метод 8»

227. Не допускается внесение в уставной капитал:

а) заемных средств;

б) залога на имущество;

в) оба ответа неверны;

г) оба ответа верны.

228. Минимальный размер уставного капитала страховщика определя­ется на основе:

а) базового уставного капитала и коэффициента;

б) резервного капитала и коэффициента;

в) добавочного капитала.

229. Собственные средства страховщиков включают:

а) уставной капитал;

б) резервный капитал;

в) добавочный капитал;

г) нераспределенную прибыль;

д) все ответы верны.

230. Опубликование годовой бухгалтерской отчетности должно осуществляться:

а) только в газетах и журналах;

б) только в средствах теле-, радиовещания;

в) только в Интернете;

г) все вышеперечисленные варианты верны.

231. Из налогооблагаемой базы страховой организации вычитаются:

а) суммы, направленные на финансирование капитальных вло­жений;

б) затраты на содержание находящихся на балансе учреждений здравоохранения;

в) оплата сторонних услуг (консультационных, информацион­ных, аудиторских);

г) взносы на благотворительные цели в пределах действующих ограничений;

д) суммы на пополнение резерва по страхованию жизни в определенных пределах.

232. Выручка страховой организации состоит из:

а) поступлений страховых взносов по договорам страхования, сострахования, перестрахования;

б) комиссионных вознаграждений и тантьемы;

в) доходы от размещения страховых резервов;

г) сумм возврата страховых резервов;

д) экономии средств по ведению дел.

233. Отношение числа пострадавших объектов к числу страховых со­бытий — это:

а) коэффициент убыточности;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) опустошительность страхового события;

г) ответы «б» и «в» верны.

234. Отношение средних страховых сумм (сумма на один пострадав­ший объект деленная на сумму по одному договору страхования) — это:

а) тяжесть риска;

б) тяжесть ущерба;

в) коэффициент убыточности;

г) убыточность страховой суммы.

235. Разница между доходами страховой организации и ее расходами представляет собой:

а) чистую прибыль;

б) валовую прибыль;

в) чистое сальдо баланса;

г) стоимость выполненных услуг страховой организации.

236. В привлеченный капитал страховой организации входят:

а) страховые резервы;

б) кредиторская задолженность;

в) нераспределенная прибыль;

г) кредит;

д) все ответы верны.

237. В заемный капитал страховой организации входят:

а) страховые резервы;

б) кредиторская задолженность;

в) кредит;

г) нераспределенная прибыль;

д) добавочный капитал.

238. В собственный капитал страховой организации входят:

а) оплаченный уставной капитал;

б) добавочный капитал;

в) резервный капитал;

г) кредит;

д) страховые резервы.

239. Привлеченные средства страховой организации — это:

а) нераспределенная прибыль;

б) страховые премии, полученные от страхователей;

в) уставной капитал;

г) добавочный капитал.

240. Размер уставного капитала в страховой организации устанавли­вается:

а) «Условиями лицензирования страховой деятельности на тер­ритории Российской Федерации»;

б) правилами размещения страховых резервов;

в) Законом «Об организации страхового дела в Российской Фе­дерации»;

г) Законом «О налогообложении доходов от страховой деятель­ности».

241. К собственному капumалy страховщика относятся:

а) страховые резервы;

б) резервный капитал;

в) страховой фонд;

г) все варианты верны.

242. Изменение минимального размера уставного капитала страхов­щика допускается только федеральным законом не чаще:

а) одного раза в год;

б) одного раза в пять лет;

в) одного раза в два года;

г) двух раз в год.

243. Изменение минимального размера уставного капитала страхов­щика допускается только:

а) Постановлением Правительства РФ;

б) Указом Президента;

в) федеральным Законом;

г) Приказом генерального директора страховой организации.

244. Базовый размер уставного капитала страховщика равен:

а) 10 млн. руб.;

б) 20 млн. руб.;

в) 30 млн. руб.;

г) 40 млн. руб.

245. Страховой портфель нельзя определить по:

а) количеству застрахованных объектов;

б) числу договоров страхования;

в) размеру общей страховой суммы;

г) размеру общей страховой выплаты.

246. Нефинансовые отношения в сфере страхования создаются на ос­нове взаимоотношений участников. Исключить неправильно указанных участников:

а) работники страховых организаций;

б) страховщик — государство;

в) страхователь — бенефициарий;

г) страховщик — страхователь.

247. Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к сумме собранных платежей — это:

а) норма убыточности;

б) коэффициент выплат;

в) норма выплат.

248. Если валовую прибыль уменьшить на сумму налога на прибыль, то получится:

а) балансовая прибыль;

б) доход страховой организации;

в) расход страховой организации;

г) чистая прибыль.

249. В российском законодательстве к критериям, определяющим фи­нансовую устойчивость страховой организации, не относится:

а) достаточность тех страховых резервов, которые связаны с га­рантией выплат страхователю;

б) сбалансированность страховых платежей и страховых выплат;

в) состав учредителей страховой организации;

г) достаточность рассчитанных резервов страховых, фондов, образованных за счет собственных активов.

250. В основе определения лимита собственного удержания лежат следующие факторы:

а) средняя убыточность по страховым рискам;

б) средняя убыточность по всем видам страхования;

в) объем премий;

г) средняя доходность (прибыльность) операций по соответственному виду страхования;

д) общий размер расходов страхования.

251. Отношение числа страховых событий к числу объектов страхо­вания — это:

а) частота страховых событий;

б) норма убыточности;

в) показатель доходности страховой организации;

г) коэффициент убыточности.

252. Отношение суммы выплат к сумме собранных платежей, выра­женное в процентах, — это:

а) уровень выплат;

б) затраты страховщика на 1 рубль платежей;

в) рентабельность страховых операций;

г) уровень доходности.

253. Ежедневное выполнение обязательств перед страхователем — это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

254. Произведение коэффициента убыточности и отношения средних страховых сумм — это:

а) тяжесть риска

б) коэффициент кумуляции риска;

в) тяжесть ущерба;

г) вероятность ущерба.

255. Отношение, собственных оборотных средств к оборотным акти­вам страховой организации — это:

а) коэффициент собственного капитала;

б) коэффициент общей ликвидности;

в) коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами;

г) коэффициент обеспеченности собственными средствами.

256. Оценка итогов хозяйственной деятельности страховых операций (сопоставление доходов и расходов) — это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

257. Отношение числа пострадавших застрахованных объектов к чис­лу застрахованных объектов — это:

а) частота страховых событий;

б) частота ущерба;

в) тяжесть ущерба;

г) тяжесть риска.

258. Финансовыми условиями существования страховых организаций являются:

а) разнообразные виды страховых фондов;

б) формы собственности страховщиков;

в) наличие доходов—расходов;

г) оплаченный уставный капитал.

259. Способы ведения бухгалтерского учета — это:

а) организация документооборота;

б) система учетных регистров;

в) организация инвентаризации;

г) применение счетов бухгалтерского учета;

д) анализ, планирование, прогнозирование.

260. Страховщиками в сумму страхового возмещения не включаются:

а) величина заработка, которого лишился потерпевший вследст­вие потери трудоспособности;

б) расходы на санаторно-курортное лечение;

в) расходы на путешествие;

г) расходы на погребение;

д) доля заработка, которая приходилась на лиц, состоявших на иждивении потерпевшего.

261. На финансовую устойчивость страховой организации влияют:

а) перестрахование;

б) страховые резервы;

в) уставный капитал;

г) расходы страховщика.

262. Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к стра­ховой сумме поврежденных объектов — это:

а) коэффициент убыточности;

б) степень убыточности;

в) степень ущербности;

г) все ответы верны.

263. Отношение расходов в целом или по конкретному виду страхова­ния к поступившим страховым премиям — это:

а) уровень выплат;

б) затраты страховщика на 1 рубль платежей;

в) рентабельность страховых операций;

г) уровень доходности.

264. Финансовая устойчивость достигается за счет (исключить не­правильный ответ):

а) бюджетного финансирования;

б) формы инвестирования уставного капитала (имидж);

в) наличия системы перестрахования;

г) принципов инвестиционной политики.

265. Расходы на ведение дел классифицируются на:

а) административные расходы;

б) управленческие расходы;

в) инкассаторские расходы;

г) ликвидационные расходы;

д) расходы на возмещение ущерба.

266. Отношение суммы годовой прибыли до налогообложения к годовой совокупной сумме страховых премий — это:

а) уровень выплат;

б) затраты страховщика на 1 рубль платежей;

в) рентабельность страховых операций;

г) уровень доходности.

267. Организация финансов страховщика имеет ряд специфических особенностей вследствие:

а) большой ставки налога на прибыль;

б) несовпадения объема сформированного и объема распределенного фондов;

в) существования рынка перестраховочных услуг;

г) неправильной финансовой политики страховщика.

268. Синонимом понятия «действительная стоимость имущества» не является:

а) восстановительная стоимость;

б) страховая стоимость;

в) рыночная стоимость;

г) балансовая стоимость, скорректированная на сумму аморти­зации.

269. В доходные статьи страховой организации не входят:

а) страховые взносы по договорам страхования;

б) доля перестраховщиков в выплаченных страховых возмещениях;

в) страховые премии, переданные в перестрахование;

г) суммы возврата страховых резервов предыдущего периода.

270. В единый социальный налог не вошли взносы:

а) по обязательному социальному страхованию;

б) по федеральному обязательному медицинскому страхованию;

в) по территориальному обязательному страхованию;

г) в пенсионный фонд;

д) в фонд занятости.

271. Обеспечение гарантии выплат страхователям — это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

272. Основные принципы планирования страховой деятельности — это:

а) сочетание перспективного и оперативного планирования;

б) объективный подход;

в) принцип преемственности;

г) принцип приоритетности;

д) все варианты верны.

273. Относительные показатели для оценки финансовой деятельности страховой организации — это:

а) рентабельность;

б) уровень расходов;

в) соотношение между прибылью от нестраховой и страховой деятельности;

г) объем поступивших платежей;

д) число заключенных договоров.

274. Обеспечение превышения доходов над расходами (сбалансирова­ние) — это определение:

а) финансовой устойчивости страховщика;

б) финансовой устойчивости страховых операций;

в) платежеспособности;

г) финансового результата.

275. В коэффициент Ф. Д. Коньшина входит несколько составляющих, в числе которых:

а) страховая сумма;

б) число застрахованных объектов;

в) средняя тарифная ставка.

276. Финансовая устойчивость достигается за счет:

а) системы страховых резервов;

б) оптимальной тарифной политики;

в) отсутствия инвестиционной политики;

г) качества страхового портфеля.

277. Страховщики желают получать большую прибыль и могут это сделать в первую очередь за счет:

а) страховых операций;

б) рекламной деятельности;

в) инвестиционных вложений;

г) оказания консультативных услуг.

278. Отчисления с единого социального налога поступают:

а) непосредственно на счета внебюджетных фондов;

б) на счета работодателя;

в) на счета федерального бюджета;

г) нет правильного ответа.

279. Задачи экономического анализа страховой организации — это:

а) определение финансово-экономического состояния;

б) оценка темпов развития;

в) выявление основных факторов, влияющих на состояние финансово-экономической деятельности;

г) прогнозирование развития страхования инвестиционной деятельности.

280. В расходные статьи страховой организации не входят:

а) отчисления в страховые резервы;

б) отчисления во внебюджетные фонды;

в) комиссионные вознаграждения при перестраховании;

г) комиссионные вознаграждения страховым посредникам.

281. К относительным показателям финансового состояния страхов­щика относится:

а) ликвидность активов;

б) убыточность страховой суммы;

в) финансовый результат,

282. Перспективная ликвидность определяется через:

а) сравнение медленно реализуемых активов с долгосрочными пассивами;

б) сопоставление быстрореализуемых активов со срочными обя­зательствами;

в) сравнение медленно реализуемых активов с краткосрочными пассивами.

283. К абсолютным показателям финансового состояния страховщика относится:

а) величина собственного капитала;

б) достаточность страховых резервов;

в) оценка платежеспособности страховщика.

284. Убыточность страховых операций — это:

а) основная часть страхового тарифа;

б) уровень страховых выплат;

в) уменьшенный объем страховых премий.

285. Выручка страховщика - это:

а) превышение доходов над расходами;

б) часть прибыли после уплаты налога;

в) разность между страховыми премиями и страховыми выпла­тами.

286. Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех застрахованных объектов - это:

а) убыточность страховой суммы;

б) вероятность ущерба;

в) мера величины рисковой премии;

г) все ответы верны.

287. Единый социальный налог — это налог:

а) с доходов физических лиц;

б) на добавленную стоимость;

в) на основе которого формируют внебюджетные фонды;

г) налог на имущество страховых и других организаций.

288. К финансам страховщика можно отнести:

а) запасные фонды;

б) уставной капитал;

в) резервные фонды;

г) фонды накопления и потребления;

д) все ответы верны.

289. Маржа платежеспособности страховщика — это:

а) превышение доходов над расходами страховщика;

б) выгода, полученная страховщиком от страховых операций;

в) часть активов страховщика, не связанных, какими-либо обя­зательствами.

290. Платежеспособность страховщика — это:

а) следствие финансовой устойчивости;

б) частная характеристика ликвидности;

в) выражение финансового потенциала.

291. Гарантией обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются:

а) экономически обоснованные страховые выплаты;

б) экономически обоснованные страховые тарифы;

в) экономически обоснованная страховая политика.

292. Основой финансовой устойчивости страховщика является:

а) превышение страховых премий над страховыми выплатами;

б) достаточность страховых резервов для исполнения обяза­тельств;

в) равновесие между страховыми премиями и страховыми вы­платами.

293. Текущая ликвидность определяется через:

а) сопоставление быстрореализуемых активов со срочными обя­зательствами;

б) сравнение медленнореализуемых активов с долгосрочными пассивами;

в) соотношение краткосрочных активов со среднесрочными пассивами.

294. Фактический размер маржи платежеспособности страховщика – это:

а) собственные средства страховщика, свободные от любых обязательств;

б) фактический размер страховых резервов для предстоящих выплат;

в) фактически полученный объем страховых премий.

295. Ликвидность активов — это:

а) способность покрыть свои обязательства наличными деньгами;

б) возможность своевременной конверсии ценностей в деньги;

в) потребность в покрытии обязательств страховщика активами.

296. Ликвидность баланса страховщика — это:

а) способность страховщика оплатить обязательства;

б) возможность превращения активов страховщика в денежные средства;

в) степень покрытия обязательств страховщика его активами.

297. Убыточность страховых операций — это:

а) соотношение страховых и страховых премий;

б) отношение страховых выплат к страховым суммам;

в) убыточность страховых резервов по страховым выплатам.

298. При определении финансового результата деятельности страховщика на величину страховых резервов:

a) уменьшают налогооблагаемую базу;

б) увеличивают налогооблагаемую базу;

в) не принимают в расчет страховые резервы.

299. Анализ финансовой устойчивости страховых организаций проводится по направлениям:

а) анализ страхового портфеля;

б) анализ инвестиционного портфеля;

в) анализ раскладки ущерба по времени, по территории;

г) прогноз на будущее по основным показателям определенной будущей тенденции.