6. Андеррайтинг в страховании ответственности.
Страхование ГО, связанной с владением имуществом, проводится обычно в дополнение к страхованию собственно имущества. В этом случае андеррайтинг является естественным продолжением андеррайтинга имущества и нацелен на проверку соблюдения условий эксплуатации этого имущества.
Андеррайтинг в ОСАГО является стандартным и выполняется продавцом только при получении данных при заключении договора и расчета страховой премии на основе указанных страхователем сведений в заявлении стандартного образца. Договор ОСАГО является публичным, поэтому страховщик не может отказать страхователю в заключении договора ОСАГО независимо от результатов андеррайтинга.
При страховании ГО организаций эксплуатирующих опасные объекты обычно проводится индивидуальный андеррайтинг с осмотром опасных объектов для оценки их состояния и соблюдения условий их правильной эксплуатации.
Андеррайтинг в страховании персональной ГО сводится к анализу заявления на страхование для получения данных к расчету тарифа.
В страховании ответственности основное влияние на риск оказывают следующие факторы:
1) вид профессиональной или производственной деятельности страхователя, наличие сертификатов, дипломов, лицензий на проведение профессиональной или производственной деятельности в случаях, предусмотренных законом;
2) соблюдение регламентов производственной и правил профессиональной деятельности;
3) соблюдение правил эксплуатации оборудования, в том числе опасных производственных объектов;
4) размер заявляемой на страхование ответственности (страховой суммы).
Андеррайтинг в страховании предпринимательских рисков.
Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов.
под страхованием предпринимательских рисков понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам. Объектами страхования предпринимательских рисков являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Страховую сумму по договорам страхования предпринимательских рисков часто устанавливают в пределах вложений в застрахованную деятельность.
Андеррайтинг в страховании финансовых рисков включает изучение финансового состояния дебитора, технических андеррайтинг и медицинских андеррайтинг для дебиторов – ФЛ.
Андеррайтинг в страховании рисков внешнеэкономической деятельности выполняется с привлечением крупнейших российских экспертов-международников и зарубежных сюрвейеров.
В страховании предпринимательских рисков основное влияние на риск оказывают следующие факторы:
1) вид предпринимательской деятельности, ее соответствие уставу и, в случаях, предусмотренных законом о лицензировании, действующим лицензиям;
2) репутация, финансовая устойчивость, кредитная история предпринимателя;
3) соответствие заявленных рисков действующим правилам (условиям) страхования.